知链大数据金融实训平台整体建设方案.docx
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1、GD知链EDUCHAINX大数据金融实训平台整体建设方案北京知链科技有限公司2019年7月大数据金融实训平台整体建设方案3.2大数据金融实训平台建设方案3.2.1 平台产品功能介绍大数据金融实训平台作为面向院校开展新技术赋能的实践教学平 台,可用于对财会金融、经济管控、工商管控、信息管控等专业学生提 供实训课程教学。大数据金融实训平台集成了以真实应用案例为背景的 教学资源、案例对象的真实数据、数据采集与分析处理实战工具,再配 套线下学习教具,完全满足院校大数据金融实践课程教学要求。大数据金融实训平台提供4大案例实训模块,包括:互联网金融借 贷风控、企业信用风险评级、客户画像与精准营销、金融机构
2、非现场审 计,着重培养学生的大数据金融思维与能力。平台通过案例讲解、理论 指导、实战操作、分析结论等任务步骤学习,使学生掌握大数据在金融 领域的主要应用场景及产生的实际价值;通过方案准备、数据采集与清 洗、数据处理与呈现、数据分析等任务阶段学习,使学生在完成实训任 务过程中,了解大数据相关技术原理、概念知识和大数据处理全过程; 通过场景化案例示范教学形式,结合金融本专业知识运用,有效增强学 生实际体验、提升学习趣味性、降低学习难度,实现学生大数据零基础 学习。大数据金融实训平台整体建设方案平台设计理念与特色(1)零基础学习,针对商科院校和专业大数据金融实训平台专门针对经管、财金、财贸等商科院校
3、和专业 的学生特点而设计,不要求学生具备一定的计算机或大数据基础知识。 大数据金融实训平台及数据分析工具操作均采用图形化界面,学生只要 会操作使用Office软件,就完全可以掌握大数据实训操作环境,学生 在实训过程中也不会涉及编程语言或接触复杂的算法模型,使学生可以 聚焦大数据与本专业实务的结合、提炼大数据应用效果与价值。(2)紧贴本专业,采用真实案例为背景大数据金融实训平台紧贴金融本专业实务,以经典的大数据金融分 析真实案例作为实训教学背景,使学生不出校门即可接触到现实社会中 大数据金融真实应用场景,有效地提升了学生真实现场体验感,在较短 的课时安排下,尽可能使学生学到更多有用的知识和技能,
4、并培养和训 练学生掌握有效的大数据金融思维和能力。(3)场景化教学,真实场景和实时数据学生通过大数据金融实训平台及其嵌套的金融大数据工具,可以完 全置身于金融大数据分析岗位,使用模拟脱敏企业/个人征信数据及真 实业务数据,通过构建大数据风控、征信、审计、客户画像模型对企业 和个人金融业务申请、信用风险、经营疑点、潜在客户等进行全方位分大数据金融实训平台整体建设方案析评估和评级评分。根据实训平台任务提示与指导,学生从数据采集与 准备、模型设计、数据分析与呈现等逐步完成相关项目实战任务,通过 模拟业务数据使用大数据分析模型对目标对象进行审批及评估,真实体 验和实际完成金融大数据相关项目实施的全部场
5、景和过程。(4)评价自动化化,动化生成学生能力谱和成绩评价报告大数据金融实训平台可自动化采集学生实训过程中学习、答题、实 训操作等环节中的数据,并基于数据对学生的学习能力、岗位胜任力、 积极参与度、实训成果价值进行统计分析,自动化生成学习参加实训课 程的思维能力图谱、学习成长轨迹及综合成绩评价报告。从而方便教师 及时快速掌握学生的学生情况,满足实践课程学生考核的需要。个人成长轨迹L个人信息一姓名:张冷宁用含:12桂名:12男含:12tea- 12活跃值,题值能力值思维值333456345123排名 12博名 12操名:12折8 12成绩图谱 r 思维图语r 能力图祖 (5)理实一体化,理论与实
