银行从业资格证公共基础知识.docx

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1、公共根底之中心银行重点讲义中心银行：中国人民银行The Peoples Bank of China, PBC1984年前 同时承当着中心银行, 金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能1984年1月1日 中国人民银行开场特地行使中心银行的职能，所承当的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日 第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法简称中国人民银行法，中国人民银行作为中心银行以法律形式被确定下来2003年 中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使2003年12月27日 中国人民银行法修订职能：中国人民银行在国务院领导下，

2、制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责：1, 发布及履行其职责有关的叮嘱和规章；2, 依法制定和执行货币政策；3, 发行人民币，管理人民币流通；4, 监视管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5, 实施外汇管理，监视管理银行间外汇市场；6, 监视管理黄金市场；7, 持有, 管理, 经营国家外汇贮存, 黄金贮存；8, 经理国库；9, 维护支付, 清算系统的正常运行；10, 指导, 部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11, 管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。12, 作为国家的中心银行，从事有关国际金融活动。13, 依据有关规定

3、从事金融业务活动。14, 承办国务院交办的其他事项。中国人民银行为执行货币政策，可以依照中国人民银行法第四章的有关规定从事金融业务活动。中国人民银行法第四章的有关规定：第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用以下货币政策工具：一要求银行业金融机构依据规定的比例交存存款准备金；二确定中心银行基准利率；三为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；四向商业银行供应贷款；五在公开市场上买卖国债, 其他政府债券和金融债券及外汇；六国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。第二十四条中国人民银行依照法律, 行政法规的规定

4、经理国库。第二十五条中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行, 兑付国债和其他政府债券。第二十六条中国人民银行可以依据须要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。第二十七条中国人民银行应当组织或者扶植组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，供应清算效劳。具体方法由中国人民银行制定。中国人民银行会同国务院银行业监视管理机构制定支付结算规那么。第二十八条中国人民银行依据执行货币政策的须要，可以确定对商业银行贷款的数额, 期限, 利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。第二十九条中国人民银行不得对政府财政透支，不得干脆认购, 包销

5、国债和其他政府债券。第三十条中国人民银行不得向地方政府, 各级政府部门供应贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人供应贷款，但国务院确定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构供应贷款的除外。中国人民银行不得向任何单位和个人供应担保。公共根底之监管机构重点讲义监管机构：中国银行业监视管理委员会China Banking Regulatory commission， CBRC2003年4月 成立2003年12月27日 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了中华人民共和国银行业监视管理法，并自2004年2月1日起正式施行2006年10月31日 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次

6、会议通过了该法修正案职能：国务院银行业监视管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监视管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行, 城市信用合作社, 农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司, 信托投资公司, 财务公司, 金融租赁公司以及经国务院银行业监视管理机构批准设立的其他金融机构的监视管理，适用本法对银行业金融机构监视管理的规定。监管职责：(1)依照法律, 行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监视管理的规章, 规那么;(2)依照法律, 行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的

7、设立, 变更, 终止以及业务范围;(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;(4)依照法律, 行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规那么;(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进展非现场监管，建立银行业金融机构监视管理信息系统，分析, 评价银行业金融机构的风险状况;(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进呈现场检查，制定现场检查程序，标准现场检查行为;(7)对银行业金融机构实行并表监视管理;(8)会同有关部门建立银行业突发事务处置制度，制定银行业突发事务处置预案，明确处置机构和人员及其职责, 处置措施和处置程序，刚好, 有效地处置银行业突发事务;(9)负责统一编制

8、全国银行业金融机构的统计数据, 报表，并依据国家有关规定予以公布;(10)对银行业自律组织的活动进展指导和监视;(11)开展及银行业监视管理有关的国际沟通, 合作活动;(12)对已经或者可能发生信用危机，严峻影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接收或者促成机构重组;(13)对有违法经营, 经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销;(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工

9、作;(17)承办国务院交办的其他事项。监管理念：在总结国内外监管阅历的根底上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险, 管法人, 管内控, 提高透亮度。“管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进展跟踪监控，对风险早发觉, 早预警, 早限制, 早处置；“管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握, 防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险限制；“管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，留意构建风险的内部防线；“提高透亮度，即加强信息披露和透亮度建立，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业

10、金融机构经营和监管工作的透亮度。监管目标： 监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。 银行业监视管理的目标是促进银行业的合法, 稳健运行，维护公众对银行业的信念。银行业监视管理应当爱惜银行业公允竞争，提高银行业竞争实力。 四个具体监管目标：通过审慎有效的监管，爱惜广袤存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信念；通过宣扬教化工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力削减金融犯罪。四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。监管标准：促进金融稳定和金融创新共同开展；努力提升我国银行业在国际金融效劳中的竞争力；对各类监管设限要科学, 合理，有所为，有所不为，削减一切不必要的限制

