社招聘考试金融基础知识模拟试题附参考答案网络版文库.docx

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1、河南省农村信用社聘请考试金融根底学问模拟试题一, 单项选择(每题0.5分) 1.商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承当由此产生的投资风险，或银行依据约定条件向客户承诺支付最低收益并承当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同约定安排，并共同承当相关投资风险，这样的理财方案是【A】。 A.保证收益型理财方案 B.非保证收益型理财方案 C.保本浮动收益理财方案 D.非保本浮动收益理财方案 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益局部那么由银行和客户依据合同约定进展安排，这样的理财方案是【C】。 A.非保本浮动收益理财方案 B.保本浮动收益理财方案 C.最低收益理财方案 D

2、.固定收益理财方案 3.投资者投资哪个理财方案从而承当最低的投资风险？【D】。 A.非保本浮动收益理财方案 B.保本浮动收益理财方案 C.最低收益理财方案 4.是指商业银行为个人客户供应的财务分析, 财务规划, 投资参谋, 资产管理专业化效劳活动，这是指【A】。 A.个人理财效劳 B.投资规划 C.综合理财效劳 D.私人银行业务 5.投资者购置以下哪种理财方案承当的风险最大？【D】。 A.固定收益理财方案 B.保证收益理财方案 C.保本浮动收益理财方案 D.非保本浮动收益理财方案 6.申购新股型理财方案属于【C】。 A.构造型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品7.由公司发行的

3、，投资者在肯定时期内可选择肯定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.归还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，那么实际的到期收益率可能是【C】。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不行能 9.资本市场的特征是【A】。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，平安性也高 C.流淌性低，风险性也低 D.风险性低，平安性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。 A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款 11.金融市场引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。 A.财务功能 B.风险管理功

4、能 C.聚敛功能 D.流淌性功能 12.债券回购交易中，投资方买方获得的是【B】。 A.债券利息 B.回购协议利率13.在以下交易方式中，不具备保值功能的交易是【A】。 A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易 14.假如外币头寸卖大于买，叫做【B】。 A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平 15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。 A.系统风险 B.非系统风险16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【D】。 A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 17.买卖双方在

5、交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购置或者出售某项资产的标准化协议是【B】。 A.金融远期协议 B.金融期货协议 C.金融期权协议 D.金融互换协议 18.半年期的无息政府债券182天面值为1000元，发行价为982.35元，那么该债券的投资收益率为【C】。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。 A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变 20.债券的即期收益率是【D】。 A.息票利息及债券面额的比值 B.年息票利息及债券面额的比值 C.息票利息及债券市场价格的比值 D.年息票利息及债券市场价格的比值

6、21.债券收益的衡量指标不包括【C】。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级22.关于债券的利率风险，以下说法错误的选项是【C】。 A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，那么无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大 23.关于债券的特征，以下说法错误的选项是【B】。 A.债券是比拟稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高 24.通常，股价的改变要【A】发行公司盈利的改变。 A.先于25.倾向于将净利润中的大局部以股利形式支付给股东的公司是【D】。 A.新兴行业

7、公司 B.快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定 26.债券发行人不能依据约定的期限和金额归还本金和支付利息的风险，称为【D】。 A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险 27.关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是【C】。 A.基金的风险是指购置基金遭遇损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【D】。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 29.以下哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率

8、30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行, 交易及兑付的债券是【B】。 A.凭证式国债 B.记账式国债31.以下理财产品不能用来保本的是【B】。 A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据 32.以下四种投资工具中，风险最低的是【B】。 A.有担保的公司债券 B.国库券 C.期货 D.平衡性基金 33.没有或仅有较低的理财需求和理财实力，这样的理财特征属于【A】。 A.少年成长期34.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比拟适合【B】的人群。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退养息老期. 35.风险厌恶程度提高, 追求稳定收益，这样的理

