261储蓄存款和商业银行.ppt

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1、拒绝平庸拒绝平庸 追求卓越追求卓越2020届政治组届政治组不断提高不断提高职业技能和素质，提高就业竞争力；职业技能和素质，提高就业竞争力；树立正确的树立正确的就业观念。树立就业观念。树立 自主择业观、竞争就业观、自主择业观、竞争就业观、 职业平等观和多种方式就业观职业平等观和多种方式就业观; ; 增强增强权利意识、义务意识权利意识、义务意识和和法律意识，法律意识，依法维护依法维护合法权益合法权益。课前默写课前默写劳动者如何才能成功就业？劳动者如何才能成功就业？你知道你知道的的银行银行有哪些有哪些？6.1 6.1 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行学习目标：学习目标：高考考点高考考点 1.1.

2、利息、利率与本金利息、利率与本金 2.2.储蓄存款储蓄存款 3.3.中国商业银行体系中国商业银行体系 4.4.商业银行的业务商业银行的业务第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择第二单元第二单元 生产、劳动与经营生产、劳动与经营 1.1.储蓄存款：储蓄存款：含义、机构、目的、主要种类及特点？含义、机构、目的、主要种类及特点？ 2.2.利息：利息：含义、主要含义、主要影响因素、影响因素、计算公式？计算公式？ 3.3.利率：利率：含义、表示方法？含义、表示方法？ 思考：利率变动对经济活动的影响？思考：利率变动对经济活动的影响？ 4.4.商业银行：商业银行：含义、主要业务、体系、作用？含义、主要业

3、务、体系、作用？自主高效：储蓄存款和商业银行自主高效：储蓄存款和商业银行 P46-48P46-48 【阅读、查找；思考、质疑；梳理、巩固阅读、查找；思考、质疑；梳理、巩固】重难点：重难点：利息、投资收益的计算利息、投资收益的计算 利率变动对经济活动的影响利率变动对经济活动的影响 银行的业务银行的业务 指指居民个人居民个人将属于其所有的将属于其所有的人民币或者外币人民币或者外币存入存入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具储蓄机构开具凭证凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付储蓄机构依照规定支付存款本金和利息存款本金和利息的活动。的活动。储

4、蓄存款储蓄存款1.1.含义：含义：2.2.储蓄机构：储蓄机构：3.3.目的：目的：思考：居民储蓄存款是否越多越好？思考：居民储蓄存款是否越多越好？提醒：从对国家和居民两方面一分为二地分析其影响。提醒：从对国家和居民两方面一分为二地分析其影响。主体主体对象对象场所场所存折存单存折存单收益收益主要是各主要是各商业银行商业银行；各不相同。主要有教育、购房、买车、养老、各不相同。主要有教育、购房、买车、养老、医疗、资金安全等。医疗、资金安全等。 作为一项作为一项信贷资金来源，信贷资金来源，通过聚少成多、变消费为积累，通过聚少成多、变消费为积累， 为生产建设筹集资金，使社会再生产过程加速和规模扩大为生产

5、建设筹集资金，使社会再生产过程加速和规模扩大; ; 并在一定程度上可以促进国民经济结构的调整。并在一定程度上可以促进国民经济结构的调整。 作为作为货币的信用回笼货币的信用回笼手段，可以推迟部分购买力的实现，手段，可以推迟部分购买力的实现， 有利于调节货币流通。有利于调节货币流通。 能够能够引导消费引导消费，有利于居民有计划地安排生活。，有利于居民有计划地安排生活。4.4.储蓄的作用：储蓄的作用：储蓄存款储蓄存款过高的储蓄会过高的储蓄会抑制抑制消费，消费，弱化弱化消费对经济增长的消费对经济增长的拉动拉动作用，作用， 影响影响GDPGDP的增长速度，不利于的增长速度，不利于产业结构产业结构的优化，

6、影响的优化，影响就业就业， 造成产能造成产能闲置闲置和资源和资源浪费浪费。不利于股票、债券等不利于股票、债券等资本市场资本市场的发展。的发展。积极作用：积极作用：消极作用：消极作用：5.5.储蓄存款的主要种类及特点储蓄存款的主要种类及特点活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄含义含义流动性流动性风险风险是储户可以是储户可以随时随时存入和提取、存入和提取、不规定存期不规定存期、存款的金额和、存款的金额和次数次数不受限制不受限制的储蓄方式；的储蓄方式；是是事先约定期限事先约定期限、存入后不、存入后不到期一般到期一般不得不得提前支取的储提前支取的储蓄方式。蓄方式。流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便流动性

