银行业从业资格认证考试公共基础历年考试真题及解析.docx

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1、银行业从业人员资格认证考试公 共 基 础 局部时限：120分钟一, 单项选择题共90题，每题0.5分，共45分以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选, 错选均不得分。1.目前，教化储蓄存款的储户是且只能是( )。B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生2.中心银行票据的流淌性次于( )。3.商业银行承诺在将来某一日期依据事先约定的条件向客户供应约定的信用业务是( )。4.我国针对个人的信贷业务不包括( )。5.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。6.( )广泛运用于非贸易结算，或贸易附属

2、费用的收款等。7.关于商业银行基金托管业务，以下说法正确的选项是( )。C.基金公司办理有关资金清算, 资产估值, 会计核算等业务8.在存续期内不归还本金的融资工具是( )。9.中国银行业协会的宗旨是( )。C.通过审慎有效的监管，爱惜广袤存款人和消费者的利益10.擅自设立金融机构罪侵扰的客体是( )。11.金融市场的参及者通过买卖金融资产转移或者承受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。12.建立国家反洗钱数据库，妥当保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。13.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的(

3、)。14.以下有限责任公司股东人数不符合公司法规定的是( )。15.依据公司法的规定股份实行募集方式设立的，注册资本为( )。16.贷款人解除贷款合同的事实根底是( )。17.汇率贴水的含义是( )。18.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种( )。19.某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在怀疑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求说明。20.2007年2月1日起施行的个人外汇管理方法实施细那么中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进展管理。21.金融机构贷款基准利率是由( )制定的。22.以下关于福费廷业务的特点，说法错误的

4、选项是( )。A.银行承当了票据拒付的全部风险，带有长期固定利率的融资性质B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的局部权益D.银行买断票据，可能承当票据拒付的风险23.以下融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金惊惶时获得资金。24.( )是中国银行业协会的最高权力机构。25.原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前( )的财务状况及经营成果进展审计并出具审计报告。26.以下关于货币政策的说法，正确的选项是( )。A.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差异存款准备金率制度B.公开市场业务, 存款准备金政策, 利率政策被称为货币政策的“三大法宝27.银行代收代付业务不包括(

5、 )。28.中心银行提高法定存款准备金率时，( )。A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量削减C.商业银行可用资金削减，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金削减，贷款下降，导致货币供应量削减29.贷后管理的期限是( )。30.下面属于当前中国银行业监视管理委员会职责范围的有( )。A.发行人民币，管理人民币流通D.审查批准银行业金融机构的设立, 变更, 终止31.商业银行法规定，商业银行流淌性负债余额及流淌性资产余额的比例( )。A.不得高于25C.不得低于2532.关于商业银行办理业务, 供应效劳收取手续费，正确的

6、做法是( )。A.收费工程和标准由银监会, 中国人民银行依据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定33.以下不能取得法人资格的是( )。C.机关, 事业单位和社会团体34.依据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是( )。A.供应不完整的财务报表，以获得银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进展披露35.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是( )。36.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，接受的还款方式为( )。A.按月结算利息，到期一次还本37.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为标准银行业从业人员职业行为，提中学国银行业从业人员( )，建立安康的银行业企业文化和信用文化，维护银行

7、业良好信誉，促进银行业的安康开展。38.国际收支中的经常工程不包括( )。39.以下不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。C.持有公司3股份的社会股东40.商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人不包括( )。41.某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元, 负债为6000万元，那么全部者权益为( )元。42.暂扣或者撤消执照属于( )。43.依据民法通那么的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括( )。44.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。45.以下关于非法从事银行业金融机构业务活动的处分说法正确的选项是( )。C.对单位判处分金

8、的同时，干脆负责的主管人员赐予行政处分D.尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款46.违法发放贷款罪的主体是( )。47.以下行为人中，( )不行能构成贷款诈骗罪的主体。48.行为人以非法手段获得票据并运用，属于( )。49.以下关于行贿, 受贿说法正确的选项是( )。C.行贿人在被追诉前即便主动交代行贿行为，也不行能减轻其处分D.国家工作人员在公务活动中承受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪50.以下不属于全规风险的有( )。A.商业银行因没有遵循法律, 规那么和准那么可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律, 规那么

9、和准那么可能遭受监管处分的风险C.商业银行因没有遵循法律, 规那么和准那么可能遭受破产的风险D.商业银行因没有遵循法律, 规那么和准那么可能遭受重大财务损失的风险51.以下行为中属于泄露客户信息的是( )。A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的挚友B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和相互扶植，两人经常沟通产品学问和行业新闻，探讨效劳技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易状况，银行工作人员为协作其工作，供应了客户的大额交易信息D.某银行个人金融啊将局部存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员

