某知名IT企业客户信用管理制度.doc
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1、如有侵权,请联系网站删除,仅供学习与交流某知名IT企业客户信用管理制度【精品文档】第 10 页OEM客户信用管理制度(A版)目录1. 目的 第3页2. 适用范围 第3页3. 定义 第3页4. 职责 第3页5. 内容 第3页5.1客户信息管理 第4页5.2客户信用评估.第4-6页5.3信用政策制定 第6-7页5.4信用政策执行 第7页5.5信用申请及审批 第7-8页5.6应收帐款管理 第8页5.7逾期帐款追收 第8-9页6.流程第9-11页6.1客户信用评估流程6.2客户信用申请审批流程6.3应收帐款催收流程7.附表第12页客户信用评定表客户信用申请表客户订单追踪管理表客户应收帐款明细表付款通知
2、第一封催收函第二封催收函律师函8.文件变更记录第13页.1.目的1.1强化客户资信管理,防范销售中的信用风险;1.2控制应收帐款,加快资金周转,提高公司财务管理质量;1.3加强欠款追收,减少呆帐、坏帐损失,提高公司经营利润;1.4规范赊销作业,提高公司市场竞争力;1.5建立公司内部信用风险管理制度,提高公司管理水平。2.适用范围适用于公司OEM业务。3.定义 3.1信用:指在交易过程中,买方以将来“给付承诺”的方式从卖方提走产品或服务的能力。 3.2 信用政策:公司对应收帐款管理采取的原则性规定,包括信用额度、信用期限、支付方式。 3.3 信用额度:根据客户综合的付款能力,授予每一个客户的赊销
3、标准。 3.3 信用管理:信用管理部门按公司信用政策,对交易的全过程实施信用监控,达到防范或减少信用风险之目的。具体包括以下3个方面的工作: 3.3.1 事前控制:指在正式交易(签约或发货)之前,对客户资信调查和评估; 3.3.2 事中控制:指在交易过程中,对客户信用额度、信用期限、支付方式实施严格把关; 3.3.3 事后控制:指交货后,作好应收帐款管理和回收,及逾期帐款追讨工作;4.职责4.1 OEM业务部职责Sales如实填写客户/代理商 资信调查表,并对所填内容的真实性负责;销售经理负责审核Sales提交的 资信调查表,并签署意见;关注客户经营状况,若发现异常,要及时发出预警,并通报商务
4、处;负责接收客户提交的信用申请表,转交销售经理签字确认;4.2 商务处职责4.2.1制定规范的客户/代理商资信调查表,供Sales人员使用;4.2.2客户档案建立、维护及更新;4.2.3客户信用评估;4.2.4授信客户管理,包括信用分级、筛选及监控;4.2.5审核销售部门提交的客户信用申请表;4.2.6应收帐款管理;4.2.7逾期帐款追讨;4.2.8公司信用管理体系建立与完善;4.3 财务职责4.3.1出纳负责OEM客户预付款到户确认;4.2.2开发票;4.2.3应收帐款到户确认;4.2.4配合商务定期对帐;4.2.5财务部长负责审核商务提交的客户信用申请表; 4.4主管财务副总:负责审批商务
5、提交的客户信用申请表;4.5 总经理:负责批准商务提交的客户信用申请表;5.信用管理流程 5.1客户信息管理:5.1.1信息收集:sales如实填写资信调查表5.1.2信息交叉验证:销售人员提供的客户资料、客户自行提供的资信资料、商务外围调查资料、税务海关等资料进行交叉验证;5.1.3档案建立:商务汇总、整理客户相关资料,录入系统中,建立和维护OEM客户档案; 5.2客户信用评估 5.2.1评估指标:主要从客户付款超期比率、平均回款周期、行业背景、历史交易记录4个指标进行考核,具体规则如下表:评价指标权重计算公式评分规则指标意义付款超期比率40%(1) 绝对指标:客户本期应收帐款逾期的总金额(
6、2)相对指标:a.付款超期比率=本期应收帐款逾期的金额/本期应收帐款总额*100%;b.付款超期比率=本期付款超期次数/本期交易次数*100%;(按超期次数)a. 客户三项指标都为0,该项为满分40分;b. 逾期金额以5万元为单位,每增加5万扣10分,逾期金额超过30万,该项计0分;c. 超期比率以10%为单位,每增加10%扣5分,超期比率超过50%,该项计0分指标反映:(1)客户到期未付款严重程度;(2)客户付款的习惯及合作诚意;平均回款周期20%平均回款周期=本期货款回收天数累计/本期交易次数注:本期货款回收天数是指从销售发票开立之日至收到银行电子联行收付款通知a.客户在合同规定的期限内付
7、清每一笔货款,该项为满分20分;b.逾期一周扣2分,累计逾期2个月,该项计0分;指标反映:客户应收帐款周转变现能力;行业背景10%(1) 属银行、税务、国防、教育等政府采购行为;(2) 属传统行业,如煤炭、纺织、冶金等(3) 属中小代理商或规模较小私营机构;a.客户隶书(1),此项可给满分10分;b.客户隶属(2),拖款可能性较大,此项需酌情扣分;c.客户隶属(3)且不知货物最终去向,此项可直接给0分;指标反映:坏帐和拖款的可能性;不良记录销售人员(15%)(1) 负责的客户有取消或减少订单行为,使公司库存变呆料而蒙受损失;(2) 吹嘘客户Forecast,但实际订单履行较少;(3) 隐瞒事实
8、真相,误导公司及代表处签署合同;(4) 未经公司授权而擅自与客户签署合同;(5) 未经公司同意而擅自更改公司认可的与客户的合作方式及合同条款(包括产品配置、质量、价格、服务、供货、付款方式等内容);(6) 按照合同内容实际履行合同义务而使公司陷入诉讼或非诉讼纠纷;(7) 为接单,过分压低价格而使公司蒙受损失的行为;(8)客户有明显的异常行为而不及时通报者;销售人员过去有过此不良记录,每项扣2分;考核销售人员的信用(从公司本期存货原因可得知)客户、代理商(15%)(1) 预付订金迟迟不到位;(2) 付款日期经常变更;(3) 大额付款开始拖延;(4) 催款时常以老板不在为借口、银行帐号频繁更换;(
9、5) 提货量锐减,也不作任何解释或通报;(6) 虚假付款行为(如撤销电汇、支票透支、空头支票等);(7) 找借口取消或减少合同交货数量;(8) 越权与我司签定合同,但实际无法履行付款义务;(9) 客户回款手续非常复杂;客户过去有过直接或类似行为,每项扣2分;从商务应收帐款管理及回收记录中可得知5.2.2 客户/代理商信用分级:按5.2.1规则,将OEM客户进行信用分A、B、C、D、E五级,其中A、B、C级授予信用额度,D、E级不授予信用额度;客户信用级别信用评分是否授予信用额度信用额度信用期限支付方式A90分以上是B80-90分是C70-80分是D60-70分否若授予专项信用,必须签署担保协议
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