最新商业银行业务与——商业银行风险控制ppt课件.ppt

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1、商业银行业务与管理商业银行业务与管理商业银行风险控制商业银行风险控制分析商业银行面临的风险分析商业银行面临的风险 了解商业银行风险管理的组织结构了解商业银行风险管理的组织结构 掌握商业银行风险管理的方法掌握商业银行风险管理的方法123Contents人民币汇率上升人民币汇率上升 弊端：弊端： 将对我国出口企业特别是劳动密集型企业将对我国出口企业特别是劳动密集型企业造成冲击。造成冲击。 不利于我国引进境外直接投资。不利于我国引进境外直接投资。 加大国内就业压力。加大国内就业压力。 影响金融市场的稳定。影响金融市场的稳定。 巨额外汇储备将面临缩水的威胁。巨额外汇储备将面临缩水的威胁。 利率风险利率

2、风险 利率风险利率风险是指由于市场利率出现不利的波是指由于市场利率出现不利的波动时，银行的财务状况所面临的风险。动时，银行的财务状况所面临的风险。流动性风险流动性风险 流动性风险流动性风险是指银行出现资金流动性不足时，无是指银行出现资金流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或者欺方式获得足法以合理的成本迅速增加负债或者欺方式获得足够多的资金，从而影响到其盈利水平。够多的资金，从而影响到其盈利水平。 原因：原因：银行投资失败，导致没有足够的资金满足日常的银行投资失败，导致没有足够的资金满足日常的存取需要存取需要银行管理不善，一时周转不灵，出现暂时流动性银行管理不善，一时周转不灵，出现暂时流动

3、性困难困难操作风险操作风险 操作风险操作风险是指由于银行的内部控制机制和是指由于银行的内部控制机制和公司治理机制的失效而导致的风险。公司治理机制的失效而导致的风险。 高山善于交朋友，三教九流结识了很多人。高山善于交朋友，三教九流结识了很多人。高山主持工作半年多后，存款业务就突然大高山主持工作半年多后，存款业务就突然大量增加。量增加。19991999年岁末，东北高速在新兴分理年岁末，东北高速在新兴分理处开立账户，首笔便存入了处开立账户，首笔便存入了20002000万元万元因为业绩突出，高曾有机会被提拔为道因为业绩突出，高曾有机会被提拔为道里支行副行长，但被他拒绝了。里支行副行长，但被他拒绝了。2

4、0022002年，道年，道里支行还奖励了一辆里支行还奖励了一辆polopolo轿车给高个人，但轿车给高个人，但他让给了分理处同事使用。这些举动使高在他让给了分理处同事使用。这些举动使高在河松街中行颇得人望。河松街中行颇得人望。 2005年年1月月4日，东北高速公路股份有限公日，东北高速公路股份有限公司财会人员到中行河松街支行对账，发现其司财会人员到中行河松街支行对账，发现其单位账户上单位账户上2.9亿元资金不知去向！同时，亿元资金不知去向！同时，东北高速子公司东北高速子公司黑龙江东高投资开发有黑龙江东高投资开发有限公司亦发现其在河松街支行的限公司亦发现其在河松街支行的530万元资万元资金不翼而

5、飞！金不翼而飞！ 案发后，中国银行黑龙江省分行哈尔滨河案发后，中国银行黑龙江省分行哈尔滨河松街支行原行长高山因涉嫌参与金融诈骗犯松街支行原行长高山因涉嫌参与金融诈骗犯罪被警方通缉。但高山及家人已于罪被警方通缉。但高山及家人已于2004年底年底出境，该案的幕后操纵者李东哲亦出逃。出境，该案的幕后操纵者李东哲亦出逃。 后经追查，黑龙江辰能风险投资有限责任后经追查，黑龙江辰能风险投资有限责任公司存于中行河松街支行的资金约公司存于中行河松街支行的资金约3.2亿元亿元去向不明。有同样遭遇的还有黑龙江社会保去向不明。有同样遭遇的还有黑龙江社会保险事业管理局等数家单位，总计金额高达险事业管理局等数家单位，总

6、计金额高达10亿元。其中，数亿元资金被该案主要嫌亿元。其中，数亿元资金被该案主要嫌疑人高山、李东哲转移至海外。疑人高山、李东哲转移至海外。 2012年年1月底，李东哲在潜逃加拿大月底，李东哲在潜逃加拿大7年后，年后，近日终归国投案自首。近日终归国投案自首。 法律风险法律风险包括由不完善、不正确的法律意包括由不完善、不正确的法律意见、文件造成同预计情况相比，资产价值见、文件造成同预计情况相比，资产价值下降或者负债加大的风险。下降或者负债加大的风险。 声誉风险声誉风险是由于违反有关法规和其他问题是由于违反有关法规和其他问题而产生的风险。而产生的风险。子任务子任务2 了解各种商业银行应对风险的管理策

7、略了解各种商业银行应对风险的管理策略 在事先预测到风险产生在事先预测到风险产生的可能性后，判断其产生的可能性后，判断其产生的因素和条件，做到尽量的因素和条件，做到尽量避免，从而将相应的风险避免，从而将相应的风险全部彻底消除全部彻底消除回避风回避风险险分散风分散风险险转移风转移风险险自担风自担风险险 对于实在无法对于实在无法消除的风险，由消除的风险，由银行自己承担银行自己承担 合理分配银行合理分配银行的总资产，以分的总资产，以分散或降低风险散或降低风险 银行以某种银行以某种方式将风险转方式将风险转移给他人承担移给他人承担任务任务2 了解商业银行风险管理的组织结构了解商业银行风险管理的组织结构 商

8、业银行在经营中会不断面临各种风险，商业银行在经营中会不断面临各种风险，故要设立相应的机构进行风险管理。故要设立相应的机构进行风险管理。 银行应根据其业务的侧重点选择不同的风银行应根据其业务的侧重点选择不同的风险管理体系。险管理体系。子任务子任务1 了解多层次的风险管理结构了解多层次的风险管理结构 对风险管理承担总的、最后的责任；对风险管理承担总的、最后的责任；检查和审批总体风险管理的命令和政策；检查和审批总体风险管理的命令和政策；衡量银行的总体风险敞口衡量银行的总体风险敞口董事会董事会风险管理风险管理委员会委员会各相关风险各相关风险管理部门管理部门 一般设在董事会之下，集中统一管理一般设在董事

9、会之下，集中统一管理总体风险，一般由负责风险管理的高级总体风险，一般由负责风险管理的高级管理人员组成管理人员组成 市场风险管理部、信用风险管理部、风险管市场风险管理部、信用风险管理部、风险管理技术部等。主要任务是负责审议银行的市场理技术部等。主要任务是负责审议银行的市场风险管理、信用风险管理和风险管理技术等风险管理、信用风险管理和风险管理技术等银行的其银行的其他部门他部门 银行内部的其他业务部门银行内部的其他业务部门Click to edit title style Add your title in here Add your title in here Add your title in

10、hereThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc. Click to add Text Click to add Tex

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