2022年金融消保知识竞赛考试题库大全-下（判断题部分）.docx

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1、2022年金融消保知识竞赛考试题库大全一下（判断题局部）判断题.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照银监局监督 管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产 品销售过程进行录音录像。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行理财业务监督管理方法第三章第三十二条商业银行通过营业 场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相 关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进 行录音录像。1 .商业银行对取得的佣金应当如实全额入账，加强佣金集中管理，合理列支其保 险销售从业人员佣金，严禁账外核算和经营。O

2、A、正确B、错误答案:A解析：商业银行代理保险业务管理方法第三章第二十一条商业银行对取得的 佣金应当如实全额入账，加强佣金集中管理,合理列支其保险销售从业人员佣金, 严禁账外核算和经营。 解析：商业银行代理保险业务管理方法第三章第十九条商业银行对保险代理 业务应当进行单独核算，对不同保险公司的代收保费佣金进行独立核算，不得 以保费收入抵扣佣金。26 .发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的币值不计 付利息。0A、正确B、错误答案：A27 .违反利率管理规定的当事人，对中国人民银行做出的处分不服的，可以按行 政复议条例有关规定向上一级人民银行申请复议。（）A、正确B、错误答

3、案：A28 .金融机构应当遵循平等自愿 老实守信等原那么，充分尊重并自觉保障金融消 费者的财产平安权、知情权 自主选择权 公平交易权信息平安权等基本权利。0A、正确B、错误答案：A解析：国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见/二、工 作要求/ （二）银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金 融相关业务的机构（以下统称金融机构）应当遵循平等自愿、老实守信等原那么,.除本机构本行销售人员外，驻点人员也可以在营业场所开展任何形式的营销 活动。A、正确B、错误答案:B解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问 题的指导意见第二大点：（二）落实产品

4、销售透明原那么。银行业金融机构应引 导消费者充分认识金融产品及其差异，进一步完善和落实金融产品风险评估及分 级管理制度。售前开展消费者风险偏好 风险认知和风险承受能力测试，确保将 合适的产品和服务提供给合适的消费者。260 .在发生或者可能发生个人金融信息遗失 毁损 泄露或者篡改等情况时，应 当立即采取补救措施，及时告知用户并向有关主管部门报告。A、正确B、错误答案：A解析：中国人民银行金融消费者权益保护实施方法/第二章金融机构行为规 范/第三章个人金融信息保护/地二十八条在发生或者可能发生个人金融信息遗 失、 毁损、泄露或者篡改等情况时，应当立即采取补救措施，及时告知用户并向 有关主管部门报

5、告。261 .商业银行开展理财业务，可开展或者参与具有滚动发行、集合运作、别离定 价特征的资金池理财业务。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行理财业务监督管理方法第三章第十八条商业银行开展理财业 务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、 单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作 别离定价特 征的资金池理财业务。262 .对于涉及金融消费者权益保护的重大突发事件，金融管理部门应当积极协同 配合，协调相关金融机构做好应急响应及处置工作。0A、正确B、错误答案：A263 .某商业银行接待一名客户办理取款业务，由于该客户重病在床，急需取款用 于疾病

6、，且该业务必须本人亲自办理。依据中国银监会办公厅关于进一步加强 银行业务和员工行为管理的通知规定，该银行可提供上门服务。（）A、正确B、错误答案：A解析:中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知一、 加强个人存款开户和网银业务管理（八）对于因老弱病残 出现意外事件等特殊 原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发离行 式识别验证方式，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务。264 .贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。（）A、正确B、错误答案：A解析：据个人贷款管理暂行方法第三章/第十八条贷款审查应对贷款调查内 容的合法性、合理

7、性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款 人的归还能力 诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。265 .商业银行经营保险代理业务的申请中，针对没批准的，中国银保监会及其派 出机构应当作出书面说明理由。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法/第二章/业务准入第十三条？中国银 保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向 申请人颁发许可证。许可证不设有效期。申请人取得许可证后，方可开展保险代 理业务。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统 登记相关信息，登记信息至少应当包括以下内容：266 .开放式理

