(中级)银行从业模拟试题9卷.docx

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1、(中级)银行从业模拟试题9卷(中级)银行从业模拟试题9卷 第1卷汽车贷款管理办法规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70。 （）答案：错解析： 对于个人汽车贷款的贷款额度，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的70；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50。根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括()。A.实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B.配合贷款人对贷款的相关检查C.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D.及时提取贷款

2、并适当转化为银行存款答案：D解析：根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。 下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。A.银行信贷汇总信息B.为他人担保汇总信息C.黑名单信息D.人民银行征信信息的查询历史 答案：C解析：评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、

3、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。 个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款，且满足个性化需求程度最高的还款方式是（）A.组合还款法B.等额累进还款法C.等额本金还款法D.等额本息还款法 答案：A解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度真正满足个性化需求。流动性覆盖率是指商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少60日的流动性需求。（）答案：错解析： 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充

4、足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作?（）A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B.担保机构有违法、违规经营行为C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内答案：D解析： 在流动资金贷款中，原则上要求担保的机构与贷款银行独家合作。但其也可与多家银行合作，此时银行应对其担保总额度进行有效监控，确保其担保总额度未超过担保能力。相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。A. 水泥业B. 钢铁业C. 汽车

5、业D. 建筑业答案：C解析：ABD三项均为房地产行业的上游或下游产业，受房地产行业价格波动影响相对较大。除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（）。A.解决财务问题的条件B.解决财务问题的方法C.了解、收集客户相关信息的必要性D.如实告知客户自己的能力范围E.理财规划服务行业的整体水平答案：A,B,C,D解析：除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：解决财务问题的条件和方法；了解、收集客户相关信息的必要性；如实告知客户自己的能力范围。下列关于实质性重要事实的说

6、法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准答案：D解析：实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人作出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人作出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。(中级)银行从业模拟试题9卷 第2卷下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）

7、。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保C.借款人在银行开立个人结算账户D.借款人的年龄在1865岁之间答案：D解析：借款人中请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)60周岁(不含)之间。具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。能提供贷款

8、人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。借款人在银行开立个人结算账户。贷款人规定的其他条件。某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A. 2.5B. 3.5C. 2D. 3答案：A解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1，即2.5天。金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁

9、公司资产净额与风险加权资产的比例。（ ）答案：错解析：金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。贷款抵押的风险包括（ ）。A.资产评估不真实，导致抵押物不足值B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐C.因主合同无效，导致抵押关系无效D.抵押物虚假或严重不实E.未办理有关登记手续答案：A,B,C,D,E解析：贷款抵押存在的风险为：抵押物虚假或严重不实；未办理有关登记手续；将共有财产抵押而未经共有人同意；以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；资产评估不真实，导致抵押物不足值；未抵押有效证件或抵押的证件不齐；因主合同无效，导致抵押关系无效；抵押物价值贬损或难以变现。项目规模

10、评估中的效益成本评比法主要有（ ）。A.盈亏平衡点比较法B.净现值比较法C.最低成本分析法D.内部报酬率法E.多因素评比法答案：A,B,C解析：多因素评比法是项目规模评估方法，但不属于效益成本评比法，E项不符合题意，D项是干扰项。根据现行的个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户答案：C,D,E解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户资本项目账户及外汇储蓄账户。依据法律规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事

11、项相关的单位和个人可以采取的措施有（ ）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件答案：A,B,E解析：根据银行业监督管理法，银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。资本利润率指的是商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平

12、均余额的比率。（ ）答案：错解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平，是正向指标。下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。A.满足银行正常经营对短期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心答案：A解析：满足银行正常经营对长期资金的需要。(中级)银行从业模拟试题9卷 第3卷 A公司向B汽车运输公司租入5辆载重汽车，双方签订的合同规定，5辆载重汽车的总价值为240万元，租期3个月，租金为128万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.32 B.128 C.150 D.240

13、 答案：B解析：印花税为比例税率，适用0001税率的为“财产租赁合同”、“仓储保管合同”、“财产保险合同”、“股权转让书据”，故应缴纳的印花税税额=1280001o=128(元)。下面说法正确的有( )。A、EVA=税后净营业利润-经济资本资本成本B、EVA=（税后净营业利润-经济资本）资本成本C、EVA0，表明银行的资产使用率高，银行价值增加D、EVA0，表明银行的资产使用率低，银行价值减少E、EVA=0，说明银行价值未变化答案：A,C,E解析：A,C,E上述只有这三项是正确的。 岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款（）。A.不享受财政贴息B.享受财政半额贴息C.享受财政全额贴息D

14、.视具体情况而定 答案：A解析：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、展期不贴息。 个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款 答案：B解析： 个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的

15、是（ ）。A.承担的反洗钱义务B.客户内幕交易C.客户隐私D.及时报告大额和可疑交易答案：D解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定， 熟知银行承担的反洗钱义务，在严守害户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法。（ ）答案：对解析：战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）。A.战略风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险答案：B解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协

