中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟真题三.docx

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1、中级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟真题三1 单选题（江南博哥）根据刑法，洗钱罪在客观方面明确规定的对象不包括（）。A.毒品犯罪所得B.破坏金融管理秩序犯罪所得C.金融诈骗犯罪所得D.职务侵占罪所得正确答案：D 参考解析：刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。2 单选题 李女士在2021年3月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为252，1年到期后李女士将全部本利以同样

2、利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为306：2年后，李女士把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能获得（）元。(暂免征收利息税)A.1048450；1058140B.1051035；1061200C.1048450；1061200D.1051035；1058140正确答案：B 参考解析：分别计算这两笔存款，如下所示：第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10000 252=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252) 252=25835(元)。因此，第一笔存款共可取

3、回10000+252+25835=1051035(元)。第二笔存款：利息=10000 3062=612(元)。所以第二笔存款共可取回10000+612=1061200(元)。3 单选题 银行业从业人员的以下行为，符合银行业从业人员职业操守和行为准则的是（）。A.与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B.保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息正确答案：B 参考解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，

4、不得透露任何客户资料和交易信息。4 单选题 根据民法典的规定，我国公民的民事权利能力始于（）。A.10周岁B.出生C.16周岁D.18周岁正确答案：B 参考解析：民法典第十三条规定，自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。5 单选题 风险识别有助于商业银行了解自身面临的风险及严重程度，因此商业银行为了实现良好的风险识别应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则正确答案：D 参考解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又

5、能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。6 单选题 债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本正确答案：B 参考解析：债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。7 单选题 中央银行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券，它的特点是（）。A.低风险、流动性低B.高风险、流动性低C.无风险、流动性高D.低风险、流动性高正确答案：C 参考解析：央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债

6、券投资的重要对象。8 单选题 参与银团贷款的银行均为银团成员，其中专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A.牵头行B.安排行C.代理行D.参加行正确答案：C 参考解析：银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。9 单选题 商业银行经营管理评价中涉及的基本指标不包括（）。A.规模指标B.客户集中度指标C.流动指标D.合规指标正确答案：D 参考解析：银行管理的基本指标包括：规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标等。10

7、 单选题 商业银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，可为客户提供各项咨询与服务。下列哪项不是商业银行开办的咨询顾问业务？（）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务正确答案：C 参考解析：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。11 单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行计量操作风险资本的方法不包括（）。A.基本指标法B.标准法C.内部模型法D.高级计量法正确答案：C 参考解析：商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。12 单选题

8、 妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为它的（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好正确答案：B 参考解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。13 单选题 下列关于我国证券承销的表述，说法错误的是（）。A.证券法规定的证券承销业务有代销和包销两种B.证券的代销、包销期限最长不超过60日C.证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销

9、方式D.证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式正确答案：B 参考解析：B项说法错误，证券的代销、包销期限最长不超过九十日。14 单选题 下列关于我国国家开发银行的表述，说法错误的是（）。A.国家开发银行成立于1994年B.国家开发银行是我国的中央银行C.国家开发银行是直属国务院领导的政策性金融机构D.国家开发银行的主要业务包括规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等正确答案：B 参考解析：B项说法错误，我国的中央银行是中国人民银行，国家开发银行是我国的开发性金融机构。15 单选题 通货膨胀和通货紧缩都是物价不稳定的表现，其中

10、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨的经济现象。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面正确答案：C 参考解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。16 单选题 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种（）。A.担保行为B.代理业务C.承诺业务D.理财业务正确答案：A 参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。17 单选题 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业

11、完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：B 参考解析：贷款五级分类的核心定义，如下图。18 单选题 商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则正确答案：D 参考解析：相匹配原则是指内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念

12、，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。全覆盖原则是指内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。19 单选题 根据中华人民共和国反洗钱法，下列哪项不是中国人民银行的反洗钱职责？（）A.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作正确答案：C 参考解

13、析：中国人民银行的反洗钱职责：指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；在职责范围内调查可疑交易活动；接受单位和个人对洗钱活动的举报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。C项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。20 单选题 当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。A.增加B.减少C.不变D.不确定正确答案：B 参考解析：

14、当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少。反之，当本国货币升值时，对外币需求减少，对本国货币需求就增加。21 单选题 根据储蓄管理条例，提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.支取日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的活期存款利率C.支取日挂牌公告的定期存款利率D.开户日挂牌公告的定期存款利率正确答案：A 参考解析：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。22 单选题 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩

