22年理财规划师试题6节.docx

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1、22年理财规划师试题6节22年理财规划师试题6节 第1节接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。A:不赔B:赔偿61万元C:赔偿60万元D:赔偿30万元答案：C解析：保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。在本题中，救助费用超过了保险金额的数额，保险公司只赔偿保险金额30万元的范围。因此，保险公司总赔偿金额=30+30=60（万元。 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。A文先生、文先生的妻子B文先生

2、、文先生的女儿C文先生的女儿、保险公司D文生生、保险公司正确答案：D下列属于财政管制政策的有()。A:歧视性采购政策B:歧视性税收政策C:进口关税政策D:出口补贴政策E:出口信贷政策答案：C,D,E解析：AB两项属于贸易管制的措施。贴现收益率的说法中()正确。A:使用面值的百分比收益，而不是计算到期收益率时采用的购买价格的百分比收益B:按照一年365天而不是一年360天来计算年度收益率C:按照一年360天而不是一年365天来计算年度收益率D:债券的贴现率低于其以到期收益率表示的利率E:贴现发行债券的期限越长，偏离程度越大答案：A,C,D,E解析：张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万

3、元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担为()。A:58%B:65%C:70%D:75%答案：B解析：张先生家庭的教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%=3/4*(1+3%)*100%=65%. 我国增值税的基本税率为( )。A0.15B0.16C0.17D0.2正确答案：C股票X和股票Y，这两只股票下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.7，那么，这两只股票同时下跌的概率为()。A:0.9B:0.7C:0.4D:0.2答案：D解析：22年理财规划师试题6节 第2节共用题干小秦和妻子小涂刚结婚不久，打算三年后购买

4、第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平方米，每平方米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小涂还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元；小琴每月收入为5000元（含税），小涂为3500元（含税），当地房产交易的契税税率为3%。根据案例回答下列问题。如果交房时，新房的装修由双方父母共同解决，他们计划将购房基金的结余部分用于购买一台价值13万元的轿车的五成首付款，其余进行贷款，如果分三年还清，采用等额本息还款方式，贷款利率

5、为6.85%，则他们为此每月需支付车贷月供()元。A:3995B:3216C:4005D:2022答案：D解析：（注：适用契税的税率为1.5%）下列关于国际收支的特点，说法正确的有()。A:国际收支记录了货币收支的对外往来B:国际收支是一个流量的概念C:国际收支是个事后的概念，是对已发生事实进行的记录D:国际收支包括未涉及货币收支的对外往来E:国际收支是在一定时期内（通常为一年）一国居民与世界其他国家居民之间的全部经济交易的系统记录答案：A,B,C,D,E解析：刘某有一儿子小强，现在国外读书，每月的生活费要2万元，为了让孩子在国外好好学习，满足孩子的需求，刘某利用下班时间另外找了一份兼职，其丈

6、夫张某为争取每月1000元的驻外补贴，选择长期驻外，但1年后，刘某却听小强的同学说小强在国外每年成绩不合格，生活倒是很富裕，有车有外国的女朋友，请问，对刘某夫妻而言此时的风险属于()。A:一般情况下子女教育等财产投入风险B:夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险C:离异情况下子女抚养教育财产的风险D:分居情况下子女抚养教育财产的风险答案：A解析：保险中的第二受益人是指()。A:两个受益人中较年轻的一个B:第一受益人的法定继承人C:第一受益人的子女D:当第一受益人不存在后有权继承的人或机构答案：D解析：共用题干我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方

7、为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2022年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由B公司接收，A公司派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的账户上，此时整个出口贸易过程结束。根据上述材料回答7176题。为了使得A公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明B公司信用记录良好，A公司可以要求B公司与保险公司签署的保险合同为()。A:责任保险B:保证保险C:出口信用保险D:一般商业信用保险答案：B解析： K线图是在投资实践中被广泛用来进行证券分析的一种统计图，其中，( )表示收盘价高于开盘价，

