22年理财规划师历年真题和解答9篇.docx

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1、22年理财规划师历年真题和解答9篇22年理财规划师历年真题和解答9篇 第1篇历史上最早出现的货币形态是()。A:实质货币B:金融货币C:银行券D:信用货币答案：A解析：实质货币通常称为商品货币，是最早出现、最简单也是最基本的货币形式。李先生本月工资、薪金收入4200元，国债利息收入500元，国家发行的金融债券利息收入400元，教育储蓄存款利息收入200元，则李先生应纳所得税()元。A:21B:195C:205D:255答案：A解析：薪金所得，应纳所得税=(4200-3500)*3%=21（元）。国债利息收入、国家发行的金融债券利息收入和教育储蓄存款利息收入均免税。因此，李先生该月应纳所得税21

2、元。 客户与理财规划师争端处理与解决的步骤是:协商、调解、诉讼或仲裁。A正确B错误正确答案：A 商业信用最典型的做法是( )。A商品批发B商品销售C商品代销D商品赊销正确答案：D接上题，X的方差为。A.0.95B.0.785C.1.90D.1.57答案：D解析：法律文书生效后，权利人应在()内向人民法院申请强制执行。A:6个月B:1年C:2年D:3年答案：C解析：民事诉讼法第二百三十九条第一款：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。”22年理财规划师历年真题和解答9篇 第2篇 若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当( )。A小于

3、零B大于零且小于1C大于零D大于1正确答案：D 姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2022年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱( )。A有效，将财产给小姜B无效，因为没有给大姜留特留份C有效，姜先生有权处理自己的财产D无效，因为没有给前妻留赡养费正确答案：B老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。2022年6月，老刘将车借给了他的朋友，他的朋友虽然会开车，但没有取得驾照。结果他的朋友发生了车祸，车辆损失严重，经交管部门裁定，老刘的朋友应负全部责任。对此()。A:

4、因为老刘的朋友没有驾照，所以保险公司不予赔付B:因为车是老刘的，与他的朋友无关，所以保险公司应该赔付C:因为已经为车购买了车全险，所以保险公司应该赔付D:保险公司不予赔付但应退还保费答案：A解析：政府参与信用创造主要的途径是()。A:直接发行通货B:实行财政政策C:实行货币政策D:发行公债答案：D解析： 2022年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人6012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。该20个员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，其所适用税率为( )，速算扣除数为( )。A10%;25B5%;0C10%;125D5%;25正确答案：A 下列描述不正确的是( )

5、。A基金是一种很好的短期投资工具B基金本身就是一个投资组合C基金的风险和收益因基金类型的不同而不同D基金投资有起点限制正确答案：A22年理财规划师历年真题和解答9篇 第3篇理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.3，则5份理财产品A和3份理财产品B的收益率相关系教是0.6。()答案：错解析：理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.3，则5份理财产品A和3份理财产品B的收益率相关系数仍是0.3。()时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出，并考虑教育费用的准备。A:单身期B:家庭与事业形成期C:家庭与事业成长期D:退休前期答案：B解析：本题考查家庭与事业形成期的理财目标。家庭与事业形成期

6、个人的人生目标应该是仔细规划消费支出，并考虑教育费用的准备。家庭事业形成期的理财目标有( )。A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.建立保险答案：A,B,C,D解析： 当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为( )。A保险公司的偿付能力B保险公司的服务质量C保险公司的盈利能力D保险公司的机构网络正确答案：C百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。A.资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B.资产结构百分比、

7、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C.资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D.资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案：A解析：共用题干资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面资料回答下列问题。何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为()。A:拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信B:本人的学历证明材料C:拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照

8、D:与国家留学基金签署的回国工作承诺、答案：D解析：22年理财规划师历年真题和解答9篇 第4篇衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定.充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括()。A.是否享受社会保障B.是否有适当.收益稳定的投资C.是否有充足的现金准备D.是否有额外的养老保障计划E.是否购买了适当的财产和人身保险答案：A,B,C,D,E解析：现金等价物通常指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。关于各类银行存款描述正确的是()。A:个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息B:存期超过2年的定活两便储蓄一律按2年整存整取利率六折计息

9、C:整存零取最低起存额为5000元D:人民币通知存款开户起存金额为5万元，每次支取额度不限E:个人支票储蓄存款尤其适合个体工商户答案：A,E解析：对于A股，我国证券交易所是在( )对该证券作除权处理。A.权益登记日B.权益登记日的次一交易日C.除权前的最后交易日D.权益登记日的前一交易日答案：B解析：我国证券交易所是在权益整记日（B股为最后交易日）的次一交易日对该证券作除权、除息处理。狭义上的特约条款指()。A:赔偿条款B:特殊条款C:附加条款D:保证条款答案：D解析：在保险合同中，广义的特约条款包括附加条款、保证条款和协会条款三种类型；狭义的特约条款仅指保证条款。 理财规划服务合同的条款一般