10、更精确地评估个人信用风险“勤勉尽职的说法，不正确的选项是( )。A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业学问的技能，更要有一个勤勉慎重的良好工作看法B.银行业从业人员应当特殊慎重，对所在机构负有醇厚信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉D.在业务操作过程中，从业人员要细致履行岗位职责，勤勉慎重，细致细致，防止过失，做一名称职的银行业从业人员53.以下说法不正确的选项是( )。A.商业银行法存款自愿, 取款自由, 为客户保密的根本原那么奠定了对客户隐私进展爱惜的法律根底B.商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类, 权限及程序可被视为我国对客户隐私进展爱惜

11、的根本标准C.反洗钱法明确规定了金融机构应当对反洗钱信息保密54.小张是某银行的信贷工作人员，依据银行业从业人员职业操守关于“利益冲突的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款工程时，应当( )。C.公允对待，不必向银行披露所处关系55.以下行为中，违反从业人员业务活动有关规定的是( )。D.在客户提出问题之时，应本着醇厚信用的原那么解答56.属于中国人民银行职责的是( )。B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据, 报表，并依据国家有关规定予以公布D.对有违法经营, 经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销57.以下属于市场运作监管内容的是( )58.以下不属于银监会负责监管的非银行金融机构是

12、( )。59.依据中华人民共和国中国人民银行法，制定建立金融监管协调机制的具体方法的机构是( )。60.各国中心银行参及货币市场的主要目的是( )。B.弥补财政赤字，解决财政困难C.进展公开市场业务，实现货币政策目标D.进展资金头寸调度，保证收支平衡61.以下关于汇率和利率的说法，错误的选项是( )。A.不随各国货币的供求状况而波动的汇率称为固定汇率，参照某一汇率指标变更而定期调整的汇率称为浮动汇率B.不随借贷资金的供求状况而波动的利率称为固定利率，参照某一利率指标变更而定期调整的利率称为浮动利率C.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的D.官方利率是由政府部门确定的，而

13、市场利率是由市场供求关系确定的62.衡量物价稳定的宏观经济指标是( )。63.关于金融市场功能的说法中，错误的选项是( )。A.融通货币资金是金融市场最主要, 最根本的功能64.中心银行窗口指导的主要特征是( )。65.在单位结算账户中，存款人的主办账户是( )。66.以下有关中国人民银行对金融机构行为进展检查监视的说法中，正确的选项是( )。D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进展检查监视67.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的选项是( )。期权, 期货回购协议C.用于投资, 筹资可转换公司债银行承兑汇票68.依据反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系完毕后, 客户交易信息在交易完毕后

14、，金融机构应当( )。69.借款人的义务不包括( )。70.以下选项中，( )不属于银行二级资本。71.以下会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是( )。72.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。C.接收并分析人民币, 外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构刚好补正人民币, 外币大额交易和可疑交易报告73.B股交易专户, 还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。74.金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。75.对内币值稳定指的是( )。D.汇率稳定(是对外币值稳定)76.以下关于金融犯罪说法错误的选项是( )。C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位77.商业银行操作风险的特点是(

15、 )。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有干脆的, 重要的地位B.操作风险事务具有发生频率很高，发生后造成的损失小D.操作风险内容较信用风险, 市场风险简洁“法人账户透支的说法，不正确的选项是( )。D.一般状况下，对法人账户透支业务申请人的还款实力及担保要求要低于一般流淌资金贷款79.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。80.银行股东最关切的财务指标是( )。81.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产, 所欠的债务以及( )。82.以下关于商业银行进展信贷分析的说法，不正确的选项是( )。D.财务分析主要包括宏观分析, 行业分析等83.以下关于商业银行次

16、级债券的说法，不正确的选项是( )。84.以下关于存款利息计算的说法，正确的选项是( )。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B.目前，各家银行多接受积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行确定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率85.以下金融市场中不属于场内交易市场的是( )。86.从支出的角度来看，私人购置住房的支出，包含在( )之中。上海银行间同业拆放利率的英文缩写为( )。 88.在银行为国际贸易供应的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。A.本票, 汇款,

