中级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题四.docx

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1、中级银行从业资格考试银行管理模拟真题四1 单选题（江南博哥）清廉金融产品，强调金融产品的（）是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。A.安全性、收益性、独立性B.透明度、流动性、独立性C.安全性、透明度、收益性D.安全性、流动性、独立性正确答案：C 参考解析：清廉金融产品，强调金融产品的安全性、透明度、收益性是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。金融机构不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品。2 单选题 备用信用证受（）影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动正确答案：D 参考解析：备用信用证的主要

2、风险点之一：备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。3 单选题 （）不是商业银行年度披露应当包括的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项正确答案：C 参考解析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。4 单选题 大笔所有权转让指的是有效银行监管核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7正确答案：C 参考解析：有效银行监管核心原则：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。5 单选题 从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定

3、及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制正确答案：B 参考解析：从商业银行自身角度看，制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。6 单选题 下列选项中，（）不是申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件。A.符合国家产业政策并拥有核心主业B.最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币正确答案：D 参考解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备以下条件：(1)符合国

4、家产业政策并拥有核心主业。(2)最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30。(3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币或等值的可自由兑换货币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币或等值的可自由兑换货币；作为财务公司控股股东的，还应满足最近3个会计年度连续盈利。(4)现金流量稳定并具有较大规模。(5)具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币或等值的可自由兑换货币。(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效

5、的组织管理方式，无不当关联交易。(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。(9)母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。(10)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。(11)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。(12)银保监会规章规定的其他审慎性条件。D项，实收资本应不低于8亿元人民币。7 单选题 行政复议的

6、具体程序不包括（）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈正确答案：D 参考解析：行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。8 单选题 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则不包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息正确答案：C 参考解析：商业银行法明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。9 单选题 货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年正确答案：A 参考解析：货币经纪公司以现金资产或等值国债

7、形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。10 单选题 下列选项中，属于操作风险监管的是（）。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理正确答案：D 参考解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理。ABC项属于信用风险监管。11 单选题 商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保银行效益最大化D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配正确答案：C 参考解析：商

8、业银行内部资本评估程序应实现以下目标：（1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。（2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。12 单选题 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于（）的美国。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪90年代D.20世纪80年代正确答案：B 参考解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。13 单选题 银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款正确答案：B 参考解

9、析：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。14 单选题 我国银行业监管的新理念不包括（）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规正确答案：D 参考解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。15 单选题 下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况须进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目

10、的依法合规性正确答案：C 参考解析：对贷款承诺业务主要有以下监管要求：（一）银行要建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，不得存在明显的制度缺陷。（二）银行出具的不可撤销贷款承诺应已纳入该银行对相关客户的整体授信管理体系。（三）银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。（四）银行应出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。（五）银行对申请人的资信情况须进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求。（六）如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。对于项目贷款承诺，商业银行须审查建设项目的

11、经济性及偿还能力。（七）如果银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。（八）银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确。（九）银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，不得严重影响到银行的资产流动性。16 单选题 商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化正确答案：D 参考解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：(1)开发建设资产负债管理信息系统；(

12、2)建立资产负债管理监测报表体系；(3)资产负债运行情况分析报告。17 单选题 财务公司资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）。A.12；10%B.12.5；10%C.12；20%D.12.5；20%正确答案：B 参考解析：财务公司资本充足率为资本净额与风险加权资产加12.5倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于10%。18 单选题 在党的十八届五中全会提出的五大发展新理念，（）是引领发展的第一动力。A.开放 B.发展 C.创新 D.绿色正确答案：C 参考解析：“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念：创新是引领发展的第一动力。

13、协调是持续健康发展的内在要求。绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。开放是国家繁荣发展的必由之路。共享是中国特色社会主义的本质要求。19 单选题 信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托正确答案：B 参考解析：信托的基本分类：1、私益信托与公益信托。2、意定信托和非意定信托。3、民事信托和营业信托。20 单选题 （）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资正确答案：B 参考解析：并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发

14、放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。21 单选题 （）不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲正确答案：C 参考解析：风险对冲方法分为表内对冲和表外对冲两种，表内对冲分为到期日对冲、重定价日对冲和币种对冲等，表外对冲包括利率和汇率的远期、互换、期权等。22 单选题 （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司正确答案：A 参考解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年

15、代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。23 单选题 （）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.自营性个人住房贷款正确答案：C 参考解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。24 单选题 在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会正确答案：

16、C 参考解析：在商业银行公司治理中，高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。25 单选题 商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则正确答案：D 参考解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则。（2）成本控制原则。（3）量力而行原则。（4）加强质量管理原则。26 单选题 商业银行内部控制的目标不包括（）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理

17、信息的真实、准确、完整和及时正确答案：A 参考解析：商业银行内部控制指引结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四个目标：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（3）保证商业银行风险管理的有效性。（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。27 单选题 商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会正确答案：B 参考解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体

18、系。28 单选题 （）对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层正确答案：B 参考解析：董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。29 单选题 银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30正确答案：D 参考解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。30 单选题 根据核算口径的不同，银行利润的分类不包括（）。A.营业利润

19、B.非营业利润C.税前利润D.净利润正确答案：B 参考解析：根据核算口径的不同，银行利润分为营业利润、税前利润、净利润。31 单选题 负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性正确答案：A 参考解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用所得收入大于负债成本；（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。32 单选题 （）监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险

20、管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值正确答案：B 参考解析：定性监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。33 单选题 根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%正确答案：D 参考解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。34 单选题 （）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书正确答案：A 参考解析：高级管理