9、财特征属于哪个生命周期阶段？【C】 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退养息老期 36.假设将来经济有四种可能状态：旺盛, 正常, 衰退, 萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，那么该理财产品的期望收益率是【C】。 % B.20.9% C.21.5% D.22.3%37.假设将来经济有四种可能状态：旺盛, 正常, 衰退, 萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，那么该理财产品的期望收益率是【D】

10、。 % B.9.1% C.9.8% D.10.1% 38.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，那么该资产组合的期望收益率是【C】。 A.10% B.11% C.12% D.13% 39.假设将来经济有四种可能状态：旺盛, 正常, 衰退, 萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，那么该理财产品收益率的标准差是【A】。 A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.1

11、3%40.投资组合决策的根本原那么是【D】。 A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 41.假设将来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是一样的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。那么理财产品X和Y的收益率协方差是【D】。 A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488% 42.假设将来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是一样的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财

12、产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。那么该资产组合的期望收益率是【B】。 A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%43.理财参谋业务的第一步是【D】。 A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.根本资料收集 44.投资100元，酬劳率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？【C】 A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元 45.面额为100元, 期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？

13、【D】 A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元 46.存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是【A】。 A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元 47.假设复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，那么年实际利率应为【C】。 % B.14.25% C.12.25%年金中，只有现值没有终值的年金是【C】。 A.一般年金 B.即付年金 C.永续年金 49.以下各项属于个人资产负债表中的流淌资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 50.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出状况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损

14、益表 C.现金流量表 D.本钱明细表 51. 对理财参谋效劳的理解不恰当的一项为哪一项【A】。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的状况 52.以下理财目标中属于短期目标的是【D】。 A.子女教化储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假 53.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。 A.填写登记表 B.及客户交谈 C.向第三人打听 D.使专心理测试问卷. 54.来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。 A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动承受 55.沟通打算阶段的第一要务是【A】。 A.明确共同目标 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户

15、56.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。 A.拒绝是客户的习惯性动作 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑 C.客户的拒绝行为也能为从业人员供应有意义的提示 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地 57.“熟知业务规定的内容不包括【B】。 A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理58.从业人员的以下行为及信息保密准那么的精神不发生冲突的是【A】。 A.在受雇期间妥当保存客户资料及其交易信息档案 B.任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.及本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 59.“信息披露中所须要披露的信息是指【D】。 A.从业人

16、员举荐的产品设计原理 B.银行战略开展方向 C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 60.银行职业道德的根本原那么是【C】。 A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 61. 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务学问水平，熟知向客户举荐的金融产品的特性, 收益, 风险和法律关系等，这是【D】的内容。 A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务 62.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，以下对此事正确的评价是【C】。 A.不会产生严峻的后果，可以允许 B.任何状况下，张某都不应将及本人职责相关的物品交于他人

17、 C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D.因为状况紧急，特殊状况可以宽恕 63.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【B】的原那么答复客户的问题。 A.银行利益最大化 B.醇厚信用 64.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【C】。 A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 B.爱护所在机构的商业隐私, 学问产权 C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉 65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【D】。 A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.沟通在产品开发中遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发方案 D.询问对方对央

18、行近期政策的看法 66.以下行为违反公允对待全部客户的行为准那么的是【C】。 A.为VIP客户供应单独的效劳区域 B.热忱对待身体有残障的客户 C.为国家干部供应更多便利的效劳 67.以下说法不正确的选项是【A】。 A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满足度是客户升级的根本所在 C.90%以上的收入来自于现有客户 D.个人税收制度是个人理财业务人员须要搜集的宏观信息 68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【B】。 A.信托关系 B.合同关系 C.托付代理关系 D.供销关系 69.公民或法人设立, 变更, 终止民事权利和民事义务的合法行为是【B】。 A.民事行为 B.民事法律行