16、议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员（ ）。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息答案：C,D解析：银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年

17、龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于“团结合作”原则的内容；E项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。 下列关于贷款审批要素中授信品种的表述，错误的是（）。2022年11月真题A.授信品种应与授信用途相匹配B.授信品种应与客户结算方式相匹配C.风险相对较高的授信品种仅适用于资信水平低的客户D.授信品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求 答案：C解析：授

18、信品种应符合以下要求：与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致；与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。(中级)银行从业模拟试题9卷 第4卷A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（ ）A.300万元B.320万元C

19、.340万元D.360万元答案：D解析：应纳房产税=3000X12%=360万元直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少答案：D解析：通过直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地直接融资的风险较大。故选项D错误。一些发达国家对理财行业理财师的要求有( )。A.KYC(了解你的客户)B.KYP(了解你的

20、产品)C.提供相关信息披露D.将相关内容以书面的形式表现出来E.将相关内容以口头的形式表现出来答案：A,B,C,D解析：有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。 下列不属于商业银行的终止原因的是（）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止 答案：D解析： 商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。长期借款是指期限在一年以上

21、的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。A.普通金融债券B.次级金融债券C.混合资本债券D.一年以内到期的债券E.回购协议债券?答案：A,B,C解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。?开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。答案：对解析：开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的

22、管理人员进行严肃问责。 货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段，主要包括（ ）。A.控制货币发行量B.控制和调节对政府的贷款C.推行公开市场业务D.改变存款准备金率E.调整再贴现率 答案：A,B,C,D,E解析：货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段，主要包括：第一，控制货币发行量；第二，控制和调节对政府的贷款；第三，推行公开市场业务；第四，改变存款准备金率；第五，调整再贴现率；第六，选择信用管制；第七，直接信用管制。证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值答案：A解析：久期又称持续期

23、，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（ ）。A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析答案：A解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。(中级)银行从业模拟试题9卷 第5卷下列主体中（）不具备贷款保证人资格。2022年11月真题A.IT企业B.出版社C

24、.地方政府部门D.会计师事务所答案：C解析：根据担保法第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 退休养老需要的费用受到( )影响。A.生存寿命B.个人的健康状况C.家庭成员的健康状况D.医疗养老制度的改革E.通胀率 答案：A,B,C,D,E解析：在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算。下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（ ） 。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差答案：D解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称

25、为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。A授信业务 B受信业务 C表外业务 D中间业务答案：A解析：A授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。故选A。按贷款用途划分，公司信贷可分为（）。A.自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款B.信用贷款、担保贷款和票据贷款C.固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资D.生产企业贷款、流通企业贷款和房地产企业贷款答案：C解析：按贷款用途划分，公司信贷可分为固定资

26、产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资。故本题选C。某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法( )。A、属于背信运用受托财产罪B、属于挪用资金罪C、属于正常经营活动亏损D、违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯刑法答案：A解析：A背信运用受托财产罪是银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。下列不会形成企业的借款需求的是 （）A.应收账款的增加B.存货的增加C.存货的减少D.应付账款的减少答案：C解析：通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。标准化理财投资是指商业银行

27、将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较低流动性的标准化金融工具。( )答案：错解析：标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。建立功能强大、动态交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别 B风险计量C风险监测和报告 D风险控制答案：C解析：C建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研

28、究开发能力。故选C。(中级)银行从业模拟试题9卷 第6卷资本市场线反映的是单个证券的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。 ( )答案：错解析：资本市场线反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。因此资本市场线并不能告诉我们单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间应存在怎样的关系。 下列关于个人抵押贷款特点的描述不正确的是（）。A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续取得授信额度后，借款人方可使用贷款B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续取得授信额度后，便

29、可以在有效期和贷款额度内循环使用C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用 答案：C解析：C项，个人抵押授信贷款并没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。 收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（） 答案：对解析：当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款答案：D解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未

30、与对方协商的条款。个人贷款业务的基本还款方式通常包括（ ）。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.随心还还款法答案：A,D解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的 C

31、、贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的 D、借款人交易对象具备使用非现金结算方式的 E、购买商住两用房且金额超过50万元人民币的答案：A,B解析： 根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括（）。A.承兑汇票B.委托债权C.证券投资基金D.应收账款E.交易型开放式指数基金(ETF) 答案：A,B,D解析：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。根据中华人民共和国票据法的规定，持有人行使票据权利时，无须证明其取得票据的原因，

32、只要占有票据就可以行使票据权利。因此票据是一种（ ）。A.无价证券B.有因证券C.无因证券D.分利证券答案：C解析：根据票据法的规定，票据是一种无因证券。其含义是：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守规定的是（ ）。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在与对方探讨行业

33、及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题C.趁对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方的文件资料D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息答案：B解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。(中级)银行从业模拟试题9卷 第7卷 进行夫妻财产约定，应当（）。A.采用口头形式B.进行公证C.采用