10、包括( )。A当事人条款B当事人权利与义务条款C委托事项条款、理财服务费用条款D陈述与保证条款E违约责任及争议解决条款正确答案：ABCDE 对于养老保险，张先生最熟悉的就是常听人说单位给缴纳了保险费，并且每次发工资的时候还说已经扣除了包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚这笔费用是谁缴纳的。理财规划师应指出，我国社会养老保险的主要缴付人是( )。A政府民政B中央财政C企业和个人D社会保险正确答案：C22年理财规划师历年真题和解答9篇 第5篇沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。A:生死两全保险一般单独销售B:生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递

11、减的保单储蓄C:生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D:生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具答案：D解析：客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。A:现收现付养老模式B:强制储蓄养老模式C:完全基金制养老模式D:部分基金制养老模式答案：B解析： 黄女士目前有10万元存款，存款利率较低，考虑投资于某基金，前端认购费率为4%，年管理费率为0.5%，管理费在期初提取;同时，黄女士还可以投资于银行的大额可转让存单(CD)，年利率为6%。如果黄女士计划投资两年，假定每年付息，要是投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱

12、，基金投资必须为黄女士挣得( )的年收益率。A不低于8.83%B不低于8.56%C不高于8.83%D不高于8.56%正确答案：B某债券息票利息为8%，面值100元，离到期还有4年，当前价格是95元，每年付息，那么该债券的到期收益率为()。A:10.22%B:8.42%C:9.56%D:9.76%答案：C解析：计算器计算步骤为，先设置P/YR=1，然后N=4,PV=-95，PMT=8,FV=100,I/YR=9.56。个人理财规划要解决的首要问题是()。A:财务预算B:收支相抵C:财务安全D:财务自由答案：C解析：李某退休前月工资为1500元，那么2022年其养老金个人工资替代率为( )。A.3

13、5.2%B.53.3%C.75.1%D.83.2%答案：B解析：22年理财规划师历年真题和解答9篇 第6篇下列系数间关系错误的是()。A:复利终值系数=1/复利现值系数B:复利现值系数=1/年金现值系数C:年金终值系数=年金现值系数*复利终值系数D:年金现值系数=年金终值系数*复利现值系数答案：B解析：复利现值系数=1/复利终值系数。 2022年，杨晓以65万元的价格(含相关税费)购买了一套85平方米的普通住宅，并于2022年将这套住宅以95万元的价格卖出。另支付其中相关费用5万元。则杨晓应就转让房产缴纳个人所得税( )。A4万元B5万元C6万元D2.5万元正确答案：B共用题干林小姐由于急需资

14、金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答1216题。典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构()期法定贷款利率及典当期限折算后执行。A:3个月B:6个月C:1年D:2年答案：B解析：典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月。续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。 “爱车如妻”这句话在孙先生身上很好地体现出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了50万元的保险，此行为属于( )。A足额保险B不足额保险C超额保险D再保险正确答案：C我国法律规定

15、的夫妻财产约定制的三种类型不包括()。A:部分共同制B:完全共同制C:分别财产制D:一般共同制答案：B解析：收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。A.资本利得B.基本收益C.收益增长D.利润收入答案：B解析：22年理财规划师历年真题和解答9篇 第7篇 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险产品找到理财规划师进行咨询。理财规划师建议他们购买( )比较合适。A最后生存者年金保险B共同生存年金保险C最后死亡者年金保险D共同死亡年金保险正确答案：A一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来=者的区别可以体现在()。A:投资规划更强调创造收益B:投资更强调实现目标C:投资

16、技术性更强D:投资规划只不过是工具答案：C解析：投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。某技术人员向公司转让某专利技术的特许权使用权，获得转让费2000元，则他需缴纳元的个人所得税。A.240B.320C.360D.480答案：A解析：中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是A.消费者信用控制B.法定存款准备金率C.公开市场业务D.再贴现率E.优惠利率答案：B,C,D解析： 孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单

