农村信用合作联社员工借、冒、假名贷款专项整治的自查报告.doc

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1、农村信用合作联社员工借、冒、假名贷款专项整治的自查报告为了进一步巩固案件专项治理的成果，整顿治理信贷违规违章操作行为，强化信贷管理，促进*金融业务健康持续发展，根据*省农村合作金融机构员工借、冒、假名贷款专项整治工作实施方案和*县农村信用合作联社员工借、冒、假名贷款专项整治工作实施方案等文件要求，我社领导高度重视，成立了借、冒、假名贷款专项整治工作领导小组，由县联社理事长*同志任组长,联社班子成员*、*、*同志任副组长，抽调联社各科室和基层业务骨干成立三个检查组，于*月*日至*月*日，前后共投入*个工作日进行专项检查。采取调阅信贷档案、查阅会计凭证、调查借款人、问卷调查等方法，深入细致地开展工

2、作，现将具体检查情况反馈如下：一、基本情况我县农村信用合作联社下辖1个营业部、*个信用社（分社、储蓄所），现在册职工*人（含临时工*人，内退员工*人）。2006年末全辖各项存款余额达*万元，比年初增加*万元，增长*；各项贷款*户，余额*万元，比年初增加*万元，增长？，其中：正常贷款余额？万元，占各项贷款的？；不良贷款余额？万元，比年初下降？万元（含核销呆账贷款？万元）,占各项贷款的？，存贷比为？。 二、总体评价（一）各社自查情况各社能根据县联社的动员部署，依据有关文件精神，成立了以主任、主办会计、信贷员组成的自查小组，通过开展文件学习、思想教育、自查和交叉等方式进行自查自纠，从上报的？份自查自

3、报表显示，尚未发现内部员工为自己或他人借、冒、假名贷款。（二）联社检查情况2006年末我县各项贷款？户余额？万元，通过有针对性地抽查 笔金额贷款，借款合同和借据齐全，贷款对象和条件基本符合贷款通则的要求，贷款合同的签订合规、合法、有效，贷款期限管理合理，利率政策执行正确，但在检查中也发现在信贷管理及制度执行方面还存在一些不足之处。三、检查中发现的问题（一）信贷档案材料不齐全，内容不完整。1、借款申请报告与合同签章不一致.2、公职人员借款未能提供收入证明或提供的证明材料不够规范。如.3、划扣款授权书要素不全的.4、5、部分合同要素涂改。如6、集体审贷登记表有关参加研究人员未签署意见及签名。如.7

4、、联保贷款手续不够完整。如.（二）部分贷款存在逆程序操作。如：（三）贷后跟踪检查不全或不到位。如：（四）贷款结息方式执行错误。如：（五）抵押人委托书不合规。如：（六）贷款以现金发放，未转入借款户个人结算账户。如：（七）个别贷款未按联社审批执行。如：（八）不良贷款催收不到位。如:三、成因分析（一）经办人员对贷款手续审查不够认真，造成贷款手续不完整、合同要素不齐全,给信用社信贷资产带来潜在风险。（二）经办人员对相关信贷管理文件缺乏必要的学习，造成操作程序不熟悉，业务操作不规范。四、整改意见和建议：（一）建议各岗位人员加强业务知识的学习，特别是对贷款通则、*省农村信用社贷款操作规程、*县农村信用社贷款操作管理补充规定等文件的学习，尽快熟悉金融法规和各项业务操作规程，提高自身的综合素质，依规操作，更好地开展各项经营活动。（二）、严格按照贷款操作规程办理贷款，严格执行贷款“三查”制度和有关信贷管理规定，进一步加强信贷管理，落实贷款责任人制度，切实防范信贷风险。 （三）针对此次检查中存在的问题，要求职能部门对现行的规章制度进行补充和完善，进一步杜绝管理的“断层”和制度的“盲区”，使内控制度渗透到信用社的各个环节和岗位，保证制度的连续性和风险的可控性。（四）、各社应由主任亲自负责，对此次检查中存在的问题于*年*月*日前落实整改，并将整改结果书面上报联社稽核审计部。*农村信用合作联社