15、效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40B.20C.25D.50正确答案：A 参考解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50。23 单选题 商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行的发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.外部经济政治环境B.风险状况C.公司治理D.内部控制正确答案：A 参考解析：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行的发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法

16、律等内外部多重因素。24 单选题 非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为构成（）。A.受贿罪B.非国家工作人员受贿罪C.职务侵占罪D.贪污罪正确答案：B 参考解析：非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。25 单选题 巴塞尔新资本协议的第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年正确答

17、案：D 参考解析：巴塞尔新资本协议的第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。26 单选题 收益率曲线一般有四种典型形状，其中（）向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线正确答案：C 参考解析：收益率曲线一般有四种典型形状：水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等。正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率。驼峰收益率曲线表示期限

18、相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。27 单选题 一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响正确答案：A 参考解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。28 单选题 如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权，发生挤兑，商业银行将会面临（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D 参考解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的

19、清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。29 单选题 美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，其中伞形监管是指（）对所有的金融控股公司进行监管。A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署正确答案：C 参考解析：美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，主要体现在对金融控股公司的监管上。伞形监管是指美联储对所有的金融控股公司进行监管，联合监管则是指对于拥有其他行业大型子公司的金融控股公司，相关的行业监管者作为联合监管者共同实施监管。30 单选题 下列选项中，（）是银行经营分析的出发点和落脚点。A.银行的利润水平B.银行

20、的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平正确答案：A 参考解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。31 单选题 下列关于巴塞尔委员会的表述，说法正确的是（）。A.巴林银行的倒闭是巴塞尔委员会产生的直接原因B.巴塞尔委员会的常设秘书处设在美国的华盛顿C.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，所以其制定的文件对发展中国家没有意义D.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管正确答案：D 参考解析：1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资

21、产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。A项说法错误巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。B项说法错误巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。C项说法错误32 单选题 货币随着商品经济发展而产生，它的本质是（）。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品正确答案：D 参考解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品。33 单选题 （）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行

22、业的合法、稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：B 参考解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。34 单选题 下列不属于我国大型商业银行的是（）。A.中信银行B.交通银行C.中国邮政储蓄银行D.中国工商银行正确答案：A 参考解析：我国大型商业银行包括：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。35 单选题 出售伪造、变造

23、的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部正确答案：B 参考解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。36 单选题 通货紧缩对整个经济增长有着不利的影响，下列哪项不是治理通货紧缩的措施？（）A.增加税收B.扩张性货币政策C.引导公众预期D.增加财政支出正确答案：A 参考解析：通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政政策和货币政策；引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增

24、加财政赤字，减免税收。37 单选题 同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为，它的特点不包括（）。A.期限长B.金额大C.风险低D.手续简便正确答案：A 参考解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。38 单选题 下列关于债权人委员会的叙述，有误的一项是（）。A.债权人会议可以决定设立债权人委员会B.债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成C.债权人委员会成员不得超过十人D.债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可正确答

25、案：C 参考解析：债权人委员会成员不得超过九人。39 单选题 根据采用哪一种货币作为标准的不同，汇率有不同的标价方法。下列标价法中，（）又称为应收标价法。A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.欧元标价法正确答案：B 参考解析：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。40 单选题 下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。A.普通支票B.转账支票C.现金支票D.划线支票正确答案：A 参考解析：普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。41 单选题

26、根据中华人民共和国民法典的规定，民法用以调整平等主体的自然人、法人和非法人组织之间的（）。A.人身关系B.财产关系C.人身关系和财产关系D.利益关系正确答案：C 参考解析：中华人民共和国民法典第二条规定：民法调整平等主体的自然人、法人和非法人组织之间的人身关系和财产关系。42 单选题 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立正确答案：C 参考解析：空壳空司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提

27、名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记成立公司的当地人。被提名人对公司的真实所有人一无所知。空壳公司的上述特点特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的需要。空壳公司在一些保密天堂发展得很快。43 单选题 当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，采取的正确行为有（）。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.直接进行诉讼正确答案：A 参考解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。44 单选题 银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性，它的本质实际上是（

28、）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险正确答案：C 参考解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。45 单选题 商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A.保证人和债项B.债务人和债项C.债务人和保证人D.保证人和被保证人正确答案：C 参考解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有

29、一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。46 单选题 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，它的提示付款期限为（）。A.3个月B.1个月C.10天D.2个月正确答案：D 参考解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票的提示付款期限为2个月。47 单选题 国际清算银行于1930年5月组建完成，总部位于瑞士巴塞尔，其最初创办的目的是（）。A.接受委托或作为代理人办理国际清算业务B.为国际金融业务提供便利C.处理一战后德国的赔偿支付及其有关的清算业务D.促进各国中央银行之间的合作正确答案：C 参考

