商业银行模拟实验报告-2012级.doc

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1、商业银行综合业务模拟实验报告院 （系）： 年 级： 专 业： 班 级： 学 号： 姓 名： 完成日期： 2015.7.2 指导教师评语：指导教师（签字）： 年 月 日实验成绩：备注：一、实验目的通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对商业银行综合业务的模拟实验操作，训练学生的实际操作能力，让学生理解现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。二、实验内容这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程，通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。允许我们扮演银

2、行实际工作中的各种特定角色，通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质。三、实验过程对私业务主要有：（1）储蓄日初处理：凭证领用、重要空白凭证出库、现金出库、尾箱轧帐。（2）储蓄日常业务，是将所领的各种凭证分别做开户、存款、取款、销户等处理。（3）储蓄特殊业务：表内通用记帐、表外通用记帐、私人客户维护、表内帐户信息维护、表外帐户信息维护、帐户部分冻结、帐户部分解冻、冲帐。（4）储蓄代理业务：代理合同录入、代理批量录入、批量明细增加、批量明细增加、批量托付。（5）信用卡业务：信用卡开户、信用卡存现、信用卡取现、信用卡

3、明细查询。（6）储蓄日终处理：重要空白凭证入库、现金入库、尾箱轧帐。对公业务主要有：（1）日初操作：增加钱箱、凭证领入和下发、凭证出库、现金出库。（2）对公存贷业务：新开客户号、开存款帐号、支票出售、现金存款、现金取款、帐户转帐、新开户金现金存款、新开户金转帐存款、部分提取转帐、销户转帐、贷款借据录入、贷款发放、部分还贷、全部还贷、商业汇票承兑、汇票到期付款。（3）个人贷款业务：新增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息、提前部分还贷、提前全部还贷、助学贷款单位合同录入、新增消费贷款合同、新增助学贷款合同、个人消费贷款发放、助学贷款提前全部还贷。（4）对公结算业务：现金通存管理、转帐

4、通存管理、现金通兑管理、转帐通兑管理、支票托收业务、提出代付退票、提出代收业务、提入代付业务、提入代付退票、提入代收业务、特约汇款证转汇、开出特约汇款证、记联行往帐、记联行来帐。（5）对公特殊业务：表内通用记帐、表外通用记帐、公司客户维护、表外帐户信息维护、综合帐户开户、内部帐户销户、帐户部分解冻、帐户冻结、帐户解冻、冲帐、凭证挂失、凭证解挂(不换凭证)、凭证解挂(换凭证)、换存单、支票出售、取消支票出售、支票挂失。(6)对公日终处理：日终轧帐、凭证入库、现金入库。四、实验心得通过一周多的银行业务模拟实训，我们学到了很多比较实用的东西，对我们以后走上工作岗位有很大的帮助，以下我就从对私和对公两

5、方面来谈谈我的理解。（1）对私业务我们通过做业务理解了银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作，掌握了如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解了商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。学会开立客户号及相关帐户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。掌握了相关的专业术语，一卡通及凭证特殊业务的处理方

6、法。特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。要求理解了表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债之间的关系。学会了通用记帐的方法，学会如何对帐户及交易进行维护。掌握了代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范，学会如何操作这两项业务。l信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具。信用卡是一种贷记卡，先消费再还款。掌握了信用卡开卡操作流程、信用卡还款及取现等业务操作方法。l储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。掌握了日终处理的方法，知道了重要空白凭证及现金入库的

7、意义，理解了部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。（2）对公业务对公日初处理是柜员在开始当前交易日日常业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。通过这个操作，我们理解了了对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义，向客户的客户化管理思想的意义。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。重点掌握了如何开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。l对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。理解了个人贷款业务及助学贷款业务的含义。掌握了个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。l对公日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。掌握了如何进行日终处理的方法与流程。通过业务的模拟操作，我将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，充分理解了所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养了我分析问题和解决问题的能力，让我理解了现代商业银行综合业务面向客户的管理体系，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后走上工作岗位打下了很好的基础。