7、差流动性差收益低收益低收益收益高于高于活期储蓄，活期储蓄，但一般但一般低于低于债券和股票债券和股票银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在但也存在通货膨胀情况下存款贬值通货膨胀情况下存款贬值及及定期存款提前支取而损失利息定期存款提前支取而损失利息的风险的风险特别提醒：特别提醒：流动性流动性是指资产能否是指资产能否转化为现金转化为现金的能力。的能力。 流通性流通性是指资产能否在市场上是指资产能否在市场上交易或买卖交易或买卖。 不能认为不能认为“存款有利息，储户一定能获得存款有利息，储户一定能获得实际收益实际收益”收益收益典型案例典型案例

8、小张在银行存入人民币小张在银行存入人民币2 2万元，当时一年期定期存款利率万元，当时一年期定期存款利率为为3.78%3.78%，同期的居民消费价格指数上涨了，同期的居民消费价格指数上涨了4.65%4.65%。存款到期后，小张的投资收益和实际收益分别是多少？存款到期后，小张的投资收益和实际收益分别是多少？投资收益投资收益20000200003.78%3.78%1 1756756（元）（元）本息合计本息合计=20000+756=20756=20000+756=20756元元实际收益：必须实际收益：必须要扣除通胀和物价上涨导致的币值要扣除通胀和物价上涨导致的币值缩水缩水设价格上涨前的货币为设价格上涨

9、前的货币为X X，则，则 X X （1+4.65%1+4.65%）=20756=20756元元则现在的则现在的2075620756元只相当于一年前元只相当于一年前19833.719833.7元，元，则则实际收益实际收益为为19833.7-20000=-166.319833.7-20000=-166.3元元1.1.利息：利息：（1 1）含义含义：是人们从储蓄存款中得到的：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益唯一收益，是银行因为使，是银行因为使 用储蓄存款而支付的用储蓄存款而支付的报酬报酬，是，是存款本金的存款本金的增值增值部分部分。（2 2）影响因素影响因素：本金、存期、利息率水平：本金、存期、利息

10、率水平; ;（3 3）计算公式计算公式：利息本金利息本金 利息率利息率 存款期限存款期限 2.2.利率：利率： 含义：是含义：是利息率利息率的简称，是一定的简称，是一定期限期限内内利息利息与与本金本金的的比率比率。 在我国，储蓄存款在我国，储蓄存款基准利率基准利率由由中国人民银行中国人民银行拟定。拟定。 分类：分类：年年利率利率% % 、月月利率利率 、日日利率利率 年利率年利率 月利率月利率12 12 日利率日利率360360 存存款利率和款利率和贷贷款利率；款利率； 浮动浮动利率和利率和固定固定利率；利率； 思维拓展思维拓展：利率变动对经济有何影响？：利率变动对经济有何影响？储蓄存款的收益

11、储蓄存款的收益利息利息加息加息储蓄存款储蓄存款增多增多消费支出消费支出减少减少减少减少流通流通中中货货币供币供应量应量贷款规模贷款规模减少减少投资消费投资消费减少减少通货膨胀通货膨胀有有利利于于经经济济持持续续稳稳定定发发展展利率变动的影响：利率变动的影响：利率是宏观调控的重要杠杆，利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。是调节货币供给量的重要手段。调节调节社会社会总供总供给和给和社会社会总需总需求的求的平衡平衡紧缩性紧缩性货币政策货币政策降息降息储蓄存款储蓄存款减少减少消费支出消费支出增加增加增加增加流通流通中中货货币供币供应量应量贷款规模贷款规模增加增加投资消费投资消费扩大扩

12、大通货紧缩通货紧缩积极的积极的货币政策货币政策提醒：提醒：利率不同于存款准备金率。利率不同于存款准备金率。社会总供社会总供求失衡求失衡牛刀小试牛刀小试典例典例1 1：假设王某办理了假设王某办理了6 6个月个月1010万元的定期存款业务，万元的定期存款业务，年利率为年利率为2.3%2.3%。到期后王某可获得的利息约为。到期后王某可获得的利息约为 A.2300A.2300元元 B.1150 B.1150元元 C.1840C.1840元元 D.1700D.1700元元 1000001000002.3%2.3%12126115061150元元典例典例2 2：农民工小张返乡创业获得当地银行农民工小张返乡

13、创业获得当地银行5050万元贷款万元贷款支持支持, ,贷款期限贷款期限2 2年年, ,贷款年利率贷款年利率5%5%。如果。如果按复利计算按复利计算, ,贷贷款期满时款期满时, ,小张需支付的贷款利息为小张需支付的贷款利息为A.5A.5万元万元 B.2.5 B.2.5万元万元 C.2.625 C.2.625万万 D.5.125 D.5.125万元万元第一年应支付的利息为：第一年应支付的利息为：5050万万5%=2.55%=2.5万万第二年应支付的利息为：第二年应支付的利息为：(50(50万万+2.5+2.5万万) )5%=2.6255%=2.625万万如果按复利计算如果按复利计算, ,贷款期满时