8、二者之间的长方柱用红色或空心绘出。A阳线B阴线C上影线D下影线正确答案：A 选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于( )元。A1亿B5亿C10亿D50亿正确答案：D22年理财规划师试题6节 第3节 在第二种方式下，刘先生提供劳务的应纳税额为( )。A48000元B12400元C32000元D7600元正确答案：D对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”手段的行业属于()行业。A:增长型B:周期型C:防御型D:幼稚型答案：A解析：增长型行业提供了一种财富“套期保值”的手段。在经济高涨时，高增长行业的发展速度通常高于平均水平；在经济衰退时期

9、，其所受影响较小甚至仍能保持一定的增长。纳税人将自产应税消费品用于馈赠、赞助等方面，应在移送时纳税。没有同类消费品销售价格，那么其组成计税价格的计算公式为()。A:（成本+利润）/（1+消费税税率）B:（成本+利润）/（1-消费税税率）C:（成本+利润）/（1+增值税税率）D:（成本+利润）/（1-增值税税率）答案：B解析：自产自用应税消费品用于连续生产应税消费品的，不纳税；用于其他方面的，有同类消费品销售价格的，按照纳税人生产的同类消费品销售价格计算纳税，没有同类消费品销售价格的，按组成计税价格确定：组成计税价格=（成本+利润）/（1-消费税税率）；应纳税额=组成计税价格*适用税率。理财规划

10、师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。A教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流B教育贷款可能会影响客户的退休计划C理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突D通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择答案：A解析：理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的()。A:20%B:25%C:30%D:40%答案：D解析：财务负担比即所有贷款的还款额占月税后总收入的比率，一般应控制在40%以内。 股份有限公司的设立方式有发起设立和募集设立两种。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：对于如何购买健康保

11、险，理财规划师的说法不正确的是()。A:购买健康保险应根据经济条件选择合适的健康保险产品B:购买健康保险宜早不宜迟C:购买健康保险应根据需要选择补偿型和给付型的产品D:购买健康保险应选择趸缴保险费的方式答案：D解析：22年理财规划师试题6节 第4节在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。A:讨价还价的能力B:开发商的名气C:银行贷款利率的高低D:区位答案：D解析：理财分析师在分析客户财务状况时需要分析的基本的财务比率包括()A.结余比率B.投资与净资产比率C.清偿比率D.负债比率E.流动性比率答案：A,B,C,D,E解析：理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率

12、包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率 和流动性比率等。 信托的特征是( )。A信托是一种理财机制B信托的成立须以有效地转移信托财产为要件C信托关系的存在以当事人之间的信任为基础D信托的目的是必备要素E信托由第三方法律关系构成正确答案：ABCDE韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的()赔付。A:风险；确定性B:风险损失；确定性C:风险；不确定性D:风险损失；不确定性答案：D解析： 纳税人取得的全年一次性奖金单独作为一个月( )计算纳税，

13、并由扣缴义务人在发放时代扣代缴。A工资薪金所得B偶然收人所得C其他收入所得D额外收入所得正确答案：A共用题干刘先生与何女士与1976年结婚，婚后育有一子，取名刘飞。2022年1月刘飞与王清结婚，王清在国有公司工作，并于2022年生一女刘霞。2022年刘飞不幸因公牺牲，得到政府抚恤金20万元，王清未再改嫁而尽心尽力照顾刘先生和何女士。20227年刘先生逝世，留下房屋6间，存款10万元，另有承包的山地100亩。刘先生留有遗嘱，房屋留给何女士，存款给刘霞。7根据案例回答下列问题。关于刘飞牺牲后政府所送抚恤金的归属问题，下列说法正确的是()。A:抚恤金应归妻子王清所有B:抚恤金应归未成年人刘霞所有C:

