2022理财规划师考试答案9篇.docx

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1、2022理财规划师考试答案9篇2022理财规划师考试答案9篇 第1篇 纳税人应缴纳印花税的行为有( )。、A签订加工合同B签订技术合同C签订借款合同D签订财产租赁合同E领取房屋产权证正确答案：ABCDE()不是保护投保人的条款。A:不可抗辩条款B:宽限期条款C:复效条款D:自杀条款D:除外和风险限制条款答案：D,E解析：下列选项中，即使经过有关部门或者有权人追认，仍然不能发生法律效力的是()。A:无权处分B:无权代理C:限制民事行为能力人依法不能独立订立的合同D:无民事行为能力人依法不能独立订立的合同答案：D解析：根据民法通则规定，无民事行为能力人实施的民事行为有两种情况，一种是可以实施的民事

2、行为，如纯获利益的行为和购买生活必需品的行为，其实施的行为有效；而其他民事行为，依照法律规定应当由法定代理人代理，不能自己实施。D项，无民事行为能力人实施依法不能独立实施的民事行为，其民事行为是无效民事行为；ABC三项经过有关部门或者有权人追认后，合同有效或可发生法律效力。诉讼时效一经开始，便向着完成的方向进行。但是，由于法定事由的出现，诉讼时效可以暂时不计算、重新计算或延长。对此，法律没有诉讼时效中止、中断和延长的规定。答案：错解析：下列各项财产中，属于个人财产的是()。A:张某婚前以个人名义购买了一套80平米的房子，婚后夫妻共同使用5年B:蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证C:林某在

3、婚内参加演出获得3万元的报酬D:结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视答案：A解析：根据我国婚姻法规定，夫妻一方的个人财产包括：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归属于夫妻其中一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。2022理财规划师考试答案9篇 第2篇下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是()。A:借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续B:借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认

4、可的其他权利凭证C:借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织D:未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押答案：B解析：B项中可以质押的权利凭证包括：政府债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证，不包括企业债券。企业的数量很多，所生产的产品具有同一性的特征，这样的产业结构应属于()。A:完全竞争B:不完全竞争C:寡头垄断D:完全垄断答案：A解析：完全竞争的特点是企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。完全竞争行业的各个企业生产的产品具有同一性的特征，相互之间没有根本

5、的差别。由于企业的数量很多，单个企业很难控制或影响产品价格，企业的利润主要取决于市场供需关系。助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A:1/3B:1/4C:1/6D:1/12答案：D解析：由于期限很短，回购协议的利率一般低于同业拆借利率。()答案：对解析：下列内容属于合伙企业应当解散的情形的是()。A:被依法吊销营业执照B:合伙人已不具备法定人数C:全体合伙人决定解散D:合伙协议约定的经营期限届满，合伙人不愿继续经营的E:以上答案均错误答案：A,B,C,D解析：合伙企业有下列情形之一时，应当解散：合伙协议约定的经营

6、期限届满时，合伙人不愿意继续经营的；合伙协议约定的解散事由出现；全体合伙人决定解散；合伙人已不具备法定人数；合伙协议约定的合伙目的已经实现或者无法实现；被依法吊销营业执照；出现法律、行政法规规定的合伙企业解散的其他原因。2022理财规划师考试答案9篇 第3篇关于婚姻家庭信托，下列说法错误的是()。A:该信托的目的是保证家庭或夫妻一方在未来遭受风险时，家庭及个人生活能够正常维系B:信托财产独立于委托人的家庭财产C:信托财产在信托存续期间，除了委托人外，受托人、受益人，抑或是他们的债权人，对信托财产都不能任意支配D:该信托既可以将财产独立于家庭及个人，又可以保持所有者所有权不变答案：C解析：信托财

7、产和委托人本人的其他财产是隔离的，具有独立性。信托财产在信托存续期间，无论是委托人、受托人、受益人，抑或是他们的债权人，对信托财产都不能任意支配。 遗产中可以包括( )。A个人的演出义务B个人对国有土地的使用权C个人的承包经营权D个人承包经营所得收益正确答案：C收入是指企业在销售商品、提供劳务及让渡资产使用权等日常活动中所形成的经济利益的总流入。在我国，收入的来源不包括( )。A、销售商品取得的收入B、对外投资的利益C、提供劳务取得的收入D、让渡资产使用权取得的收入答案：B解析：在()计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。A:历史成本B:沉没成本C:重