8、财产品所投资资产的流动性应当与投资者认购需求相匹配。A、正确B、错误答案：B解析：商业银行理财业务监督管理方法第四十三条开放式理财产品所投资资 产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配267 .商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级, 并只能向客户销售等于其风险承受能力的代销产品。0A、正确B、错误答案:B解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知（二十五）商业银 行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客 户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规 定的除外。268 .理财产品销售文件，包括理财产品销售协议

9、书、理财产品说明书 尽职调查 文件 投资者权益须知等。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行理财业务监督管理方法附件：商业银行理财产品销售管理要 求：五、理财产品信息登记要求（一）商业银行总行在全国银行业理财信息登记 系统进行销售前信息登记，应当包括以下内容：5.理财产品销售文件，包括理财 产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书 投资者权益须知等；.发卡银行有权依照法律规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的 银行卡账户进行查询、冻结和扣划。0As正确B、错误答案：A解析：03章传统银行业务消费者权益保护/第16页/发卡银行有权依照法律 规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的

10、银行卡账户进行查询冻结和 扣划。269 .按照中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知 规定，商业银行可探索建立员工在职状态查询制度，防止非银行员工假借银行名 义办理业务。OA、正确B、错误答案：A解析:中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知二、强化银行员工行为管理（一）通过签订协议 承诺书等形式要求银行员工严格执 行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态 查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。270 .审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发 现的违规违纪问题提出整改意见。A、正确B、错误答

11、案：A解析：中华人民共和国反洗钱法第三章/第十六条金融机构应当按照规定建 立客户身份识别制度。271 .商业银行经营保险代理业务，只能由法人机构指定保险代理业务管理责任部 门和责任人员。（）A、正确B、错误答案:B解析：商业银行代理保险业务管理方法第二章第八条商业银行经营保险代理 业务，应当具备以下条件：（五）法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务 管理责任部门和责任人员；.商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，无需与客户面 签开通协议，只要提示客户妥善保管密码及网银平安工具即可。（）A、正确B、错误答案：B解析:中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知二、

12、 强化银行员工行为管理（一）通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执 行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态 查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。272 .金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者 其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份 证明文件的复印件或者影印件。0As正确B、错误答案：A 解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法第二 章第十六条?金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司 货 币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构

13、在与客户 签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登 记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者 影印件。273 .商业银行应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用。（） A、正确B、错误答案：A解析：商业银行信用卡业务监督管理方法/第三章业务准入第二十四条商业 银行应当由内部专门机构或委托其他专业机构进行独立的平安评估。平安评估报 告应当至少包括董事会或总行（总公司）高级管理层对信用卡业务风险管理体系 建设和相关规章制度的审定情况、各业务环节信息资料的保护措施设置情况 持 续监测记录和追踪预警异常业务行为（含入侵事故或系统漏

14、洞）的流程设计、外 挂系统或外部接入系统的平安措施设置、评估期等方面的内容。274 .储蓄机构可以办理华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款。（）A、正确B、错误答案：A 解析：据储蓄管理条例第三章/第十六条储蓄机构可以办理以下人民币储蓄业务：275 .据商业银行服务价格管理方法规定，商业银行应当按规定进行服务价格 信息披露。0A、正确B、错误答案：A解析：商业银行服务价格管理方法第四章第十九条商业银行应当按规定进行 服务价格信息披露。276 .金融管理部门要推动及时修订与金融消费者权益保护相关的行政法规，积极 推进金融消费者权益保护相关立法的基础性工作。()A、正确B、错误答案：A277 .当遇

15、到投保人无手机联系方式的，应当通过电子邮件、纸质信件等方式提示。()A、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法/第三章/经营规那么第三十五条?投保 人无手机联系方式的，应当通过电子邮件、纸质信件等方式提示。278 .金融机构不得设置违反公平原那么的交易条件，在格式合同中不得加重金融消 费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利。（）A、正确B、错误答案:A解析：国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见/三 规 范金融机构行为/ （六）保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公 平原那么的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融 消费者合法权