6、践融会贯通考虑到学生可能是首次接触大数据实践课程,大数据金融实训平台 在学生实训任务中穿插与任务相关的大数据基础理论教学,以浅显易懂 的方式方法,让商科学生掌握大数据的核心知识和原理,使学生能够更大数据金融实训平台整体建设方案好地理解实训任务的内涵和意义,充实知识、开阔思路,并在完成大数 据金融实训任务的同时将理论知识融会贯通。3.2.2 实训课程体系设计大数据金融实训课程是围绕分析应用场景,以行业案例和大数据基 础理论与应用实践为教学主线,面向金融专业学生设计的大数据实践课 程。重点培养学生在本专业领域熟悉大数据应用场景,培养和锻炼学生 大数据分析思维与数据操作技能。通过实训课程学习,学生能
7、够较好地 掌握大数据财务分析与应用基础理论、计算机科学及大数据技术基本知 识、基本理论和常用数据分析工具操作技能,熟悉大数据采集、处理、 分析与挖掘、数据可视呈现的处理过程,未来就业时具备提炼本专业大数据业务需求、数据分析与应用能力,实现学以致用的目标。10)整理实训报告数据-数据分析算法选择-整理报告数据-分析实训结果昆国甲I二三5)数据模型设计-指标维度选取1)课程认知大数据在金融领域中的应用-互联网金融风控案例分析2)课题研究附图:互联网金融信贷风控实训课程大纲(示例)-熟悉实训平台基本操作-研究确定实训项目课题-制定项目课题方案3)金融信贷模型6)风控准入规则-信审黑灰名单反欺诈准入机
8、制7)模型效果评估-模型收益效果评估的图表分析8)在线审核流程-模拟业务在线审批与复核9)风控报告-数据分析模型设计与评估方法-房贷模型、车贷模型、消费贷模型4)数据集成与导入-数据采集、转换与清洗-数据仓库原理-数据源分析与导入方法11)实训总结与讲评-小组讨论报告结论-实训总结与讲评每个大数据金融实训课程为32学时,以企业盈利能力与趋势分析案例实训课程为例,课程共为分四个阶段:课程认知、模型设计、模型10大数据金融实训平台整体建设方案评估与数据分析、总结与报告。3.2.3 案例实训一:互联网金融信贷风控实训案例案例名称:某互联网金融机构房贷业务风控。本案例讲述某互联网金融公司通过建立房贷风
9、控模型,进行AI人工智能智慧模型对比及模型收益评估,应用风控模型对互联网上房贷业务申请进行风险评级,并结合准入规则、信审黑灰名单机制和个人征信报告等对贷款申请进行审批放款和拒贷的过程及结论。同步借款信息侑贷资金打款 圉资金交易电子合同催收信审通过/放贷身份验证黑名单过活银行卡绑定授权征侑直询同步承建屿服务费不得基础工具类功能信贷APP准送借款需求低风险90银行ABS自有资金P2P客户(自然流量)贷中信审及后台管理对接资金端(2)实训简介“互联网金融信贷风控实训I”可以让学生根据实训平台的任务提示, 使用金融信贷风控分析工具、风控模型设计器、模型收益分析工具等建 立风控模型,再通过完成互联网金融
10、信贷网上审批实训任务对互联网申11大数据金融实训平台整体建设方案请贷款客户(脱敏仿真数据)进行风控模型应用评级,并提交客户风险 评估报告作为实训成果。风险场景房货风险场景所属公司摩尔龙成都分公司日期念准入薨线中心俄在线审核在线甲横列聂产j反欺诈照务场最列表场景策BS准入策略风险场景配置目信重名中心信审名单O:变座管理模型得分X袁杰,欢迎通! 风控设.:Qo坏账率:依 (无M)矍皿(OOXX)%)j flfi- (00X)0%)还款周期:12月建议通过(利率):8%预收益值:万通过(利率):7%预收苗值:万总计预收益值;6312万一实训相关内容包括选取模型构造指标、建立信贷风控模型、进行模 型收