14、贷款期满时, ,小张需支付的贷款利息为：小张需支付的贷款利息为： 2.5 2.5万万+2.625+2.625万万=5.125=5.125万万关于关于利息利息的相关计算的相关计算1.1.利息利息= =本金本金 利息率利息率 存存( (贷贷) )款期限款期限 2.2.复利复利：是指上一年的利息计入下一年的本金：是指上一年的利息计入下一年的本金, ,一起计息一起计息 3.3.利率利率的判定：定期的按存时计算的判定：定期的按存时计算, ,活期的按取时计算；活期的按取时计算；BD含义：含义： 收益率收益率是一定是一定期限期限内投资内投资收益收益和和本金本金的比率的比率 公式：（收益公式：（收益本金）本金

15、）100%100% 年化收益率年化收益率是指投资期限为是指投资期限为一年一年的收益率的收益率 公式：一年的收益公式：一年的收益本金本金100%100%收益：收益： 收益收益= =本金本金收益率收益率 收益收益= =（本金（本金年化收益率）年化收益率）365365投资天数投资天数年化收益率年化收益率某金融机构发行了为期某金融机构发行了为期300300天的甲乙两种理财产品，其天的甲乙两种理财产品，其中甲产品的年化收益率为中甲产品的年化收益率为5%5%，乙产品每投资，乙产品每投资1 1万元日均万元日均收益收益1.21.2元（不计复利）。居民老雷欲将手中闲置的元（不计复利）。居民老雷欲将手中闲置的10

16、10万元用于理财，请计算：老雷投资甲产品比投资乙产万元用于理财，请计算：老雷投资甲产品比投资乙产品的预期收益大约（品的预期收益大约（ ） A . A .多多587.9587.9元元 B.B.少少587.9587.9元元 C. C.多多509.6509.6元元 D.D.少少509.6509.6元元C 利息的计算公式：利息利息的计算公式：利息= =本金本金利息率利息率存款期限存款期限投资甲产品的预期收益投资甲产品的预期收益= =（1000001000005%)5%)365365300=4109.59300=4109.59元，元，投资乙产品的预期效益投资乙产品的预期效益=10=101.21.2300

17、=3600300=3600元，元，因此投资甲产品比投资乙产品的预期收益大约多因此投资甲产品比投资乙产品的预期收益大约多4109.59-3600=509.594109.59-3600=509.59元元牛刀小试牛刀小试中国的银行体系中国的银行体系1.1.中央银行，即中国人民银行中央银行，即中国人民银行（国家行政机关）（国家行政机关） 主要职责：依法制定和执行主要职责：依法制定和执行货币政策货币政策，确定人民币，确定人民币汇率政策汇率政策， 实施实施外汇管理外汇管理，持有、管理和经营国家，持有、管理和经营国家外汇储备外汇储备和和黄金储备黄金储备， 发行发行人民币人民币和管理人民币和管理人民币流通流通

18、、经理、经理国库国库等。等。2.2.政策性银行：政策性银行：中国农业发展银行、国家开发银行、中国农业发展银行、国家开发银行、 中国进出口银行中国进出口银行3.3.商业银行：商业银行： 国家控股国家控股银行：中国银行、中国农业银行、银行：中国银行、中国农业银行、 中国工商银行、中国工商银行、 中国建设银行、交通银行、中信银行等。中国建设银行、交通银行、中信银行等。 其他其他商业银行：中小商业银行、农村金融机构、民营银行等。商业银行：中小商业银行、农村金融机构、民营银行等。 外资外资银行：汇丰银行、花旗银行、华侨银行等银行：汇丰银行、花旗银行、华侨银行等我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股国家

19、控股银行为主体，银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。是我国金融体系中最重要的组成部分。中国的银行体系中国的银行体系 是指经营是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算吸收公众存款、发放贷款、办理结算 等业务，并等业务，并以利润为主要经营目标以利润为主要经营目标的的金融机构金融机构。存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务含义含义作用作用银行银行地位地位联系联系是商业银行的是商业银行的基础基础业务业务是商业银行是商业银行利润的利润的主要主要来源来源银行对此收取银行对此收取一定的一定的服务费用服务费用存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础；存款是贷款的来源，贷款收取的利息

20、是存款利息的基础； 银行利润银行利润 = = 贷款利息贷款利息 - - 存款利息存款利息 - - 经营成本经营成本+ +其它收入其它收入结算结算业务是存贷款业务的延伸，除三大业务外，商业银行还为我们提业务是存贷款业务的延伸，除三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务银行是债务人，银行是债务人，储户是债权人；储户是债权人；银行是债权人，银行是债权人，贷款客户为债务人；贷款客户为债务人；商业银行是商业银行是服务的提供者服务的提供者我国的商业银行我国的商业银行2.2.主要业务：主要业务：1.1.