17、 信用证B.本票, 信用证, 托收C.汇款, 信用证, 托收D.汇票, 信用证, 支票89.人民法院因审理案件，须要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。90.银行风险管理的流程依次是( )。风险限制风险监测风险计量风险识别风险计量风险监测风险计量风险监测风险限制风险识别风险监测风险计量二, 多项选择题共40题，每题1分，共40分以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多项选择, 少选, 错选均不得分。1.银监会的监管理念包括( )。2.我国根底货币由( )构成。3.办理储蓄业务，应当( )。A.遵守商业银行法的有关规定4.电汇业务是指应汇款人的要求

18、，用( )的形式，指示汇入行付款给指定收款人。5.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。6.保理业务是一项集( )于一体的综合性金融效劳。7.下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。8.单位活期存款账户包括( )。9.以下关于确定银行贷款利率的说法正确的选项是( )。B.上限放开，实行下限管理D.下限放开，实行上限管理10.下面关于各种收益率的计算公式正确的选项是( )。A.名义收益率=票面利息面值100B.即期收益率=票面利息购置价格100C.持有期收益率=(出售价格-购置价格)购置价格100D.到期收益率=(收回金额-购置价格+利息)购置价格10011.以下关于工程贷款还款表达

19、正确的选项是( )。A.宽限期内只支付利息，不还本金C.宽限期内不支付利息，也不还本金12.我国货币市场包括( )。13.依据相关法律法规，以下银行机构称谓中属于企业法人的是( )。C.花旗银行(中国)14.依据民法通那么的规定，代理包括( )。15.依据公司法的规定，股份股东大会作出的以下决议中，必需经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是( )。C.公司合并, 分立, 解散16.投资收益包括( )。17.中心银行票据的期限通常为( )。18.银行可以进展的代理业务包括( )。19.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产缺乏以清偿全部债务或者明显缺乏清偿实力的，可以向人民法院提

20、出的申请包括( )。20.备用信用证( )。21.机构投资者在资金来源, 投资目的等方面虽然不一样，但一般具有( )的特点。22.公司总资产中扣除负债所余下的局部叫做( )。23.上市公司中，股东影响和监视公司经营管理的具体方式和机制有( )。A.通过参加股东大会来确定公司的经营方针和投资方案，参及公司重大事项的表决C.通过对高管人员的激励方案来影响公司的长期开展，激励管理人员履行职责“用脚投票影响公司的经营管理24.目前，中国人民银行接受的利率工具主要有( )。25.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。A.公司法B.物权法C.民法通那么D.担保法司法说明26.以下对贷款制度的说法正确的

21、选项是( )。27.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授及某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于( )。28.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有( )。D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库29.依据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有( )。30.以下单位不能作为保证人的有( )。31.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严峻的行为。32.商业银行合规风险管理指引所称的法律法规及标准包括( )。33.银行业从业人员职业操守中“敬重同事原那么要求从业人员

22、( )。34.以下关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的选项是( )。银行业银行业证券业保险业35.依据修订后的中国人民银行法规定，以下属于中国人民银行的监管对象的是( )。36.政策性银行的根本特征包括( )。37.在货币政策诸目标之间，更多表现为冲突及冲突的有( )。38.当经济处于旺盛阶段时，以下表述正确的选项是( )。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴盛，社会购置力上升39.市场运行机制主要包括( )。40.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取局部大于定期存款起存金额，那么按( )重新签发证明书，并在新证明书上注明原证明书编号。三, 推断题共15

23、题，每题1分，共15分请对以下各题的描述做出推断，正确选A，错误选B。1.金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的银行金融机构。( )2.依据金融工具交易的阶段来划分，金融市场可以分为发行市场和流通市场。( )3.负责业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要根底。( )4.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。( )5.银团代理行可以由牵头行担当，也可以由银团贷款成员国协商确定。( )6.国有独资公司是一类特殊的股份。( )7.银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行, 城市信用合作社,

24、 农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。( )8.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的须要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。( )9.鉴于中国是开展中国家，我国货币政策的最终目标是应偏重于经济增长或经济增长及科技合作稳定并重。( )10.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变更的先行指标。( )“一逾双呆分类法是一样的。( )12.“抵押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。( )13.流淌资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；固定资贷款展期中，中期贷款35年期展期期限不得超过原贷款期限的一

25、半，长期贷款5年以上展期期限不得超过3年，可以屡次展期。( )14.当银行存在负缺口和负债敏感的状况下，假如利率上升，其他条件不变，那么银行净利息收入增加。( )15.商业银行在金融创新中的审慎尽职原那么要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购置金融创新产品时不遭受损失。( )参考答案及详解一, 单项选择题。1.C【解析】略。2.A【解析】中心银行票据属于货币市场产品，其流淌性仅次于现金。一般股票, 金融债和企业债券都是资本市场工具，及货币市场工具相比，其流淌性相对较小，应选A。3.A【解析】略。4.C【解析】银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。应选C。5.A【解析】