16、利不得减轻,免除本机构损害金融消费者合法权益应当承当的民事 责任。279 .调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，询问应当制作询问笔录。 询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者过失的，被询问人无权要求补充 或者更正。A、正确B、错误答案：B解析：中华人民共和国反洗钱法第四章/第二十四条调查可疑交易活动，可 以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。询问应当制作询问笔录。询问笔录 应当交被询问人核对。记载有遗漏或者过失的，被询问人可以要求补充或者更正。280 .按照中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业 务操作风险的通知规定，事发机构所在一级分行承当查处和整改的第一

17、责任;总行业务条线部门和风险事件查处牵头部门要联合组织查处工作，提升诊断风险、 剖析原因、认定责任、整改预防等方面的专业性和精准性。A、正确B、错误答案:A解析：中国人民银行金融消费者权益保护实施方法/第二章金融机构行为规 范/第三章个人金融信息保护/第二十八条金融机构应当严格落实国家网络平安 和信息技术平安有关规定，采取有效措施确保个人金融信息平安，至少每半年排 查一次个人金融信息平安隐患。281 .金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四 十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。0 A、正确B、错误答案：A解析：中华人民共和国反洗钱法第四章/第二

18、十六条金融机构在按照国务院 反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关 继续冻结通知的，应当立即解除冻结。282 .对于需要签署服务章程、协议等合同文件的银行服务工程，商业银行应当在 相应的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示服务工程或服务内容。（） A、正确B、错误答案：A 充分尊重并自觉保障金融消费者的财产平安权知情权自主选择权、公平交易 权、依法求偿权、受教育权、受尊重权 信息平安权等基本权利，依法、合规开 展经营活动。29 .对于有开办理财产品销售业务和代销产品业务资质的拟设网点，应在准入审 批环节严格考察其销售专区及专区产品销售“双录”等监管要求落实情

19、况。（） A、正确B、错误答案：A解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知二、代销业务内部 管理制度（十）商业银行应当建立代销业务内部责任追究制度，对违反代销业务 管理制度的相关负责人和销售人员，视情节严重程度给予相应处分，同时追究上 级管理部门的责任。30 .要将银行业金融机构保障消费者基本权益、回应消费者权益保护领域热点难 点问题的工作开展情况及效果纳入年度考核评价内容。（）A、正确B、错误答案：A解析：中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问 题的指导意见第三大点：（四）完善工作考核评价。持续完善消费者权益保护 工作考核评价机制，不断充实健全考核评价要素和

20、指标，进一步细化考核评价标 准，提高考评指标的实效性和可操作性。要将银行业金融机构保障消费者基本权 益、回应消费者权益保护领域热点难点问题的工作开展情况及效果纳入年度考核 解析:商业银行服务价格管理方法第四章第二十六条对于需要签署服务章程 协议等合同文件的银行服务工程，商业银行应当在相应的合同文件中以通俗易懂 清晰醒目的方式明示服务工程或服务内容、服务价格、优惠措施及其生效和终止 日期 与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询（投诉）的联系方式等信息。286 .针对单只理财产品，压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动 等情况时，应当提高压力测试频率。A、正确B、错误答案：B解析：商业银

21、行理财业务监督管理方法第四十六条针对每只公募理财产品， 压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力 测试频率287 .商业银行应当加强对封闭式公募理财产品认购环节的管理，合理控制理财产 品投资者集中度，审慎确认大额认购申请，并在理财产品销售文件中对拒绝或暂 停接受投资者认购申请的情形进行约定。A、正确B、错误答案：B解析：商业银行理财业务监督管理方法第四十七条商业银行应当加强对开放 式公募理财产品认购环节的管理，合理控制理财产品投资者集中度，审慎确认大 额认购申请，并在理财产品销售文件中对拒绝或暂停接受投资者认购申请的情形 进行约定288 .信托贷款利率由委托双方在

