2022(初级)银行从业资格经典例题6章.docx

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1、2022(初级)银行从业资格经典例题6章2022(初级)银行从业资格经典例题6章 第1章（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF答案：B解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种市场风险内部模型的优点包括（ ）。A.可以将不同业

2、务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法C.有利于进行风险监测和管理D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件答案：A,B,C,D解析：答案为ABCD。A、B、C、D项是市场风险内部模型的优点；E选项是市场内部模型的局限性。如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向（ ）核实情况和更改信息。A.当地社保经办机构B.市政府C.商业银行征信管理部门D.社区居委会答案：A解析：如果个人认为自己的信用报

3、告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息， 也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。 如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构答案：C解析：金融资产管理公司简称资产公司)成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构。影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。A.

4、外汇占款B.现金支取C.财政存款D.存款增速E.贷款投放答案：A,B,C,E解析：影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本的问题之一，也是金融 经济学研究的核心问题，下列描述正确的是（ ）。A.现代投资组合理论是研究如何将可供投资的资金分配于更多的资产上B.现代投资组合理论寻求不同类型投资者所能接受的收益和风险水平相匹配的最适当、 最满意的资产组合的系统方法C.马柯维茨认为最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产 的有效边界的交点D.马柯维茨提出的历史模拟法描绘

5、出了资产组合选择的最基本、最完整的框架E.均值一方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法答案：A,B,C,E解析：。马柯维茨提出的均值一方差模型描绘出了资产组合选择的最 基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法，所以D选项错误。2022(初级)银行从业资格经典例题6章 第2章由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A:各银行党委B:中国银行业监督管理委员会C:中国银行业协会D:中国人民银行答案：C解析：银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然归属于中国银行业协会。全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管

6、理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险答案：A解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查的内容为( )。A.抵押物的合法性B.抵押物未来价值的变化C.抵押人对抵押物占有的合法性D.抵押物价值与存续状况答案：B解析：采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，需调查抵押物未来价值的变化。下列不属于个人经营性贷款的是()A:个人商用房贷款B:个人医疗贷款C:个人经营贷款D:农户贷款答案：B解析：个人经营性贷款主要包括个人商用房贷款、个人经营贷款、

7、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。B项属于个人消费类贷款。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。()答案：错解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。可转换公司债券兼具债券和股票的特性。 ()答案：对解析：可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。2022(初级)银行从业资格经典例题6章 第3章天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意提供l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是（）。A.两公司合同成立，煤炭价格

8、为每吨300元B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元C.海北公司的意思表示属于承诺D.海北公司的意思表示构成要约E.天南公司是要约邀请答案：A,C,E解析：要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺是受要约人同意要约的意思表示。承诺应与要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提高价格属于实质性变更，故海北公司的意思表示构成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。所以，A、C、E三个选项的叙述是错误的，符合题意。 家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。A.性格特征B.风险属性C.受教育程度D.投资经验E.财富观 答案：A,B,C,D,E解析：家庭主要成员的情况包括客

9、户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查答案：D解析：监管部门对资本不足银行的纠正措施包括三类：对商业银行股东实施的纠正措施、对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施、对商业银行机构采取的监管措施。?授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的

10、重要控制手段。答案：对解析：授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。 考点 内部控制的基本要素在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度答案：A解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（ ）。A.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息B.事件发生后，及时启动应

11、急预案，拟定应对措施C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案D.及时向监管部门汇报情况E.指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责答案：A,B,C,D,E解析：商业银行声誉风险管理指引规定，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：（1）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。（2）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案。（5）重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。（6）及时向其他相关部门报告。（

12、7）及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。2022(初级)银行从业资格经典例题6章 第4章下列关于抵押物认定的说法，错误的是（ ）。A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.对国有企业，应核对抵押物的所有权D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限答案：D解析：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。A.10B.182C.20D.91答案：C解析：持有期收益率

13、=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100=(110-100+10)100100=20。市场环境分析的SWOT方法中，“O”代表( ) A.优势 B.劣势 C.机遇 D.威胁答案：C解析：答案为C。SWOT分析方法中，S(Strength)表示优势，W(Weakness)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。 经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。A.中小企业板市场B.创业板市场C.全国中小企业股份转让系统D.区域股份交易市场 答案：C解析：经国务院批准设立，组织安

14、排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。风险管理部门在（ ）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会答案：B解析：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是()。A:一笔4年期贷款展

15、期1年B:一笔3年期贷款展期2年C:借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限D:本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书答案：A解析：期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。延长期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，且展期之后全部贷款期限（含展期）不得超过银行规定的最长期限（5年）。借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还.2022(初级)银行从业资格经典例题6章 第5章大众营销的特点是目标大、针对性不强、效果差。( )答案：对解

16、析：所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。 中国人民银行成立于（）年。A.1948B.1949C.1950D.1951 答案：A解析：银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（ ）答案：对解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。下列关于产品开发方法中效仿法的说法中，正确的有（ ）。A.是以原有某信贷产品为模式B.结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充C.花费的人力、物力、资金和时间等代价较低D.简便易行E.使用者较少答案：A,B,C,

17、D解析：仿效法，是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。客户邹先生于2022年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6，自2022年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为( )元。A.2500B.3582C.4583D.30000答案：B解析：邹先生每月的还款额=612(1+612)240(1+612)240-1500000=3582(元)。按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。A.记名股B.优先股C.

18、不记名股D.新股E.普通股答案：B,E解析：按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股；按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和不记名股票。2022(初级)银行从业资格经典例题6章 第6章 与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 答案：A,C,D,E解析： 股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。贷款项目评估是以()的立场

19、为出发点，以提高其()为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。A:银行；信贷经营效益B:客户；信贷资产质量C:担保人；信贷流动性D:债权人；信贷安全性答案：A解析：贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。 福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（） 答案：错解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：

20、一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。房地产的投资方式有（ ）。A.房地产抵押 B.房地产购买 C.房地产租赁 D.房地产质押 E.房地产信托答案：B,C,E解析：房地产的投资方式有：房地产购买；房地产租赁；房地产信托。零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（ ）答案：错解析：零售行为评分包括信用卡行为评分和个贷行为评分两个方面。 ()又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率 答案：B解析：效率比率又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。