简体浙江省理财师评选试题基础知识.docx

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1、姓 名：_ 单位名称：_手机号码：_ 浙江省理财师评比试题根底学问考前须知：1, 将您的姓名及单位名称等按要求填好。2, 请细致阅读各种题目的答复要求，在贵定处填写答案。3, 不要在试卷上乱写, 乱画，不要填写无关的内容。评比试题根底学问一, 单项选择题(共45题，每题1分，共45分1, _是指客户通过理财规划所要实现的目标或满意的期望。A, 理财目标 B, 投资目标 C, 理财目的 D, 投资目的2, 客户的收入水平及支出状况是理财规划师须要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的根底，更是理财规划师分析客户财务状况的_。A, 依据 B, 签证 C, 证据 D, 信息3, 一般说来，理财

2、规划师供应理财规划效劳不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构及客房签订_。A, 口头合同 B, 书面合同 C, 书面建议书 D, 书面意向书4, 客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何_。A收益保证 B权益保证 C授权书 D通知书5, 通常来说，情愿承受的风险越高，投资的潜在收益率就_。A越低 B越高 C回收快 D回收慢6, 客户提出理财的要求，不仅盼望增加收益改善财务状况，还期望保证财务状况的_。A, 平安 B, 增加 C, 稳定 D, 增值7, 现金流量表全面反映客户肯

3、定时期的收入于支出状况，客户资产负债状况的改变首先表现在_的改变上。A, 收入 B, 现金流量 C, 支出 D, 结余8, 资产是指客户拥有全部权的各类_。A, 财宝 B, 财产 C, 资金 D, 收入9, _是指，在某一天工作日买入或卖出某一货币的即期外汇的同时，卖出或买入该货币的远期外汇交易，以到达确保本钱的目的A, 远期外汇买卖 B, 远期结售汇业务C, 即期外汇买卖 D, 择期外汇买卖10, _和银行支票存款的流淌性最高.A, 国债 B, 现金 C, 定期存款 D, 活期存款11, 理财规划师有_帮助客户理解理财方案。A权利 B义务 C必要 D方案12, 税前利润由通常的营业收入及_之

4、差来确定。A, 营业费用 B, 税率上下 C, 办公费用 D, 本钱费用13, 美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的_。A, 期权交易 B, 产权交易 C, 货币交易 D, 期权交换14, _衡量消费者福利的一个重要的概念。A, 消费者剩余 B, 消费者收入 C, 消费者拥有 D, 物价下降15, 汇率改变一个最重要的影响就是对_的影响。A, 消费者 B, 股民 C, 贸易 D, 外汇卖家16, 某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8。1075/35。一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元

5、取出。那么该客户拿到的美元数额是 。不考虑手续费 A, 元 B, 元C, 元 D, 元17, 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产, 所欠的债务以及_。A, 净资产 B, 资产 C, 住房 D, 企业18, 负债比率是客户负债总额及总资产的比值，明显这一比率及清偿比率亲密相关，同样可以用来衡量客户的综合_实力。A, 经济 B, 偿债 C, 收入 D, 支出19, 其它个人财产主要包括客户拥有的动产, 不动产等_，这类资产通常是客户资产的主要组成局部。A实物资产 B流淌资产 C固定资产 D非流淌资产20, 假如客户的_为负值，那么说明客户的财务状况欠佳，须要变现资产或者举借债务才

6、能维持其正常的开支，假如这种状况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A, 净现金流量 B, 净资产 C, 净财产 D, 负债21, 个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取_为主要目的，同时投资者还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入A, 汇率差额 B, 汇兑收益C, 利息收入 D, 利率差额22, 理财活动及_经济政策休戚相关。A, 微观 B, 市场 C, 宏观 D, 方案23, 短期目标是指在短期内一般_年左右就可以实现的目标。A, 4 B, 5 C, 6 D, 724, 投资前的分析是为了实现投资的目标，对投资的

7、_进展过程限制的管理过程。A, 工作内容 B, 工作程序C, 组合配置 D, 组合调整25, 如客户有15万元的存款都存在一个银行帐户上，银行可以为此向客户供应一种具有担保功能的金融工具，这种行为叫_。A, 储蓄担保 B, 储蓄担保抵押C, 银行存款担保 D, 客户担保26, 各种以优质效劳, 低本钱, 高回报的不同_就成为了个家银行吸引客户的竞争方式A, 理财方案 B, 理财产品C, 投资组合 D, 投资手段27, 对于有补充公积金的个人来说，想申请补充公积金贷款额度的，在申请前_公积金A, 可动用 B, 不行动用C, 预提一半 D, 预提1/328, 假如买入既高息，汇率又上升的货币，可以

