21年银行从业试题8卷.docx

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1、21年银行从业试题8卷21年银行从业试题8卷 第1卷 产业组织结构的影响主要包括( )。A行业的周期性和成长性B市场集中度和行业壁垒程度C产业关联度D宏观政策正确答案：B解析：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业问竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。 财务评价的基本报表中销售收入( )增值税的销项税，总成本中( )进项税，销售税金中( )增值税。A含；含；含B含；含；不含C不含；不含

2、；含D不含；不含；不含正确答案：D解析：根据现行的新税制和企业实际会计核算办法，销售收入不含增值税的销项税，总成本中不含进项税，销售税金中不含增值税。 实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。 ( )正确答案：答案:正确 解析 这是对风险管理的理解。 从各国监管当局和银行业的实践看，交易账户涵盖的金融工具种类一般包括（ ）。A可转让证券B金融期货C远期合约D期权E股票正确答案：ABCD 反映银行是否达到股东价值最大化这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 商业银行破产的直接原因主要是：（ ）A信用风险B市场风险C声誉风险D流动性风险

3、正确答案：C （ ）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A市场风险B操作风险C流动性风险D国家风险正确答案：B 关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。A直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币B间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C大多数国家都采用直接标价法D我国采用间接标价法正确答案：C21年银行从业试题8卷 第2卷 马柯维茨提出的( )描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A均值一方差模型B资本资产定价模型C套利定价理论D二叉树模型正确答案：A 是实贷实付

4、的基本要求。A.保证贷款还款来源B.降低贷款的风险C.按进度发放贷款D.满足有效信贷需求正确答案：CC按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。 耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括汽车、电脑、家具、健身器材、乐器等。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：根据相关规定，耐用消费晶包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。 结构性理财产品的回报率通常取决于产品结构和利率的走势。（ ）A正确B错误正确答案：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。 个人教育贷款操作风险的防控措施主要包括( )。A规范操作流程，提高操作能力B完善银行、高校及政府

5、在贷款管理方面的职责界定C规范并加强对抵押物的管理D加强对借款人资格的审查E规范业务操作正确答案：ABC解析：加强对借款人资格的审查，规范业务操作包括在规范操作流程，提高操作能力当中。 商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管账户，应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（ ）A正确B错误正确答案：本题表述正确。商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。 个人抵押授信贷款的特点包括()。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.一次授信，循环使用D.一次授信，一次使用E.贷款用途综合正确答案：ACE个人抵押授信贷款的特点为先授信

6、、后用信，一次授信、循环使用，贷款用途综合。 评价信贷资产质量的指标不包括( )。A信贷余额扩张系数B利息实收率C流动比率D加权平均期限正确答案：C解析：流动比率是衡量流动性的指标，所以C选项符合题意。21年银行从业试题8卷 第3卷 商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息B商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资C商

7、业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查D商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保正确答案：A 远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A可以完成两国货币之间的交易B可以获得一定的期权费C可以用来套期保值和投机D 能够对冲汇率在未来下降的风险E能够对冲汇率在未来上升的风险正确答案：CDE答案为CDE。远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。 只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。( )A正确B错

8、误正确答案：B解析：汽车贷款管理办法首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。 银行业从业人员应尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。A符合公平对待的原则B违反公平对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则正确答案：A 在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人( )A.是否具有合法资格B.是否具有较高的信用等级C.净资产和担保债务的状况D.是否在银行开立了保证金专用存款账户正确答案：DD对贷款保证人的审查内容主要注重：审查保证人的资格及其担保能力；审查保证人的资信情况，核实其信用等级；审查保证人的净资产和担保债

9、务情况；审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当；审查保证担保的范围和保证的时限。 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。A偿还期短B流动性强C收益率高D风险小E以上均对正确答案：ABD 营运能力分析常用的比率主要有( )A.总资产周转率B.固定资产周转率C.应收账款周转率D.存货周转率E.所有者权益收益率正确答案：ABCDEABCDE营运能力分析常用的比率主要有。总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率、资产收益率和所有者权益收益率等。21年银行从业试题8卷 第4卷 市场定位的实质是银行在客户广泛重视的众多方面中挑出一个或多