17、目前的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为( )万元。A7B10C9D1l正确答案：A工程保险的主要险种不包括()。A:承保土木建筑工程由于一切不可预料及突然发生的事故造成损失、费用和责任的建筑工程一切险B:承保安装设备过程中由于一切突发事故及安装不善等造成损失、费用和责任的安装损坏保险C:承保机器设备因设计制造和安装错误、工人技术人员操作失误、离心力引起断裂、锅炉缺水等造成损失的机器损坏保险D:承保船舶建造全过程因自然灾害、意外事故、设备故障、设计错误、潜在缺陷、清除残骸等造成损失及费用和对第三者船、货、码头建筑物造成损失赔偿责任

18、的船舶建造险答案：B解析：工程保险主要承保国内外专业工程综合性危险所造成的损失。B项，工程保险的主要险种之一为承保安装设备过程中由于一切突发事故及安装不善等造成损失、费用和责任的安装工程一切险。22年理财规划师历年真题和解答9篇 第8篇 刘先生居住在某省会城市，今年36岁，税前月收入4000己，年终奖13万元。刘太太和他同岁，税前月收入4000元他们除了参加社保外没有购买任何商业保险。二人对风险比较厌恶。刘先生家庭金融资产约300000，日常生活消费支出6000元/月。目前他们居住的住房已全部还清房贷。他们有一个9岁的儿子，读小学四年级。刘先生夫妇希望得到理财规划师的帮助。下述( )不是刘先生

19、理财的主要目标。A子女教育规划B退休养老规划C税收筹划D投资规划正确答案：C我国保险法规定，人寿保险的索赔时效是()年，其他保险的索赔时效为()年。A:2；2B:5；5C:2；5D:5；2答案：D解析：保值是增值的前提，这句话反映了()的理财规划原则。A:提早规划B:整体规划C:现金保障优先D:风险管理优于追求收益答案：D解析：本题考查风险管理优于追求收益的内涵。风险管理优于追求收益是指理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理的基础上，理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时，应作有

20、利于被保险人的解释，这体现了()的要求。A:附加条款优于标准合同条款原则B:文字解释原则C:当事人真实意图解释原则D:“疑义的利益”解释原则答案：D解析：“疑义的利益”解释原则，要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释。 人民法院审理离婚案件，可以不进行调解，直接进行判决。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 2022年5月，唐小姐购买了一套价值1000000元的住房，首付200000元，贷款800000元，与开发商签订商品房买卖合同，与某银行签订贷款合同，5月31日领取房屋产权证一件，请问，唐小姐需要缴纳( )元的印花税(印花税税率:购销合同为0.03%，

21、产权转移书据为0.05%，借款合同为0.005%，权利许可证照为5元/件)。A500B40C5D545正确答案：D22年理财规划师历年真题和解答9篇 第9篇甲为一乘客（老烟民，熟知烟的价格），乙为一小贩。乙在火车车厢叫卖：“红塔山香烟，10元钱一条。”甲欣然买之。经查，该烟为假烟。甲与乙之间的行为为()。A:无效民事行为，理由为欺诈B:可撤销民事行为，理由为欺诈C:无效民事行为，理由是违反法律规定D:有效民事行为，理由是双方达成合意答案：C解析：在本案中，老烟民明知是假烟而购买，与欺诈方的欺诈之间没有因果关系。因此小贩的行为不构成欺诈。虽然该买卖不构成欺诈，但由于标的物是假冒红塔山商标的假烟，

22、从而违反了相关的法律规定，因此该行为是无效民事行为。当国际收支失衡时，需要对市场进行适当干预，以实现国际收支平衡，这种干预手段通常包括()。A:由中央银行拨出一定数量的外汇储备，作为外汇平准基金B:财政政策C:货币政策D:汇率政策E:直接管制政策答案：A,B,C,D,E解析：共用题干经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现得淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。根据案例二回答7981题。假设王先生为其爱车在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问，此保险合

23、同属于()。A:超额保险B:不足额保险C:共同保险D:重复保险答案：B解析：根据乔顿货币乘数模型，在决定货币供应量的因素中，由公众决定的因素是()。A:基础货币B:定期存款的法定准备金率C:活期存款的法定准备金率D:定期存款比率答案：D解析：周先生的投资与净资产比率是（ ）。A.3219%B.4516%C.5882%D.6279%答案：C解析：下列享有车船税税收优惠政策的是()。A:非机动车船（不包括非机动驳船）B:拖拉机C:捕捞、养殖渔船D:军队、武警专用的车船E:警用车船答案：A,B,C,D,E解析：下列车船免征车船税：非机动车船（不包括非机动驳船）；拖拉机；捕捞、养殖渔船；军队、武警专用的车船；警用车船；按照有关规定已经缴纳船舶吨税的船舶；依照我国有关法律和我国缔结或者参加的国际条约的规定应当予以免税的外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其有关人员的车船。