全国2012年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题及答案.docx

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1、绝密考试完毕前全国2021年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。选择题局部考前须知：1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。2.每题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。一、单项选择题(本大题共20小题，每题1分，共20分)在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多项选择或未选均无分。1.世界上最早的货币是 A A.实物货币B.金属

2、货币C.存款货币D.纸币2.指出“双挂钩的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是 C A.怀特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣3.商业信用的根本形式是 C A.银行贷款B.发行国债C.商品赊销D.政府拨款4.表达货币时间价值的变量是 B A.物价水平B.利息C.货币供给量D.货币需求量5.人民币汇率采用的标价方法是 A A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.综合标价法6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的 B A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险7.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是 A A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期

3、货市场8.短期政府债券发行和流通的市场是 B A.票据市场B.国库券市场C.资本市场市场9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的 D A.到期收益率B.持有期收益率C.现时收益率D.名义收益率10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是 A A.基金净值B.单位净值C.基金价格D.基金收益11.以下关于期货合约表述错误的选项是 C A.都是在交易所内进展交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机D.采取盯市原那么，每天进展结算12.负责制定和实施货币政策的金融机构是 A A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.专业银行13.巴塞尔银行监管委员会是以下哪家机构领导下的常

4、设监管机构 D A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际金融公司D.国际清算银行14.代理业务属于商业银行的 D A.资本业务B.资产业务C.负债业务D.表外业务15.按质量上下划分的五类贷款形式是 C A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失16.以下不属于投资银行业务的是 C A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理17.安康保险属于 B A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.保证保险18.提出剑桥方程式的经济学者是 A A.马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文费雪D.弗里德曼19.商品和效劳出口减

5、去商品和效劳进口等于 C A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标是 C A.批发物价指数B.居民消费价格指数C.国民生产总值平减指数D.收入增长指数二、多项选择题(本大题共5小题，每题2分，共10分)在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多项选择、少选或未选均无分。21.国家信用的工具主要有 AB A.中央政府债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.政府担保债券22.以下属于货币市场的是 ABD A.国库券市场B.商业票据市

6、场C.股票市场D.同业拆借市场E.回购协议市场23.目前我国的金融监视管理机构包括 BCDE A.银行业协会B.中国银行业监视管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监视管理委员会E.中国保险监视管理委员会24.以下属于国际收支平衡表中经常工程的有 ABCE A.收益B.货物C.效劳D.直接投资E.经常转移25.影响我国货币需求的因素有 ABCDE A.物价水平B.收入C.利率D.信用的开展状况E.社会保障体制的健全与完善非选择题局部考前须知：用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。三、名词解释题(本大题共5小题，每题3分，共15分)26.消费信用答案：消费信用是工商企业、

7、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。27.政府债券答案：政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券。它以政府的信誉作保证，因而通常无需抵押品，其风险在各种债券中是最低的，利率水平也低于金融债券和企业债券。28.开放式基金答案：开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。29.再保险答案：保险人将其承当的保险业务，以承保形式局部转移给保险人的为再保险。30.通货膨胀答案：一般来说，理论界对于通货膨胀问题通常做如下定义：通货膨胀是指在纸币流通的条件

8、下由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象。四、计算题(本大题共2小题，每题6分，共12分)3l.设某商业银行吸收到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。假设法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。答案： K=120003000=4 C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.05年1月1日，某人在中国建立银行存入一年期定期存款20万元，假设一年期定期存款年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。假设2021年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。答案： 200000

9、2.25%=4500元 r=2.25%-3.3%=-1.03五、简答题本大题共5小题，每题6分，共30分33简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币现象。答案：金银复本位制下的“劣币驱逐良币现象是两种市场价格不同而法定价格一样的货币同时流通时，市场价格偏高的货币即良币，就会被市场价格偏低的货币即劣币排斥在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充满市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法那么。34简述金融衍生工具市场的主要功能。答案：金融衍生工具市场的功能：一、价格发现功能。衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的事先发现能够相对准确地反映交易者对标的物未来价格的预期。二、套期保值功能。

10、套期保值是一种有意识的风险防御性措施。它是通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向运作，形成现货与期货一盈一亏的结果。经过盈亏相抵，到达减少或躲避价格变动风险的目的。所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易，而在期货等金融衍生工具市场上进展与现货市场方向相反的交易，以便到达转移、躲避价格变动风险的交易行为。三、投机获利手段。金融衍生工具市场的出现还为投机者提供了更多的盈利时机。35简述金融市场的风险分散与风险转移功能。答案：1风险分散功能表达在两个方面：一是，金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择。他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工

11、具上进展投资组合。二是，在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具。这使得众多的投资者共同承当了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。2风险转移功能表达在金融工具在流通市场上的转让。当某一种金融工具的持有者认为继续持有该金融工具的风险过高，那么他会通过流通市场将此金融工具卖出，在其卖出该金融工具的同时，也将该金融工具的风险转移了出去。需要强调的是，金融工具的转让只是将风险转移给了购置该金融工具的另一个投资者，并没有消除风险。36简述商业银行证券投资业务的特点。答案：商业银行证券投资业务的特点有：1主动性强；2流动性强；3收益的波动性大；4易于分散管理。37简述通货膨胀

12、对汇率变动的影响。答案：一国发生通货膨胀，意味着该国货币代表的实际价值量的下降，这将引起该国货币对外贬值，外汇汇率上升，本币汇率下跌。六、论述题此题13分38试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理。答案：1公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐根底货币用以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策工具。 2公开市场业务的作用机理：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。当中央银行认为应该放松银根，增加货币供给时，其就在金融市场上买进有价证券，扩大根底货币供给，直接增加金融机构可用资金的数量，增强其贷放能力。相反，当中央银行认为需要收紧银根、减少货币供给时，它会在金融市场上卖出有价证券，回笼一局部根底货币，减少金融机构可用资金的数量，降低其贷放能力。