10、个为许多客户所重视的特性，把自己放在这个恰当位置上以满足客户的需求。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：市场定位的实质是银行在客户广泛重视的众多方面中挑出一个或多个为许多客户所重视的特性，把自己放在这个恰当位置上以满足客户的需求。恰当的定位不仅可使银行或信贷产品为更多的客户接受和认同，而且可使银行能充分利用本身的优势和资源，攻击竞争对手的弱点和缺陷，在市场中形成持久的竞争优势。 下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。A个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行

11、的债券交易正确答案：C答案为C。单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免于报告的交易。 如果外币头寸卖大于买，叫做( )。A轧空B空头C多头D轧平正确答案：B解析卖出的大于买入的，称为空头。反之，称为多头。 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接受数据电文的，( )视为到达时间。A该数据电文向该特定系统的发送时间B该数据电文进入该特定系统的时间C该数据电文向收件人任何系统发送的时间D该数据电文进人收件人任何系统的时间正确答案：B 理财客户的下列

12、财务行为不影响其净资产的是（ ）。A得到一笔财产赠与B分期付款买房C自费出国旅游D年终奖金增加正确答案：B答案为B。根据个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。A项中得到财产赠与，则总资产增加，相应地增加了净资产；B项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产没有变化；C项中，总资产减少，则净资产相应地减少了；D项中，净资产增加。 监管当局在判断交易账户按模型计值方法是否审慎时，应考虑的因素包括（ ）。A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化

13、相一致C在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法D如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价E应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试正确答案：ABCDE 理财顾问服务流程的最后一步是（ ）。 A实施计划 B基础规划 C建立投资组合 D绩效评估正确答案：D理财顾问服务的流程为：基本资料收集(客户基本信息)资产现状分析(收支、投资现状)风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险)资产管理目标分析(人生目标、各阶段财务目标)客户资产预测和评估(资产未来预测、市场机会与危险)。故正确答案为D。 容易产

14、生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围，导致集中和垄断。A转换能力理论B预期收入理论C超货币供给理论D销售理论正确答案：C21年银行从业试题8卷 第5卷 对个人贷款进行调查的主要途径和方法是( )。A间接调查B实地调查C电话查问D信息咨询正确答案：B解析：个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录( )。A进行调查、审查、授信后管理B向社会公众披露C向上级管理层报告D进行收集保存正确答案：A解析：见银行

15、业从业人员职业操守第二十二条授信尽职。 某人拟购买面值为1000元的贴现债券,期限为2年，若要获得5的年收益率，某人应该以( )的价格买人该债券。A907元B910元C909元D908元正确答案：A 如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为( )元。A33.33B40C25D10正确答案：B 行长不得担任贷审会的成员，但可指定( )副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。A1名B2名C3名D5名正确答案：A解析：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。 在对评级

16、模型进行区分能力测试过程中，不使用的方法是( )。AROC曲线BAUC曲线CCAP曲线D二项式检验正确答案：D 贷款分类的目标不包括( )。A揭示贷款的实际价值B及时发现信贷管理过程中存在的问题C提高存贷比D为判断贷款损失准备金是否充足提供依据正确答案：C解析：通过贷款分类应达到以下目标：(一)揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；(二)及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理；(三)为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 巴塞尔委员会对巴塞尔资本协议进行全面修改，并于( )首次公布修改后的资本协议征求意见稿。A1998-5-1B1999-6-1C2022-1-1

17、D2022-4-1正确答案：B21年银行从业试题8卷 第6卷 率先在国内开办个人贷款业务。A中国银行B中国工商银行C中国建设银行D中国农业银行正确答案：C解析：20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有20多年的历史。 通常没有必要进行期货交易的金融产品是（ ）。A股票B外汇C黄金D债券正确答案：D 货币市场基金的主要投资产品有( )。A短期债券B债券回购C股票D央行票据E长期国债正确答案：ABD 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测的内容中包括（ ）

18、。 A客户是否按约定用途使用授信，是否诚实的全面履行合同 B授信项目是否正常进行 C客户的法律地位是否发生变化 D授信的偿还情况 E客户的财务状况是否发生变化正确答案：ABCDE商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容：客户是否按约定用途使用授信，是否诚实的全面履行合同；授信项目是否正常进行；客户的法律地位是否发生变化；客户的财务状况是否发生变化；授信的偿还情况；抵押品可获得情况和质量、价值等情况。 银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 资本充足率的信息披露应主要包括（ ）。A风险管理目

