2022(初级)银行从业资格答疑精华7节.docx

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1、2022(初级)银行从业资格答疑精华7节2022(初级)银行从业资格答疑精华7节 第1节 投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。（） 答案：对解析：目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。A.快钱、拉卡拉B.易宝支付、财富通C.支付宝、财富通D.支付宝、拉卡拉答案：C解析：从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供

2、支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。有效银行监管核心原则的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。A.引入宏观审慎视角B.完善公司治理和信息披露C.重视危机管理、恢复和处置D.加强对非系统重要性银行的监管E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求答案：A,B,C解析： 有效银行监管核心原则的修订反映了金融危机后银行监管的以下变化趋势：加强对系统重要性银行的监管；引入宏观审慎视角；重视危机管理、恢复和处置；完善公司治理和信息披露。电脑“千年虫”属于典型的（

3、）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件答案：C解析：电脑“千年虫”属于由于系统缺陷造成的风险。下列关于贷款档案管理的说法中，正确的有（）。A.永久、20年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档B.一般短期贷款适用于4年期，结清后原则上再保管4年C.一般中、长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存E.贷款档案员要在贷款结清(核销)后，完成该笔贷款文件的立卷工作，形成贷款档案答案：A,C,D,E解析：一般短期贷款适用于5年期，结清后原则上再保管5年，故B项错

4、误。（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会答案：D解析：董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 考点 我国银行业消费者权益保护概况2022(初级)银行从业资格答疑精华7节 第2节下列属于个人征信异议的有（ ）。A.个人不清楚银行确认逾期的规则B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期C.他人盗用个人身份获取信用卡D.个人基本信息与实际情况不符E.他人代办信用卡本人未收到答案：A,B,C,D,E解析：目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型: 第一类是个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有

5、以下几种情况:他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡;单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人;个人忘记是否办理过贷款或信用卡。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况:个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期;个人不清楚银行确认逾期的规则，元意识中产生了逾期。第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。有以下几种情况:异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息;基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新;个人信用数据库每月更新一次信息，系统未

6、到正常更新时间。第四类是对担保信息有异议。一般存在以下几种情况:亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，而个人忘记或根本不知道;个人保管证件不善，导致被他人冒用。本题考查个人征信异议的种类。国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。( )答案：对解析：对。略即使采用适当的缓释工具，也不能（ ）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除答案：D解析：操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括( )。A.等级尺度法 B.最低成本分析法C.冷热图法 D.道氏评估

7、法E.相似度法答案：A,C,D,E解析：答案为ACDE。最低成本分析法属于项目规模评估的方法，所以B选项不符合题意。按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行答案：B解析：提示行是按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行。（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上答案：D解析：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情

8、况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。2022(初级)银行从业资格答疑精华7节 第3节在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。()答案：错解析：个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产

9、品销售和服务人员应（）。A.积极地为其办理B.将客户转交理财业务人员C.在理财业务人员配合下为其办理D.在理财业务人员指导下为其办理答案：B解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。某机构购入国债作为准备金，其利率互换的操作原则应该是（ ）。 A.预期利率上升时，不做利率互换B.预期利率上升时，将固定利率调为浮动利率C.预期利率下降时，不做

10、利率互换D.预期利率下降时，将固定利率调为浮动利率E.无论预期利率上升或下降，均将固定利率调为浮动利率答案：B,C解析：。利率互换的操作原则如下图：公司经理是由（ ）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.股东大会B.监事会C.董事会D.国务院答案：C解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。 下列行为不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告B.建议客户购买国债以减少利息税C.建议客户根据外汇行情购买外汇D.建议客户进行理财产品组合降低风险 答案：A解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗

11、钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。选项A违反了该准则。下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（ ）。A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款B.贷款期限一般为13年，最长10年C.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70答案：C解析：贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。故选C项。2022(初级)银行从业资格答疑精华7节 第4节下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。A.借款人经济效益B.贷款人财务状况C.借款人规模D.不良贷款比率答案：

12、D解析：借款人与银行的关系主要包括借款人在银行开户的情况；在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况(不良贷款比率和收息率)、信用等级、授信限额及额度占用情况；在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益；新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵押(质押)担保情况；借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况。故本题选D。当有危及银行债权安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。答案：错解析：当危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。考点借款人的权利和义务中国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同

