21年银行从业考试试题及答案6章.docx

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1、21年银行从业考试试题及答案6章21年银行从业考试试题及答案6章 第1章 以下属于个人耐用消费品的是（ ）。 A计算机 B家用电器 C汽车 D房屋 E乐器正确答案：ACE所谓耐用消费品通常是指价值较大，使用寿命相对较长的家用电器，包括除汽车、住房外的家用电器、计算机、家具、健身器材、乐器等。 个人存款包括( )。A活期存款B定活两便存款C通知存款D教育储蓄存款E定期存款正确答案：ABCDE解析：个人存款包括活期存款、定活两便存款、通知存款、教育储蓄存款和定期存款。 下列关于外部审计的说法，正确的有( )。A外部审计有利于提高信息披露质量B外部审计报告是银行监管的重要资料C外部审计侧重于财务报表

2、审计D我国上市银行的年报必须经过外部审计E加强外部审计对银行的监督作用增加了监管者的监管成本正确答案：ABCD 以下各项中属于商业银行开展业务最基本要求的有：（ ）。A风险管理B银行从业人员素质C内部控制制度D严格授权管理制度正确答案：ACD 下列关于个人汽车贷款审批的表述错误的是( )。A贷款审批人根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该贷款业务预计给银行带来的收益和风险B确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批C贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门D对不同意贷款的，贷款审批人直

3、接拒批即可，不必写明拒批理由正确答案：D解析：本题考查个人汽车贷款的审批。对不同意个人汽车贷款的，贷款审批人应写明拒批理由。 根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确的是( )。A交易和销售对应的值：为8%B商业银行业务对应的值为12%C支付和结算对应的值为15%D公司金融对应的值为18%正确答案：D解析：A项应为18%，B项应为15%，C项应为18%。21年银行从业考试试题及答案6章 第2章 巴塞尔新资本协议引入了计量（ ）的内部评级法。A信用风险B市场风险C操作风险D法律风险正确答案：A 下列关于债券赎回的说法，正确的是（ ）。A债券契约规定发行人在到期日前不能

4、赎回己发行的债券B附有赎回权的债券的潜在资本增值巨大C在保护期内，发行人可以行使赎回权D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金正确答案：D 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括（ ）。A即期汇率B利率差C期限D交易数额正确答案：D远期汇率的决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。 ABC项正确。故选D。 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C在回购市场上，回购价格与回购证

5、券的种类无关D货币市场工具又被称为“准货币”正确答案：C解析：略 下面有关保理业务的说法，错误的是( )。A保理业务中，出口方请求第三者(保理商)承担风险B保理业务的全称是保付代理业务C与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能D单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议正确答案：D解析：国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承担保理业务；双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，D选项错误。 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。A信用贷款B抵押贷款C卖方信贷D票据贴现E保证贷款正确

6、答案：ABCDE解析：本题实际上问的是提供贷款的方式。信用贷款指单位凭借自身良好信用申请贷款；抵押贷款是有抵押物的贷款；保证贷款是有保证人的贷款；票椐贴现是指以未到期的银行或商业承兑汇票贴现而发放的贷款；卖方信贷是指信托公司对卖方企业在国家政策范围内设小商品而产生资金需要时发放的贷款。21年银行从业考试试题及答案6章 第3章 下列属于大额交易的是（ ）。A单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账B当日累计支取人民币l8万元C个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D一笔25万元人民币的现金汇款正确答案：D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法列举了大额交易的标准。A项单位银行账户转账

7、少于200万人民币，B项当日累计支取人民币少于20万元，C项个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元，故均不属于大额交易。D选项所述交易超过了单笔现金汇款20万人民币的限额，为大额交易。故选D。 银行作项目环境条件分析时，( )是项目建设和生产条件的核心内容。A环境保护方案分析B交通运输条件分析C相关项目分析D厂址选择条件分析正确答案：D 是银行根据监管机构许可，自己收集损失数据，估算操作风险下的预期损失，再通过转换从而得到操作风险资本要求的一种方法。A标准法B极值理沦法C损失分布法D内部衡量法正确答案：D 若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施是( )