14、抚恤金应归刘飞父母所有D:抚恤金应由王清与刘飞父母平分答案：B解析：我国现行的汇率制度是()。A:固定汇率制B:汇率双轨制C:有管理的浮动汇率制D:市场汇率制答案：C解析：我国现行的汇率制度以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制。22年理财规划师试题6节 第5节 “爱车如妻”这句话在孙先生身上很好地体现出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了50万元的保险，此行为属于( )。A足额保险B不足额保险C超额保险D再保险正确答案：C下列关于金融监管与经营模式选择的说法错误的是()。A:从风险性指标来看，分业经营相对于混业经营具有很大优势B:从效率性指标来看，混业经营优于

15、分业经营C:从效率性指标来看.混业经营模式下，避免了信息的搜寻成本D:从效率性指标来看，混业经营模式下，商业银行更容易融资答案：A解析：一般而言，从风险性指标来看，在金融业发展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。对分业经营模式来说，由于银行业务与证券业务是相互分离的，因此风险传递性较小，有利于金融体系的稳定和安全；进入金融业发展的高级阶段，混业经营模式可以更好地发挥资产分散化和用多种投资组合进行风险管理的优势，相对分业经则更具安全性。接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为()A.5.13%B.11.84%C.13.25%D.18.33%答案：C解析：企业

16、年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中职工代表应不少于()。A:1/5B:1/4C:1/3D:1/2答案：C解析：该项资产组合的期望收益率为()。A:14%B:15%C:12%D:11%答案：D解析：该项资产组合的期望收益率为：5%*20%+12.5%*80%=11%。个人资产负债表反映的是客户个人资产和负债在某一时期内的基本情况。()答案：错解析：个人资产负债表反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起( )内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。A6个月B

17、1年C2年D3年正确答案：C22年理财规划师试题6节 第6节 关于办理夫妻财产约定公证的注意事项，说法正确的是( )。A夫妻财产约定可以规避债务B夫妻约定的财产无论形态如何变化，都按照约定办理C法律未明确的重要事项可以在约定中进行明确D夫妻财产约定对任何人都有效力正确答案：C在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。A:理财规划方案的交付B:客户收益的获得C:获得代理证书D:理财方案实施答案：C解析：取得客户代理授权的标志是获得代理证书。依据我国中华人民共和国民法通则相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。

18、在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。世界上绝大部分国家的汇率标价都使用间接法，包括中国在内。答案：对解析：李先生和胡先生两人进行房屋交换。李先生房产价值为150万元.胡先生房产价值为100万元。当地契税税率为3%。则下列说法正确的是()。A:两人均不需要缴纳契税B:李先生应缴纳3万元契税，胡先生应缴纳4.5万元契税C:两人共缴纳7.5万元契税，每人平摊应纳3.75万元税款D:李先生不需缴纳契税，胡先生应缴纳1.5万元契税答案：D解析：个人购房后与他人进行房屋交换，如果交换的价格不等，由多支付货币的一方就差价款的金额缴纳契税。胡先生要向李先生支付

19、换房差价款50万元，因此，胡先生应缴纳契税1.5万元(50*3%)。 套利定价理论认为，套利行为是现代有效市场形成的一个决定因素。根据套利定价理论，如果( )的话，市场上就会存在无风险的套利机会。A市场无效B市场有效C市场未达到均衡状态D市场已经达到均衡状态正确答案：C按证券法规定，通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行股份的()时，应当向证监会和证券交易所做出书面报告，通知该上市公司，并予以公告。A:3%B:5%C:8%D:10%答案：B解析：下列可以授予专利权的是()。A:科学发现B:疾病的诊断和治疗方法C:治疗疾病的药物的生产方法D:智力活动的规则和方法答案：C解析：根据我国专利法的规定，下列对象不予授予专利权：科学发现；智力活动的规则和方法；疾病的诊断和治疗方法；动物和植物品种，但其生产方法可授予专利权；用原子核变换方法获得的物质；违反法律或公序良俗的发明创造。