XX县实体经济还贷周转金管理办法.docx

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1、XX县实体经济还贷周转金管理办法第一章 总则第一条为支持我县实体经济持续健康发展，缓解中小企 业融资困难，防止和化解实体经济资金链断裂风险，帮助资金 周转暂时困难的实体经济按时归还到期贷款，以获得银行流动 资金续贷支持，特制定本办法。第二条 县政府成立XX县实体经济还贷周转金借款审批 领导小组，由县政府常务副县长任组长，县政府分管副县长任 副组长，工业园区管委会（以下简称工业园区）、县工业园区发 展有限责任公司（以下简称工发公司）、县财政局、中国人民银 行xx支行（以下简称县人行）、县金融工作服务中心等单位为 成员，负责实体经济周转金借款审批管理。第三条本办法所称的实体经济，是指依法设立的有市

2、场、 有产能、有效益、信用良好法人的经济实体以及受到财园信贷 通、资产抵押贷款或县金控融资担保中心支持的经济实体。第四条 本办法所称的还贷周转金是指由政府主导设立， 为基本面好、符合国家产业政策和信贷政策、资金周转出现归 还到期贷款暂时困难的实体经济提供的财政周转资金。企业法人代表个人承担连带担保责任信用担保函XX工业园区管理委员会，县工业园区发展有限责任公司：（企业名称）于_年_月一日申请使用的实体经济还贷周 转金共计 万元（大写：），承诺于年月日前归还 至XX县还贷周转金管理账户，并支付相应资金占用费。如 有违约，本人愿以个人所有财产，承担无限连带责任。特此承诺！企业名称（盖章）：法人代表

3、（签字）:年 月曰寸件3实体经济还贷周转金续贷承诺函县财政局，县工业园区管理委员会，县工业园区发展有限 责任公司：因（企业名称）在我行办理 还贷续贷手续时，发生暂时性资金周转困难而申请使用还贷周 转金，经综合调查分析，我行研究决定，同意 于 年 月 日前向该企业发放流动资金贷款 万元（大写），用于归还该企业申请使用的还贷周转金，并承诺贷款发放到位后次日将资金划转至 还贷周转金管理账户。如有违约，一切责任由我行承担。特此承诺！另附该企业在我行抵押资产明细清单如下：1.2.3.上述抵押权属县工业园区发展有限责任公司所有，暂存放 我行代为保管。银行名称（盖章）:负责人（签字）：寸件4县人民银行征信审

4、核意见:（盖章）县工业园区管委会意见:（盖章）县工业园区发展有限责任公司意见:（盖章）副组长、组长意见:寸件5实体经济还贷周转金使用协议书甲方:XX县工业园区发展有限责任公司乙方:XX县财政局丙方（借款人）：丁方（原贷款银行）：为明确责任，恪守信用，根据XX县实体经济还贷周转金借款 管理办法和已批准的实体经济借用还贷周转金审批表签订本协 议，请共同信守。一、借款种类:还贷周转金二、借款金额:（大写）三、借款用途:归还到期银行流动资金贷款四、借款期限:借款时间自一年月日至一年月日 止，共一天。五、甲方向乙方申请资金拨付，乙方应及时按期拨付财政周转 金至甲方专户。六、周转金放款方式:丙方向甲方开具

5、借款收据后，甲方一次性 支付借款，存入丁方指定的丙方账户上，专项用于归还到期的借用丁方流动资金贷款，丁方必须对转入资金账户进行锁定，丙方不能通过 网银等方式将周转金挪作他用。账户全称：开户行2帐号：七、丁方根据规定程序协助丙方办理还贷手续及续贷相关 手续，并按照承诺确保续贷资金及时足额到位。八、周转金归还方式：丙方续贷资金应存入丁方指定的账 户上（丙方交易对象在XX县范围内的金融机构开设的账 户），丁方监督丙方在续贷资金发放到位后当日立即将借用的 还贷周转金一次性足额归还甲方周转金专用账户，不得挪作他 用。账户全称：开户行j帐号：九、资金占用费支付方式:丙方在周转金归还后，甲 方根据丙方归还周

