(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集7辑.docx

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1、(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集7辑(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集7辑 第1辑以下属于动产的是（ ）。A.产成品B.股票C.建筑物D.土地使用权答案：A解析：动产包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等。在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()答案：错解析：在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。现金资产业务包括（ ）。A.同业存款B.存放同业款项C.存放中央银行款项D.库存现金E.存放其他金融机构款项答案：B,C,D,E解析：现金资产业

2、务的3项类型。借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是()。A:损失贷款B:次级贷款C:可疑贷款D:关注贷款答案：D解析：关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。 下列关于资产转换理论的说法，正确的有（）。A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现

3、较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失 答案：A,B,D解析： C选项是预期收入理论的的知识；E选项说法错误，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失。 考点公司信贷理论的发展借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（ ）。A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程

4、序和方法E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督答案：A,B,C,D,E解析：借款人办理校源地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下工作：（1）向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审。（2）协助贷款银行对贷款的使用进行监督。（3）将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施。（4）在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。（5）协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法，

5、协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作。影响货币时间价值的首要因素是（）。A.时间B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利答案：A解析：货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中，时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。所以，选项A符合题意。?(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集7辑 第2辑信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（）答案：对解析：信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（）根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条

6、件包括（）。A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构B.商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统C.商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制D.商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线E.商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性答案：A,B,C,D,E解析：根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；商业银行应建春与本行的业务性质

7、、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。A、B、C、D、E项均符合题意。故本题选ABCDE。监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）答案：对解析：监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。个人经营类贷款的用途一般包括（ ）。A.借款人定向购买商用房、机械设备B.满足个人控制的企业生产经营流动资

8、金需求C.满足个人控制的企业其他合理资金需求D.借款人定向租赁商用房、机械设备E.贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备答案：A,B,C,D解析：答案为ABCD。个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的， 用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产 经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。根据汽车贷款管理办法的规定，汽车贷款借款人可以是（ ）。A.在中国境内有固定住所的中国公民B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民C.在中国境内累计居住6个月的外国人D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民E.汽车经销商答案：A,B,E解析：汽车贷

9、款管理办法为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。与传统纸质票据相比，电子票据实现了以下哪些变化()A:以数据电文形式代替原有纸质实物票据B:以网络传输取代人工传递C:以电子签名取代实体签章D:以计算机录入代替手工书写E:期限延长至1年，使企业融资期限安排更加灵活答案：A,B,C,D,E解析：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年

10、，使企业融资期限安排更加灵活。对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有（ ）。A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定B.贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理C.在还款日前一定时间内银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度D.建立与借款人的定期回访制度E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物答案：A,B,C,D解析：为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业

11、土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。E项错误。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集7辑 第3辑商业助学贷款的学费应按照_逐笔发放，住宿费、生活费按照_发放。（ ）A.学期：支付期B.学费支付期；学费支付期或分列C.支付期；学期D.学费支付期或分列：学费支付期分列答案：B解析：根据商业助学贷款管理办法第十一条，学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。中级考点,初级不考,无题目.答案：B解析： 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生

12、的环境安全性事件 答案：D解析：内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方。ABC选项均属于内部欺诈事件，选项D属于违反用工法事件。 调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。（） 答案：对解析：调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法，简单易行，有的放矢。财力资源分析主要分析项目（ ）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。A.投资 B.融资 C.筹资 D.资源答案：C解析：。财力资源分析主要分析项目筹资方案能否足额及时供应资金，并与 建设工程进度相适应。对于各种渠道来源的资金，要求逐项落实，特别是多家筹资共同兴

13、建的 项目，必须对参与投资的各家逐一落实，以共同签订的协议为准进行方案的比较选择。根据中华人民共和国民法通则的规定，法人成立的条件包括( )。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的答案：A,B,C,D解析：根据中华人民共和国民法通则第三十七条的规定，法人成立的条件包括：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。公积金个人住房贷款的特点包括（）。A.互助性B.普遍性C.利率低D.合法性E.期限长答案：A,B,C,E解析： 公积金个人住房贷款的特点有：互助性；普遍

14、性；利率低；(垒)期限长。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集7辑 第4辑某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（）。A.200万元和100万元B.100万元和50万元C.75万元和75万元D.150万元和100万元答案：B解析：保险法第四十一条第二款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于重复保险，保险

15、人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担150200/(200100)100(万元)；乙保险公司承担150100/(200100)50(万元)，故正确答案为B。银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。()答案：错解析：中国人民银行还保留部分监管职责。关于个人住房贷款质押担保，不正确的说法是（）。A.质押物可以是国库券、国家重点建设债券、金融债券、企业债券等B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的70C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定