19、为 70.依据民法通那么的规定，代理人【D】，丢失代理权。 A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止 71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的说明时，应【C】。 A.依据通常理解予以说明 B.做出利于供应格式条款一方的说明 C.做出不利于供应格式条款一方的说明 D.以上均不正确 72.依据代理权产生的依据不同而将代理分类，不包含【C】。 A.托付代理 B.法定代理 C.合同代理 73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【A】。 A.审批制和报告制 B.注册制和报告制 C.审批制和注册制 D.登记制和报告制 74.当事人为了重复运用而预先拟定,

20、 并在订立合同时未及对方协商的条款是【C】。 A.托付代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款 75.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括【C】。 A.汲取公众存款 B.发放短期, 中期和长期贷款 C.发行股权证券 76.证券法的根本原那么不包括【B】。 A.公开, 公允, 公正原那么 B.混业经营混业监管原那么 C.自愿, 有偿, 醇厚信用原那么 D.爱护投资者合法权益 77.证券交易内幕信息的知情人不包括【C】。 1发行人的董事, 监事, 高级管理人员； 2持有公司5%以上股份的股东及其董事, 监事, 高级管理人员 3证券公司高级探讨人员 4证券监管机构工作人员以及由

21、于法定职责对证券的发行, 交易进展管理的人员 A.1234 B.123 C.134 D.124 78.银行有限责任公司的“有限责任是指【B】。 A.银行以其全部资产对债权人承当责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承当责任 79.我国个人所得税法规定：工资, 薪金所得, 以每月收入额减除费用【C】后的余额，为应纳税所得额。 A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元 80.公开披露的基金信息部包括【D】。 A.基金资产净值, 基金份额净值 B.基金份额申购, 赎回价格 C.基金募集状况 D.基金投资策略 81.依据保险法的规定，以下说法错误的选项是【C】。 A.保险法的调

22、整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是依据保险人托付，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人及保险人订立合同供应中介效劳，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时承受2个以上保险人的托付82.我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得，适用比例税率，税率为【A】。 A.20% B.30% C.40% D.45% 83.受托人向受益人承当支付信托利益的义务以【D】为限。 A.受托人财产 B.托管人财产 C.托付人财产 D.信托财产 84.以下关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的选项是【D】。

23、 A.个人理财业务的风险由商业银行单独承当 B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 85.依据相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进展高息揽储，应坚持的原那么不包括【C】。 A.审慎性原那么 B.风险管理原那么 C.审计监视原那么 D.内部限制制度原那么 86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【A】。 A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理实力 87.依据理财参谋业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【D】。 A.依据不同种类个人理财参谋业务的特点，以及客户的经济状况, 风险认知实力和风险承受实力，对客户进展分层，

24、防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在客户分层的根底上，结合不同理财参谋业务类型的特点，确定向不同的客户供应理财参谋效劳的通道 C.商业银行在充分相识到不同层次客户, 不同类型业务, 不同效劳渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财参谋业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进展重新评估分析，防止不当销售 88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【A】，防止错误销售和不当销售。 A.理财投资建议是否存在误导客户的状况 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项 89.关于理财产品的销售管理

25、的内容，错误的选项是【C】。 A.客户评估报告认为某一客户不相宜购置某一产品时，但客户坚持要求购置的，商业银行应制定特地的文件，列明商业银行的意见, 客户的意愿, 其他说明事项 B.商业银行应主动向未进展过衍生金融产品交易的客户举荐销售此类产品 C.商业银行影响有意购置产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的根本常识 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的例如，说明最不利的投资情形 90.充分授权制度要求：商业银行应妥当保管合同和授权文件，并且至少每年确认【A】。 A.1次二, 多项选择 1.理财参谋效劳包含的内容有【ACD】。 A.个人投资产品推介 B.保险

