2022(中级)银行从业模拟试题9节.docx

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1、2022(中级)银行从业模拟试题9节2022(中级)银行从业模拟试题9节 第1节 农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。A.风险管理B.信贷管理C.公司金融D.个人贷款 答案：A解析：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部 门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。全面风险管理中的“全面”是主要体现在( )。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.全球性答案：A,B,C解析：全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”。主要体现在全面性、全程性、全员性。资本充足率为资本净额与风险加权资产加（ ）倍的市场

2、风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（ ）。A.12；10%B.12.5；10%C.12；20%D.12.5；20%答案：B解析：资本充足率为资本净额与风险加权资产加12.5倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于10%。商业银行应当加强对分支机构衍生产品交易业务的授权与管理。答案：对解析：商业银行应当加强对分支机构衍生产品交易业务的授权与管理。风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明,其中包括的是()。A.定性说明B.风险措施C.流动性的定量措施D.难以最化的风险E.定量说明答案：A,B,C,D解析：风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平

3、和风险类型的书面说明，包括定性说明，以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还须阐明难以最化的风险，如声誉风险、行为风险、以及洗钱和不道德的行为。考点有效的风险偏好框架和风险偏好声明?国际上主要的金融监管体制包括（ ）。A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管模式E.多线多头监管体制答案：A,B,C解析：国际上主要的金融监管体制包括统一监管型、多头监管型、“双峰”监管型。借款人还款能力证明材料只需要提供收入证明材料即可。（ ）答案：错解析：借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制

4、在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制答案：D解析：流动性风险控制是根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内。在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论答案：D解析：在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。2022(中级)银行从业模拟试题9节 第2节 广义的金融创新是指金融机构

5、出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有（ ）的较大改进与新应用。A.产品B.市场C.技术D.营销模式E.组织 答案：A,B,C,E解析：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是()。2022年10月真题A.将现金存入银行 B.用存货

6、抵偿债务C.用银行存款购人一个月到期的债券 D.用现金等价物清偿30万元的债券答案：D解析：在项目评估中现金流人用正值表示，现金流出用负值表示，现金流入与现金流出的差称为净现金流量。现金流量只计算实际的现金收支，不计算非实际的现金收支(如折旧等)。A项只是现金形态的转换，不影响净现金流量的变动；B项，用存货抵偿债务不涉及现金及其等价物；C项，用银行存款购人一个月到期的债券，企业净现金流量没有发生变动；D项，用现金等价物清偿债券是现金流出，会引起企业净现金流量减少。忽视对项目的审查和评估，缺乏必要的风险意识，形成授信项目的评估风险，会给日后正式批贷造成误导。（）答案：对解析：忽视对项目的审查和评

7、估，缺乏必要的风险意识，形成授信项目的评估风险，会给日后正式批贷造成误导。按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（ ）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款E.保证金存款答案：A,B,C,D解析：按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为：活期储蓄；定期储蓄；定活两便储蓄：个人通知存款。 （ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层 答案：A解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单

8、B.暂保单C.保险凭证D.保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。选项A、B、C都是保险合同的具体表现形式。 （）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展 答案：B解析： 保护存款人和广大金融消费者的利益，这是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。（）答案：对解析：中国银监会下发的绿色信贷指引，

9、对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。要求银行业建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。故本题选A。对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的()，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。A.项目支出账户B.项目收入账户C.还款账户D.融资账户答案：B解析：对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。贷款人应对项目收入账户进行监测，当账户资金流动出现异常时，应及时查明原因并采取相应措施。2022(中级)银行从

10、业模拟试题9节 第3节商业银行应根据自身业务的（ ）制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。A.性质B.规模C.客户群体D.复杂程度E.交易量答案：A,B,D解析：商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。 公积金个人住房贷-款,Jk务中，承办银行职责包括（）。A.公积金借款合同签约B.制定公积金信贷政策C.职工贷款账户设立D.承担公积金信贷风险E.查询对账 答案：A,C,E解析：公

11、积金个人住房贷款业务中，承办银行职责：基本职责：公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（）。A.借款人与银行的关系B.对流动资金贷款必要性的分析C.借款人经济效益情况D.对贷款担保的分析E.对流动资金贷款的可行性分析答案：A,B,C,D,E解析：银行流动资金贷前调查报告的内容主要包括：借款人基本情况；借款人生产经营及经济效益情况；借款人财务状况；借款人与银行的关系；借款人流动资金需求分析与测算；对流动资金贷款必要性的分析；对流动资金贷款的可行性分析；