21、层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。35 单选题 风险计量方法不包括（）。A.压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析正确答案：C 参考解析：风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。36 单选题 2015年1月银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3B.4C.6D.8正确答案：B 参考解析：2015年1月银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。37 单选题 下列关于限制资产转让措施的相关情形，说法错误的是（）。A.主

22、要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失正确答案：D 参考解析：限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。38 单选题 重大投诉处理的原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是正确答案：B 参考解析：重大投诉处理的基本原则：积极应对、快速反应。有效控制、减少影响。公正诚信、实事求是。39 单

23、选题 对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的（）。A.分析B.识别C.测试D.评估正确答案：B 参考解析：所谓合规风险识别，是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。40 单选题 （）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车

24、维修者发放汽车贷款正确答案：B 参考解析：向汽车经销商发放汽车贷款是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。41 单选题 下列选项中，（）不是合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制正确答案：B 参考解析：合规管理的基本机制包括：(1)合规绩效考核机制与合规问责机制。(2)诚信举报机制。(3)合规培训与教育制度。42 单选题 创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、（）、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.新的客户发掘B.新

25、的市场开辟C.新的市场占领D.新的销售组织形式实行正确答案：B 参考解析：创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。43 单选题 机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门正确答案：A 参考解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。44 单选题 （）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产的

26、质量B.资产的规模C.盈利能力D.资本充足性正确答案：B 参考解析：资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志，而资产质量的优劣是一家商业银行前景的重要预测指标。45 单选题 （）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融正确答案：B 参考解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。46 单选题 国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金

27、融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周正确答案：B 参考解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2至3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。47 单选题 （）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款正确答案：C 参考解析：表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。48 单选题 银行信息科技发展呈现的特征不包括（）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合正确答案：B 参考解析：银行信息科技发展呈现如下特征：（1）银行业务高度依赖信息科技。（2）系

28、统环境日益复杂。（3）业务与信息科技不断融合。（4）信息科技的外部性特点显著。49 单选题 银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行不向银行业消费者公开信息的义务正确答案：A 参考解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。50 单选题 衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风

29、险资产利润率正确答案：B 参考解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。51 单选题 商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门正确答案：B 参考解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。52 单选题 （）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费正确答案：B 参考解析：

30、代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。53 单选题 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以下的交易。A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%；5%正确答案：B 参考解析：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商

31、业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。54 单选题 （）已成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务正确答案：A 参考解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司的主营业务。55 单选题 （）是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄正确答案：B 参考解析：定期储蓄是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定，一般情况下，存款期限越长，利率越高。56 单选题 定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多

32、长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。A.五B.六C.七D.八正确答案：B 参考解析：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。57 单选题 净利息收益与生息资产平均余额之比为（）。A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额正确答案：C 参考解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）

33、。58 单选题 我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券正确答案：A 参考解析：存款是银行对存款人的负债，是我国商业银行最主要的资金来源。59 单选题 （）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费正确答案：A 参考解析：个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。60 单选题 商业

34、银行主要的内部控制措施不包括（）。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理正确答案：B 参考解析：商业银行内部控制措施主要包括以下几个方面：(1)内部控制制度；(2)经营风险的识别、评估与管理；(3)信息系统控制；(4)岗位制约；(5)授权控制；(6)执行企业会计准则与制度；(7)外包管理；(8)客户投诉处理。61 单选题 商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门在自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月正确答案：C 参考解析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分

35、，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门在自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。62 单选题 对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力正确答案：B 参考解析：对第一类商业银行，银保监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银保监会可以采取下列预警监管措施：（1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测；（2）要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划；（3）

36、要求商业银行提高风险控制能力。63 单选题 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施正确答案：A 参考解析：A项说法错误，董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。64 单选题 （）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则正确答案：A 参考解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。65 单选题 SPV(特殊目的公司)实现了（），规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由

37、于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离正确答案：D 参考解析：SPV实现了风险隔离，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。66 单选题 商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则正确答案：D 参考解析：商业银行应当遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，规范披露信息，不得存在虚假报告、误导和重大遗漏等。67 单选题 申请设立财务公司的企业集团最近1个会

38、计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的（）。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50正确答案：C 参考解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备以下条件：(1)符合国家产业政策并拥有核心主业。(2)最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30。(3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币或等值的可自由兑换货币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币或等值的可自由兑换货币；作为财务公司控股股

39、东的，还应满足最近3个会计年度连续盈利。(4)现金流量稳定并具有较大规模。(5)具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币或等值的可自由兑换货币。(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易。(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。(9)母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。(10)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上

40、不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。(11)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。(12)银保监会规章规定的其他审慎性条件。68 单选题 中国的金融租赁公司发源于（）年。A.1986B.1987C.1980D.1981正确答案：D 参考解析：中国的金融租赁公司发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司。69 单选题 1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，其不包括（）。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果

41、和效率正确答案：B 参考解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。70 单选题 转债权及物权模式为交易对手方与承租人形成租赁关系后，将租赁物的所有权、收益权等全部权利转让给（）。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方正确答案：B 参考解析：转债权及物权模式为交易对手方与承租人形成租赁关系后，将租赁物

42、的所有权、收益权等全部权利转让给金融租赁公司。由于物权发生了转移，交易对手方不再是出租人，而由金融租赁公司成为出租人，替代其在租赁关系的地位。71 单选题 （）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款正确答案：A 参考解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。72 单选题 商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于正确答案：D 参考解析：商业银行只

43、能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。73 单选题 （）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款正确答案：B 参考解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。74 单选题 巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管正确答案：D 参考解

44、析：巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。75 单选题 下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督正确答案：B 参考解析：董事会应履行以下合规管理职责：(1)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。B项（有效管理商业银行的合规风险）是高级管理层的合规管理职责。76 单选题 下列选项中