银行从业资格考试法律法规与综合能力知识点汇总.docx

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1、银行从业资格考试法律法规及综合能力知识点汇总一知识点1：宏观经济开展目标(熟悉)(一)经济增长及国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。(二)充分就业及失业率失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。(三)物价稳定及通货膨胀率物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，防止出现高通货膨胀。(四)国际收支及国际收支平衡国际收支是指一国居民在一定时期内及非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨

2、额的国际收支盈余。考点例题：下面哪组宏观经济开展目标所对应的衡量指标是错误的A、经济增长国民生产总值B、充分就业失业率C、物价稳定通货膨胀D、国际收支平衡国际收支答案：A知识点1：经济周期(熟悉)经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张及经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。金融危机是指一个或几个国家及地区的全部或大局部金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最正确投资时机转移的渠道，从而对整个经济造成严

3、重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类：(1)货币危机。(2)银行危机。(3)外债危机。(4)系统性金融危机考点例题：经济周期在很大程度上会影响商业银行的经营状况，在经济复苏阶段，商业银行()。答案：C知识点1：经济构造(熟悉)经济构造是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业构造、地区构造、城乡构造、产品构造、所有制构造、分配构造、技术构造、消费投资构造等。(一)产业构造国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供给业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。(例如，金融、教育、房地产

4、等)(二)消费投资构造GDP由消费、投资和净出口三大局部构成。考点例题：以下( )属于我国的第三产业。答案：ABDE知识点4：行业经济开展分析(了解)一、行业的市场构造特征分析根据行业的市场构造可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场构造类型。二、经济周期及行业分析各行业发生变动时，通常会出现明显的增长和衰退现象，并且其变动和宏观经济周期变动存在一定的关系。三、行业生命周期分析1.初创期。2.成长期。3.成熟期。4.衰退期。四、影响行业兴衰的主要因素1.技术进步。2.政府政策。3.行业组织创新。4.社会变化。5.经济全球化。考点例题：各行业发生变

5、动时，均及宏观经济周期变动存在一定关系，以下属于周期型行业的是()。答案：B知识点5：区域经济开展分析一、区域开展条件分析1.自然条件和自然资源是区域社会经济开展的物质前提和物质根底。2.区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的开展水平和区域产业的构成状况。3.技术是构成区域生产力的重要组成局部，科学技术条件是开展的重要条件之一。4. 对区域根底设施的分析应重点评价根底设施的种类，规模，水平，配套等对区域开展的影响。二、区域经济分析区域经济分析主要是从经济开展的角度对区域经济开展的水平及所处的开展阶段、区域产业构造和地域构造进展分析。

6、三、区域开展分析区域开展分析是在区域自然条件和经济分析的根底上，通过开展预测、构造优化和方案比拟，确定区域开展的方向，并分析预测其实施效应。区域开展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面并以三者综合效益作为分析判断的标准。在区域开展中，经济开展仍然是核心，因此，对区域开展的分析，也应重点分析区域开展的优势、主导产业及其开展方向，经济增长的形式以及产业构造和地域构造的优化等问题。考点例题：分析判断区域开展应以()三者综合效益作为标准。答案：BCD知识点6：货币本质及职能(掌握)(一)货币起源及演变货币是商品生产和商品交换开展的产物。一种商品的价值通过其他具有一样价值的商品来表现就是价值表现形

7、式，简称价值形式。(二)货币的本质1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。2.货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系。(三)货币的职能1.价值尺度。表现商品的价值并衡量商品价值量的大小2.流通手段。货币作为交换的媒介3.贮藏手段。当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存4.支付手段。价值的单方面转移考点例题单项选择-货币在()时执行流通手段的职能。知识点7：货币需求及货币供给(掌握)(一)货币需求及影响因素1.含义。在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。2.影

8、响货币需求的主要因素。(1)收入水平。货币需求量及收入水平成正比(2)利率水平。利息率及货币需求呈负相关关系。(3)社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度M=PQ/V物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比;货币流通速度同货币需求成反比。(4)信用制度兴旺程度。当信用制度兴旺时货币需求下降。(5)汇率。当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少。(6)公众的预期和偏好。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，那么货币需求减少。人口数量、人口密集程度、经济构造、社会分工、交通通讯等技