13、业拆借市场和银行问债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库答案：B解析：A、C、D选项的表述均属于中国人民银行的职责，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（）。A.虚报车价 B.一车多贷 C.冒名顶替 D.甲贷乙用 E.虚假车行答案：A,B,C,D,E解析：汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷；甲贷乙用；虚报车价； 冒名顶替；全部造假；虚假车行。该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：根据以上材料，回答下列问题。根据上述材料，计

14、算得出的久期缺口为（ ） A.-0.0111B.0.77C.-0.856D.0.01答案：B解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）*负债加权平均久期=4.1-（9000/10000）*3.7=0.77下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（ ）。A.信用风险由银行承担B.属于委托代理C.贷款收益属于银行D.属于表见代理答案：B解析：根据贷款通则的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。2022(初级)银行从业

15、资格答疑精华7节 第5节中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有()。A:是一种重要的货币政策手段B:以调节金融体系的流动性为目的C:主要目的是为中国人民银行筹集资金D:具有无风险、流动性高的特点E:它是一种长期债券答案：A,B,D解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。中国人民银行于2022年第二季度开始发行中央银行票据。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特

16、点，从而是商业银行债券投资的重要对象。我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引答案：A解析：我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的企业会计准则为基础，按照持有目的将资产分为四类。若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目名义金额信用转换系数D.表外项目名义金额/

17、信用转换系数答案：C解析：违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目名义金额信用转换系数。产业政策对银行的风险规避具有提示作用。( )答案：对解析：产业政策对银行的风险规避具有提示作用。不同产业政策的发展规划，促使商业银行往往根据此规划资金的行业投向和风险的转移方向。对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到规避产业风险的目的。内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次答案：A解析：正确答案是：A，内部审计部门对

18、每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次 。考点 内部审计银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（ ）A、自觉维护所在机构形象和声誉B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D、自觉遵守所在机构的各种规章制度E、为所在机构招揽更多的客户答案：A,B,D解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉2022(初级)银行从业资格答疑精华7节 第6节中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.

19、制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：B选项是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。一般来讲，贷款价格的构成因素包括()A:贷款利率B:基准利率C:补偿余额D:隐含价格E:贷款承

20、诺费答案：A,C,D,E解析：一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（ ）。A.可撤销的连带责任 B.不可撤销的连带责任C.可撤销的一般责任 D.不可撤销的一般责任答案：B解析：答案为B。商业助学贷款管理办法第十七条规定，以第三方担保的应出具保 证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料。下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有

21、经营性、生产性企业要遵守会计原则答案：C解析：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。选项A属于禁止性规定；选项B、D属于义务性规定。操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的表述错误的是()。A:努力培养贷款经办人员自身的职业道德B:经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集C:掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规D:银行相关部门应预测即将出台的政策，以消除政策风险答案：D解析：本题考查个人贷款中操作风险的防范措施。选项D政策风险是系统风险，无法消除，只能通过一些措施（

22、如预测）降低其影响程度。描述一组数据偏离其均值程度的指标是()A:预期收益率B:方差C:标准差D:变异系数答案：B解析：方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，故选B。2022(初级)银行从业资格答疑精华7节 第7节风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险答案：A,C解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临风险的种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括（ ）。A.文

23、本书写是否规范B.合同条款填写是否齐全、准确C.文字表达是否清晰D.主从合同及附件是否齐全E.内容是否与审批意见一致答案：A,B,C,D,E解析：合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致：合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。 下列属于法人信贷业务操作风险成因的是( )。A.片面追求贷款规模和市场份额B.内控制度不完善、业务流程有漏洞C.信贷制度不完善。缺乏监督制约机制D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束E.信贷操作不规范，依法管贷意识不强 答案：A,C,E解析：法人信贷

24、业务操作风险的成因包括：(1)片面追求贷款规模和市场份额。(2)信贷制度不完善，缺乏监督制约机制。(3)信贷操作不规范，依法管贷意识不强。(4)社会缺乏良好的信贷文化和信用环境。(5)客户监管难度加大，信息技术手段不健全。以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。 A.再贴现 B.利率政策C.存款准备金 D.公开市场业务答案：B解析：。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政 策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三 大法宝”。对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。（ ）答案：错解析：对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款安全性的调查。女士尽量不选择（）。A.石英表B.机械表C.时装表D.电子表答案：C解析：女士着装6不准： (1)不杂乱无章； (2)不适分鲜艳； (3)不过分暴露； (4)不过分透视； (5)不过分短小； (6)不过分紧身； 手表：女士尽量不选择时装表； 色彩：尽量不超过3种。