26、资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。应选A。6.D【解析】光票托收是指资金单据的托收，不附有其它的商业单据。应选D。7.B【解析】商业银行可以托管全国社会保障基金，A项错误；基金托管中，有关资金清算, 资产估值, 会计核算等业务由托管银行办理，C项错误；基金托管业务须要银行具有托管资格，D项错误。应选B。8.A【解析】股票不能归还本金，只能转让。应选A。9.D【解析】A和C选项中的监视职能属于银监会；B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。应选D。10.B【解析】A选项中，高利转贷罪, 违法发放贷款罪侵扰的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸取客户资金不入账罪侵扰的客体是

27、国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸取公众存款罪侵扰的客体是国家的银行管理制度。应选B。11.B【解析】A选项中的货币资金融通功能是指为资金缺乏方供应筹资时机，为资金充裕方供应投资时机；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有开展潜力, 能为投资者带来最大利益的地区, 部门和企业；D选项中的经济调整功能是指借助货币的供应量的变更, 货币的流淌和配置影响经济等。应选B。12.A【解析】依据金融机构反洗钱规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行以下职责：接收并分析人民币, 外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥当保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等。应

28、选A。13.A【解析】反洗钱法第7条规定，任何单位和个人发觉洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。应选A。14.A【解析】公司法第24条规定，有限责任公司由五十个以下股东出资设立。应选A。15.B【解析】参见公司法第81条规定。应选B。16.C【解析】ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款实力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实根底。应选C。17.B【解析】汇率贴水表示远期汇率比即期汇率廉价。应选B。18.B【解析】存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。应选B。19.A【解

29、析】职业操守由中国银行业协会负责说明。应选A。20.D【解析】个人外汇管理方法实施细那么对个人外汇管理进展了调整和改良，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进展管理。应选D。21.D【解析】金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构依据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。应选D。22.B【解析】福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，应选B。23.C【解析】股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，归还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金惊惶的问题。应选C。24.D【解析】会员大会是中国银行业协会的最高

30、权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。应选D。25.B【解析】参见我国公司法的规定。应选B。26.A【解析】公开市场业务, 存款准备金政策, 再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝，解除B。我国货币政策的操作目标是根底货币，中介目标是货币供应量，解除C。货币政策是国家调整和限制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策, 收入政策等)，解除D。应选A。27.C【解析】银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费, 代理行政事业性收费和财政性收费, 代发工资, 代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。应选C。28.D【解析】当中心银行提高法定存款准备金率时，商业银行须要上缴中心银

31、行的法定存款准备金增加，可干脆运用的超额准备金削减，商业银行的可用资金削减，在其他状况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量削减。应选D。29.A【解析】贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。应选A。30.D【解析】A, B, C三个选项都是中国人民银行的职责。应选D。31.B【解析】商业银行法第39条规定，流淌性资产余额及流淌性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流淌性负债余额不得高于流淌性资产余额的4倍。应选B。32.A【解析】商业银行办理业务，供应效劳，可以收取手续费。收费工程和标准由银监会, 中国人民银行

32、依据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。应选A。33.A【解析】个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参及生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。应选A。34.B【解析】A和D选项所述行为属于贷款诈骗行为，C选项所属行为属于信用卡诈骗行为，都属于金融诈骗。B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。应选B。35.C【解析】单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务, 整存零取业务及教化储蓄存款业务均为个人存款业务。应选C。36.B【解析】个人住房贷款没有按月结算利息

33、，到期一次还本的方式，解除A。贷款期限在一年以上的，接受按月还款方式归还贷款本息，可以选择等额本金还款法或等额本息还款法，解除C, D。应选B。37.B【解析】略。38.D【解析】D选项中的干脆投资属于资本工程。应选D。39.C【解析】C选项应当改为持有公司5以上股份的股东。应选C。40.C【解析】商业银行法中规定的关系人包括：(一)商业银行的董事, 监事, 管理人员, 信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担当高级管理职务的公司, 企业和其他经济组织。应选C。41.C【解析】资产负债表中：股东权益=资产-负债=4000万。应选C。42.C【解析】行政处分的种类包括：警告, 罚款,