6、转金时间，与丙方据实结算。十、违约责任.甲方未能按照本协议约定按期足额拨付还贷周转金，并由此给丙方造成损失的，应履行补偿责任。1 .丙方不按本协议约定存放和使用还贷周转金的，甲 方有权责令丙方立即归还，丁方应予积极协助。在周转 金未归还之前，丙方所存放在丁方的抵押物归甲方所有。2 .丙方不按规定时限足额归还还贷周转金，甲方有权 商请丁方代为扣款清偿，逾期未归还周转金的，按拖欠 金额每日加收万分之五的违约金。如丙方恶意拖欠、拒 不归还和擅自挪用还贷周转金的，甲方将通过行政和法律 手段予以清收，构成犯罪的，依法追究刑事责任并取消其借用 周转金资格。3 .丁方未能履行续贷承诺或监督丙方在续贷资金发放

7、到 位后当日立即将借用的还贷周转金一次性足额归还甲方周转 金专用账户，不得挪作他用的监督责任，造成丙方未按本协议 及时足额归还甲方还贷周转金的，应代丙方归还甲方还贷周转 金，并承担相应赔偿责任。十一、甲方、乙方、丁方有权检查丙方贷款使用情况，了 解丙方的生产经营、财务活动情况。丙方应及时提供有关统计、会 计、财务等方面信息资料，并保证其真实完整。十一、本协议自签订之日起生效，借用的还贷周转金、资 金占用费及违约金全部清零后失效。本协议一式四份，甲方、 乙方、丙方、丁方各执一份。甲方（县工业园区发展有限责任公司）：（盖章）乙方（XX县财政局）：（盖章）丙方（借款人）：（盖章）丁方（原贷款银行）：

8、（盖章）第五条 还贷周转金的管理原则为：总量控制、一次核定、 适时拨付、周转使用。第六条 还贷周转金的管理模式为：封闭运作，专项管理必 须坚持严格审核，确保按时收回。第七条 还贷周转金实行专户管理、专款专用、有偿使用、 滚动发展。由工发公司按规定在银行开设“XX县还贷周转金管 理账户”。第二章 使用要求及审批程序第八条 建立实体经济企业白名单制度（重点是工业企 业）。由工发公司、工业园区审核再会同县财政局、县金融工 作服务中心、县工信局等有关部门商定后，上报领导小组副组 长、组长审批，名单重点是纳入财园信贷通的工业企业，实行 动态管理。第九条 企业申请周转金时，应附银行同意续贷承诺、归 还时间

9、承诺函及资金使用情况说明等，出具企业资产情况和法 定代表人个人资产情况说明。如果“财园信贷通”财园信贷通 已经批准、但资金还未发放，应提供“财园信贷通”的贷款额 度证明材料。第十条周转金的借款期限一般为7-15天，原则上不超过 30天，到期必须一次性归还本息。特殊情况需要延期的，须重 新申报。第十一条 周转金实行有偿使用，借用周转金的借款人需 支付资金占用费。费用要求按借用时间长短而定，7天以内按 当月1年期LPR上浮25%收取，7-15天按当月1年期LPR上 浮50%收取，15-30天按当月1年期LPR上浮75%收取。第十二条借用周转金的实体经济必须严格遵守国家法律 法规。实体经济在办理借款

10、手续时，应提供实体经济资产情况, 并承诺以实体经济及法定代表人个人资产作为到期还款的信 用保证。第十三条建立实体经济贷款到期预报制度、融资状况报 送制度、实体经济征信系统定期查询制度，确保财政等有关部 门预警和控制风险。第十四条还贷周转金的使用要求：（一）只能用于借款人续贷银行贷款所需，不能用于固定资 产投资和其他用途。（二）申请周转金额度原则上不超过银行续贷金额的90%额度控制在1000万元以内。第十五条 企业申请借用还贷周转金时必须提交以下材料：（一）实体经济周转金借款申请书（附件1）、企业法 人代表个人承担连带担保责任信用担保函（附件2）、实体 经济周转金借款审批表（附件4）；（二）承贷