11、；激励公允竞争, 反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格, 明确的问责制；高效, 节约地运用一切监管资源。监管措施：公共根底之自律组织重点讲义自律组织：中国银行业协会China Banking Association, CBA2000年 成立性质：在民政部登记注册的全国性非营利社会团体主管单位：银监会会员：凡经银监会批准成立的, 具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，成认中国银行业协会章程，均可申请参加中国银行业协会成为会员准会员：在民政部门登记注册的各省自治区, 直辖市, 方案单列市银行业协会，成认中国银行业协会章程，均可申请参加中国银行业协会成为准会员具体状况：

12、截至2021年8月，中国银行业协会共有132家会员单位和1家视察员单位。会员单位包括政策性银行, 国有商业银行, 股份制商业银行, 城市商业银行, 资产管理公司, 中心国债登记结算有限责任公司, 中国邮政储蓄银行, 农村商业银行, 农村合作银行, 农村信用社联合社, 外资银行, 各省自治区, 直辖市, 方案单列市银行业协会, 金融租赁公司。视察员单位为中国银联股份。宗旨：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律, 维权, 协调, 效劳职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素养，提高为会员效劳的水平，促进银行业的安康开展。组织机构 中国银行业协会的最高权

13、力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名, 专职副会长1名, 副会长假设干名, 秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名, 监事假设干名组成。日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长假设干名。10个专业委员会 截至2021年8月 法律工作委员会 自律工作委员会 银行业从业人员资格认证委员会 农村合作金融工作委员会 银团贷款及交易专业委员会 外资银行工作委员会 托管业务专业委员会 保理专业委员会 金融租赁专业委员会 银行卡

14、专业委员会根底学问第一章中国银行体系概况练习题答案及解析公共根底 第一章 中国银行体系概况 单项选择题一, 单项选择题1.中国银行业协会的最高权力机构是。 A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其他委员会 2.中国银行业协会的会员单位不包括。 A.国家开发银行 B.中心国债登记结算有限责任公司 C.北京银行 D.中国银联股份 3.以下农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是。 A.农村合作银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村商业银行 4.中国银行业协会的日常办事机构为。 A.会员大会 B.秘书处 C.理事会 D.常务理事会 5.以下属于银监会监管的非银行金融机构的有。

15、城市商业银行基金管理公司 农村信用社 信托公司货币经纪公司 农村资金互助社 金融资产管理公司期货经纪公司 A. B. C. D. 6.在总结国内外监管阅历的根底上，银监会提出的银行业监管新理念不包括。 A.管内控 B.管业务 C.管法人 D.管风险 7.负责监管汽车金融公司的机构是。 A.中国银行业协会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国汽车工业协会 8.中国银行业协会的宗旨之一是。 A.依法制定和执行货币政策 B.对银行业金融机构进展监管 C.促进会员单位实现共同利益 D.通过审慎有效的监管，爱惜广袤存款人和消费者的利益 9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进展审查核准，属于监

16、管措施中的。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管 10.目前，我们所称的“五大行是指。 A.中国工商银行, 中国农业银行, 中国银行, 中国建立银行, 交通银行 B.中国工商银行, 中国农业开展银行, 中国银行, 中国建立银行, 交通银行 C.中国工商银行, 中国建立银行, 中国银行, 中国邮政储蓄银行, 中国进出口银 D.中国人民银行, 中国工商银行, 中国农业银行, 中国银行, 中国建立银行 11.以下关于股份制商业银行的说法中，不正确的选项是。 A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田，从而大大推动了整个中国银行业的改革和开展 B.打破了方案经济体制

17、下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在确定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 D.由于体制优势带来了其开展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 12.我国三大政策性银行成立于年。 A.1994 B.1995 公共根底 第一章 中国银行体系概况 练习题答案及解析一, 单项选择题答案及解析1.B 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。参见教材P11 2.D 中国银联股份为视察员单位。参见教材P11 3.B 村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。参见教材P

18、18 4.B 中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。参见教材P11 5.C 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司, 信托公司, 企业集团财务公司, 金融租赁公司, 汽车金融公司, 货币经纪公司。参见教材P21 6.B 银监会提出的银行业监管新理念是管风险, 管法人, 管内控, 提高透亮度。参见教材P8 7.B 中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购置者及销售者供应贷款的非银行金融企业法人。负责监管汽车金融公司的机构是银监会。所以参见教材P23 8.C 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。参见教材P10 9.A 银行业金融机构的市场准入主要包括三

