2022年《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书 .pdf

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1、个人理财实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态 ，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程， 强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识 ，切实提高学生的动手能力。二、实训方式根据教学计划安排， 采用集中实践方式； 配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评

2、分。实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、 EXCEL制表软件三、实训课时分配本实训共需 56 学时，具体分配如下：名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 7 页 - - - - - - - - - 实训课时分配表序号实训课题内容学时数合计讲授实训1 个人理财规划概述6 2 4 2 个人理财规划流程8 2 6 3 家庭 /个人财务分析和评价8 2 6 4 案例一 IT 家庭的理财规划方案10 2 8 5 案例二公务员家庭理财规划方案10 2 8 6 案例三高收

3、入家庭理财规划方案10 2 8 机动4 2 2 总计56 14 42 实训一、个人理财规划概述实训要求 ：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。实训内容 1、个人理财概念2、个人理财的基本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程实训要求 通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 7 页 - - - - - -

4、 - - - 实训内容 1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价实训要求 通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人 /家庭收入支出表的编制和分析技巧。实训内容 1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务情况的分析和评价实训四、案例一IT 家庭的理财规划方案1、客户基本家庭情况张强： 37 岁， IT 公司主管人员。配偶任梅梅：36 岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。女儿张晓燕：12 岁，初中一年级。有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14 万） 。有一家庭轿车，

5、自用。无老人需要赡养。2、客户基本财务情况名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 7 页 - - - - - - - - - 张强从事 IT 行业，现平均月收入8100 元，年终奖约2 万元 /年，但收入水平有一定波动。任梅梅平均月收入3600 元，年终奖约0.8 万元/ 年，稳定。家庭生活费月支出3500元，其他汽车维护、小孩教育、旅游、保险等支出累计每年5-6 万元。投资资产主要集中在定期储蓄、国债方面共计29 万元。3、客户财务目标：希望购置一套新的住房（1

6、10 平米、 7000元/平米），并将现有住房用于出租（预计租金可达到 3000/ 月） 。女儿张晓燕将于2009 年高中毕业，届时希望将其送加拿大留学4 年。预计教育费用为第一年 14 万元，后三年每年9 万元。4、客户的其他要求：1、对于新购住房由于支出较大，不知道该在哪年购房合适，并且希望购买新住房的按揭在双方退休前还完。2、养老方面，由于对各类商业寿险缺乏信赖，希望退休后能通过存款利息、及一些投资收益满足生活需求。希望客户经理对其现有财务安排中不合理的地方给于建议。（见理财规划书）实训五、案例二公务员家庭理财规划方案1、客户基本情况李先生， 34 岁，公务员，月收入3500 元；妻子张

7、女士28 岁，公务员，月收入3000元；夫妻每年有年终奖6000 元。母亲刘女士58 岁，退休人员，每月600 元退休工资。家庭月平均消费支出2750 元，每月偿还银行房贷1500 元。夫妻双方都是国家公务员，单位有养老、 医疗保险， 李先生还购买了一份大病险及附加意外险，张女士购买了一份有分红功能的寿险。现有自用住房1 套，价值约50 万。原有旧房出售，得到13 万元现金。有定期存款3 万元，现金及活期存款1 万元。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 7 页

8、 - - - - - - - - - 2、理财需求希望将老房变现后的资金进行合适投资、希望为全家购买合适的保险、希望在五年内购买私家车。3、思考与讨论李先生一家在理财上当前应着重解决哪些主要矛盾？应持何种理财策略？4、要求：根据有关资料做出李先生的家庭财务规划书5、分析：目前家庭最迫切需要达到的财务目标是寻找13 万元资金的合适投资渠道以实现家庭资产的保值增值；给全家设计一个合理的保险体系，以保障整个家庭的安全性。购车计划不应当是一个短期内要实现的计划；考虑到升息的压力，建议适当地进行部分提前还贷。另外建议家庭安排家庭的应急准备金。6、 、具体建议与方案特点（1）具体建议： （见 公务员家庭的

9、理财规划方案）（2）方案特点：理财师要帮助客户建立合理的理财目标工作稳定但收入水平一般的家庭追求资产的安全性是首要目标结合客户的投资爱好，考虑了应急金及家庭风险规避后，可适当把方案的重点在投资规划上。实训六、案例三高收入家庭的理财规划方案1、客户基本情况 唐先生今年29 岁，在保险公司任经理,每月薪水能达到1.5 万到 1.8 万元；妻子每月 4000 元。唐先生家有一套用于投资的房产，已经出租， 每月能有 4300 元的收入。到了年终，唐先生还能得到1.5 万元的年终奖金，每年还有存款利息5000 元、股息1500元。夫妻俩每月基本生活开销2600 元，医疗费用100 元，再加上买房的银行按

10、揭贷款每月 3100 元，每月开销在5800 元左右。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 7 页 - - - - - - - - - 唐先生现在已经拥有两套80 多万的房产，一套现在市值110 万，已出租；另一套85万，尚未交房。唐先生现在手头上有40 万元的活期存款、30 万元的定期存款和20 万元的债券，另外，唐先生还用了40 万元进入股市，不过现在已经缩水到了28 万元。再加上唐先生家中其它资产，家庭总资产达到了300 多万元。 目前银行75 万元的房屋

11、贷款，每月需分期还款 3100 元。2、理财需求为即将出生的孩子作准备；为妻子出国留学筹集资金；35 年内添置一辆车；投资一套好房产或商铺，使资产保值增值。3、思考与讨论（1）唐先生在家庭投资理财上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？（2）从理财师的角度，如何对唐先生家庭的财务目标按重要性进行排序？4、理财规划思路：唐先生现金闲置过多，资产流动性很强，但收益率较低；股票投资不利，面临着贬值及亏损； 需要调整资产组合。另外，虽然现今唐先生全家月消费支出不多，但随着育儿、 留学、购车、 家庭保障等消费需求的产生，唐先生一家的月消费支出会迅速增长；除此以外， 还应该为唐先生考虑退休养老计划。5、理

12、财规划重点提示：结合唐先生家庭财务状况和实际情况，做出如下理财考虑：（1）建议家庭准备8 万元的应急金存银行（2）减少股票和债券投资，适当增加基金投资（3）投资房产（4）准备妻子的留学费用（5）为孩子出生做准备（6）家庭保障和退休养老计划6、具体建议与方案特点（1）具体建议： （见 高收入家庭的理财规划方案）（2）方案特点：理财目标众多，必须排出先后顺序名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 7 页 - - - - - - - - - 各项理财计划时间、功能前后衔接、转换顺畅该方案注重通过房产投资来实现资产保值增值名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 7 页 - - - - - - - - -