2022(初级)银行从业资格模拟试题6节.docx

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1、2022(初级)银行从业资格模拟试题6节2022(初级)银行从业资格模拟试题6节 第1节银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划答案：D解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所 产生的收益和风险由（ ）承担。A.客户 B.银行C.银行与客户协商 D.银行与客户共同答案：A解析：答案为A。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，银行提供的理财顾问服务中，收益和风险由客户承担，A选项正确。商业银行应当关注外包服务提供商分包的风

2、险，并在合同中明确( )。A.将外包活动的主要业务分包B.确保客户信息的安全C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责E.分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款答案：D,E解析：商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：(1)服务提供商分包的规则。(2)分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款。(3)主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责。(4)不得将外包活动的主要业务分包。 货币市场基金、人民币理

3、财产品安全性较高，收益稳定，适合投资者投资。（） 答案：对解析：“假个贷”行为的主要成因包括（ ）。A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”C.个人为购买多套住房实施“假个贷”D.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”E.银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机答案：A,B,D,E解析：“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机等。 恰当的市场定位可以（）。A.使细分市场更明确B.使银行及其产品为更多客户认同接受C

4、.占据市场空位D.面面俱到E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点 答案：B,E解析： 恰当的定位不仅可使银行或信贷产品为更多的客户接受和认同，而且可使银行能充分利用本身的优势和资源，攻击竞争对手的弱点和缺陷，在市场中具有持久的竞争优势。A选项是市场细分的内容；C选项是营销策略的内容。 考点市场选择和定位2022(初级)银行从业资格模拟试题6节 第2节下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是( )。A.确认借款人首付款是否已部分支付到位B.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥C.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户D.确认贷款的担保手续是否已落实答案：

5、A解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容请遵守个人贷款的规定。个人住房贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。答案：对解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是()。A:以部分短期负债支持了部分短期资产B:以部分短期负债支持了部分长期资产C:以部分长期负债支持了部分长期资产D:以部分长期负债支持了部分短期资产答案：B解析：从资产

6、负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产则由短期资金支持。借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，则表明借款人以部分短期负债支持了部分长期资产，那么一旦面临短期债务偿还压力，势必会影响正常的经营活动，进而影响其偿债能力。采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过()年。A:1B:3C:5D:10答案：A解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括( )。A.家用电器购买款B.相关的装修材料和厨卫设备款C.家庭装潢款D.维修工程的施工款答

7、案：A解析：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段答案：B解析： 20世纪60年代以前，商业银行的风险管理偏重于资产业务的风险管理。商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生。2022(初级

8、)银行从业资格模拟试题6节 第3节长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。A.普通金融债券 B.次级金融债券C.混合资本债券 D.年以内到期的债券E.回购协议债券答案：A,B,C解析：答案为ABC。除A、B、C三项外，还包括发行可转换债券等。与长期债权相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。 一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。A.3个月B.6个月C.9个月D.随时 答案：B解析： 一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证

9、期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担（）。A.40B.50C.60D.70答案：B解析：国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担50。 银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括（）。A.严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定B.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试C.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式D.未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得

10、使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E.书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息 答案：A,B,C,D,E解析：银行与信托公司业务合作指引第九条规定，银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定；充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试；理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式；未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；书面告知客户信托公司的基本情况，

11、并在理财协议中载明其名称、住所等信息；银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书；依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。在营销计划实施过程中不可避免会出现意外情况，为了实现营销目标，银行经常采用的市场营销控制方法包括()。A:成本控制B:战略控制C:风险控制D:营运能力控制E:发展趋势控制答案：B,C解析：银行常常采取以下五种市场营销控制方法：年度计划控制、盈利能力控制、效率控制、战略控制和风险控制。个人理财业务的相关主体包括（）。A.个人客户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.监

12、管机构 E.政府职能部门答案：A,B,C,D解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。2022(初级)银行从业资格模拟试题6节 第4节 2022年度B企业的销售利润率为30，销售利润为60万元，则其销售收入净额为（）万元。A.180B.200C.18D.150 答案：B解析：根据销售利润率=销售利润销售收入净额100，所以销售收入净额=销售利润销售利润率100=6030100=200(万元)。银行监管的最高层次是（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束答案：B解析：银行业外部监管是监管的最高层次

13、，是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。商业银行的零售存款是()。A:来源集中，流动性风险低B:比较稳定的负债，流动性风险低C:来源分散，流动性风险高D:不稳定的负债，流动性风险高答案：B解析：从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。 经济周期一般不包括（）阶段。A.经济繁荣B.经济停滞C.经济萧条D.经济衰退 答案：B解析： 经济周期一般分为四个阶段 ：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。按照（ ）划分，个

14、人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A.资金来源B.贷款对象C.住房交易形态D.贷款利率的确定方式答案：A解析：本题考查个人住房贷款的分类。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。 A. 0. 01 B. 0.02 C. 0.03 D. 0. 04答案：A解析：。现金头寸指标=(现金头寸+应收存款）/总资产= (8 + 12)/2000 = 0.01。2022(初级)

15、银行从业资格模拟试题6节 第5节我国反洗钱法律规范是”一法四规“，其中”四规“不包括（）。A.金融机构反洗钱规定B.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法C.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法D.中华人民共和国反洗钱法答案：D解析：D项是属于”一法“，并非”四规“。 考点 相关立法下列关于营运资本投资的说法，错误的是( )。A.产生于季节性资产数量超过季节性负债时B.产生于季节性负债数量超过季节性资产时C.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资D.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资答案：B解析：答案为B。当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银

16、行贷款来补充，这部分融资称作营运资本投资。所以B选项说法错误。按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。A.记名股 B.优先股 C.不记名股 D.新股 E.普通股答案：B,E解析：按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股；按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和不记名股票。承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（ ）指示到期付款的行为。A.承兑人B.持票人C.出票人D.背书人答案：C解析：公司信贷的表外业务主要包括承兑和信用证。其中，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在（ ）个工作日内对异议信息进行更正。A.1B

17、.2C.3D.4答案：B解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。内部控制结构阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。( )答案：错解析：内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。2022(初级)银行从业资格模拟试题6节 第6节下列()不属于贷款发放的三个原则。A:计划、比例放款原则B:进度放款原则C:资本金足额原则D:最低保证资本金原则答案：D解析：计划、比例放款原则、进度放款原则、资本金足额原则都是贷款发放的三大原则，D项不属于该过程的原则

18、。银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划答案：D解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。贷款分类应遵循的原则有（ ）。A.真实性原则 B.及时性原则C.重要性原则 D.审慎性原则E.系统性原则答案：A,B,C,D解析：。贷款风险分类指引第四条的规定，贷款分类应遵循以下原则： 真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。及时性原则。应及时、动态地根 据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。重要性原则。对影响贷款分类的诸多因 素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。审慎性原

19、则。对难以 准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。全国个人信用信息基础数据库系统首先向（ ）提供个人信用信息的查询服务。A.政府机关B.金融监督管理机构C.商业银行D.司法部门答案：C解析：全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求。正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类

20、贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100答案：A解析： 正常贷款迁徙率属于动态监测指标。正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100。 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数 答案：A解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。