34、 责令停产停业, 暂扣或者撤消许可证, 暂扣或者撤消执照, 行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处分。应选C。43.D【解析】民事法律行为的主体为自然人或法人，故D选项不是民事法律行为应当具备的条件。应选D。44.A【解析】零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。B, C, D选项中整存整取, 整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。应选A。45.D【解析】对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人予以取缔。构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得缺乏50

35、万元的，处50万元以上200万元以下罚款。应选D。46.D【解析】违法发放贷款罪指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律, 行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的行为。因此违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。应选D。47.C【解析】贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构本钱罪主体。应选C。48.A【解析】票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，接受虚构事实, 隐瞒真相的方法，利用金融票据进展诈骗活动，数额较大的行为。应选A。49.D【解析】A项的行为属于行贿；B项单位可以构成单位行贿罪的主体；C项行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处

36、分或者免除处分；D项的情形应当依照国家规定交公，否那么可能构成受贿罪，从而受到刑事处分。应选D。50.C【解析】全规风险是指银行银行因未能遵循法律, 规那么和准那么，而可能遭受法律制裁或监管处分, 重大财务损失或声誉损失的风险。不包含C项的内容。应选C。51.A【解析】客户信息是指银行在为客户开户, 供应授信效劳或其他金融产品时所驾驭的客户的地址, 联系 , 财产及财务状况等信息。A项中，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给挚友是泄露客户信息的行为；B项中小李和小王的沟通中不涉及客户信息；C项是银行业从业人员“扶植执行的正确做法，不属于泄漏客户信息；D项属于银行

37、部门间的信息往来。应选A。52.C【解析】勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到醇厚信用的义务，精确, 醇厚地填报个人信息和工作, 学习阅历。任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理须要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。应选C。53.D【解析】我国目前没有特地对客户隐私爱惜的立法，应选D。54.B【解析】依据银行业从业人员职业操守关于“利益冲突的规定，在存在利益冲突的时候，银行业从业人员有主动防止利益冲突的义务。如主动防止参及可能存在利益冲突的业务, 工程；主动防止任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益冲突发生之时，应申请回避或依据“正常交易原那么，向管理层, 利益相关人充分披露利

38、益冲突的信息，以确保交易的正值性和合理性。应选B。55.A【解析】风险提示原那么要求，在向客户举荐产品或供应效劳时，银行业从业人员应当依据监管规定要求，对所举荐的产品及效劳涉及到的法律风险, 政策风险以及市场风险等进展充分的提示，而不能单从有利的方面对客户做产品介绍，应选A。56.C【解析】略。57.C【解析】ACD三项属于市场退出监管的内容。应选C。58.C【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司, 信托公司, 企业集团财务公司, 金融租赁公司, 汽车金融公司, 货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。应选C。59.A【解析】常识题。60.C【解析】中心银行参

39、及货币市场的主要目的是通过进展公开市场交易，实现货币政策目标。中心银行运用货币政策工具，调整货币数量和利率水平，实现宏观经济调控的目的。应选C。61.A【解析】浮动汇率是指由市场供求确定的汇率，应选A。62.D【解析】考察经济指标。63.D【解析】考察金融市场功能。64.B【解析】以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但目前已经转化为一种具有确定强制性的手段。应选B。65.B【解析】B项根本存款账户是存款人的主办账户；A项一般存款账户是存款人因借贷或其他结算须要而设立的；C项专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进展专项管理和运用而开立的

40、；D项临时存款账户是存款人因临时须要并在规定期限内运用而开立的。应选B。66.D【解析】常识题。67.B【解析】金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付, 便于商品流通的；用于保值, 投机。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于短暂的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的成效。应选B。68.A【解析】金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，反洗钱法规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询

41、有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系完毕后, 客户交易信息在交易完毕后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进展分析。应选A。69.C【解析】借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人, 其他经济组织, 个体工商户和自然人。具有以下义务：(1)可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取和运用全部贷款；(3)有权拒绝合同外的旁边条件；(4)有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监视管理机构反映，举报有关状况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。应选C。70.B【解析】假如涉及到银行信用，银行须要对款项负责。应选A。71.B【解析

42、】收入，利润，费用都属于流量。反映的是企业在一段时间的经营状况，是不断变更的，而负债属于存量。它在一段时间内很少变更，反映的是一个时点的状况，属于资产负债表的内容。应选B。72.B【解析】选项中B是站在监管者的高度，及“监测分析职责不符，应选B。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥当保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，及境外机构交换资料，信息；中国人民银行规定的其他职责。应选B。73.B【解析】它们都属于单位资本工程外汇账户。单位资本工程外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户, 还贷专户, 发行外币股票专户, B股交易专户等，它和