22、不超过同期同档次法定贷款利率水平（含浮动） 的范围内协商确定。A、正确B、错误答案:A解析：人民币利率管理规定第四章/第二十三条信托贷款利率由委托双方在 不超过同期同档次法定贷款利率水平（含浮动）的范围内协商确定289 .商业银行应当在理财产品销售文件的不显著位置列明该产品在全国银行业 理财信息登记系统获得的登记编码，以防在销售过程中遇到不必要的麻烦。（） A、正确B、错误答案：B解析：商业银行理财业务监督管理方法第二章第十二条商业银行不得发行未 在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品。商业银行 应当在理财产品销售文件的显著位置列明该产品在全国银行业理财信息登记系 统获得

23、的登记编码，并提示投资者可以依据该登记编码在中国理财网查询产品信 息290 .金融机构在给消费者推荐产品时，应当将利润较高的金融产品和服务推荐给 消费者。OA、正确B、错误答案：B 解析：国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见/三、规 范金融机构行为/ （二）建立金融消费者适当性制度。金融机构应当对金融产品 和服务的风险及专业复杂程度进行评估并实施分级动态管理，完善金融消费者风 险偏好风险认知和风险承受能力测评制度，将合适的金融产品和服务提供给适 当的金融消费者。291 .金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费 者性别 年龄 种族、民族或国籍等不同进行

24、歧视性差异对待。0A、正确B、错误答案：A292 .保险公司应当将客户退保、续期、满期等信息完整、真实地提供给商业银行， 协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务。（） A、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法/第三章/经营规那么第四十五条?保险 公司应当将客户退保、续期、满期等信息完整 真实地提供给商业银行，协助商 业银行做好保险产品销售后的满期给付、 续期缴费等相关客户服务。293 .商业银行应当按照审慎经营原那么，建立健全服务价格管理制度和内部控制机 制，建立清晰的服务价格制定调整和信息披露流程，严格执行内部授权管理。（）B、错误答案：A解析：商

25、业银行服务价格管理方法第五章第二十七条商业银行应当按照审慎 经营原那么，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制 定 调整和信息披露流程，严格执行内部授权管理。294 .在进行反洗钱调查时，如果调查人员少于一人或者未出示合法证件和调查通 知书的，金融机构有权拒绝调查。（）A、正确B、错误答案：A解析：中华人民共和国反洗钱法第四章/第二十三条在进行反洗钱调查时调 查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。 295.商业银行网点经营保险代理业务必须将所属法人机构许可证原件置于营业 场所显著位置。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行代理保险业务管

26、理方法第三章第二十五条商业银行网点经营 保险代理业务应当将所属法人机构许可证复印件置于营业场所显著位置。296 .第三十三条金融机构因非不可抗力拖延或拒绝支付存款人已到期合法存款 的，未付期间按日利率万分之五支付存款人利息。A、正确B、错误答案：B解析：人民币利率管理规定第五章/第三十三条金融机构因非不可抗力拖延 或拒绝支付存款人已到期合法存款的，未付期间按该笔存款原存单利率对存款人 支付利息。297 .商业银行代理销售的保险产品应当符合中国银保监会保险产品审批备案管 理的有关要求。()A、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法第三章第十八条商业银行代理销售的 保险产品应当符合

27、中国银保监会保险产品审批备案管理的有关要求。298 .金融管理部门要有效运用市场约束手段防止金融机构不正当竞争行为，鼓励 金融机构以提高客户满意度为中心开发更多适应金融消费者需要的金融产品和 服务，提升服务水平，公平参与市场竞争。A、正确B、错误答案：A.经营外汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定为客户开立 外汇账户，并通过外汇账户办理外汇业务。As正确B、错误答案：A 解析：中华人民共和国外汇管理条例第七条经营外汇业务的金融机构应当按 照国务院外汇管理部门的规定为客户开立外汇账户，并通过外汇账户办理外汇业 务。299 .保险公司应当按照中国银保监会有关规定加强对其银保专管员的管理

