2022年商会资金池管理办法 .pdf

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1、陕西省洛阳商会资金池筹集运作管理办法实施细则（征求意见稿）第一条：为了全面发挥商会资金池作用， 科学管理和构建商会资金池良性运行机制，确保商会资金池的安全和完整，特制定本实施细则。第二条：本资金池资金的构成1、商会会员单位或会员自愿出资，其所有权归出资人所有；2、商会接受的捐赠，其所有权归商会所有；3、其他，其所有权归出资人所有。第三条：商会会员单位或会员的出资额度应为应缴年度会费的三倍以上，但原则上最高不得突破50 万元。据此，1、出资人出资期间应缴会费视为已缴纳；2、出资人可享受出资额的出借利息。利息分别按下列标准计算支付出资人：a、会员出资额为本级别最低标准（含）以内的，其月利率为1%；

2、b、会员出资额超过本级别最低标准以上的资金其月利率为1.5%；c、商会接受的捐赠及其他的出资额，其月利率为1.5%。3、出资人按出资额5 倍享受借款额度。第四条：出资者范围与额度。商会会长（企业）： 20-50 万元；商会常务副会长（企业）：15-50 万元；商会副会长（企业）： 10-50 万元；商会理事： 5-10 万元；商会会员： 2-5 万元。第五条：对出资者资格、资信的审定按如下要求办理：1、所有出资者其资信、业绩良好且经营在三年以上；2、资金池理事会三分之二以上理事同意；名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - -

3、 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 7 页 - - - - - - - - - 3、出资人须填写出资确认书；4、认缴资金到达资金池银行账户后，即为资金池成员；5、认缴资金满 30 天后，方能享受借用权利；6、资信良好的企业，经理事会多数同意后出资额可以适当提高；第六条：出资者退出按以下要求办理：1、出资期限暂定为三年，出资期限内原则上出资人不得撤资退出；2、出资者若因特殊原因需退出时：a、本人提出申请；b、资金池办公室与其相关事务清结签认；c、理事会确认同意；d、转让出资额，但受让方须按本办法相关规定办理；e、无法转让时，退付出资额；f、其收益即行终止。第七条：资金池最

4、高权力机构为资金池理事会，行使管理和监督权力，其职能为：1、制定、修改办法；2、选举、罢免执行理事长，聘用、解聘办公室主任；3、决定重大业务活动计划，包裹资金的筹集、管理和使用计划；4、年度收支预算及决算的审定；5、制定管理制度。第八条：资金池理事会由7 人组成，商会会长、秘书长为自然理事，其余理事由出资人召开会议选举，原则上按得票多少产生。理事任期为三年。理事任期内出现缺位时， 选举产生的理事以原选举时得票多少递补，自然理事按任职人递补。第九条：资金池理事会领导人的产生。1、资金池理事长原则上应由商会会长兼任。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - -

5、- - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 7 页 - - - - - - - - - 2、资金池理事会设执行理事长1 人，执行理事长应有资金池理事会三分之二理事同意。执行理事长应具备下列条件：a、品德良好，多数出资人认可；b、有管理金融方面的经历且无不良行为；c、出资额度较多。3、理事会办公室主任由理事长与执行理事长共同提名，理事会聘用担任。原则上应有出资人中产生。4、理事长职权是：a、召集和主持理事会会议；b、检查理事会决议的落实；c、代表理事会对外签署重要文件。5、执行理事长职权是：a、主持开展日常工作，全面负责资金池的日常管理；b、组织实施

6、资金池理事会决议；c、拟定资金的筹集、管理和使用计划；d、拟定资金池的内部管理规章制度；e、提议聘任、解聘办公室主任和工作人员；f、理事会赋予的其他职权。第十条：理事会下设办公室进行日常业务工作的处理，其职职责为：1、负责资金池的账目、资金日常使用的管理；2、做好理事会会议的准备和服务；3、负责借款申请的初审并提出建议或意见；4、及时做好对借款申请担保事宜的调查核实；5、全面做好借款利息、管理费、还款保证金及其他收益的计算、收缴、退付和分割；6、做好借款合同的签订、存档和其他资料的保管；7、及时梳理各种资料，全面跟踪所有借款，发现问题，及时报告并提出处理意见；8、每半年向理事会报告资金使用运作

7、情况，接受检查与监督。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 7 页 - - - - - - - - - 第十一条：资金池须在金融机构设立银行账户，严格按照有关财务规定处理日常业务，确保资金池资金专款专用。第十二条：本资金的出借首先用于出资人的借用，在出资人需求满足后可考虑非出资人的外借。第十三条：为控制风险， 确保资金安全， 所有的出借资金不得用于银行担保和其他拆借用途。据此，资金可按1、各种实业； 2、流通行业； 3、零售业； 4、金融担保业的顺序办理资金的出

8、借。第十四条：资金的出借时限原则上控制在6 个月以内，对于特殊情况经执行理事长批准不得超过18 个月。第十五条：本资金的出（外）借须按下列其中之一办理借款担保事宜：1、以本人名下的不动产且市值超出出借资金的30%；2、提供三名以上出资人且出资额合计不低于出借资金的50%。第十六条：资金池成员向资金池办公室提供使用申请和要求时，其使用额度不得超过本人出资额的5 倍。第十七条：本资金池资金出借时须按相应利率计收利息。1、本资金池成员借款7 天以内的免收利息，但每月仅限一次；2、借款利率标准如下：a、借款 30 天以内的，出资人借款月利率2%。b、出（外）借资金 31-90 天的，出资人借款月利率2