21、含义：含义：是商业银行以一定的利是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本资金，并且按规定还本付息的业务。付息的业务。是商业银行以一定的利是商业银行以一定的利率和期限向率和期限向借款人借款人提供提供货币资金，并要求偿还货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。本金和利息的行为。是商业银行为社会是商业银行为社会经济活动中发生的经济活动中发生的货币收支提供手段货币收支提供手段与工具的服务。与工具的服务。3.3.商业银行的作用：商业银行的作用： 它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配筹集和分配资金，资金， 是是社会再生产社会再生产顺利进行的纽带；顺利进行的纽带；

22、它能够它能够掌握和反映掌握和反映社会经济活动的社会经济活动的信息信息， 为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据依据；通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行 监督和管理监督和管理，以优化，以优化产业结构产业结构，提高国民经济，提高国民经济效益效益。蓄水池蓄水池晴雨表晴雨表监督站监督站商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润= =贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用+ +其他业务收入其他业务收入某银行在一年中，共向企业贷款某银行在一年中，共向企业贷款700

23、07000万元人民币，平均万元人民币，平均年利率是年利率是5%5%；全年吸收存款；全年吸收存款90009000万元人民币，平均年利万元人民币，平均年利率是率是2.5%2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等2020万元，办公费用等支出万元，办公费用等支出6060万元。这一年银行利润是万元。这一年银行利润是A.45A.45万元万元 B.65B.65万元万元 C.100C.100万元万元 D.180D.180万元万元700070005%-90005%-90002.5%-20-60=452.5%-20-60=45元元讨论：贷款业务是主要利润来源，讨论：

24、贷款业务是主要利润来源， 银行是不是放贷越多越好。银行是不是放贷越多越好。A【误区提醒】贷款业务是我国商业银行利润的【误区提醒】贷款业务是我国商业银行利润的主要来源主要来源， 但银行发放贷款并非越多越好但银行发放贷款并非越多越好首先，银行发放贷款要遵循国家宏观的首先，银行发放贷款要遵循国家宏观的货币政策货币政策，否则会对社会，否则会对社会 总供给与总需求的平衡产生不利影响，影响宏观经济稳定。总供给与总需求的平衡产生不利影响，影响宏观经济稳定。其次，银行发放贷款需对借款人其次，银行发放贷款需对借款人信用信用进行进行评估评估，否则会影响贷款，否则会影响贷款 资金安全，给银行自身造成重大损失，影响其

25、经营发展。资金安全，给银行自身造成重大损失，影响其经营发展。本框小结本框小结含义含义主要机构主要机构目的目的主要类型主要类型储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行主要业务主要业务其他业务其他业务含义含义性质和地位性质和地位业务业务作用作用含义含义计算方式计算方式利息率利息率利息利息作业：作业：1.1.背诵背诵： 利息的计算公式、利率的表示方法。利息的计算公式、利率的表示方法。 商业银行商业银行的的主要业务、作用主要业务、作用。2.2.完成完成：一目四案：一目四案P31-32P31-32、P85-86P85-86。3.3.预习预习：2.6.2 2.6.2 股票、债券

26、和保险股票、债券和保险 1.1.股票：含义、特点、收益与风险、股票市场的作用？股票：含义、特点、收益与风险、股票市场的作用？2.2.完成一目四案完成一目四案P31-P31-问题导学第问题导学第3 3题。题。3.3.债券：含义、分类、特点？债券：含义、分类、特点？国债国债 4.4.商业保险：含义商业保险：含义、功能和特征功能和特征、种类种类、签订合同的原则？签订合同的原则？5.5.理性投资应遵循的原则？理性投资应遵循的原则？6.6.融资：含义、方式、目的、主体？融资：含义、方式、目的、主体？重难点：重难点：股票价格的计算股票价格的计算 债券的区分债券的区分 股票、债券、商业保险比较。股票、债券、商业保险比较。 投资理财的原则投资理财的原则自主高效：股票、债券和保险自主高效：股票、债券和保险 P49-52P49-52 【阅读、查找；思考、质疑；梳理、巩固阅读、查找；思考、质疑；梳理、巩固】