8、获得_的收入，使外汇保值和增加收入A, 利息 B, 汇率C, 汇兑 D, 利息和汇率29, 做远期外汇交易所运用汇率为远期汇率，它不同于即期汇率，因远期汇率是以即期汇率为根底，或者高于即期汇率，称为 ，或者低于即期汇率，称为 _A, 升水 贴水 B, 贴水 平水C, 贴水 升水 D, 平水 升水30, 个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取_为主要目的A, 汇率差额 B, 利率差额C, 汇兑损失 D, 汇兑收益31, 要合理地选择投资证券的期限，既要考虑证券的收益率，又要考虑证券的_。A, 变现性 B, 流淌性C, 风险性 D, 预期性32, 某先生付年金每期付款额1000元，连续20年，年

9、收益率5%，那么期未余额为 。 A, 元 B, 元C, 元 D, 元33, 某证券承诺在一年后支付100元，在2年后支付200元，在3年后支付300元。假如投资者期望的年复利回报率为14%，那么该证券现在的价格接近于 。 A, 404元 B, 444元C, 462元 D, 516元34, 某公司于2000年1月1日发行了一种10年期面值为1000元的通货膨胀指数化债券，票面利率为6%。2000年1月的CPI指数为，2005年1月的CPI指数为，那么该债券在2005年1月支付的利息是 。 A, 60元 B, 元 C, 元 D, 元35, 假如年复利收益率为10，须要一次性投入 ，才能在20年后增

10、值为100万。 A, 100，000元 B, 117，459元 C, 148，644元 D, 161，506元36, 王先生今年5月份各项税前投资所得及利息收入如下：1存款利息 467元 2国债利息 160元3股票帐户利息 20元 4股票差价收入2400元那么其本月此类收入应缴纳的个人所得税为 A, 6094元 B, 元 C, 974元 D, 元37, 依据稳定增长的股利模型，某公司今年现金股利为每股4元，且该公司的现金股利增长率稳定为8%，假设持股人所要求的股票回报率为16,那么该公司的股价内在价值为 A, 45元 B, 54元 C, 63元 D, 72元38, 以下各种投资组合中，适合即将

11、退休的投资人的是 A, 定期存款国债保本型基金产品B, 绩优股指数型股票型基金外汇期权C, 认股权证小型股票基金期货D, 投机股房产信托基金黄金39, 夫妻同为被保险人和受益人的联合定期寿险，以 为保险人履行赔偿/给付的条件。A, 丈夫和妻子同时死亡 B, 夫妻中有一人死亡或报单到期C, 丈夫或妻子死亡 D, 最终生存者死亡40, 依据风险从小到大的依次，以下依次正确的选项是 A, 储蓄存款, 国库券, 一般股, 公司债券B, 国库券, 优先股, 公司债券, 商业票据C, 国库券, 储蓄存款, 商业票据, 一般股D, 储蓄存款, 优先股, 商业票据, 公司债券41, 预期某证券有40%的概率取

12、得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么该证券的预期收益率为 。A. 5%B. 6%C. 7%D. 8%42, 某股票的看跌期权的执行价格为40元/股，看跌期权的价格为2元/股，该股票的看涨期权的执行价格也为40元/股，但看涨期权的价格为元/股。那么，该看跌期权的卖方最大损失为 元/股，该看涨期权的卖方最大收益为 元/股。A. ，B. ，C. ，D. ，43, 某投资者购置了执行价格为25元, 期权价格为4元的看涨期权合约，并卖出执行价格为40元, 期权价格为元的看涨期权合约。假如该期权的标的资产的价格在到期时上升到50元，并且在到期日期权被执行，那么该投资者在到期时的净利润为

13、忽视交易本钱。A. 元元B. 元C. 元44, 在保险规划中，个人风险衡量通常包括三种状况，即 A, 人身死亡, 生存死亡, 退休死亡 B, 重大疾病, 交通意外, 生理死亡C, 生理死亡, 生存死亡, 退休死亡 C, 遗产风险, 死亡风险, 财产风险45, 投资规划的合理步骤是 A, 客户分析-资产配置-证券选择-投资评估B, 客户分析-证券选择-资产配置-投资评估 C, 客户分析-投资评估-资产配置-证券选择 D, 客户分析-投资评估-证券选择-资产配置二, 多项选择题共30题，每题分，共45分, 在及客户会谈时，会谈内容支配的步骤是： )A, 向客户介绍所在机构及本人所具有的资格, 资格