19、个方面：机构, 业务和高级管理人员。银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进展审查核准，属于高级管理人员准入。参见教材P9 10.A 五大行包括中国工商银行, 中国农业银行, 中国银行, 中国建立银行, 交通银行五家，分别简称工商银行, 农业银行, 中国银行, 建立银行, 交通银行。参见教材P1415 11.D 股份制商业银行开展的意义：一方面在确定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融效劳，便利了百姓生活;另一方面，打破了方案经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动

20、了整体商业银行效劳水平, 效劳质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田，大大推动了银行业的改革和开展。所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。参见教材P1617 12.A 我国三大政策性银行成立于1994年。参见教材P12公共根底 第一章 中国银行体系概况 多项选择题二, 多项选择题1.为了标准监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作阅历的根底上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括。 A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B.努力提升我国银行业在国际金融效劳中的竞争实力 C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为

21、，削减一切不必要的限制 D.为金融市场上的公允竞争创建环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争 E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 2.以下机构类型中，属于银监会监管对象的有。 A.中心银行 B.政策性银行 C.信托公司 D.投资询问公司 E.金融资产管理公司 3.银监会的监管措施包括。 A.监管谈话 B.现场检查 C.非现场监管 D.市场准入 E.信息披露监管 4.近年来，城市商业银行开展呈现的趋势有。 A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.仍具有城市合作社的性质 E.不能去掉“城市商业四个字，干脆以地名命名 5.以下属于国家外汇管理局职责的有。

22、A.组织实施中心银行公开市场操作 B.分析探讨外汇收支和国际收支状况 C.监视管理外汇市场的运作秩序 D.经营管理国家外汇贮存 E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的状况，处分违法违规行为 6.以下关于农村资金互助社的说法，正确的有。 A.只能吸取社员存款 B.能够吸取公众存款 C.只能向社员发放贷款 D.能够向公众发放贷款 E.可以购置金融债券 7.银行业监视管理的目标包括。 A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信念 E.爱惜银行业公允竞争 8.以下属于农村金融机构的有。 A.村镇银行 B.农村商业银行 C.农村

23、资金互助社 D.农村信用社 E.农村合作银行 9.近年来，在合并农村信用社的根底上组建的农村金融机构有。 A.农村商业银行 B.村镇银行 C.农村合作银行 D.中国农业银行 E.农村资金互助社 10.汽车金融公司管理方法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事等业务。 A.代理政策性银行业务 B.供应购车贷款 C.办理汽车生产商贷款 D.承受境内公众存款 E.为贷款购车供应担保 11.以下哪几家机构属于银行业监视管理法所称银行业金融机构。 A.国家开发银行 B.中国银行业协会 C.北方期货公司 D.中国人民银行 E.广州市农村信用合作联社 12.以下关于货币经纪公司的说法，正确的有。 A.不得

24、从事任何金融产品的自营业务 B.从事为金融机构供应贷款效劳等业务 C.从事融资租赁等业务 D.效劳对象是境内外金融机构 E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪效劳 13.以下关于中国邮政储蓄银行开展规划和市场定位的表达，正确的选项是。 A.接着依托邮政网络经营 B.支持社会主义新农村建立 C.以批发业务和中间业务为主 D.实行市场化经营管理 E.中国邮政储蓄银行及其他商业银行形成互补关系 14.2003年12月27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，以下属于中国人民银行职能的是。 A.维护金融稳定 B.管理中心公共财政支出 C.防范和化解金融风险 D.制定和执行货币政策

25、E.以上选项都正确 15.以下属于银监会职责的有。 A.编制银行业统计报表 B.对商业银行进展非现场监管 C.处理银行业突发事务 D.制定货币政策 E.监视管理银行间外汇市场 16.银监会对银行业的监管措施中，市场准入包括。 A.信息准入 B.机构准入 C.业务准入 D.高级管理人员准入 E.以上选项都正确 17.我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了。 A.获得最大利润 B.以最大限度保全资产, 削减损失 C.收购国有银行不良贷款 D.为企业供应最优金融效劳 E.管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产 二, 多项选择题答案及解析1.ABCDE 监管的六条标准包括：促进金融稳定和金融创新