28、，有关 规定由中国银保监会另行制定。OA、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法/第三章/经营规那么第二十四条?商业 银行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教育，组织其定期接受法 律法规 业务知识、职业道德、消费者权益保护等相关培训。其中，商业银行保 险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验， 每年接受不少于42小时的专项培训，并无不良记录。保险公司应当按照中国银 保监会有关规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中国银保监会另行制定。 301.个人贷款管理暂行方法规定贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷 款申请，并要求借款人提供能够证明

29、其符合贷款条件的相关资料。() A、正确B、错误答案：A 解析：据个人贷款管理暂行方法第二章/第十二条贷款人应要求借款人以书 面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资 料。302 .销售人员从事理财产品销售活动，不得违规接受投资者全权委托，私自代理 投资者进行理财产品认购、赎回等交易。A、正确B、错误答案：A解析：商业银行理财业务监督管理方法附件：商业银行理财产品销售管理要 求：（五）销售人员从事理财产品销售活动，不得有以下情形：1.在销售活动中 为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益, 或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；

30、2.诋毁其他机构的理财产品 或销售人员；3.散布虚假信息，扰乱市场秩序；4.违规接受投资者全权委托，私 自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易；5.违规对投资者做出盈亏承诺, 或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；6.挪用投资者交易资金 或理财产品；7.擅自更改投资者交易指令；8.其他可能有损投资者合法权益和所 在机构声誉的行为。303 .借记卡可实现实时扣帐，具有转账结算、存取现金和消费等功能。A、正确B、错误答案：B 解析：银行卡业务管理方法第二章/第八条转账卡是实时扣账的借记卡。具 有转账结算、存取现金和消费功能。304 .全国性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应

31、当由其总行（公司） 向中国银监会提出申请。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行信用卡业务监督管理方法/第三章业务准入第二十五条全国 性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其总行（公司）向中国 银监会提出申请。按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业 银行，筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当由其总行（公司）向注册地中国 银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报中国 银监会审批。305 .银行从业人员可以在业余时间代销未持有金融牌照机构发行的产品。A、正确B、错误答案：B解析：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知一、基本原那么本通

32、 知所称代理销售业务（以下简称代销业务）是指商业银行接受由国务院银行业监 督管理机构、国务院证券监督管理机构 国务院保险监督管理机构（以下统称国 务院金融监督管理机构）依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构（以下简 称合作机构）委托，在本行渠道（含营业网点和电子渠道），向客户推介 销售 由合作机构依法发行的金融产品（以下简称代销产品）的代理业务活动。306 .金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金 融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（）A、正确B、错误答案：A解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法第三 章第二十七条?金融机构应

33、当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料 以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。307 .消费者提前归还本金，银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。（）A、正确B、错误答案：A解析：03章传统银行业务消费者权益保护/第22页/二、（一）6、消费者 提前归还本金的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。308 .公积金存款的结息日为每年的十二月三十一日。OA、正确B、错误答案：B解析：人民币利率管理规定第三章/第十四条公积金存款的结息日为每年的 六月三十日。309 .保险公司及其人员不得以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售从业 人员支付协议规定之外的任

34、何利益。A、正确B、错误答案:A解析：商业银行代理保险业务管理方法第三章第二十一条保险公司及其人员 不得以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售从业人员支付协议规定之外 的任何利益。310 .按照中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业 务操作风险的通知规定，银行业金融机构应针对突出风险点制定并下发员工从 业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起 严厉查处一 起，涉嫌犯罪的不要移送公安、司法机关，内部从重从严问责。OA、正确B、错误答案：B解析：人民币利率管理规定第五章/第三十三条金融机构因非不可抗力拖延 或拒绝支付存款人已到期合法存款的，未付期间按该笔

35、存款原存单利率对存款人 支付利息。311 .金融机构不得以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者 教育。（）As正确B、错误 评价内容。逐步推动将银行业金融机构消费者权益保护考核评价结果与监管评级 体系及非现场监管 现场检查及其他日常监管手段有机融合，充分发挥考核评价 结果的约束作用，推动银行业金融机构不断加强消费者权益保护工作，切实提升 工作成效。31 .金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业 监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的 机构。A、正确B、错误答案：A解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理