12、对贷款担保的分析；综合性结论和建议等内容。故本题选ABCDE。商业银行进行债券投资的目的主要有（ ）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性答案：A,B,E解析：商业银行债券投资的目的，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。 下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投

13、资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率 答案：C解析： 在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。出票、背书、承兑、保证均属于（ ）。A.票据的汇兑作用B.票据权利C.票据信用作用D.票据行为答案：D解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。信用卡只有信用借款的功能。 （）答案：错解析：信用卡除具有信用借

14、款的功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列甲乙两人对密码管理，正确的做法有（ ）。A.乙用甲的密码为客户办理业务B.各自不定期更换密码并严格保密C.两人密码互相知悉D.各自定期更换密码并严格保密E.甲用乙的密码为客户办理业务答案：B,D解析：柜员管理业务环节的违规操作包括：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；柜员调离本工作

15、岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款答案：A解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。2022(中级)银行从业模拟试题9节 第4节 在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。A.人力资源B.资讯资源C.银行领导人的能力D.市场营销部门的能力E.银行的财务实力 答案：A,B,D解析：银行内部资源分析主要涉及以下内容：人力资源

16、；资讯资源；市场营销部门的能力；经营绩效；研究开发。CE两项属于银行自身实力分析的内容。 以下属于完全竞争行业的特征的有（）。A.市场上有大量的卖者B.市场上每个厂商提供同质的商品C.所有的生产资料具有完全的流动性D.市场信息通畅E.企业是价格接受者 答案：A,B,C,D,E解析： 完全竞争行业的特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者

17、无法控制市场价格。我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?（）A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失答案：A,B,C,D,E解析：中国人民银行参照国际惯例，结合我国国情，制定了贷款分类指导原则，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）答案：错解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。附属资本主要包括（）。A.重估储

18、备B.一般准备C.优先股D.可转换债券E.混合资本债券答案：A,B,C,D,E解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务。企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的（）等情况进行了解。A.履历B.学历C.家庭状况D.资信状况E.以往经营业绩答案：A,B,D,E解析： 银行在选择房地产合作伙伴时，对企业法人代表的审查主要从其履历、资信状况、以往经营业绩、学历等方面进行了解，因为这些资质对企业的素质、信誉和发展都有较大影响。而企业法人的家庭状况对企业一般无影响，因而不考虑。下列关于抵押物审查的说法，正确的有（

19、）。A.要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性B.对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查C.要防止法律禁止抵押的财产用于抵押D.要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E.用合伙企业财产抵押时，需经一半以上合伙人同意答案：A,B,C,D解析：用合伙企业财产抵押时，必须经全体合伙人同意并共同出具抵押声明。从商业银行管理经验看，广义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。（ ）答案：错解析：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资

20、产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（ ）答案：错解析：自然人与公民不是同一概念。公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。2022(中级)银行从业模拟试题9节 第5节某公司2022年和2022年的应收账款周转天数分别为35天和48天，销售收入分别为2100万元和2600万元，则应收账款周

21、转天数的增加使得应收账款额约（ ）万元。A.增加92.6B.增加74.8C.减少92.6D.减少74.8答案：A解析：从2022年到2022年，应收账款周转天数从35天增加到48天，增加了13天；应收账款周转天数的增加，使得应收账款额增加了，假设增加的应收账款额为Y，则(Y/2600)365=13，Y=92.60。 在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是( )。A.保障优先B.争取利润最大化C.合理运用客户保险预算D.宁多勿缺E.保险额度尽可能小 答案：A,C解析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：先依照客户的保障需求做好人

22、寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划；尽量不要减少客户所需的保险额度。法律风险与违规风险之间的关系是（）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同答案：C解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。通货膨胀的原因包括（ ）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.供给结构不合理E.供求混合推动型通货

23、膨胀答案：A,B,C,E解析：D选项属于通货紧缩的原因。质权合同和抵押合同都包括的条款有( )。A.担保的范围B.被担保债权的种类和数额C.抵押财产的所在地、所有权归属D.质押财产交付的时间E.债务人履行债务的期限答案：A,B,E解析：质权合同和抵押合同都包括的条款有：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)担保的范围。徐先生在2022年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（ ）元。(假设一年期定期存款年利率为522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率252