26、共同开展；努力提升我国银行业在国际金融效劳中的竞争力；对各类监管设限要科学, 合理，有所为，有所不为，削减一切不必要的限制；激励公允竞争, 反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格, 明确的问责制；高效, 节约地运用一切监管资源。参见教材P9 2.BCE 银监会监管对象：国务院银行业监视管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监视管理的工作。银行业监视管理法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行, 城市信用合作社, 农村信用合作社等吸取公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司, 信托投资公司, 财务公司, 金融租赁公司以及经国务院

27、银行业监视管理机构批准设立的其他金融机构的监视管理，适用银行业监视管理法对银行业金融机构监视管理的规定。参见教材P6 3.ABCDE 银监会的监管措施市场准入, 非现场监管, 现场检查, 监管谈话, 信息披露监管参见教材。P910 4.ABC 近年来，城市商业银行呈现出三个新的开展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。参见教材P17 5.BCDE 此题考察国家外汇管理局的职责。选项A属于中心银行的职责。参见教材P5 6.ACE 农村资金互助社不得向非社员吸取存款, 发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人供应担保。所以正确答案是ACE。参见教材P20 7.C

28、DE 银行业监视管理的目标是促进银行业的合法, 稳健运行，维护公众对银行业的信念。银行业监视管理应当爱惜银行业公允竞争，提高银行业竞争实力。参见教材P8 8.ABCDE 农村金融机构包括农村信用社, 农村商业银行, 农村合作银行, 村镇银行和农村资金互助社。参见教材P18 9.AC 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的根底上组建的。参见教材P18 10.BE 汽车金融公司可以从事以下局部或全部的业务：承受境内股东单位3个月以上期限的存款；供应购车贷款业务；办理汽车经销商选购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车供应担保；及购车融资活动相关的代

29、理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。参见教材P23 11.AE 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行, 城市信用合作社, 农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案AE正确。参见教材P11 12.ADE 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，特地从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪效劳，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构供应经纪效劳，不得从事任何金融产品的自营业务。参见教材P23 13.ABDE 中国邮政储蓄银行的市场定位是

30、，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融效劳功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广袤农村地区居民供应根底金融效劳，及其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建立。参见教材P20 14.ACD ：中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责：发布及履行其职责有关的叮嘱和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监视管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监视管理银行间外汇市场；监视管理黄金市场；持有, 管理, 经营国家外汇贮存, 黄金贮存；经理国库；维护支付, 清算系统的正常运行；指导, 部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计, 调查,

31、 分析和预料；作为国家的中心银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。参见教材P4 15.ABC 选项DE属于中心银行的职责。参见教材P6-7 16.BCD 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构, 业务和高级管理人员。参见教材P9 17.BCE 金融资产管理公司，是指经国务院确定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产, 削减损失为主要经营目标，依法独立承当民事责任。公共根底 第一章 中国银行体系概况 对错推断题三, 对错推断题1.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。 2.依据

32、村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性银行, 商业银行等金融机构的业务。 3.企业集团财务公司的效劳对象不仅限企业集团成员，允许从集团外吸取存款。 4.依据金融租赁公司管理方法，金融租赁公司以经营经营租赁业务为主。 5.1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。 6.中国银行业协会的主管单位是银监会。 7.银监会的全称是中国银行监视管理协会。 8.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。 9.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行, 城市信用合作社, 农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。 10.中国人民银行既承当中心银行职能，也承当商

33、业银行职能。三, 推断题答案及解析1.错 我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构供应经纪效劳，不得从事金融产品的自营业务。参见教材P23 2.错 村镇银行可代理政策性银行, 商业银行和保险公司, 证券公司等金融机构的业务。参见教材P20 3.错 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的效劳对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸取存款，为非成员单位供应效劳。参见教材P22 4.错 金融租赁公司以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。参见教材P22 5.错 1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。参见教材P17 6.对 参见教材P10 7.错 银监会的全称是中国银

34、行业监视管理委员会。参见教材P6 8.对 参见教材P19 9.对 参见教材P11 10.错 自1984年1月1日起，中国人民银行开场特地行使中心银行的职能，所承当的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。可见中国人民银行不承当商业银行职能。参见教材P4银行公共根底第一章中国银行体系概况重点讲义第一节 中心银行, 监管机构及自律组织中心银行：中国人民银行The Peoples Bank of China, PBC重点难点讲义：一, 中心银行二, 监管机构三, 自律组织第二节 银行业金融机构银行业监视管理法第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行, 城

35、市信用合作社, 农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。一, 政策性银行二, 大型商业银行三, 中小商业银行四, 农村金融机构五, 中国邮政储蓄银行六, 外资银行七, 非银行金融机构【银行公共根底第一章第二节银行业金融机构重点讲义公共根底之政策性银行重点讲义一, 政策性银行均在1994年成立。 国家开发银行成立于1994年3月，成立时的主要任务是：依据国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家根底设施, 根底产业, 支柱产业称为“两基一支的大中型根本建立和技术改造等政策性工程及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进展限制和调整，优化投资构造，提高投资效益。国家