14、；B, 所在机构的业务范围和业务规模；C, 客房的详细状况和意向；D, 询问客户是否清晰自身的财务状况，是否具有财务确定权；E, 客户是否情愿承受收费的理财效劳。, 及客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的依次和步骤： )A切忌“单刀直入式的谈话方式 B创建轻松的谈话气氛C适时转入正题 简洁概括3, 理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区分在于： )A公司理财的目标在于股东价值最大化，表达的是效益优先B个人理财的目标是使个人及家庭财务状况更加合理，表达的稳定为先。C公司理财的目标在于股民的价值最大化，表达的是权益优先D个人理财的目标是使个人及家庭财务状况更加合理，表达的自由为先。4

15、, 理财规划师应当向客户说明理财规划业务的根本步骤为： )A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况，D制定理财方案， E执行理财方案。5以下哪个不属于客户个人非财务信息： )A家庭背景 B工作单位C姓名和性别 D诞生日期和地点 E银行存款6理财规划师面对的客户分为哪几种类型： )A现实主义者 B志向主义者C行动主义者 D平安保障主义者 E好用主义者。7一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型, 轻度保守型, 中立型, 轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有： )A保守型 B轻度保守型 C中立型D轻度进取型 E进取型8常见的常常性支出工程主要有如下几项：住房按揭贷

16、款归还, 物业管理费, 交通费, 税费, 社会保障费, 人寿保险和财产保险费以及子女教化费用等等。而非常常性支出那么较为繁杂，难以预料。但总的看来，非常常性支出主要包括： )A旅游支出 B衣物家具购置费C投资基金 D珠宝保藏品购置以及各类意外支出。9按资产流淌性划分，资产可分为流淌资产, 长期投资, 无形资产及其它资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成： )A现金及现金等价物 B其它金融资产C其它个人资产 D固定资产10按负债流淌性大小，负债可分为流淌负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被分为： )A短期负债 B中期负债 C中长期负债 D长

17、期负债11对客户的现金流量表进展分析主要有以下哪几方面的作用： )A现金流量表能够说明客户现金流入和流出的缘由。B现金流量表可以深化反映客户的偿债实力。C现金流量表可以多方面表达客户的财务自主性D现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。12只有了解了宏观经济开展的总体走向，才能顺应经济开展趋势，做出正确的理财决策；只有亲密关注各种宏观经济因素，关注哪些比率改变，才能抓住有利的理财时机： )A利率 B汇率 C通货膨胀率 税率13人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面： )A消费支出的合理 B个人财宝的增加C生活期望的满意 D个人的财务的平安E退休和身后财产的积累。14一个人的财务

18、平安，主要有这些内容： )A是否有稳定, 足够的收入； B个人是否有开展的潜力；C是否有足够的现金打算 D是否有适当的住房；E是否购置了适当 的财产和人身保险；15理财方案通常不会是一个单一性规那么，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有： )A现金规划 B投资规划 C税收规划D退休规划 E遗产规划16对于短期投资目标，理财规划师一般应建议采纳现金投资，如： )A货币市场基金 B债券C定期存款或构造存款 D股票 E房地产投资17在理财方案摘要中，理财规划应向客户就以下哪些内容进展简要介绍 )A客户根本状况的简要描述； B理财方案预期实现的理财目标；C详细理财建议，按重要性排序； D理

19、财方案款待结果的合理评估。18依据理财策略，理财规划师应当从以下几个方面提出详细建议： )A现金规划建议以及教化规划建议 B风险管理建议以及投资规划建议C税收规划建议 D不动产规划建议E退休规划建议以及遗产管理规划建议19理财效果预料中要求理财规划师执行效果做一个综合性预料，主要包括哪几个局部： )A现金流量预料 B资产负债状况预料C财务状况变动的综合评出 D投资回报预料E投资风险预料20理财规划师应保持对环境因素改变的持续关注，这些改变主要包括： )A外部因素改变 B内部因素改变C自身因素改变 D综合因素改变21, 理财业务面临的挑战，主要表现为 )A, 客户对理财的需求已由原先的产品选择为

