初级银行从业资格考试《银行管理》真题四.docx

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1、初级银行从业资格考试银行管理真题四1 单选题（江南博哥）下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场正确答案：D 参考解析：同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性、临时性的资金调剂所形成的市场，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。2 单选题 不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入（）范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D

2、.“固定资产贷款”正确答案：D 参考解析：根据固定资产贷款管理暂行办法，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。3 单选题 近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行正确答案：B 参考解析：近年来，中国银保监会加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋

3、生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。4 单选题 （）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票正确答案：C 参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。5 单选题 经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的（）。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构正确答案：D 参考解析：经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。6 单选题

4、 外部欺诈属于商业银行面临的（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险正确答案：C 参考解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。7 单选题 以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.

5、银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准正确答案：C 参考解析：银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品，故C项说法错误。8 单选题 狭义的票据市场仅指（）。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场正确答案：A 参考解析：狭义的票据市场仅指交易性商业票据的交易市场，广义上的票据市场则包括融资性商业票据和交易性商业票据。9 单选题 贷款的“三查”不包括（）。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查正确答案：A 参考解析：

6、贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。10 单选题 下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产正确答案：D 参考解析：D项说法错误，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。11 单选题 下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据

7、金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场正确答案：D 参考解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场，故D项说法错误。12 单选题 开放式基金代销业务中，银行可以向（）收取基金代销费用。A.借款人B.投资人C.贷款人D.基金公司正确答案：D 参考解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。13 单选题 商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时

8、性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应正确答案：D 参考解析：银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则：一是加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，不得设立时点性规模考评指标；二是不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；三是不得设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；四是加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务，分支机构不得自行制定

9、考评办法或层层加码提高考评标准及相关要求。14 单选题 （）财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.相机抉择性正确答案：A 参考解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。15 单选题 （）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险正确答案：B 参考解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表

10、外业务发生损失的风险。16 单选题 汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归（）。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是正确答案：A 参考解析：汽车融资租赁业务中，在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。17 单选题 关于金融债券的特点，说法错误的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等

11、正确答案：C 参考解析：金融债券的特点：1. 发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；2. 债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；3. 债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。18 单选题 对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000正确答案：C 参考解析：对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%

12、或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。19 单选题 （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资正确答案：B 参考解析：更新改造投资指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。20 单选题 下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据正确答案：B 参考解析：信用证

13、是独立文件。故A项说法正确开证行承担第一性的付款责任“即为信用证第一付款人”。故B项说法错误，C项说法正确信用证业务是单据买卖。故D项说法正确21 单选题 中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督正确答案：D 参考解析：中国银行业协会章程规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。22 单选题 我国对活期存款实行按（）结息。A.日B.月C.季D.年正确答案：C 参考解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。23 单选题 下列不属于商业银行同业业务的是（）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返

14、售正确答案：B 参考解析：同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。24 单选题 商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.行长正确答案：A 参考解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。25 单选题 （）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险

15、D.流动性风险正确答案：C 参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。26 单选题 财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券正确答案：D 参考解析：发行金融债券属于财务公司的负债业务，其他三个选项属于资产业务。27 单选题 定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率正确答案：B 参考解析：存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌

16、公告的相应定期存款利率计息。28 单选题 （）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率正确答案：B 参考解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。29 单选题 关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金正确答案：B 参考解析：A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。C项，客户是理财业务风险的主要承担者。D项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终

17、所有者是客户。30 单选题 银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人正确答案：A 参考解析：银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。31 单选题 （）指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算正确答案：A 参考解析：破产清偿，指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者

18、破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。32 单选题 金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购正确答案：B 参考解析：金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务重组等手段，重点发展了重组型非金业务模式。33 单选题 债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)正确答案：C 参考解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同

19、时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格(本金和按约定回购利率计算的利息)，由债券的“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)再次购回该笔债券的交易行为。34 单选题 银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利正确答案：D 参考解析：银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。35 单选题 根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险正确答案：C 参考解析：根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融

20、风险，维护金融稳定。36 单选题 下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。股份制商业银行基金管理公司农村信用社企业集团财务公司汽车金融公司城市信用合作社金融租赁公司期货经纪公司A.B.C.D.正确答案：D 参考解析：银保监会监管的非银行金融机构（不含保险业机构）主要有金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等。属于由银保监会监管的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。37 单选题 下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：A 参考解析：新型货币政

21、策工具主要包括：短期流动性调节工具；常备借贷便利；中期借贷便利；抵押补充贷款；定向中期借贷便利。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。38 单选题 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.100B.15C.50D.10正确答案：C 参考解析：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。39 单选题 银行最显著的特点是（）。A.资产

22、经营B.负债经营C.风险管理D.信用创造正确答案：B 参考解析：银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营。40 单选题 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会正确答案：B 参考解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性的合规管理职责。41 单选题 商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制正确答案：C 参考解析：对于监督发现的内部控制缺陷，首先