9、术状况都会影响货币需求。(二)货币供给及货币层次划分1.含义。货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转效劳的货币量。一般由中央银行和商业银行供给的现金货币和存款货币构成。2.货币供给量层次划分。各国对货币层次划分的依据：流动性，即其他货币形态转化为现金所需要的时间和本钱的多少(三)存款货币创造过程及影响因素1.存款货币创造过程。原始存款转账方式发放贷款派生存款2.货币乘数及影响因素。在根底货币根底上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。考点例题我国狭义货币供给量包括流通中的现金和( )。答案：A知识点8：通货膨胀及通货紧缩(掌握)(一)通货膨胀

10、通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供给量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。1.通货膨胀的原因。(1)需求拉上型通货膨胀。(2)本钱推动型通货膨胀。 工资、垄断利润(3)供求混合推动型的通货膨胀。(4)构造型通货膨胀。2.通货膨胀对社会经济的影响。3.通货膨胀的治理对策。(二)通货紧缩通货紧缩是指经济中货币供给量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。1.通货紧缩的原因。(1)货币供给减少。(2)有效需求缺乏。(3)供需构造不合理。(4)国际市场的冲击。2.通货紧缩的影响。(1)导致社会总投资减少。(2)减少消费需求。(3)影响社

11、会收入再分配。3.通货紧缩的治理对策。考点例题通货膨胀对策中，压缩财政支出属于( )。A、紧缩性货币政策B、紧缩性收入政策C、收入指数化政策D、紧缩性财政政策答案：D知识点9:货币政策(熟悉)货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供给量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。一、货币政策目标(一)货币政策最终目标四个目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。(二)操作目标和中介目标货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，主要有根底货币、存款准备

12、金。货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标，主要包括货币供给量和利率。二、货币政策工具一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供给总量或信用总量的调节节及控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。三、货币政策传导机制(一)传统的利率渠道(二)信贷渠道(三)资产价格渠道(四)汇率渠道-国际贸易渠道考点例题我国中央银行的货币政策目标是：( )C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长答案：C知识点10：利息及利率(了解)一、概念利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是

13、计量借贷资本增值程度的数量指标。二、利息率的主要种类(一)固定利率及浮动利率固定：便于计算，承当风险浮动：不利于计算，但缩减风险(二)存款利率及贷款利率贷款利率一般高于存款利率，贷款利率及存款利率之差即为存贷利差。存贷利差是商业银行利润的重要来源。(三)基准利率和根底利率基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥根底性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。 在我国，为人民银行对商业银行的再贷款利率。在我国，贷款根底利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此根底上加减点生成。三、我国利率市场化利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其构造由经济

14、主体自主决定的过程。考点例题以下()对浮动利率的描述是错误的。答案：D知识点11:外汇及汇率(掌握)一、概述(一)外汇的概念外汇是指以外币表示的可以用做国际结算的支付手段和资产。(二)汇率及其标价方法汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。最通常使用的是直接标价法和间接标价法。直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。(三)汇率的种类1.固定汇率和浮动汇率。2.即期汇率和远期汇率。 3.官方汇率和市场汇率。 4.名义汇率和实际汇率。二、汇率变动的影响

15、因素在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以比照，从而确定货币比价，即铸币平价。在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购置力的比照是两国汇率决定的根底，即货币购置力平价。三、人民币国际化及外汇管理体制改革(一)人民币国际化定义：人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储藏货币。(二)我国外汇管理体制改革改革开放前，我国实行严格外聚集中方案管理，国家对外贸和外汇实行统一经营，外汇收支实行指令性方案管理。考点例题关于间接标价法下面说法正确的有()。A.用1个单位或100个单位的本国货币作为标准，折算为一定数量的外国

16、货币B.用1个单位或100个单位的外国货币作为标准，折算为一定数额的本国货币C.在间接标价法下，外国货币的数额固定不变，本国货币数额那么随着外国货币或本国货币币值的变化而改变D.在间接标价法下，本国货币的数额固定不变，外国货币的数额那么随着本国货币或外国货币币值的变化而改变答案：ADE知识点12：金融市场概述(了解)金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的主体是各类融资活动的参及者：工商企业、金融机构、中央银行、居民个人及家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象，即货币资金，通常以金融工具为载体。一、金融市场的功能二、金融市场种类三、金融工具(掌握)金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。(一)金融工具的特点1.流动性。2.收益性。3.风险性。(二)金融工具的种类1.按期限的长短：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。2.按融资方式：直接融资、间接融资考点例题按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为( )。E .资本市场答案：AD