19、标和政策B操作风险C市场风险D资本充足率E信用风险正确答案：ABCDE 银行从业人员处理客户投诉时，（ ）A若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置B不应当理会客户错误的投诉和建议C应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D应当将处理的进展和结果适时地告诉客户正确答案：D 公司的应付账款周转天数下降时，( )。A公司的商业信用增加B公司需要额外的现金及时支付供货商C公司可能产生借款需求D公司经营的风险加大E公司可能进行长期融资正确答案：BCDE解析：商业信用的减少反映在公司应付账款周转天数的下降，这就意味着公司需要额外的现金及时支付供货商。如果现金需求超

20、过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求，所以A选项不符合题意。21年银行从业试题8卷 第7卷 线性相关系数具有线性不变性，即同时对变量X、Y做相同的线性变换如X1=2X+1，Y1=2Y+1，变化之后的两个变量X1、Y1之间的相关系数与X、Y之间的相关系数相等。( )A正确B错误正确答案：A解析：题干说法正确。 如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示，问在此期间的理财收益为( )元。A121.5B122C121D176.71正确答案：D解析：(2.15%+2.20%

21、+2.10%)365100万元=176.71元。 银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（ ）。A到借款人经营场所了解其真实收入水平B调查客户除汽车以外的其他合法资产C将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D指定专人面谈客户了解信息正确答案：C为了防控信用风险，银行应做到以下几点：认真审查客户信息资料的真实性，在此阶段，如有必要，应当到借款人单位或经营场所，了解其收入水平及个人信誉；详细调查客户的还款能力，了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款；科学合理地确定客户还款方式。C选项不属于可采取的信用风险防控措施。故选C。 一笔贷款只能处于一种贷款形态。(

22、)A正确B错误正确答案：A解析：贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。 我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括( )。A流通中的现金B农村存款C企业单位定期存款D证券公司保证金存款E企业单位活期存款正确答案：BCDE解析：考核货币供应量的三个层次划分。M0仅指流通中的现金。 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括 ( )。A都是一种信用行为B都可分为活期存款和定期存款C都可分为个人存款和单位存款D都必须接受外汇管理局的管理E具有相同的管理方式正确答案：ABC 投资型保险产品包括( )。A意外伤害保险B分红保险C定期寿险D

23、万能寿险E投资连续保险正确答案：BDE 下列关于税收规划的说法，错误的是( )。A通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为B从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行D税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低正确答案：A解析：客户通过税收规划，或合理调整受税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合税收的公平原则，不属于恶意钻法律漏洞的行为，故A选项的说法错误。21年银行从业试题8卷 第8卷 下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有( )A信贷

24、平均损失比率从动态上反映了目标区域信贷资产整体质量B信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平C不良率变幅为负时，说明资产质量下降D利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况E信贷余额扩张系数越大可能导致风险上升，越小意味着无风险正确答案：BD 小张在家需要查询存款账户余额，那么（ ）业务可以满足其需求。A网上银行B电话银行C手机银行D自助终端E柜台查询正确答案：ABC 商业银行外部审计主要是针对什么方面？（ ）。A财务状况B经营战略C风险状况D竞争力水平正确答案：A 我国的金融资产管理公司有( )。A华融资产管理公司B华夏资产管理公司C中华资产管理公司D长城资产管

25、理公司E信达资产管理公司正确答案：ADE 根据破产法规定，下列描述不正确的是（ ）。A债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月B债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报C债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配D补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用正确答案：D 商业银行因支付清算和业务合作的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。A同业拆入B同业存放C存放同业D同业拆出正确答案：C 实际利率是指( )。A随市场规律自由变化的利率B无息债券当前的到期收益率C随市场利率的变化而定期调整的利率D扣除通货膨胀影响以后的利率正确答案：D 风险识别的主要方法不包括( )。A失误树分析法B专家调查列举法C专家预测法D分解分析法正确答案：C解析：制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。此外，常用的风险识别方法还有：专家调查列举法；资产财务状况分析法；情景分析法；分解分析法；失误树分析方法。