26、规划 C.财务分析及规划 D.向客户投资建议 2.投资者为了保证本金平安，可以投资以下哪些理财方案？【BCD】 A.保本收益理财方案 B.最低收益理财方案 C.保本浮动收益理财方案 D.非保本浮动收益理财方案 3.以下是私人银行业务的说明，其中正确的有【ACE】。 A.私人银行业务是银行供应的一种标准化产品，依旧是以产品为中心 B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财宝增值的须要 C.私人银行业务不限于为客户供应理财产品，还包括个人理财，以及及个人理财相关的法律, 财务, 税务, 财产继承子女教化等专业参谋效劳 D.私人银行业务的门槛比贵宾理财, 理财参谋更高 E.私人银行业务

27、已经超越了简洁的银行资产, 负债业务，实际属于混合业务 4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】。 A.在经济增长比拟快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比拟敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特殊是成长性, 高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票, 房产等资产，防止经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 5.金融市场的特点是【ABCD】。 A.金融市场上交易的是货币资金 B.市场交易价格的一样性 C.市场交易活动的集中性 D.交易双方的可变

28、性 6.金融市场的微观功能是【ACDE】。 A.聚敛功能 B.调整功能 7.以下可以成为金融市场资金需求者的是【ABCE】。 A.政府 B.商业银行 C.居民个人 D.金融行业的监管机构 8.金融市场的客体包括【ABCDE】。 9.以下属于商业票据的特征的是【ABCDE】。 10.成长型基金及收入型基金的区分表达在【ABCD】。 A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的, 最大化当期收入 B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小, 资本增值有限的金融产品 C.成长型基金中现金持有量

29、较小，收入型基金中现金持有量比拟大 D.成长型基金一般不会干脆将股息安排给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 11.依据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【ABCDE】。 12.影响股票价格的微观因素包括【ABCDE】。 13.对于影响股价的因素的说法，正确的选项是【BCD】。 A.宏观经济衰退，全部公司的股价都会大幅下跌 B.股票价格及公司盈利实力成正比 C.公司资产净值增加，股价上升 D.股息及股价的改变成正比 14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【BCD】。 A.理财理念是增加消费,

30、削减负债 B.风险厌恶程度提高, 追求稳定收益 C.适度增加财宝是其理财目标 D.在资产组合中选择地风险的股票, 高等级的债券, 优先股等 E.尽力保全自己已积累的财宝，厌恶风险 15.依据衍生交易局部的标的资产的不同，构造性理财产品可以分为【BCDE】。 A.及债券挂钩的构造化产品 16.假设将来经济有四种状态：旺盛, 正常, 衰退, 萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。以下说法正确的选项是【BC】。 A.两个基金有一样的期望收益率

31、B.投资者等额安排资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率 C.基金X的风险要大于基金Y的风险 17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。以下说法正确的选项是【ABDE】。 A.以单利计算，4年后的本利和是6200元 B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元 C.年连续复利是5.87% 18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，假如投资酬劳率为3%，那么以下哪些财务目标可以实现？【BC】 A.2年后积累7.5万元的购车费用 B.5年后积累11万元的购房首付款 C.10年后积累18万元的子女高等教化金共计4年高校费用 19.以下对理财行为影响

32、现金流量表的分析正确的选项是【ABDE】。 A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 C.用股票归还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额 D.用现金购置笔记本电脑一台，现金流净额削减 E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加 20.以下理财目标属于短期目标的是【BC】。 A.税务负担最小化 B.筹集紧急备用金 C.为子女打算教化基金 21.获得良好的第一印象的主要方法有【ACDE】。 A.微笑, 开朗的表情 B.恳切的看法 22.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【ABDE】。 A.摸索性的提议 B.非正式性的提议 C.可行性的提议 23.在适时拿出可行性提议的过程中，要留意把握好的是【ABCD】。 24.关于投诉处理，以下说法正确的选项是【AD】。 A.主动面对，对投诉的客户怀有感恩的心 B.满足全部投诉客户的全部需求 C.主动及客户绽开辩论，维护银行产品的形象 D.制定个人理财业务应急方案 25.银行职业道德的根本标准包括【ABCDE】。 A