8、。A要求限期纠正违约行为B在原贷款利率基础上加收利息C要求更换担保人D向借款人就读的公立大学追偿E定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为正确答案：ABCE解析：借款人、担保人在贷款期间发生任何上述违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原贷款利率基础上加收利息；提前收回部分或全部贷款本息；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵(质)押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。 借款人、担保人因发生下列

9、特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。 金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。 ( )A正确B错误正确答案：B 健全我国商业银行内部控制体系包括以下哪些内容?（ ）A强化内控意识，树立内控优先的理念B完善激励约束机制C强化责任追究机制D健全信息管理系统E强化评估和反馈制度正确答案：ABCDE健全我国商业银行内部控制体系包括以下内容：强化内控意识，树立内控优先的理念；完善激励约束机制；提交控制制度的执行力；强化责任追究机制；健全信息管理系统；强化评估和反馈制度；加强信息交流与沟通等。故选ABCDE。21年银行从

10、业考试试题及答案6章 第4章 在其他条件相同的情况下，( )因素将导致一份卖出股票期权合约价值升高。A到期时间延长B利率降低C标的股票价格的波动率提高D标的股票的市场价格提高E合约的执行价格提高正确答案：ABCE解析：D选项标的股票的市场价格提高，对于一个货币的卖方期权来说，其卖方期权的价值减少。 客户关系管理以关系营销理论为指导，以现代信息技术为支撑。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 在巴塞尔新资本协议计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（ ）正确答案：在巴塞尔新资本协议计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合

11、层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。 下列属于商业银行流动性风险的原则是( )A保障性B流动性C安全性D盈利性E竞争性正确答案：BCDBCD本题考查商业银行流动性风险的原则。商业银行流动性风险的原则是流动性、安全性、盈利性。 有效的战略风险管理应当（ ）。A定期采取从上至下的方式进行B全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C制订切实可行的实施方案D体现在商业银行的日常风险管理活动中E使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低正确答案：ABCDE本题考查的是有效的战略风险管理的具体做法。 下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。 A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

12、B原有贷款的展期无须再次经过审批程序 C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量 D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险正确答案：B风险管理应持审慎的态度，原有贷款的展期必须再次经过审批程序。21年银行从业考试试题及答案6章 第5章 中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（ ）。 A接管 B重组 C撤销 D冻结资产正确答案：C银行业监督管理法第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。 为了避免风险在地区、产

13、品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取（ ）等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风险。A人员培训B总体组合限额C资产证券化D信用衍生产品E授信集中度限额正确答案：BCDE答案为BCDE。设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面，从而有效地控制组合信用风险.提高风险管理水平。组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两类，所以B、E项正确；资产证券化有利于分散信用风险，改善资产质量，扩大资金来源，缓解资本充足压力，提高金融系统的安全性，所以C选项正确；信用衍生产品是用来转移/对冲信用风险的金融工具，可以将单笔贷款或资产组合的全部违约风险转移给交易对方，所以D

14、选项正确。 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 根据商业银行法第四十三条规定，商业银行不能从事的业务是（ ）。A信用证B投资国债C贷款承诺D向企业投资正确答案：D 某公司2022年的销售收入为2 000万元，应收账款为400万元，则该公司2022年度的应收账款周转天数为（ ）天。 A5 B73 C85 D200正确答案：B应收账款周转天数=365/应收账款周转率=365/(2 000/400)=73(天)。 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。A为匿名的公司所有

15、者提供服务B由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立正确答案：C21年银行从业考试试题及答案6章 第6章 依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。A重整B和解C重组D破产清算E延期偿还债务正确答案：AD解析：企业破产法第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。 证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。（ ） A对 B错正确答案：略。 刚刚开始经营或刚刚进入市场、资产规模中等的银行应采用的市场定位方式是( )。A补缺式定位

16、B赶超式定位C追随式定位D主导式定位正确答案：C解析：本题考查市场定位的方式之一追随式定位。 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。A1倍B1.1倍C1.2倍D2倍正确答案：B解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。A单位定期存款B个人活期存款C3年以上个人定期存款D5年以上个人定期存款正确答案：B 下列关于担保的补充机制中，说法正确的是( )。A银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要

17、求借款人落实抵押权益或追加担保品B如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为C如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品D对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任E倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人。正确答案：ABCD解析：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵(质)押物出现不利变化；银行应要求借款人追加新的保证人。