(初级)银行从业资格考试题免费下载6辑.docx

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1、(初级)银行从业资格考试题免费下载6辑(初级)银行从业资格考试题免费下载6辑 第1辑王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8。那么在第10年年末的终值是（）万元。A.3721B.2845C.3129D.3338答案：C解析：FV(8，10，-2，0，1)=3129。EXCEL显示结果如下图所示：下列关于商业银行创新业务与产品的说法中，正确的有( )。A.货币市场存款账户具有储蓄存款和活期存款的功能，是近似于货币市场基金的一种存款账户B.协定账户有最低存款余额2500美元的限制C.可转换债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款

2、及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券D.可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券E.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩答案：A,D,E解析：货币市场存款账户的特点之一是有最低存款余额2500美元的限制，选项B错误。可转换债券是商业银行发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券，选项C错误。商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人出入库，形成存取制约机制。答案：对解析： 一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人（

3、以下简称押品保管员）分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。 考点贷款文件的管理商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。 ( )答案：对解析：商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试；对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试，或者将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的贷款，也应当包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试。商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有（ ）。 A.对市场风险VaR值

4、的准确性进行验证B.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失C.计算资产组合可能产生的最高收益D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力E.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响答案：B,D,E解析：。银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所 承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况 可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等单一市场风险要素发生剧烈变动的情 况下，银行可能遭受的损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。项目财务评估包括( )。A.不确定性评估 B.资金筹措评估C.项目基础财务数德评估

5、 D.项目清偿能力评估E.项目投资估算答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数椐评估、项目的盈利能力和清偿能力评估，以及不确定性评估四个方面，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。 （）答案：错解析：质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。(初级)银行从业资格考试题免费下载6辑 第2辑信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。A.区域自然条件B.区域市场化程度与法制框架C.区域产业结构D.区域经济发展水平答案：D解析： 对信

6、贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。下列关于破产重整的说法中，正确的有（）。A.现代市场经济国家均有比较成熟的破产重整制度B.破产重整需要向法院或者仲裁委员会提出重组申请，在法院或者仲裁委员会主导下才能进行C.债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免对债权人、股东和雇员等人，债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响D.一旦重组失败以后债务人通常都会转入破产程序，因此被称为“破产重整”E.一旦重组成功，就一劳永选地解决了债务危机答案：A,C,D解析：所谓破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导

7、下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。重组成功并不顾意味着债务危机就不复存在。故B、E项错误。 在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确（）高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。A.一名B.二名C.三名D.四名 答案：A解析： 在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。 考点绿色信贷商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺

8、陷得到及时有效的解决。答案：对解析：公司治理、内部控制与合规管理合规管理合规管理的重点内容下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的答案：D解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权除了可以追加担保品之外，还可以（ ）。A.要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值B.收缴罚金C.责令其更换同价值担保品

9、D.拍卖担保品答案：A解析：答案为A。在质押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足 以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时，银行有权要求抵 押人恢复抵押物的价值。个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关( )。A.存单凭证B.权利凭证C.票据凭证D.存折凭证答案：B解析：个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。(初级)银行从业资格考试题免费下载6辑 第3辑下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A:银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B:银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元

10、C:银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D:银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款答案：C解析：专业贷款细分为项目融资、物品融资、商品融资和产生收入的房地产贷款。短期贷款一般不采用一次性还清贷款的还款方式。（）答案：错解析：一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险答案：D解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险

11、的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体答案：A解析：市场定位的第一步是识别重要属性，即识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的产品应该具备的属性，以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理隋况的重要记录。()答案：对解析：信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证

12、，是贷款管理情况的重要记录。科学地记录、保管和使用信贷档案，是加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础。（ ）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格答案：C解析：补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。下列属于商业银行产品线的是(?)。A.交易和销售B.零售银行业务C.公开市场业务D.资产管理E.贴现率答案：A,B,D解析：根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，九类商业银行产品线分别是公司金融、交易与销售、零售银行业务、商业银行业务、支