24、，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)A.10522B.10529C.1050255D.1052055答案：B解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率。根据计息公式，可得：利息=10000522+10000 25210360=529(元)。可见，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为

25、某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入( )元。A.713B.724C.1250D.1261答案：A解析：退休后的基金总需求：PMT=2500，N=300，IY=312，FV=0，PV=-52719113；则退休金缺口=5271911

26、3-44323663=839545(元)。则每月需要向其基金的投入：PV=0，N=96，IY=512，FV=839545，PMT=-713。所以，每月需要向其基金的投人为713元。根据民法通则，下列符合委托代理终止条件的有（）。A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力B.代理人死亡C.作为被代理人或代理人的法人终止D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托E.代理期间届满或代理事务完成答案：A,B,C,D,E解析：有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。现行的人民币银行结算

27、账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为（）。A.基本存款账户B.一存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.保证金存款账户答案：A,B,C,D解析：现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故本题选ABCD。2022(中级)银行从业模拟试题9节 第6节收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（ ）答案：对解析：本题主要考查房地产估价方法中的收益法。收益法是以预期原理为基础，适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（）。A.融资结构B.替代

28、产品C.同行业竞争者D.购买者答案：A解析：波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力，分别是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理答案：A解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。2022年2月12日，（）颁布了个人贷款管理暂行办法，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。A.国务院B.中国人民银行C.中国证券业监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会答案：D解析：2022年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了个人贷款管理暂行办法，这是我

29、国出台的第一部个人贷款管理的法规。不适于拍卖的抵债资产可以采取变现的方式有（）。A.协议处置 B.招标处置 C.打包出售 D.委托销售E.对外出租答案：A,B,C,D解析：抵债资产收取后原则上不能对外出租，选项E不符合题意。( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄答案：B解析：定期储蓄是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，一般情况下，存款期限越长利率越高。 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的一种无条件的银行支付承诺。（） 答案：错解析： 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有

30、一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。 商用房贷款的还款来源主要是（）。A.工资薪金收入B.经营性收入C.利息收入D.股利收入 答案：B解析：商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票答案：B解析：由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票2022(中级)银行从业模拟试题9节 第7节前期调查的目的主要在于确定（ ）。A.是否能够受理该笔贷款

31、业务B.是否正式开始贷前调查工作C.是否进行后续贷款洽谈D.是否提高贷款利率E.是否进行信贷营销答案：A,B,C解析：前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时问和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。A.本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.个人住房贷款审批表答案：D解析： 在个人住房贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办，代理自然人应持本人身份证、借款人身份证和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必

32、要的，可以要求对授权委托书进行公证。银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当（ ）。A.要求商业银行采取有效措施降低风险水平B.要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率C.要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估答案：C解析：银监会或其派出机构在监管中发现商业银行银行账户利率风险管理中存在问题的，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施。对于逾期未整改的商业银行，银监会或其派出机构有权依法采取下列监管措施： (1)与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈。 (2)增加对商业银行银行账户利率

33、风险的现场检查频率。 (3)要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率。 (4)要求商业银行补充相关信息。 (5)要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估 (6)要求商业银行采取有效措施降低风险水平。 (7)提高资本充足率要求。 (8)中华人民共和国银行业监督管理法以及相关法律、行政法规和部门规章规定的其他措施。 风险管理的基本程序包括( )。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果 答案：A,B,C,D,E解析：风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。内部审计确认服务是指对组织的

34、一些方面提供独立的评估和客观检查证据的活动，其中不包括（）。A.风险管理B.控制C.治理过程D.内部控制答案：D解析：内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，国际内部审计师协会最新的内部审计定义将内部审计工作集中于确认和咨询服务两方面。确认服务是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款_本期产生的应收账款，销售所得现金就会_销售收入。()A.大于；小于 B.小于；大于C.大于；大于 D.小于；小于答案：C解析：当期应收账款增加，销售所得现金就会小于销售收入。如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款大于本期产生的

35、应收账款，销售所得现金就会大于销售收入。“二八定律”是指（）。A.占比为80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右B.占比为20左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右C.占比为80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20左右D.占比为20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右答案：D解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80左右。账面资本包括( )。A、实收资本B、普通股C、资本公积D、盈余公积E、未分配

