2022年2022年理财规划师讲义 .pdf

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1、1 2011年理财规划师讲义第一章 理财规划基础第一节 理财规划概述知识点 1：理财规划的概念理财规划（ Financial Planning ），是指根据家庭财务状况，运用规范方法并遵循一定程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。知识点 2：理财规划的总体目标：财务安全和财务自由知识点 3：理财规划目标的具体内容必要的资产流动性；合理的消费支出；实现教育期望；完备的风险保障；积累财富；合理的纳税安排； 安享晚年；有效的财产分配与传承。知识点 4：理财规划的

2、原则名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 10 页 - - - - - - - - - 2 整体规划；提早规划；现金保障优先； 风险管理优于追求收益； 消费、投资与收入相匹配；家庭类型与理财策略相匹配。第二节 理财规划的内容、工具与流程一、生命周期理论与家庭模型概述二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划知识点：生命周期理论单身期；家庭与事业形成期； 家庭与事业成长期； 退休前期；退休期。三、理财规划的主要内容知识点 1：现金规划知识点 2：消费支出规划知识点

3、 3：教育规划知识点 4：风险管理与保险规划知识点 5：税收筹划知识点 6：投资规划知识点 7：退休养老规划知识点 8：财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具共同基金；商业保险；固定收益证券；股票；期货；对冲基金；私募股权基金；外汇；黄金；法律；个人信托。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 10 页 - - - - - - - - - 3 五、理财规划的流程建立客户关系；收集客户信息；分析客户财务状况；制定理财计划；实施理财计划；持续理财服务。（第八章论述）

4、第三节 理财规划与理财规划职业知识点 1：理财规划职业发展概况初创期；扩张期；成熟稳定期。知识点 2：个人理财服务的三个层次个人理财、大众理财；富裕银行贵宾理财；私人银行、财富管理第四节 职业道德与操守知识点 1：理财规划师职业道德准则正直诚信原则；客观公正原则；勤勉谨慎原则；专业尽责原则；严守秘密原则；团队合作知识点 2：理财规划师执业纪律规范不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为；不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户；不得侵占或窃取客户的财产；客观公正的态度维护客户的利益； 随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突；不得随意公开或使用客户的秘密信息；应维护行业整体形象，禁止任何形式

5、的不正当竞争；应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。第一章 理财规划基础习题1. 财务自由的主要体现是（ C ）。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 10 页 - - - - - - - - - 4 （A）是否有高收益稳定的投资（B）是否有丰厚的收入（C）投资收入是否完全超过个人或家庭发生的各项支出（D）是否有丰厚的现金准备2. 个人或家庭进行理财规划的最终目标是要达到（ D ）。（A）社会安全（A）财务独立（C）财务出清（D）财务自由3收入曲线一直在支出曲线的（

6、 C ）时，就达到了财务安全。（A）平行（B）下方（C）上方（D）右方4、当家庭已经获得了（ D ）时，投资收入曲线超过支出曲线。（A）超额利润（B）财务独立（C）丰厚收入（D）财务自由5. （ B ）是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做的准备。（A）日常生活储备（B）意外现金储备（C）家族支援现金储备（D）追加投资储备第八章 理财规划师的工作流程和工作要求第一节 建立客户关系第一单元与客户交谈的沟通一、理财规划师的态度名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - -

7、 - - - 第 4 页，共 10 页 - - - - - - - - - 5 尊敬 真诚 理解和包容 自知二、交流如何开始首先理财师应该选择一个合适的环境。任何一种有计划和有目的的交流都需要事先安排好结构和流程，并且让双方都明白这个流程。三、交流的技巧 关注关注的技巧可以用SOLER 表示，即：保持适当的距离（ Squarely ）采取一种开放的姿势（ Open ）向客户倾斜（ Lean）保持眼神的交流（ Eye）放松的去交流（ Relaxed） 倾听 反应1、最简单的反应方式是理财规划师无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同2、转述也可以增进交流3、客户说不清楚时，理财规划师可以问

8、他一些问题，让他换一种说名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 10 页 - - - - - - - - - 6 法4、理财规划师也可以谈自己对问题的看法第二单元确定客户关系一、签订理财规划服务合同 理财规划服务合同的签订程序1、理财规划师应准备好合同文本2、将合同交给客户，提醒客户认真阅读3、审查客户身份4、如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字 签订理财规划服务合同时应注意的问题二、理财规划服务合同的形式和内容 理财规划服务合同的

9、形式 理财规划服务合同的主要条款1、当事人条款2、鉴于条款3、委托事项条款4、理财服务费用条款5、陈述与保证条款6、当事人权利与义务7、违约责任8、争议解决名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 10 页 - - - - - - - - - 7 9、特别申明条款 理财规划服务合同示范文本详见教材 623 页第二节 收集客户信息第一单元客户财务信息的收集和整理一、客户的收支情况 收入 表 8-1 教材 633 页 支出 表 8-2 教材 634 页二、资产与负债情况

10、 资产 表 8-3 教材 636 页表 8-4 教材 636页 负债 表 8-5 教材 637 页表 8-6 教材 638页三、社会保障信息四、风险管理信息五、遗产管理信息第二单元客户非财务信息的收集和整理一、客户风险偏好客户风险偏好分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。第三单元了解客户的期望理财目标一、理财目标是指通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 10 页 - - - - - - - - -

11、8 第三节 财务分析和财务评价第一单元客户财务报表编制与分析一、编制个人资产负债表二、编制个人收入支出表第二单元分析客户的财务状况一、客户财务状况比率分析结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率负债收入比率流动性比率二、预测客户财务发展趋势 客户未来收入情况预测 客户未来支出情况预测 资产负债情况预测第四节 制定理财规划方案第一单元确定客户理财目标一、理财目标的分类二、理财目标的确定 理财目标确定原则1、理财目标必须具有现实性名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共

12、 10 页 - - - - - - - - - 9 2、以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨3、理财目标要具体明确4、理财目标必须考虑客户的现金准备5、理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序第三单元交付理财规划方案一、理财方案的首次交付二、理财方案的修改三、客户声明第五节 实施理财规划方案一、取得客户授权 代理授权 信息披露授权第六节 持续提供理财服务一、定期对理财方案进行评估二、不定期信息服务和方案调整习题1理财规划合同可有可无，有理财规划建议书即可。（错 ）2“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示。（对 ）3委托事项条款是理财规

13、划合同的核心内容。（对 ）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 10 页 - - - - - - - - - 10 4理财规划师所在机构与客户有时会发生争议时，如果通过协商不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决， 诉讼和仲裁可以同时选择。（ 错 ）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 10 页 - - - - - - - - -