8、置成本D:平均成本答案：C解析： EET模式的养老金计划中的T是指( )。A个人退休后每月领取的养老金需纳税B个人工作期间内缴费需纳税C个人工作期间内缴费的投资收益需纳税D个人退休后每月领取的养老金免税正确答案：A2022理财规划师考试答案9篇 第4篇下列各项不是婚姻变动中的财产风险体现的是()。A:婚后财产共有制容易导致纠纷的产生B:利用婚姻诈骗财产C:转移共同财产D:跨民族婚姻答案：D解析：王某购买了一辆家用轿车，并投保了1年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的()原则仍不予赔

9、付。A:最大诚信B:近因C:可保利益D:损失补偿答案：C解析：国家规定对个人购买()，暂减半征收契税。A:自用商用住宅B:自用普通住宅C:非自用普通住宅D:非自用商用住宅答案：B解析：根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。A:个人教育规划；客户对子女的教育规划B:子女职业教育规划；客户对子女的教育规划C:子女职业教育规划；子女高等教育规划D:子女基础教育规划；子女高等教育规划答案：A解析： 刘先生和刘女士结婚后投资100万元与朋友成立一家合伙企业，他占有50%的合伙份额，2022年6月二人因感情不和起诉离婚，离婚时合伙企业资产约500万元，则刘女士可以分得( )元的合伙企业资产。A

10、0B50万C125万D250万正确答案：C2022理财规划师考试答案9篇 第5篇共用题干上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答6170题。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限

11、25年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还约需投入()元。A:13011B:22121C:15896D:19836答案：D解析：由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。使用理财计算器计算

12、：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或

13、者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。 蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是( )。A80%的股票，20%的债券型基金B60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债C50%的货币型基金，50%的定期存款D30%的股票型基金，40%的分红，30%的债券型基金正确答案：D按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险的购买方式分类，可分为( )。A.趸缴年金和分期缴年金B.即期年金和延期年金C.期初给付年金和期末给付年金D.按年给付年金、按季给付

14、年金和按月给付年金答案：A解析：小李2022年的每月开支分别为4112元，2876元，2655元，3009元，2897元，3444元，2792元，4302元，3654元，3100元，6327元，4165元。2022年月开支的中位数是()。A:3100元B:3118元C:3444元D:3611元答案：B解析：本题考查的是中位数的计算。因为共12个数据，所以中位数是按大小顺序排列位于第6、7位数据的平均数，即(3444+2792)/2=3118。共用题干王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费

15、用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为30。根据案例回答4244题。如果夫妇俩退休后没有任何其它收入，那么王先生夫妇的退休养老基金的缺口为()元。A:909286B:899286C:889286D:879286答案：D解析：由于退休后夫妻俩可获得国家基本养老金每年支付4万元，另外通货膨胀率与投资回报率均为3%，故养老金总需求为（10-4）*20=120（万元）。养老金

16、供给的计算：PV=10万，N=20，L/Y=6，PMT=0，CPTFV=-320714（元）。养老金缺口=养老金需求-养老金供给：1200000-320714=879286（元）。2022理财规划师考试答案9篇 第6篇 某客户了解到( )是指期权合约买方在合约到期日才能决定其是否执行权力的一种期权。A看涨期权B看跌期权C美式期权D欧式期权正确答案：D某股票5年来的增长率分别是10%、15%、-7%、9%、-5%，则年平均增长率是()。A:4.79%B:4.03%C:1.05%D:1.04%答案：B解析：本题考查的是几何平均数概念。年平均增长率为(1+10%)*(1+15%)*(1-7%)*(1

17、+9%)*(1-5%)1/5-1=4.03%。 所有的保单都是可以质押的。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定时效时期内不行使权利，当时效期间届满时，权利人即丧失了()。A:上诉权B:请求权C:胜诉权D:起诉权答案：C解析：理财规划师在提问时，应注意()。A:问题不应该太多B:提出的问题不应该问封闭式的问题C:最好不要问原因式问题D:最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑E:不要一连串地提问答案：A,B,C,E解析：D项，理财规划师同时提出两个、三个或者更多的问题会使客户来不及反应，客户往往只能答出其中的一个问题。如果理财规划师