20、主，转向如何在资产和信贷负债间寻求风险和收益的平衡点为特征，对银行理财人员的综合素养提出更高要求B, 银行理财业务由以往的随意性效劳转向有目的, 专业化, 长期性的理财规划，对银行理财品种的丰富提出更高要求C, 有些银行提出的整合银行, 证券, 保险, 信托一站式综合理财效劳，促使银行在效劳方式, 理财工具和投资酬劳等方面走差异化营销道路D, 许多人通过银行保险来满意自己的理财需求，用特性化的银行效劳来保证最正确的双赢策略22, 个人投资策略包括 )A, 正确处理好证券投资及日常生活的关系 B, 合理地筹措资金来源C, 合理确定投资证券的期限 D, 投资于变现实力强的证券E, 权衡证券投资收益

21、及风险的利弊得失，特殊要分析自身对风险的承受实力23, 理财规划一般由以下哪几大局部组成 )A, 回忆自己的资产状况 B, 理清自己的理财目标C, 清晰自己的风险偏好 D, 战略性的资产安排24, 个人投资理财的原那么是 )A, 投资总额量入为出 B, 投资品种多样化C, 投资预期留意整体绩效 D, 防止理财本钱过高E, 保持肯定的易变现资产 F, 做好财产组织方案25, 理财致富须要具备的根本条件是 )A, 固定的储蓄 B, 追求高酬劳C, 长期等待 D, 丰富的遗产26, 理财规划师应保持对环境因素改变的持续关注，这些改变主要包括： )A外部因素改变 B内部因素改变C自身因素改变 D综合因

22、素改变27, 一国货币持续贬值，可能是由 ，因素造成的。A, 通货膨胀率居高不下 B, 经济增长平稳C, 出口实力下降，国际收支逆差 D, 经济衰退E, 国内利率高于国外利率28, 2005年7月21日，中国人民银行发布16号公告，宣布从2005年7月21日19：00开场，美元对人民币交易价风格整为1美元兑人民币，并作为次日银行间外汇指定银行间交易的中间价。此举对我国贸易收支项下进出口的一般影响是 A, 不利于出口 B, 有利于出口C, 不利于进口 D, 有利于进口E, 无法确定29, 关于信托的表达中正确的选项是 A, 信托资产以受托人的名义管理 B, 信托资产以托付人的名义管理C, 信托成

23、立可不约定信托目的 D, 信托财产只能是合法财产E, 信托财产孳生的收益也归入信托财产30, 资产组合不适合进展长期投资。A, 存款帐户, 货币市场基金, 短期债券 B, 中期债券, 高分红股票, 平衡型基金C, 长期债券, 股票, 成长型基金, 房地产 D, 成长型股票, 贵金属, 房地产E, 存款帐户, 货币市场基金, 中期债券三, 推断题共10题，每题1分，共10分。请在你认为对的括号内填，错的括号内填。1, 客户应当声明，理财规划师应对客户理财方案的实施效果作出收益保证。 )2, 客户寻求专业理财效劳的目的，是盼望理财规划师扶植其制定相宜的理财方案，并依据专业建议去实施该理财方案 )3

24、, 公司理财的目标在于股东价值最大化，表达的是效益优先；而个人理财的目标是使个人及家庭财务状况更加合理，表达的是稳定为先。 )4, 负债比率是客户负债总额及总资产的比值，同样可以用来衡量客户的综合偿债实力。 )5, 客户提出理财的要求，盼望增加收益改善财务状况，但不包括财务状况的平安 )6, 一般来说，一个主动而稳妥的资产组合合理的收益率预期应当是在15%左右。 )7, 开展个人理财业务，将对发挥银行整体优势，培育和稳固重点优质客户群体，优化客户整体构造，起到主动而深远的作用。 )8, 理财是建立在一个短期的目标之上的，任何目标都须要肯定的时间去完成，因此必需依据时间和步骤加以限制。 )9,

25、理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。 )10, 理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。 )参考答案一, 单项选择题(共45题，每题1分，共45分1-5 AABAB 6-10 ABACB 11-15 BAAAC 16-20 DABAA 21-25 ACBAB 26-30 CBDAA 31-35 CABDC 36-40 CBACC41-45 BABCA二, 多项选择题共30题，每题分，共45分1, ABCDE 2, ABCD 3, AB 4, ABCDE 5, ABE6, ABCE 7, CDE 8, ABD 9, ABC 10, ABD11, ABD 12, ABD 13, ABCD 14, ABCDE 15, ABCDE 16, ABC 17, ABCD 18, ABCDE 19, ABC 20, AC21, ABCD 22, ABCDE 23, ABCD 24, ABCDEF 25, ABC26, AC 27, ACD 28, AD 29, ADE 30, ABCE三, 推断题共10题，每题1分，共10分。请在你认为对的括号内填，错的括号内填。1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10,