(中级)银行从业考试试题题库5卷.docx
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1、(中级)银行从业考试试题题库5卷(中级)银行从业考试试题题库5卷 第1卷协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误答案:B解析:文件合同缺陷也称为文件合同瑕疵,是指各类文件档案的制定、管理不善,包括不合适的或者不健全的文档结构,以及协议中出现错误或者缺乏协议等。无人申请时,人民法院不得自行启动破产程序。答案:对解析:人民法院根据申请人的申请而启动破产程序。无人申请时,人民法院不得自行启动破产程序。张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.
2、短期存款D.教育金的趸交保险答案:B解析:在众多投资理财产品中,基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具,具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时间长(如5年以上),在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。A项风险过大不适合教育投资规划;C项属于短期投资,收益率低,甚至在通胀不断攀升的环境下,常常不能达到保值增值的目的,不符合长期教育投资规划的目标;D项,趸交保险需一次性缴清全部保费,适合收入高但不稳定的人,张先生的孩子年幼,此阶段家庭开支应比较大,一次缴清全部保费成本过高。第一版巴塞尔资本协议中,附属资本包括(
3、 )。A.实收资本B.公开储备C.重估储备D.普通准备金E.混合资本工具答案:C,D,E解析:第一版巴塞尔资本协议中,核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备;附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。代理业务属于商业银行的( )。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务答案:D解析:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。假定年利率为12,每半年计息一次,则3年后该投资的有效年利率为( )。(
4、答案取近似数值)A.60B.120C.126D.24O答案:C解析:有效年利率EAR=(1+rm)m-1=(1+126)6-1=126。签订个人保证贷款合同时,涉及的当事人包括()。A、代理人 B、介绍人 C、担保人 D、银行 E、借款人答案:C,D,E解析:制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括()。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私答案:A,C,D解析:银行业从业人员职业操守第1条明确指出,制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的
5、银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展”。选项B、E属于银行业从业基本准则的内容。丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率
6、为每年7,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7的投资组合。 目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成( )元。A.185731B.608980C.976839D.399093答案:B解析:目前的8万元的退休养老资金在退休后的价值为:80000X(1+7)30=608980(元)。(中级)银行从业考试试题题库5卷 第2卷( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D保证金存款答案:A解析:A本题考查对不同单位
7、存款类型的理解。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。故选A。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有()。A.本行过往产品业绩B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例C.理财产品期限、成本、收益测算D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案:B,C,D,E解析:根据商业银行理财产品销售管理办法第26条的规定,商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:理财产品投资范围、投资资产和投资比例;理财产品期限、成本、收益测算;本行开发设计的同类理财产品过往业绩;理财产品运营过
8、程中存在的各类风险。把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是( )。A.资产置换B.资产出售C.资产剥离D.资产证券化答案:D解析:资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来现金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程。王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元,王先生夫妇还有20年退休,为准备退休基金,两人采取“定期定投”的方式,另外假设退休基金的投资收益率为50,采取按年复利的形式,则每年年末需投入退休基金( )元。A.54364B.4534
9、6C.45634D.45364答案:D解析:每年年末应投入资金=1500000(FA,5,20)=45364(元)。?某企业以500万元的固定资产价值为投保对象,向甲保险公司投保了250万元的财产险,同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险答案:D解析:重复保险,指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益,在同一期间就同一保险责任,分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。根据保险法规定,财产保险中,重复保险的保险金额总和超过保险价值的,各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保
10、险价值。在项目融资的项目环境条件分析中。相关项目分析最重要的问题是( )。A.项目建设方案是否同步B.相关项目综合效益C.相关项目成本D.相关项目与主项目关联性答案:A解析:相关项目分析最重要的问题就是分析项目建设方案是否同步。 关于票据权利,下列说法正确的有()。A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据,为善意取得D.为防止追索权的丧失,可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使,应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行 答案:C,D,E解析: A项,票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人;B项,因背书
11、而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得的票据权利为继受取得。 商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管,指定双人分别管理钥匙和密码,双人人、出库,形成存取制约机制。() 答案:对解析:一级文件是信贷的重要物权凭证,在存放保管时视同现金管理,可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管,指定双人分别管理钥匙和密码,双人人、出库,形成存取制约机制。商业银行的四大转变不正确的是( )。A、从资金提供者转变为资金组织者B、从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C、从资产持有与管理并重转变为资产持有D、从交易为主转变为交易服务并重答案:C解析:C商业银行的四大转变表现有:从资金提供者转变为资
12、金组织者;从主要参与货币市场到同时涉足资本市场;从资产持有转变为资产持有与管理并重和从交易为主转变为交易服务并重。(中级)银行从业考试试题题库5卷 第3卷保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有的行为有()。A.擅自变更保险条款,提高或降低保险费率B.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单C.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人D.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人E.代理再保险业务答案:A,B,C,D,E解析:保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有的行为有:擅自变更保险条款,提高或降低保险费率;利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买
13、指定的保单;使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传;代理再保险业务;挪用或侵占保险费;兼做保险经纪业务;中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。商业银行所面临的违约风险、结算风险属于()类别。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.信用风险?答案:D解析:信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险,因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风险,结算风险是指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。对有违法经营、经营
14、管理不善等情形,不予撤销。( )答案:错解析:不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构,应予以撤销。 综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息 答案:C解析:综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁,其背景情况是怎样的,需要服务的内容是什么,也就是初步需求。非现场监管应当贯彻( )的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本答案:C解析:非现场监管应当贯彻风险为本的监管理念,督促银行业金融机构完善内部控制和全面风险管理体系,切实承担风险
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