30、解析：国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。48 单选题 （）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。A.货币政策的最终目标B.货币政策工具C.货币政策的中介目标D.货币政策的操作目标正确答案：C 参考解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。货币政策的最终目标是中央银行通过调节货币和信用所要达到的最终目的。货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。49 单选题 商业银行外汇交易存在

31、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。其中，最为重要的风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险正确答案：D 参考解析：商业银行外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。其中，最为重要的还是信用风险。50 单选题 债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。（）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3正确答案：D 参考解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算

32、，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。51 单选题 我国企业破产法在破产程序启动上采取申请主义原则，下列不属于破产申请人的是（）。A.债务人B.债权人C.清算人D.担保人正确答案：D 参考解析：破产申请人包括：债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。52 单选题 关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。A.行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定B.法律对行政强制措

33、施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时性的行政强制措施D.行政强制执行只能由法律设定正确答案：C 参考解析：根据行政处罚法，行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设定行政强制措施。法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定；法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规不得设定行政强制措施。根据行政处罚法，行政强制执行只能由法律设定。53 单选题 在我国负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市

34、场的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.政策性银行正确答案：C 参考解析：中国人民银行的主要职责有：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关

35、的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。54 单选题 商业银行资本管理办法（试行）规定了两种计算信用风险加权资产的方法，其中（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法正确答案：B 参考解析：商业银行资本管理办法（试行）规定了两种计算信用风险加权资产的方法：权重法；内部评级法。内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。55 单选题 净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标，是净利息收入与（）之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额正确答案：A 参考解析：由于资产收入扣除负债成本后的净利息收入

36、是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。56 单选题 银行业工作人员的以下行为，做法正确的是（）。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.离职的时候把客户的资料一起带走正确答案：C 参考解析：银行业从业人员岗位变动或离职时，应当按照规定妥善交接工作，遵守脱密和竞业限制约定，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。57 单选题 根据刑法的规定，在犯罪过程中自动放弃或者自动有效的防止犯罪结

37、果发生的，属于（）。A.犯罪预备B.犯罪实施C.犯罪未遂D.犯罪中止正确答案：D 参考解析：刑法第二十四条规定：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。58 单选题 下列关于信托法律关系的主体，说法错误的是（）。A.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人B.受益人是在信托中享有信托受益权的人C.委托人是信托关系的创设者D.受托人承担着管理信托财产的责任，其没有行为能力限制正确答案：D 参考解析：D项说法错误，受托人承担着管理信托财产的责任，应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人。59

38、 单选题 依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。A.张某，双耳失聪B.王某，精神失常C.李某，高位截瘫D.赵某，双目失明正确答案：B 参考解析：根据民法典的规定：限制民事行为能力的人，包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。无民事行为能力人，包括不满八周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。60 单选题 一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）。A.前者=后者B.前者后者C.前者后者D.不确定正确答案：C 参考解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业

39、银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。61 单选题 最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排A.商业银行B.中央银行C.银保监会D.国务院监管机构正确答案：B 参考解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营

40、的一种制度安排。62 单选题 在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测正确答案：C 参考解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。63 单选题 根据行政许可法的规定，行政许可申请人的权利不包括（）。A.陈述权B.申辩权C.抗辩权D.听证权正确答案：C 参考解析：行政许可法规定，公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施

41、行政许可，享有“陈述权”、“申辩权”；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有“听证权”，且不承担行政机关组织听证的费用。64 单选题 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程和方法是（）。A.负债B.结算C.清算D.交易正确答案：C 参考解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。65 单选题 关于债券的发行方式，以下说法错误的是（）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接

42、发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式正确答案：C 参考解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。66 单选题 缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格正确答案：B 参考解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。67 单选题 某人明知是伪造的支票，还持该票据

43、到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪正确答案：D 参考解析：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪客观方面表现之一为明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。68 单选题 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供热情服务D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户正确答案：B 参考解析：从业人员应当公平对待所有客

44、户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。69 单选题 久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A.时间B.收益C.现值D.终值正确答案：A 参考解析：久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。70 单选题 下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B.保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证C.依法成立的保险合同，自成立时生效D.投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以正确答案：D 参考解析：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。71 单选题 在银行监管的四个层次中，最高层次的银行监管是（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：B 参考解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。