21年(初级)银行从业资格考试真题6卷.docx

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1、21年(初级)银行从业资格考试真题6卷21年(初级)银行从业资格考试真题6卷 第1卷在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（ ）。A.信用风险 B.操作风险C.国家风险 D.法律风险答案：C解析：。国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融 往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际 经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的( )。A.信用记录和评价体系B.还款意愿和审查体系C.抵押物审查和评价体系D.贷后审查和风险预警体系答案：A解析：在贷款的审查与审

2、批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是（）。A:当违约收益大于违约成本时理性借款人一般不会发生违约B:信用方式发放的个人贷款。借款人违约的驱动力较大C:商业银行通过获得抵押权增加了借款人的违约成本D:借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵补风险敞口答案：A解析：当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的

3、( )。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险答案：A解析：信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险。国家助学贷款的借款人可以根据具体情况灵活选择多种还款方法，如等额累进还款法。 （）答案：错解析： 国家助学贷款的还款方法只有两种：等额本金还款法与等额本息还款法，借款人须在借款合同中选择其中一种作为约定还款方法。依据银行业从业人员职业操守规定，下列各项中，属于从业基本准则的有（ ）。A.服从领导B.勤勉尽职C.专业胜任D.守法合

4、规E.诚实信用答案：B,C,D,E解析：考核银行业从业基本准则：诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争。 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 答案：C解析： 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以A选项

5、说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。商业银行从事理财产品销售活动，下列（）情形可以进行。A.将理财产品与其他产品进行分开销售B.通过理财产品进行利益输送C.挪用客户认购、申购、赎回资金D.销售人员代替客户签署文件答案：A解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。21年(初级)银行从

6、业资格考试真题6卷 第2卷关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。 A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威 C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营答案：D解析：监管机构不能干预金融机构的经营活动。商业银行内部信息科技审计的责任包括()。A.提出整改意见B.检查整改意见是否得到落实C.执行信息科技专项审计D.组织员工培训E.制定、实施和调整

7、审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性答案：A,B,C,E解析：商业银行内部信息科技审计的责任包括：(1)制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性。(2)提出整改意见。(3)检查整改意见是否得到落实。(4)执行信息科技专项审计。假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率

8、上升有助于增加收益答案：B解析：A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月LIBOR，可能存在基准风险；D项，资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。下列关于因果分析模型的说法，不正确的有（ ）。 A.由威尔逊开发 B.用于分析检验损失事件与风险诱因C.是定性分析 D.运用了 VaR技术对操作风险进行计量E.不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度答案：C,E解析：。因果分析模型是对风险诱因、风险指标和损失事件历史统计，并形 成互相关联的多元分布，用来确定风险因素和风险的关联度。C选项应为

9、定量分析，E选项应 为可以确定。按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润答案：C解析：根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。A.和解B.整顿C.破产重组D.债务重组答案：A解析：所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请

10、后3个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。故本题选A。非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（ ）资产。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产答案：A,B,D,E解析：非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及其他类型资产。 考点 金融资产管理公司核心业务陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为( )元。(答案取近似数值)A.13310B.1300

11、0C.13210D.13500答案：A解析：查复利终值系数表，当r=10，n=3时，复利终值系数为1331，故本利和为FV=100001331=13310(元)。21年(初级)银行从业资格考试真题6卷 第3卷理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通答案：A解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似“客户信息采集表”的表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚

12、姻状况、子女情况等辅助收集客户信息。按发行主体分类，债券可分为（ ）。A.国家债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.普通债券答案：A,B,C,D解析：债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（ ）。A.商业用房的地段及质量状况B.借款申请人的资信是否良好C.贷款用途是否合规D.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力E.抵押房产权属关系是否清晰答案：B,D,E解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：（1）贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票或银行对账单是否一致，有无“假按揭”

13、贷款嫌疑。（2）借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信。（3）抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。（4）贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。（A项属于贷后管理的内容，C项属于贷前调查中对借款人的调查） 风险监管方式的核心是监管当局（）。A.收集银行的运行信息B.能够识别、监测、预警和处置风险C.制定科学合理的风险预警指标D.及时处置潜在的风险 答案：B解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。风险监管方式的核心是

14、监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务答案：B解析：资金交易业务是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划答案：B解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持

15、有股票、债券等证券资产。贷款人处于下列()之一的情况，处以5000元以上1万元以下的罚款。A:强令发放贷款B:没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的C:对借款人未提供担保的D:没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的E:没有在规定期限内答复借款人贷款申请的答案：B,D,E解析：贷款通则第66条规定，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5000元以上1万元以下罚款：(1)没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的；(2)没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的；(3)没有在规定期限内答复借款人贷款申请的。增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于下列哪

16、一种银行品牌营销途径()A:传播品牌B:为品牌制造影响力和崇高感C:整合品牌资源D:建立品牌工作室答案：B解析：银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的好方法。21年(初级)银行从业资格考试真题6卷 第4卷 银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会 答案：C解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。以下不属于贷款担保的作用的是( )。A.协