13、付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。?(初级)银行从业资格考试题免费下载6辑 第4辑下列属于农村金融机构的有（ ）。A.农村信用社 B.农村商业银行C.农村资金互助社 D.村镇银行E.农村合作银行答案：A,B,C,D,E解析：。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银 行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础 上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2022年批准设立的新机构。个人贷款的贷款审查应对贷款调查内容的（ ）进行全面审查。A.真实性、完整性、准确性B.合法性、合规性、准确性C.真实性，合规性、完整性D.合法性、准确性、完整

14、性答案：B解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合规性、准确性进行全面调查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、担保情况、抵(质)押比率、诚信状况、风险程度等。商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款，下列哪一项不属于此列？（ ）A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B.通过理财产品进行利益输送 C.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 D.挪用客户资产的答案：B解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，根据法规采取相关监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款：违规开展理财产品销售造成

15、客户或银行重大经济损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；挪用客户资产的；利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；其他严重违反审慎经营规则的。下列关于远期和期货的说法，正确的有()。A:远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的B:期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产C:远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产D:远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓E:远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险答案：A,B,C,D

16、解析：考查远期合约和期货合约的区别。(1)远期合约是非标准化的，货币、金额和期限都可灵活商定，而期货合约是标准化的；(2)远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险；(3)远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓。下列关于挪用资金罪的说法，错误的是( )。A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期

17、徒刑 D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活动的答案：B解析：答案为B。B项挪用资金罪的犯罪主体是特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。 下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是（）。A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口B.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难

18、以得到保障D.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任 答案：A解析： 保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。商业银行的组织架构是企业的（ ）等最基本的结构依据。A.公司治理B.内部控制C.流程运转D.部门设置E.职能规划答案：C,D,E解析：商业银行的组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据。(初级)银行从业资格考试题免费下载6辑 第5辑有关集团客户的信用风险，下列说

19、法错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁 B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高 D.风险监控难度较小答案：D解析：答案为D。集团法人客户的特征中风险识别和贷后监管难度较大。 保险公司只能与已取得保险兼业代理许可证的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。（） 答案：对解析：暂无解析下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（ ）。A.个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用

20、于借款人购买汽车，不允许挪作他用答案：A解析：本题考查个人汽车贷款实行的原则“设定担保，分类管理，特定用途”。根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保答案：D解析：项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。根据商业银行授信工作尽职指引，客户履约能力风险提示包括的情形有（ ）。A

21、.成本和费用失控B.客户产品或服务的市场需求下降C.还款记录不正常D.财务报表披露延迟E.对于信息的反应迟缓答案：A,B,C,D,E解析：客户履约能力风险提示包括的情形有成本和费用失控、客户产品或服务的市场需求下降、还款记录不正常、财务报表披露延迟、对于信息的反应迟缓。 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入 答案：A解析：市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面: （1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的

22、业务范围和开办新业务；（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。考点：银行监管的方法商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。答案：错解析：商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和资本实力相匹配。 考点 商业银行风险的主要类型(初级)银行从业资格考试题免费下载6辑 第6辑（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行答案：D解析：间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券。项目清偿能力分析指标包括( )。A:资产负债率B:贷款偿还期C:流动比率D:速动比率E:投资回收期答案：A,B,C,D解析：

23、E属于项目盈利能力分析的主要指标。根据银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有( )。A.设立时点性规模考评指标B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标答案：A,B,C,D,E解析：银行业金融机构绩效考评监管指引要求，银行业金融视构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列情形：(1)设立时点性规模考评指标。(2)

24、在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标。(3)设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。(4)分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。通常被称为活期存款替代品的是（）。A 、 利率挂钩类理财产品B 、 结构性理财产品C 、 债券型理财产品D 、 货币型理财产品答案：D解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。A.利率风险B.汇率风险C.集中投资风险D.流动性风险E.收益风险答案：A,B,D解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。 境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.6B.12C.18D.24 答案：D解析：有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析得出理财目标。()答案：对解析：题干表述正确。