16、贷款期限答案：B解析：质押是指由借款人或者第三方提供权属证明进行抵押。题中关于质押物和凭证式国债质押的说法都是正确的，但质押的最高贷款额度为质押物的市场价值的90。自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。()答案：对解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。财务预测的审查包括()。A:

17、项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查B:固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销方法的审查C:成本的审查D:销售收入审查E:税金的审查答案：A,B,C,D,E解析：还包括利润的审查。在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法答案：B解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最低限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。 （） 答案：错解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际

18、投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集7辑 第5辑以下关于债券的分类，不正确的是（ ）。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券答案：C解析：解析答案为C。可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回 权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回， 可认为是债券与看涨期权的结合体。关于贷款常规清收过程中需注意的

19、问题，下列说法错误的是（）。A.要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款B.将依法收贷作为常规清收的后盾C.利用政府和主管机关向债务人施加压力D.强制执行债务人资产答案：D解析： 常规清收需要注意以下几点：其一，要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；其二，利用政府和主管机关向债务人施加压力；其三，要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；其四，要将依法收贷作为常规清收的后盾。下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（ ）。 A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障

20、程度C.负债与有形净资产比率反映了企业可以随时还债的能力D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度答案：C解析：。长期偿债能力指标包括：资产负债率。资产负债率又称负债比 率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以 及客户资产对债权人权益的保障程度。负债与所有者权益比率。它是指负债总额与所有者 权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户 的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。负债与有形净资产比率。它是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。利息保障倍数。 它是指借

21、款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息的能力。风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A、监事会B、高管层C、经营部门D、董事会答案：B解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。某商业银行通过操作风险与控制自我评估(RCSA)，发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于()。A.

22、风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避答案：D解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。贷款审查人对()提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。A:借款申请人B:贷款审核人C:贷前调查人D:贷款审批人答案：C解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。答案：错解析：专业理财师需要以书面的形

23、式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集7辑 第6辑关于贷款分类的意义，下列说法中，错误的是（ ）。A.贷款分类是银行稳健经营的需要B.贷款分类是金融审慎监管的需要C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要D.一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类答案：D解析：D项，贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要。（）是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。A.特别准备金B.转向准备金C.普通准备金D.超额准备金答案：C解析： 普通准备金是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。如果投

24、资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权答案：D解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡答案：A解析：黄金的收益和股票市场的

25、收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的( )等情况与借款人协商确定。A.农户贷款资金B.管理成本C.风险水平D.合理回报E.贷款风险答案：A,B,C,D解析：农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定利率水平。子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.少数股权答案：D解析：这属于少数股权的定义。金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以

26、其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。 ()答案：对解析：答案为对。期望收益率是投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率，仅仅是一种期望值，实际收益可能偏离期望值。(初级)银行从业资格模拟冲刺试题集7辑 第7辑下列对保证人资格审查的做法中，正确的是()。A:应尽可能避免连环担保B:股份制企业的保证人还需要提供股东大会的授权书C:自然人不可以作为公司贷款的保证人D:只允许企业法人作保证人答案：A解析：审查保证人资格时应注意：保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股价制企业的，其出具担保时，

27、必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前()天，通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。A:10B:20C:30D:60答案：C解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天，通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有（）。A.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失B.良好的战略风险管理最终会使

28、商业银行获益C.战略风险管理是一种长期性管理D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力E.战略风险管理是一种短期性管理答案：B,C,D解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )

29、元。A: 14486.56B: 67105.4C: 144865.6D: 156454.9答案：C解析：债券是投资者向政府，公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。具有偿还性、流动性、安全性和收益性。理财投资市场概述债券市场介绍债券市场概述通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以()。A:知道该公司是否具有季节性销售模式B:知道该公司是否有季节性借款需求C:评估该公司营运资本投资需求的时间和金额D:决定合适的季节性贷款结构E:决定季节性贷款的偿还时间表答案：A,B,C,D,E解析：通过对

30、现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以：判断季节性销售模式是否创造季节性借款需求，即公司是否具有季节性销售模式，如果有的话，季节性模式是否足以使公司产生季节性借款需求；评估营运资本投资需求的时间和金额；决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。 我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款 答案：B,C解析： 我国反洗钱法也明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。银行业金融机构对外合格授信的基础和前提是（）。A.授信授权B.授权适度C.授权人不得越权D.对内合理授权答案：D解析：对内授权和对外授权密切相关，对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。