34、书面形式D.有第三人见证 答案：C解析： 婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括( )信息。A、客户联系方式B、客户身份C、账户交易D、客户对社会的态度E、客户是否在境外有存款答案：B,C解析：B,C我国反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括

35、反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。已知某银行2022年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（ ）。A.9B.61C.70D.160答案：B解析： 在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（） 答案：对解析：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人

36、合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围答案：A,B,D,E解析：C项，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受

37、理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。下列关于贷款组合信用风险的说法，正确的有()。A.贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总B.将信贷资产分散于相关性较小的不同行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的整体风险C.将信贷资产分散于负相关的不同行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的整体风险D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性答案：A,B,C,D,E解析：题中各项关于贷款组合信用风险

38、的说法都正确。某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元答案：C解析：根据公式可得:新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金=800-300-200-80=220(万元)。 信托公司可以以固有财产进行实业投资。（ ） 答案：错解析：信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银监会另有规定的除外。陈波的妻子在保险公司为其购买了

39、15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任答案：A解析：根据我国保险法的规定，人身保险不受损失补偿原则的限制，肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15万元。(中级)银行从业模拟试题9卷 第8卷商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债

40、风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段答案：A解析： 商业银行风险管理的发展阶段为：资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段。在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有（）。A.被保证的贷款数额B.借款人履行债务的期限C.保证的方式D.保证担保的范围E.保证期间答案：A,B,C,D,E解析：贷款发放时，对保证合同的条款审查主要应注意以下

41、条款：被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期间；双方认为需约定的其他事项。如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。 ( )答案：对解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平答案：C解析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：资本金规模；商业银行的风险管理水平。 关于企业所得税，下列说法正确的是( )。A.企业所得

42、税的计税依据是纳税人每一年度的收入总额B.个人独资企业、合伙企业不适用企业所得税法C.企业所得税的比例税率是25D.居民企业应当就其来源于中国境内、境外的所得缴纳企业所得税E.符合条件的小型微利企业，减按20的税率征收企业所得税 答案：B,C,D,E解析：A项，企业每一纳税年度的收入总额，减除不征税收入、免税收入、各项扣除以及允许弥补的以前年度亏损后的余额，为应纳税所得额。下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A.银行大量挪用客户存款B.银行投资衍生产品遭受巨额损失C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑D.在银行办理业务排队时问长、柜员服务态度差E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙

43、受巨大损失答案：A,B,C,D,E解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，均可能引发声誉风险。 高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍偏好和各项政策相符。A.监事会B.股东大会C.银监会D.董事会 答案：D解析： 略支付结算业务监管中，不包括对（ ）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票答案：D解析：支付结算业务监管主要是对银行汇票、

44、商业汇票、银行支票、银行汇兑的监管。银行监管所依据的法律包括（ ）。A.银行业监督管理法B.中国人民银行法C.行政许可法D.劳动法E.商业银行法答案：A,B,C,E解析：银行监管所依据的法律包括：银行业监督管理法、中国人民银行法、商业银行法、行政许可法。这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，物权法、信托法、票据法、公司法、担保法、合同法等法律，从不同角度对银行业金融机构经营管理提出了基本法律要求。(中级)银行从业模拟试题9卷 第9卷( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A中国银行业协会、中国银监会 B中国人民银行、中国银监会C中国人民银行、中国银行业协会D中国

45、人民银行、存款保险机构答案：B解析：B 中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。下列关于个人经营贷款的说法，不正确的是（ ）。A.发放对象为从事合法生产经营的个人B.个人贷款期限一般不超过5年C.采用保证担保方式贷款期限不得超过3年D.借款人须承诺贷款不以任何形式流入房地产项目开发答案：C解析：发放对象为从事合法生产经营的个人；个人贷款期限一般不超过5年；采用保证担保方式贷款期限不得超过1年；借款人须承诺贷款不以任何形式流入房地产项目开发。持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消失。A、一个月B、两个月C、三个月D、六个月答案：D解析：D持票人对前

46、手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消失；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消失。行政处罚法规定，不遵守法定程序的，行政处罚无效。答案：对解析：行政处罚法规定，不遵守法定程序的，行政处罚无效。个人贷款市场细分的标准主要有（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.行为因素E.利益因素答案：A,B,C,D,E解析： 本题考查个人贷款市场细分的标准。下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。2022年10月真题A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标

47、准B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款C.对单笔资金支付超过项目总投资5或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资答案：A,B,C解析：D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（）。A.风险状况B.损失程度C.诱因与控制措施D.关键风险指标E.资金规模 答案：A,C,D解析： 操作风险报告的内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本情况六个部分。下列不属于基金的特点的是（）。?A组合投资、分散投资B严格监管、信息透明C分散理财、综合管理D利益共享、风险共担?答案：C解析：基金具有以下几个特点：?(1)集合理财、专业