11、银行出具的实体经济还贷周转金续贷承诺函 （附件3）；（三）借款人借款合同原件及复印件；（四）借款人借用贷款的保证材料（如抵押、质押手续等）；（五）借款人交易对象在XX县范围内的金融机构开设的账 户及相关资料。（六）企业法人资格、工商营业执照、组织机构代码证、企 业缴纳税收凭据（以税务部门提供的企业纳税票据为依据）；（七）需要提供的其它材料。第十六条 还贷周转金审批办理程序：（一）借款人在银行贷款到期日前1个月向工业园区提出 企业还贷周转金申请，并领取申请资料样本，工业园区负责指 导资料填报。（二）按照资料清单完成材料填报后，报承贷银行审批。（三）提供企业信用报告。（四）县人行审核通过后提交工业

12、园区进行审批。（五）工业园区审核通过后报县工发公司进行审批。（六）县工发公司审核通过后报副组长、组长审批。（七）借款人所报资料一式肆份，分别存工业园区、工发公 司、承贷银行及借款企业。（八）工发公司依据周转金借款审批表按规定程序办理周 转金借款手续。第三章 管理与监督第十七条设定实体经济还贷周转金准备金，由县财政预 算安排，每年年末根据当年准备金结算结存情况，调整安排下 一年度准备金预算额度，第一年准备金预算控制额度为2000 万元。第十八条设立还贷周转金管理办公室，办公室设在工发 公司，负责还贷周转金日常安排调度。办公室年初做好企业还 贷周转金需求摸底调查，再根据企业申报情况及周转金余额进

13、行排序安排，办公室要合理调度安排资金，提高资金使用效率。 县财政局会同工业园区、工发公司、县人行、县金融工作服务 中心负责周转金的监管，确保周转金按时归还。第十九条承贷银行出具续贷承诺函后，必须兑现续贷承 诺，放款前一天须通知县财政局、工业园区、工发公司。工业 园区、工发公司在发放贷款的同时监督企业开具归还周转金本 息的划拨票据，做到放款还贷同步，确保及时收回周转金。如 银行未兑现续贷承诺，或监管不到位，致使借出的周转金不能 按时收回的，将视情况采取法律措施进行清收，并追究出具承 诺函银行的相关责任，按周转金的2倍调回在该行的财政性资 金存款，同时在金融考核中予以扣减得分，取消该行的金融机 构

14、表彰和贷款投入贡献奖励等。第二十条借款人逾期不归还周转金的，按拖欠金额每日 加收万分之五的违约金。对恶意拖欠、拒不归还、擅自挪用还 贷周转金的，将通过行政和法律手段予以清收，并取消其借用 还贷周转金资格。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第二十一条有关管理机构、贷款银行的相关人员与借款 人弄虚作假，造成资金损失的，将依照财政违法行为处罚处 分条例等规定进行处理、处罚，构成犯罪的，依法追究刑事 责任。第二十二条工发公司每年分两次将收取的还贷周转金利息和违约金上缴县财政，县财政按上缴金额的50%返还给工业 园区，50%返还给工发公司。第二十三条 工业园区、工发公司联合负责对还贷周转金 申请资料进行审核

15、，对所审批资料共同承担责任。工发公司负 责对企业贷款后续有关情况进行审核监督，履行发放周转金权 利，承担对应责任，工业园区协助工发公司进行监管。第四章 附则第二十四条 本办法由工业园区管理委员会及工发公司负 责解释。第二十五条 本办法自公布之日起实施，有效期三年。附件：1.实体经济周转金借款申请书.企业法人代表个人承担连带担保责任信用担保函2 .实体经济还贷周转金续贷承诺函.实体经济周转金借款审批表3 .实体经济周转金使用协议书寸件1实体经济还贷周转金借款申请书开设的账户）企业名称法定代表人电话申请人意向本公司在银行贷取的 贷款 万元 于年 月 日到期，现由于还贷资金紧张，特申 请借用还货周转金万 元。企业（盖章）法人代表（签字）年 月日周转金放款指定 的账户（借款人交 易对象在XX县范 围内的金融机构账户全称：开户行：帐号：承贷银行推荐意见承贷银行（签章）负责人（签章）年 月曰