9、.5% ；非出资人借款月利率 3% 。c、出（外）借资金 91-180 天的，出资人借款月利率3%；非出资人借款月利率 3.5%。d、出（外）借资金 181-360 天的，出资人借款月利率3.5% ；非出资人借款月利率 4%。e、出（外）借资金 361（含）天以上的，出资人借款月利率4.5%。3、出（外）借资金计息发生以下情况时按如下标准办理：16（含） -30 天的按 1 个月计息； 15（含）天以下的按半个月计息； 7 天（含）以内的免计利息。4、资金的利息支付在出借实现时须先支付四分之一出借时限的利息额，剩余利息由次月5日前按月利息额支付，以此类推至利息支付完。名师资料总结 - - -精

10、品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 7 页 - - - - - - - - - 第十八条：为了确保商会及资金池理事会的正常运行和管理，凡发生资金出借时须先按下列标准一次性收取管理费：1、出（外）借资金 180（含）天以内的为5%；3、出（外）借资金 181-360 （含）天以内的为8%。4、出（外）借资金 361（含）天以上的为15%。第十九条：资金需求方在需求之日前10 天，向资金池办公室提出书面申请。资金池办公室按照提出申请的先后和资金保有情况，3 个工作日内给予明确答复。第二十条

11、：资金需求方在借款申请时，须提供1、借款申请审批表；2、营业执照复印件；3、借款人身份证复印件；4、企业财务报表；5、担保人出具的担保承诺书，或不动产文书（房产证）及配偶（合伙人）财产抵押担保承诺书。第二十一条：资金池业务经办人应及时向担保人或房产部门进行调查核实，提出意见后由资金池办公室主任签认，报理事会执行理事长批准。第二十二条：依据批准的借款申请审批表，双方签订借款合同，同时，由借款人提供收款收据。第二十三条： 依据批准的借款申请审批表、 借款合同和收款收据， 扣除预付利息、管理费和还款保证金后，余款即行支付借款人。第二十四条： 为了保障全体出资人的权益， 保障资金的安全运作， 充分发挥

12、资金的救急作用，在出（外）借资金时按出（外）借资金额的5%扣作还款保证金。还款延期在 10（含）天以内按天计算收取还款保证金，11（含）天以上的全额没收还款保证金。按时全额归还资金的则还款保证金退还借资人。第二十五条：借资人如不能按时全额归还资金时：1、借资人须于还款时限前5 日内提出书面还款延期申请，但延期期限不得超出 30 天；名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 7 页 - - - - - - - - - 2、签订借款补充合同；3、延长还款期间按原利率另加

13、1%合并计收利息；4、按还款时间扣除或没收还款保证金。第二十六条：对以出资额担保方式出（外）借资金，还款到期借资人未按要求提出延期申请或延期还款期限满后仍未归还资金的：a、借款人及担保人的出资额抵扣借款；b、没收还款保证金；c、终止支付借款人、担保人出资额的利息及年收益；d、余款通过法律渠道解决；第二十七条：对以不动产担保方式出（外）借资金，还款到期借资人未按要求提出延期申请或延期还款期限满后仍未归还资金的：1、通过法律渠道提出资产保全；2、以拍卖或变卖方式索回资金；第二十八条：对延期还款到期仍未归还借款的出资人，责令退出资金池。第二十九条：因司法诉讼所发生的诉讼、律师等费用均由借款人承担。第

14、三十条：资金池在运行管理中如出现：1、对借资人报送材料填写的数据未进行核实；2、对借资人报送材料未进行认真审核；3、对借资人报送材料未到相关部门或担保人进行核对；4、对借款未按规定程序、流程进行审批办理；5、对借款利息、管理费、还款保证金未规定收缴；6、对借款利息未按时收缴；7、对到期借款未按要求及时督促；8、对申请延期还款未按要求签借款补充合同及加收利息；9、对延期还款未按要求和标准没收还款保证金；10、对到期、延期到期而未还的借款未及时报告；名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - -

15、 - 第 6 页，共 7 页 - - - - - - - - - 11、其他。等上述失职和渎职行为的， 由商会、资金池理事会对直接责任人按责任大小分别提出批评，劝诫，调整工作岗位，辞退，并对造成的经济损失按责任大小分别按 5-10% 承担。第三十一条：出资人出资资金到达本资金池次日起按第三条规定的月利率计算利息于次月 5 日前支付出资人。第三十二条：出借资金实现利息和管理费收入时， 按下列顺序进行收益处置：1、支付出资人的当期利息；2、收入 10%留作备用金；3、划转商会经费。第三十三条： 对延期还款发生的没收还款保证金和加收利息的收入，年末决算时按商会 50%，出资人 50%分别支付。第三十四条： 因特殊原因中途退出的， 除本金退付本人和已支付利息外不再享受当年收益分配。第三十五条：本实施细则与资金池筹集运作管理办法具有等同效力。第三十六条：本实施细则由商会资金池理事会负责解释。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 7 页 - - - - - - - - -