36、开发银行办理政策性金融业务，实行独立核算，自主, 保本经营。 国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建立基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建立债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，依据国家利用外资方案筹集国际商业贷款等；向国家根底设施, 根底产业, 支柱产业的大中型根本建立和技术改造等政策性工程及其配套工程发放政策性贷款；办理建立工程贷款条件评审, 担保和询问等业务；为重点建立工程物色国内外合资伙伴，供应投资时机和投资信息；经批准的其他业务。 国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份，并拟在适当时

37、候上市。中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口供应政策性金融支持。中国进出口银行主要的业务包括：办理出口信贷包括出口卖方信贷和出口买方信贷；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理中国政府对外实惠贷款；供应对外担保；转贷外国政府和金融机构供应的贷款；办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场, 货币市场筹集资金；办理国际银行间的贷款，组织或参加国际, 国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理及本行业务相关的资信调查, 询问, 评估和见

38、证业务；经批准或受托付的其他业务。中国农业开展银行成立于1994年11月，其主要任务是：依据国家的法律法规和方针政策，以国家信用为根底，筹集农业政策性信贷资金，承当国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济开展效劳。中国农业开展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食, 油料, 棉花收购, 贮存, 调销贷款；办理肉类, 食糖, 烟叶, 羊毛等国家专项贮存贷款；办理中心财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中心和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食, 棉花, 油料加工企业收购资金贷款；办理粮食, 棉花, 油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务

39、范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及及国际业务相配套的外汇存款, 外汇汇款, 同业外汇拆借, 代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。政策性银行的改革2007年1月召开的全国金融工作会议确定，依据分类指导, “一行一策的原那么，推动政策性银行改革；首先推动国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透亮的招标制。这为政策性银行的改革指明白方向。公共根底之大型商业银行重点讲义二, 大型商业银行中国工商银行ICBC1983年9月 建立1

40、984年1月1日正式成立2005年10月28日整体改制为股份2006年10月27日上交所, 港交所同步上市中国农业银行ABC1979年初 复原1994年 中国农业开展银行分设1996年 农村信用社及中国农业银行脱离行政隶属关系2009年1月5日 中国农业银行整体改制为股份中国银行BOC1912年 成立1979年 中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行1994年 成为国有独资商业银行2004年8月26日 整体改制为股份2006年6月1日 港交所上市2006年7月5日 上交所上市中国建立银行CCB1954年10月1日 成立；隶属财政部1979年 成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004年9月17

41、日 整体改制为股份2005年10月27日 港交所上市交通银行COCOM1987年4月1日 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005年6月23日 港交所上市2007年5月15日 上交所上市公共根底之中小商业银行重点讲义三, 中小商业银行中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。一 股份制商业银行中信银行, 招商银行, 深圳开展银行, 广东开展银行, 兴业银行, 中国光大银行, 华夏银行, 上海浦东开展银行, 中国民生银行, 恒丰银行, 浙商银行, 渤海银行作用：二 城市商业银行城市商业银行是在原城市信用合作社简称城市信用社的根底上组建起来的。 1979年，第一家城市信用社

42、在河南省驻马店市成立。 1994年，国务院确定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。 1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作性质，正式更名为城市商业银行。城市商业银行呈现出三个新的开展趋势： 引进战略投资者。 二是跨区域经营。 三是联合重组。公共根底之农村金融机构重点讲义四, 农村金融机构 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的根底上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。 2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。 截至2021年9月末

43、，全国共组建农村商业银行29家，农村合作银行181家，组建以县市为单位的统一信用社法人机构2055家。 2007年1月29日，银监会发布并正式开场施行村镇银行管理暂行规定和农村资金互助社管理暂行规定。依据这两个规定， 村镇银行是指经银监会依据有关法律, 法规批准，由境内外金融机构, 境内非金融机构企业法人, 境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农夫, 农业和农村经济开展供应金融效劳的银行业金融机构。 农村资金互助社是指经银行业监视管理机构批准，由乡镇, 行政村农夫和农村小企业自愿入股组成，为社员供应存款, 贷款, 结算等业务的社区互助性银行业金融机构。公共根底之中国邮政储蓄银行重点内容五, 中国邮政储蓄银行 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。 中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的根底上组建的。 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融效劳功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广袤农村地区居民供应根底金融效