36、方法第三 章第三十条?金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中 国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员 会指定的机构。32 .银行有举报外汇违法行为的义务。（）A、正确B、错误答案：A解析：04章/新兴银行业务消费者权益保护/第31页/6.银行有举报外汇违法行 为的义务。33 .商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天。（）A、正确 答案：A解析：中国人民银行金融消费者权益保护实施方法/第二章金融机构行为规 范/第二十五条金融机构应当制定年度金融知识普及与金融消费者教育工作计划, 结合自身特点开展日常性金融知识普及与金融消费者教育活动。

37、金融机构不得以 营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育。312 .芯片(IC)卡只可应用于单一的银行卡品种，不可以应用于组合的银行卡品 种。A、正确B、错误答案：B解析：银行卡业务管理方法第二章/第十二条芯片(IC)卡既可应用于单一 的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。313 .商业银行变更银行卡名称、修改银行卡章程不必报中国人民银行审批。() A、正确B、错误答案：B解析：银行卡业务管理方法第三章/第十六条银行卡的管理权限和审批程序： (五)商业银行变更银行卡名称、修改银行卡章程应当报中国人民银行审批。314 .融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实 准确、全面地向金融

38、消费者披 露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风 险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。()B、错误答案：A.销售人员在向投资者宣传销售理财产品时，应领先做自我介绍，尊重投资者 意愿，不得在投资者不愿或不便的情况下进行宣传销售。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行理财业务监督管理方法附件：商业银行理财产品销售管理要 求：（三）销售人员在向投资者宣传销售理财产品时，应领先做自我介绍，尊重 投资者意愿，不得在投资者不愿或不便的情况下进行宣传销售。315 .按照个人贷款管理暂行方法规定，对未获批准的个人贷款申请，贷款人 应告知借款人。A、正确B、错误答案：A

39、解析：据个人贷款管理暂行方法第三章/第二十一条对未获批准的个人贷款 申请，贷款人应告知借款人。316 .销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法 规和本方法的要求的，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身 份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承当未履行客户 身份识别义务的责任。0A、正确B、错误答案：A解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法第二 章第二十四条?符合以下条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提 供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承当 未履行客户身份识别义务的责

40、任：（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身 份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本方法的要求。（二）金融机构能够有 效获得并保存客户身份资料信息。317 .金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体 方法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。（） A、正确B、错误答案：A解析：中华人民共和国反洗钱法第三章/第二十一条金融机构建立客户身份 识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体方法，由国务院反洗钱行政 主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。318 .金融机构在收集个人金融信息时，应当遵循合法 合理 必要原那么，按照法 律法规要求和

41、自己需要收集个人金融信息。A、正确B、错误答案：B 解析：中国人民银行金融消费者权益保护实施方法/第二章金融机构行为规 范/第三章个人金融信息保护/地二十八条收集个人金融信息时，应当遵循合法、 合理 必要原那么，按照法律法规要求和业务需要收集个人金融信息，不得收集与 业务无关的信息或者采取不正当方式收集信息，不得非法存储个人金融信息；.商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的 范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣 金的经营活动。A、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法/第一章/第二条?本方法所称商业银 行代理保险业务

42、是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代 理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣金的经营活 动。319 .金融管理部门要促进审慎监管与行为监管形成合力，依法加强监督检查，及 时查处侵害金融消费者合法权益的行为。（）A、正确B、错误答案：A解析：国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见/三 规 范金融机构行为/四 完善监督管理机制/（二）加强金融消费者权益保护监督管 理。金融管理部门要促进审慎监管与行为监管形成合力，依法加强监督检查，及 时查处侵害金融消费者合法权益的行为；创新非现场监管方式，合理运用评估等 手段，进一步提高非现场监管有效性；建立