18、要提问多个问题时，最好的办法是一个一个问，在得到问题的圆满答复之后再问下一个问题。2022理财规划师考试答案9篇 第7篇决定和影响利率变动的因素有很多，包括社会平均利润率、借贷资金的供求状况和微观因素等，其中，微观因素主要包括()。A:借贷期限与借款人信用等级B:预期通货膨胀C:国际利率水平及汇率D:担保品与风险程度E:放款方式与社会经济主体的预期行为答案：A,D,E解析：决定和影响利率变动的因素包括：社会平均利润率；借贷资金的供求状况；央行的货币政策；预期通货膨胀；国际利率水平及汇率；微观因素，包括借贷期限、风险程度、担保品、借款人的信用等级、放款方式以及社会经济主体的预期行为等。 若由一次

19、支付转为多次支付，可以节税( )。A1000056元B1484056元C3400元D2000元正确答案：D2022年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。A:纯粹风险B:财产风险C:投机风险D:自然风险答案：C解析：下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是()。A:客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成B:客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成C:出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测D:与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测答案：D解析：与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支

20、出的未来情况。 刘先生贷款8万元购置了一辆新车，贷款利率5.5%，3年还清，等额本息方式还款，则月供为_。A2216元B2416元C3109元D3209元正确答案：B2022理财规划师考试答案9篇 第8篇 相对于价值型投资者而言，成长型投资者( )。A会通过一些比较分析方法确信股票价格很飘逸B关注市盈率的每股收益及其经济决定因素C并不太关心当前的收益或者影响收益率增长的基本因素D积极寻找未来每股收益将会迅速增长的公司E经常隐含的假设市盈率在近期内不变，这意味着如果其收益率增长得到实现，股票价格将会上涨正确答案：BDE 金融市场的组织形式，按照所交易的金融资产的要求权划分，可以分为( )。A债务

21、市场和股权市场B货币市场和资本市场C债务市场和资本市场D货币市场和股权市场正确答案：A利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循以下原则A、利率市场化过程中，应当采取渐进的原则B、利率市场化之间应当建立健全金融市场C、利率市场化过程中要有一个稳定增长的宏观经济环境D、利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管。E、在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理。答案：A,B,C,D,E解析：个人理财规划要解决的首要问题是()。A:财务预算B:收支相抵C:财务安全D:财务自由答

22、案：C解析：冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资，以下投资组合中最为合理的是()。A:80%股票，20%债券型基金B:60%股票，30%股票型基金，10%国债C:100%货币型基金D:30%股票型基金，30%分红险，40%债券型基金答案：D解析：AB两项，如果教育规划时间长（一般要在7年以上），客户承受风险能力强，可以适当选用股票和债券这两种投资工具；C项，货币型基金通常没有风险，适合短期投资，缺点是收益相对较低。2022理财规划师考试答案9篇 第9篇在进行投资规划的时候，理财规划师需要根据客户基本信息初步编制的基本财务表格包括()。A:客户个人资产负债表、客户个人收入支

23、出表B:客户个人资产负债表、客户目前收入结构表C:客户个人现金流量表、客户现有投资组合细目表D:客户的投资偏好分类表、客户投资需求与目标表答案：A解析：根据客户基本信息初步编制的基本财务表格，主要包括客户个人资产负债表、客户个人收入支出表。这两张财务报表是分析客户所有相关财务状况的基础。 本案中，周美继承的遗产份额为( )。A房屋1间半，存款五千元B房屋3间，没有存款C存款l万元，没有房屋D存款2万元，没有房屋正确答案：C所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。A:占有权B:使用权C:营利权D:处分权答案：C解析：个人财产所有权可以是对储蓄、房屋、家电、书籍等各种生活资料的所有权，也可以是对法律允许的生产资料的所有权，无论是生产资料还是生活资料，所有人都可以基于对财产的所有权而行使下面的权利：占有权；使用权；收益权；处分权。2022年3月，赵先生出版个人自传，获得收入2000元。由于市场销售火爆，遂追加印数，赵先生又获得收入20000元，请问，赵先生一共需要缴纳()元的个人所得税。A:2240B:2296C:2464D:3520答案：C解析：商业票据的抽象性和无因性是指商业票据只反映货币的债权债务关系，而不反映交易的内容。()答案：对解析：