36、利润答案：A,B,C,D,E解析：A,B,C,D,E账面资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（ ）。A.稽核部门B.董事会及其专门委员会C.监事会D.公司业务部门E.高级管理层答案：A,B,C,D,E解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。其中，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，

37、如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。2022(中级)银行从业模拟试题9节 第8节下列不属于公司信贷管理原则的是（）。A.全流程管理原则B.贷前管理原则C.诚信申贷原则D.贷放分控原则答案：B解析：公司信贷的管理原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。故本题选B。某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为()元。A.85114B.86929C.91385D.93750答案：B解析：银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）。A.监管资本B.经济资本C

38、.会计资本D.市场资本答案：C解析：银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的会计资本。小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（ ）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理答案：B解析：指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，为无民事行为能力人和限制民事行为能力人设立的代理，其目的在于对无民事行为能力人和限制民事行为能力人提供特殊的保护。在本题中，小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为

39、监护人代理小张进行民事活动，因此属于指定代理。下列关于有效银行监管的核心原则的内容说法正确的是（ ）。A.银行监管者必须掌握完善的监管手段B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务C.可停止批准其开办新业务或收购活动D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入E.可以进行资产转让及购回自己的股权答案：A,B,C,D解析：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施； 在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照、监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动； 还应该有权力限制或暂停

40、向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权； 监管者应具备有效的手段解决管理方面的问题，其中包括撤换控股方、管理层或董事，限制其手中的权力，并可在他认为适当的情况下将这批人永远逐出银行业。存款是银行最主要的( )。A资金来源 B风险来源 C资金用途 D投资业务答案：A解析：A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误；存款是银行对存款人的负债而非投资业务。故D选项错误。故选A。个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。A.货币市场B.债券市场C.外汇市场D.贵金属市场E.金融衍生品市场答案：A,B,C,D,E解析：个人理财业务涉及的市场范围较广，包括货币市场、债券市场、

41、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。刘先生从事个体餐饮业务，当地的增值税起征点为5000元。采取不同的措施，其利润和成本是不同的：甲方案：月营业额为4900元，成本费用为1000元；乙方案：月营业额为5000元，成本费用为1050元；丙方案：月营业额为5100元，成本费用为1100元。假设只考虑增值税、城市维护建设税和教育费附加。下列关于刘先生的决策的说法，正确的是( )。A.甲方案最有利B.乙方案最有利C.丙方案最有利D.三个方案的效果一样，因此选哪个方案都可以答案：A解析：甲方案利润最高，因此应选择甲方案。邮票投资增值的多少取决于（）。A.收

42、藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心答案：B解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。2022(中级)银行从业模拟试题9节 第9节下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施答案：C解析：C项，压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展。尽量以定量方法来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程，并运用定性方法作为补充，通过合

43、理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见。金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.风险性D.流动性答案：B解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财

44、务目标C.理财计划D.投资目标答案：B解析：老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。根据民法通则的规定，下列哪些自然人属于完全民事行为能力人（ ）A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊答案：A,B解析：根据民法通则规定：第十八条成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收

45、入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（A，B项完全民事行为能力人，符合题意）第十九条八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。（C，E项为限制民事行为能力人，不符合题意）第二十条不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。第二十一条不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，适用前款规定。第二十二条不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为

46、能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。（D项为限制民事行为能力人，不符合题意）下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（ ）。A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证B.是保函业务的替代品C.是银行对放款人的一种担保行为D.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E.备用信用证下开证行通常是第二付款人答案：B,D,E解析：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证；是银行对借款人的一种担保行为。 在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的

47、差价获得的收入被称为（）。A.交易手续费B.个人所得税C.土地出让金D.转移登记费 答案：B解析：二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税等。其中，个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。（）答案：对解析：外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元日元、欧元美元等。若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于()。A.其无差异曲线族中的任意一条曲线上B.其无差异曲线族与该

48、组证券所对应的有效集的切点上C.无差异曲线族中位置最高的一条曲线上D.该组证券所对应的有效边缘上的任意一点答案：B解析：由于有效集是市场上可供选择的一系列组合，那么，投资者究竟会选择哪一个组合就需要根据投资者自己的无差异曲线来进行判断，从而得到投资效用最大化的最优投资组合了。这个组合位于无差异曲线与有效集的相切点。某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?()A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流人的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800