17、调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C.巩固和发展信用关系D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰答案：D解析：贷款担保的作用包括协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。以下关于区域风险表述正确的是（）A.区域经济发展水平越高，区域信贷风险越低B.区域市场化程度越高，区域风险越低C.法律制度框架越完善的区域，区域风险越低D.国家给予的优惠政策越多，信贷风险越低E.区域市场化程度越高，区域风险越高答案：A,B,C,D解析：区域

18、市场化程度越高，区域风险越低，选项E错误。信托财产的独立性表现为( )。A.不同委托人的信托财产应该分开，分别核算 B.信托财产可以强制执行 C.信托财产应与委托人的其他财产分开 D.受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开 E.除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行答案：A,C,D,E解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。中华人民共和国信托法第十七条规定除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：(1)设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的。(2)受

19、托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的。(3)信托财产本身应担负的税款。(4)法律规定的其他情形。对于违反前款规定而强制执行信托财产，委托人、受托人或者受益人有权向人民法院提出异议。因此B选项错误。下列条件分析中，关系到项目和生产物资能否顺利集聚、供应，以及产品能否顺利分销，且是项目建设和生产的关键环节的是()A:厂址选择条件分析B:财务资源分析C:相关项目分析D:交通运输条件分析答案：D解析：交通运输条件关系到项目和生产物资能否顺利集聚、供应，以及产品能否顺利分销。因此，交通运输条件是项目建设和生产的关键环节。下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.商业银行理财产品

20、收益率未达到预期收益B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷答案：A解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。目前，我国普遍使用的支票主要包括（ ）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.空头支票E.划线支票答案：A,B,C解析：目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种 商业银行风险监测的具体内容包括（）。A.开发风险计量模型B.监测各种可量化的关键风险指标的变化和发展趋势C.监测各种不可量

21、化的风险因素的变化和发展趋势D.报告商业银行所有风险的定性定量评估结果E.调整高风险授信限额 答案：B,C,D解析：选项A属于风险计量，选项E属于风险控制。风险监测的具体内容就包括选项B、C、D所述内容。21年(初级)银行从业资格考试真题6卷 第5卷外部欺诈属于银行风险中的()。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:合规风险答案：C解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。 根据反洗钱法规定，金融机

22、构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A.5年B.10年C.15年D.20年 答案：A解析： 根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2。银行以3的利率吸收存款，并追加2的违约风险补偿利率以及1的利润率。则这笔贷款的利率为（ ）。A.2B.4C.5D.8答案：D解析：贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=3%+2+2+1=8。中

23、华人民共和国物权法规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质押权设立的前提条件。（ ）答案：错解析：质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（ ）。A.未明确连带责任保证，追索的难度大 B.保证期间不明C.保证人保证资格有瑕疵 D.借款人互相提供担保E.公司董事、经理越权对外提供保证答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。保证担保的法律风险主要表现在：未明确连带责任保证，追 索的难度大；未明确保证期间或者保证期间不明；保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；借 款人互相提供保证，无益于发放信用贷款；公司、企

24、业的分支机构为个人提供保证；公司、企业 职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。上市银行的董事会应该对（ ）负责。A.监事会B.职工代表大会C.股东大会D.行长答案：C解析：上市银行的董事会应该对股东大会负责。假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的 5年内每年年末存入银行（ ）元。（不考虑利息税）A. 10000 B. 12210 C. 11100 D. 7582答案：A解析：下列属于同业拆借市场特点的是（ ）。A.在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级B.在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低

25、的信用等级C.在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级D.在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级答案：D解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。21年(初级)银行从业资格考试真题6卷 第6卷下列各项属于区域经营环境恶化相关警示信号的有（ ）。A.区域法

26、律法规明显调整B.区域经济整体下滑C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域内客户的资信状况普遍降低E.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退答案：B,D,E解析：AC两项属于区域政策法规重大变化的警示信号。除BDE三项外，区域经营环境恶化的相关警示信号还包括区域内产品普遍被购买者反映质量差、购买者对该区域生产的产品失去信心等。对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）的分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。A.现金流预测B.资产结构预测C.营运资本投资D.销售水平E.现金水平答案：A,C,D,E解析：通过对季节性增长借款企业现

27、金流的预测及月度或季度营运资本投资、销售和现金水平的分析，银行可获得如下信息：决定季节性销售模式是否创造季节性借款需求，及公司是否具有季节性销售模式，如果有的话，季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求。评估营运资本投资需求的时间和金额。决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。 （）答案：对解析： 提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式。商业银行的核心竞争力是()。A:创立能力B:公司文化C:市场地位D:风险管理答

28、案：D解析：风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。通常所说的M1不包括()。A:在银行体系以外流通的现金B:农村存款C:企业单位定期存款D:证券公司保证金存款E:企业单位活期存款答案：C,D解析：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书答案：C解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票

29、据转让。以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（ ）。A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证C.业务不合规，业务风险和效益不匹配D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款答案：B解析：贷款审查和审批中的风险主要包括：业务不合规，业务风险和效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。法律风险与违规风险之间的关系是( )。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同答案：C解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上，违规风险与法律风险密切相关，但又各不相同。