23、建立报告和信息反馈制度。其次建立内部控制问题整改机制。同时，还要建立内部控制管理责任制。42 单选题 （）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年正确答案：C 参考解析：2017年，国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。43 单选题 下列关于

24、违约损失率的说法中，不正确的是（）。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关正确答案：C 参考解析：从贷款回收的角度看，违约损失率决定了贷款回收的程度，而不是期限。44 单选题 关于信用风险的说法，错误的是（）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险正确答案：C 参考解析：C项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中

25、。45 单选题 商业银行财务管理的原则不包括（）。A.平衡原则B.弹性原则C.盈利原则D.优化原则正确答案：C 参考解析：商业银行财务管理的原则：1、平衡原则。2、弹性原则。3、比例原则。4、优化原则。46 单选题 合规管理的流程不包括（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告正确答案：B 参考解析：合规管理的流程包括合规风险识别和评估、合规风险的监测和测试、合规风险报告三个方面。47 单选题 商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能

26、正确答案：B 参考解析：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。48 单选题 我国货币政策的操作目标主要是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：C 参考解析：我国货币政策的操作目标主要是基础货币。49 单选题 （）是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务正确答案：C 参考解析：同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。50 单选题 （）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，

27、提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位正确答案：B 参考解析：营销渠道作为连接生产者和需求者的基本纽带，是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。51 单选题 接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：B 参考解析：接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。52 单选题 记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场正确答案：B 参考解析：

28、记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。53 单选题 （）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道正确答案：D 参考解析：高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。54 单选题 商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%

29、B.10%C.20%D.50%正确答案：B 参考解析：商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除。55 单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.15B.25C.35D.45正确答案：B 参考解析：2012年6月7日，中国银监会公布了商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的25。特定情况下，商业

30、银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的025，由核心一级资本来满足。56 单选题 可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为（）。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率正确答案：C 参考解析：到期收益率，是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。57 单选题 商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和

31、未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4正确答案：D 参考解析：商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4。58 单选题 货币政策的主要传导媒介是（）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行正确答案：D 参考解析：商业银行是货币政策的主要传导媒介，正因为如此，货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。59 单选题 商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在（）购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇正确答案：D 参考解析：自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房

32、的自然人发放的贷款。60 单选题 全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：C 参考解析：全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。61 单选题 （），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月正确答案：B 参考解析：2012年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。62 单选题 （）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函

33、、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务正确答案：B 参考解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。63 单选题 关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新正确答案：A 参考解析：关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”。64 单选题 根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

34、A.8%B.6%C.4%D.5%正确答案：C 参考解析：根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。65 单选题 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司正确答案：A 参考解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。66 单选题 内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道正确答案

35、：A 参考解析：内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。67 单选题 （）是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销正确答案：B 参考解析：产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。68 单选题 货币经纪公司最早起源于（）。A.美国B.英国C.中国D.意大利正确答案：B 参考解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。69 单选题 金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹

36、资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能正确答案：B 参考解析：金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置机制，发挥对经济的调节作用。70 单选题 （）可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行正确答案：D 参考解析：符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。71 单选题 单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（

37、），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15正确答案：B 参考解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的13，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。72 单选题 （）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计正确答案：B 参考解析：外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。73 单选题 以非营业性信托机构或个人作为受托人

38、所从事的信托活动是指（）。A.自益信托B.他益信托C.民事信托D.营业信托正确答案：C 参考解析：民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。74 单选题 经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司正确答案：A 参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。75 单选题 在一个完整的绩效考评体系中，目标、指

39、标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心正确答案：D 参考解析：一个完整的绩效考评体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映考评主体的经营目标和管理思路。也就是说，经营绩效考评的导向杠杆作用是通过对考评指标、权重分配、目标值、计分方法等要素的设定实现的。76 单选题 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。A.50B.40C.30D.20正确答案：D 参考解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款

40、余额最高不得超过人民币20万元。77 单选题 非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)正确答案：A 参考解析：非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期。78 单选题 资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务正确答案：B 参考解析：汽车金融公司的其他业务：1、资产证券化。2、向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。79 单选题 商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选

41、项正确答案：D 参考解析：商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的民事责任、行政责任和刑事责任。80 单选题 美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”，下列说法正确的是（）。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构

42、等执行监管权正确答案：D 参考解析：在多德弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中，联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权。81 多选题 （）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.货币价值B.时间价值C.风险管理D.资产定价E.制度建设正确答案：B,C,D 参考解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。82 多选题 绩效考评系统的主要评价对象包括（）。A.银行本身B.客户C.银行产品或服务D.产品E.银行管理者正确答案：A,E 参考解析：绩效考评系统主要有两个评价对象，对银行本身和银行管理者的评价。83 多选题 银行内部审计的组织架

43、构包括（）。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：银行内部审计的组织架构：1.董事会2.审计委员会3.内部审计部门4.首席审计官5.内部审计人员84 多选题 根据商业银行内部控制指引，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平正确答案：A,C,D 参考解析：ACD三项，高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。BE两项，董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。85 多选题 按存款人提前通知