43、健全金融消费者投诉处理机制，有效 督办、处理金融消费者投诉案件；完善风险提示和信息披露机制，加强创新型金 融产品风险识别、监测和预警,防范风险扩散,加大对非法金融活动的惩办力度， 维护金融市场有序运行。320 .商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示，并公示代 销保险产品清单，包括保险产品名称和保险公司等信息。0A、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法第三章第二十七条商业银行网点应当 在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示，并公示代销保险产品清单，包括 保险产品名称和保险公司等信息。321 .商业银行不得通过篡改客户信息，以商业银行网点 销售从业人员及相

44、关人员 冒充客户联系 等方式编制虚假客户信息。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法第三章第四十六条商业银行不得通过 篡改客户信息，以商业银行网点 销售从业人员及相关人员 冒充客户联 系 等方式编制虚假客户信息。322 .商业银行和保险公司应当加强客户信息保护，防止客户信息被不当使用。0A、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法第三章第四十七条商业银行和保险公 司应当加强客户信息保护，防止客户信息被不当使用。323 .金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入公司治理 企业文化建设和经 营开展战略中统筹规划，落实人员配备和经费预算，完善金融消费者权益保护工

45、 作机制。0A、正确B、错误答案：A324 .商业银行要经营保险代理业务，取得保险兼业代理业务许可证，应当符 合中国银保监会规定的条件。A、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法/第一章/第三条?商业银行经营保险 代理业务,应当符合中国银保监会规定的条件,取得保险兼业代理业务许可证。 327.个贷方法规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循调查与放贷别离的 原那么。（）As正确B、错误答案：B解析：据个人贷款管理暂行方法第四章/第二十七条贷款人应加强对贷款的 发放管理，遵循审贷与放贷别离的原那么，设立独立的放款管理部门或岗位，负责 落实放款条件 发放满足约定条件的个人贷款328

46、.商业银行理财产品直接或间接投资于标准化债权类资产的，标准化债权类资 产的终止日可以晚于封闭式理财产品的到期日或者开放式理财产品的最近一次开放日。0A、正确B、错误答案：B解析：商业银行理财业务监督管理方法第四十四条商业银行理财产品直接或 间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭 式理财产品的到期日或者开放式理财产品的最近一次开放日.商业银行保险销售从业人员不得以个人名义从事互联网保险业务。（）A、正确B、错误答案：A解析：商业银行代理保险业务管理方法/第三章/经营规那么第四十四条商业银 行保险销售从业人员不得以个人名义从事互联网保险业务。329 .商业银行应当建

47、立理财产品的内部审批政策和程序，在发行新产品之前充分 识别和评估各类风险。0A、正确B、错误答案：A解析：商业银行理财业务监督管理方法第三章第十七条商业银行应当建立理 财产品的内部审批政策和程序，在发行新产品之前充分识别和评估各类风险。理 财产品由负责风险管理 法律合规、财务会计管理和消费者保护等相关职能部门 进行审核，并获得董事会 董事会授权的专门委员会 高级管理层或者相关部门 的批准。330 .商业银行经营保险代理业务，应当主业经营情况良好，最近3年无重大违法 违规记录（已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外）。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行代理保险业务管理方

48、法第二章第八条商业银行经营保险代理业 务，应当具备以下条件：（二）主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记 录（已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外）.董事会应当针对内部审计发现的问题，催促高级管理层及时采取整改措施。 内部审计部门应当跟踪检查整改措施的实施情况，并及时向董事会提交有关报告。（）A、正确B、错误答案:A解析：商业银行理财业务监督管理方法第三章第十六条商业银行内部审计部 门应当按照国务院银行业监督管理机构关于内部审计的相关规定，至少每年对理 财业务进行一次内部审计，并将审计报告报送审计委员会及董事会。董事会应当 针对内部审计发现的问题，催促高级管理层及时采取整改措施。内部审计部门应 当跟踪检查整改措施的实施情况，并及时向董事会提交有关报告。331 .商业银行的股东 由商业银行直接或者间接控制的金融机