信用社第三季度案件风险排查情况的报告.doc

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1、信用社第三季度案件风险排查情况的报告根据银监部门、省联社及办事处有关会议精神，我县联社领导高度重视，召开会议，安排部 署了此项工作，按照子洲县农村信用社案件风险排查实施方案要求，并结合柜面业务操 作风险监控和预警系统所提取的预警信息。联社在各社自查的基础上进行滚动式排查，本次 排查工作是结合2011年二季度序时稽核和季度经营指标考核进行的,排查的重点内容为各社 发放的大额贷款、转账和现金支取业务、反洗钱工作、银行卡管理、账户管理、结算账户开 立、重要空白凭证的管理、现金管理、日常自查等重点业务进行了全面排查,对排查中发现 的问题进行了及时整改。现将有关情况报告如下：一、基本情况联社内设8个职能

2、部门，下辖22个营业网点，在职职工129名,其中正式职工118名、一线 代办员11名。截止2011年9月底,全辖各项存款余额为77901万元，各项贷款余额为66705。 全辖开设账户总数272户,其中基本账户169户,临时账户1户，专用账户94户,一般账户8 户。预留印鉴卡数量272张。2011年7至9月,全辖共发生单笔50万元以上存取款133笔、 金额14313万元，其中收方57笔，金额5451万元，付出方76笔，金额8862万元，通过排 查未发现可疑迹象。二、检查总体情况1、账户管理。通过排查，我县信用社大额存取款、各种账户、对公账户预留印鉴卡风险管 控工作得到了进一步提高,主要表现在：一

3、是各信用社在日常工作中能把大额存款、账户管 理、预留印鉴卡管理作为案件风险防控的一项重要内容来抓,并都能按照联社要求指定专人 负责此项工作,使大额存款、各种账户、预留印鉴卡管理、能在日常自查工作中落到实处。 二是在营业期间发生的大额现金及时登记报批,特别是对单笔30万元以上的现金支取，能严 格审查,及时上报联社业务发展部。三是多数信用社能严格按照对账制度进行对账，对难以 联系的开户单位想方设法联系核对,使对帐单收回率达90%以上，余额对账单和明细发生额 对账单能及时打印发送并收回。四是单位印鉴卡联社通一配备印鉴卡册进行了管理。五是内 部往来资金户，各信用社打印余额对账单和明细发生额对账单按月派

4、专人与联社清算中心进 行核对。2、重要空白凭证检查，对各社重要空白凭证账实进行了核对，账与实物相符，重要空白凭 证出入库能按制度规定进行管理，各网点重要空白凭能按相关规定进行领用、登记、销号。3、大额贷款检查，各社大额贷款能按联社制定的授信管理办法上报申批发放，并能按照“三 个办法一个指引”贯彻执行。二、存在问题(一）部分信用社账户管理不规范，法人变更后不及时到人民银行办理变更手续，组织机构 代码证未进行年检，个别信用社对账不及时收回对账单要素不全，有的未按规定进行账户明 细发生额核对，营业部、城关、东街、电市、瓜则湾、何家集、淮宁湾、老君殿信用社对账 不及时，未达到对账比例，对账单要素不全；

5、个别对账单无经办人签名，未填写对账日期。(二）信贷方面，各社的信贷管理较前有了很大的进步，但仍然有不规范之处，大部分社的 贷前调查填写过于简单，未将借款人和担保人的基本情况表述清楚，贷款用途填写不明确， 借据要素不全，存在应付现象，个别借款资料缺配偶信息。五级分类认定不严谨，缺主任签 名，大额贷款分类认定未及时报经联社风险管理委员会认定，个别社对180天以上未清息的 贷款没有适时调整贷款形态。贷款“三查”制度执行不力，贷后检查不真实。办理信贷柜台 监督不力，审查不严，流于形式。(三）重要空白凭证管理方面，个别网点会计向主出纳领用重要空白凭证时未填写手工重要 空白凭证领用单。(四）库存现金超限额

6、较为普遍，非生息资金占用较大。被查的22个营网点有超限额保管 现金现象，部分社超限额度较大、超限时间过长，存在资金安全隐患，如马岔信用社、周家 硷信用社、电市信用社。个别社库存现金管理不规范，未按面额分开整理，不按要求每天轧 账碰库；个别社大额现金支取未按规定逐级审批。(五）反洗钱工作方面，个别营业网点未成立反洗钱领导小组，未明确反洗钱岗位职责及 AB岗人员，部分信用社客户身份证未进行联网核查。四、整改情况1、加强账户管理，严格银企对账和内部账户对账。一是各社要进一步明确银企对账、内部 对账的时间、方法、对账人员、对账程序等要求，规范对账程序，防控经济案件发生；二是 要根据相关制度和企业情况，

7、确定对账周期和对账方式。最长对账周期为按季对账，对业务 发生频繁，金额较大的企业客户可以根据客户要求缩短对账周期，提供个性化服务，提高服 务水平。2、规范现金和重要空白凭证管理。一是要及时纠改超库存现象;二是规范重要空白凭证领用、 登记、使用、销号、严禁跳号使用;三是5万元以上的大额现金支取必须备案登记，严格执 行大额现金支取审批制度，对出现不登或漏登的社将对责任人严肃处理。3、对账制度执行不力、对账单收回不及时、账户管理不规范，贷款“三查”制度执行不力、 发放不规范等问题进行了通报，对责任人和相关责任人进行了批评教育，并要求各营业网点 今后要认真学习联社下发的有关文件制度及账户管理办法，严格按章操作，若再发现类似问 题,将严肃处理。4、认真学习反洗钱有关业务知识及制度。对反洗钱工作方面存在问题的社，及时成立了反 洗钱领导小组，确定AB岗人员，明确岗位职责。通过本次排查和整改，不仅堵塞了各岗位工作中的漏洞，也增强了全体职工的工作中的责任 心和案件风险防范意识，真正达到了检查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我们将制定出更为切实有效的工作措施，进一步做好案件风险管控工作,为全县信用社健康发展保驾 护航。