21年银行从业答疑精华7辑.docx

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1、21年银行从业答疑精华7辑21年银行从业答疑精华7辑 第1辑 某人连续5年于每年年末投资1 000元，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是( )元。A6 352.8B3 604.8C6 762.3D6 750.80正确答案：A 洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。A转移阶段B培植阶段C融合阶段D处置阶段，正确答案：C解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段；培植阶段、融合阶段；其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的

2、钱集中起来使用。 根据物权法的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是( )。A当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同B抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立C正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立D动产抵押未经登记的，抵押合同无效正确答案：C解析：物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，A选项错误。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。对于动产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人，但并不导致抵押合同无效，D选项错误。 已知某商业银行

3、的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是( )。A15亿B12亿C20亿D30亿正确答案：B解析：损失=3005%(1-20%)=12(亿元)。 商业银行账面资本包括（ ）。A实收资本B一般准备C信托赔偿准备D未分配利润E净利润正确答案：ABCD21年银行从业答疑精华7辑 第2辑 商业银行对外币的流动性风险管理不包括（ ）。A将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行B将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行C制定各币种的流动性管理策略D制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划正确答案：B

4、 融资缺口等于（ ）。A核心贷款平均额存款平均额B贷款平均额存款平均额C核心贷款平均额核心存款平均额D贷款平均额核心存款平均额正确答案：D融资缺口贷款平均额核心存款平均额。 可记名、可挂失，但不能上市流通的国债是( )。A凭证式国债B实物式国债C记账式国债D国标式国债正确答案：A 负债风险管理模式是商业银行风险管理模式的最初发展阶段。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 最优资产组合是无差异曲线族与有效边缘的切点所在的组合。（ ）A正确B错误正确答案：本题表述正确。最优资产组合是无差异曲线族与有效边缘的切点所在的组合。21年银行从业答疑精华7辑 第3辑 确定产品组合就要有效地选择产品组合的

5、（ ）。 A宽度 B深度 C关联性 D有序性 E扩展性正确答案：ABC一个银行的产品组合，通常包括产品组合宽度和产品组合深度两个度量化要素。确定产品组合就要有效地选择其宽度、深度和关联性。 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。 （ ）正确答案：题中的描述体现了理财顾问服务的制度性，专业性特点是指要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析 以下各项中，不属于专项贷款的是（ ）。 A个人商用房贷款 B个人投资经营贷款 C个人商铺贷款 D个人工程机械按揭贷款正确答案：BA、

6、C两项属于商用房贷款，D项属于设备类贷款，均属于专项贷款。 个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人名下的拥有房屋所有权，此第三人可以是自然人也可以是法人。( )A正确B错误正确答案：B解析：根据相关规定，个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。 下列说法有误的是( )。A我国反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B根据反洗钱法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括客户身份信息和账户交易信息C妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履

7、行法定协助义务的前提条件D根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上正确答案：D21年银行从业答疑精华7辑 第4辑 商业银行办理收付类业务实行的收费原则是( )。A存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密B公正、公平、公开C准委托、谁付费D效益性、安全性和流动性正确答案：C解析：根据商业银行服务价格管理办法的规定，商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的原则，不得向委托人以外的其他单位或个人收费。 银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做（ ）。A战略风险B法律风险C市场风险D操作风险正确答案：A银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整

8、体未来发展。这种潜在风险叫做战略风险。故选A。 风险价值(VAR)指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是( )。A有利于衡量整个贷款组合的风险B可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况C可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量D是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标E只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险正确答案：ABCDE 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。A20小时B一天C一周D一个月正确答案：B 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑

9、汇票等，其公允价值即为该质押品的( )。A市场价格B账面价值C票面价值D折旧价值正确答案：A解析：对于有明确市场价格的质押品，其公允价值即为该质押品的市场价格。21年银行从业答疑精华7辑 第5辑 在下列行为中，（ ）是由于银行内部流程而引发的操作风险。 A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元 B办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时便发放了贷款 C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露 D银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证正确答案：B选项A、C属于外部事件；选项D属于内部欺诈；只有选项B是银行内部流程引起的。 下列内容体现企业财务状况风险的是

10、（ ）。A产品结构单一B应收账款异常增加C流动资产占总资产比重下降D对存货、生产和销售的控制力下降E短期负债增加失当，长期负债大量增加正确答案：BCEA和D两项属于企业经营风险，其余选项均体现企业财务状况风险。故选BCE。 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）。A正式授权B书面授权C公证授权D口头授权正确答案：B 未成年人不得申请国家助学贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：国家助学贷款的申请条件中对借款人的年龄没有要求。 衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（ ）的指数。A出厂产品批发B与居民生活有关C与生产和消费有关D出口和进口正确答案：C21年银

11、行从业答疑精华7辑 第6辑 银行外汇牌价表中的现钞买人价是指（ ）。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格正确答案：D答案为D。中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。 操作风险管理流程以次包括如下5个步骤：操作风险识别、操作风险映射、操作风险评估与量化、操作风险控制与缓释、操作风险报告。 ( )A正确B错误正确答案：A 商业银行仅提供人民币个人

12、住房贷款，不提供外币个人住房贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：目前，各商业银行的个人住房贷款规模不断扩大，由单一的个人购买房改房贷款，发展到开办消费性的个人住房类贷款，品种齐全，便于选择，既有针对购买房改房、经济适用住房、参加集资建房的住房贷款，也有针对购买商品房的住房贷款；既有向在住房一级市场上购买住房的个人发放的住房贷款，也有向在住房二级市场购买二手房的个人发放的二手房(再交易)住房贷款；既有委托性个人住房贷款，也有自营性个人住房贷款，以及两者结合的组合贷款；既有人民币个人住房贷款，也有外币个人住房贷款；既有单纯的购房贷款，也有购房与购车、购房与装修等组合贷款；还有“转按”、“加按

13、”等个人住房贷款的衍生品种。本题的说法错误。 某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。A有形伪造B无形伪造C变造D以上都不正确正确答案：B 个人住房贷款的期限最长可达( )年，而流动资金贷款的期限最短仅为( )个月。A15，12B30，6C30，12D15，6正确答案：B21年银行从业答疑精华7辑 第7辑 存款关系是存款人与商业银行之间的（ ）。 A所有关系 B权益关系 C债权债务关系 D信托关系正确答案：C存款关系是存款人与商业银行之间的债权债务关系。 以下哪种行为是触犯刑法有关规定的（ ）。A使用作废的信用证B村镇银行经批准吸收公众存款C商业银行在人民银行规定的贷

14、款基准利率基础上向上浮动D银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体正确答案：A 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。( )正确答案：A略。 贷款定价中的风险成本和贷款成本，分别是用来抵消预期损失和非预期损失的。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过( )指标换算得到。A现金头寸指标B核心存款比例C贷款总额与总资产比率D流动资产与总资产比率E易变负债与总资产正确答案：BC解析：考查流动性比率的相关知识。贷款总额与核心存款的比率=(贷款总额/总资产)(核心存款/总资产)，可知贷款总额与核心存款的比率可以通过贷款总额与总资产的比率和核心存款与总资产的比率(核心存款比例)这两种比率换算得到。