11、益评估、设置准入规则、联网信审、完成网上贷款申请审批流程等, 学生分组完成实训任务,并根据最终收益实现各组成绩排序和评比。3.2.4 案例实训二:企业信用风险评级(1)实训案例案例名称:国内某银行非零售对公信用风险评级本案例讲述国内某银行采集其对公客户的企业规模、收入水平、企 业资产状况、银行信用状况、授信额度、信贷历史、实际控制人个人征 信、企业资信记录、行政处罚情况、重大不利事件等信息数据,使用企 业信用风险评级system设计统一标准的信用风险模型,通过定性和定 量分析,对企业客户一定经营期间内的资信状况进行综合评价并确定其12大数据金融实训平台整体建设方案EDLKMAIMXEDLKMA
12、IMX文 X 审HUE回 18275v评级步骤v客户基本信息客户信息名户财报预警客户编号 客户所原行业漕饮料及茶叶枇发客户财报关量通用企业财报客户名称贪18275规模(行内)小型企业金融企业标识否主笞客尸经理高浩定量因索V客户信息补录定性因素评级报告政府融夷平台标 识:v客户评0信息系妖砰级等颌A*字段说明字段说明字段说明狙授信金锻(元):1000出;*信我人的信用风险适中具备足第的能力能蛉兑现其财务承诺,但是不利出避济条 58崎件或交化的经济环境合更容易削弱借款人兑现耳财务承诺的能力信用风险等级的过程及结论。认定评0J等级M-士生借款人的信用风险较低.具备充足的能力的兑规其财务承诺,但是在经
13、济条件和 揄本环哎不利时会在某牌程度上更容易受到影昭客户财务,造名称详细说明解祥说明虑他利涧未结转、少结转成本多计存货固定资产净额之外的X的长期货产占总资产比例上升,营业总收入增长率较离,存货流动资产占t匕过大,存货周转率过慢且大幅下降存贷总资产占比这高于行业平均水平,且增长率较快定量分析号名轿值淳资产收益率%51.791WM2.1361954926598主营业务利涧率%36.1962资产负债率,40.1656日M2.1361954965412 流动比率一1859781M2_1361954982898 炳售回款率,99.2294M2 手工业务收入用长率为54.6568二I:凄作人角色部门像作时
14、间系线评级等级X定评级等缄支行客尸经理贵阳分行小企业金融部2013-04-09 11 16:09A*AA-(2)实训简介“企业信用风险评级实训”可以让学生根据实训平台的任务提示, 扮演银行客户经理、授信、终审等角色,使用信用评级system、信用模 型设计器、脱敏征信报告数据等对某虚拟企业客户进行信用评级,并结 合相关金融专业知识完成实训任务报告。实训相关内容包括采集企业资信状况数据、建立企业信用风险模型、 对模拟企业进行信用风险评级、完成信用评级评审流程等,学生分组完 成实训任务,并根据各组对一定客户样本的评级结果与真实评级对比, 完成各组实训成绩评定与排序。13大数据金融实训平台整体建设方
15、案案例实训三:客户画像与精准营销(1)实训案例案例名称:国内某银行企业客户统一视图与精准营销计划社交网 络球 与内部 数据的 集成客户讨论客户倾向客户情绪日常行为客户属性社交关系客户 事件客户 基本 属性网站活动内部数据营销活动 eg信誉风险 评估竞争分析全景客户 视图应用微观客户细分经过内外部数据 提炼,关联挖掘 后的高质量客户企业元 数据实体识别客户挽留新客户获取销售线索产生推荐本案例讲述国内某银行通过构建企业客户统一视图画像并制订精准营销计划,解决银行获客成本居高不下、同行业竞争客户流失严重、 老客户和潜在客户无法有效激活和利用等问题,使用客户数据整合 system汇聚各类客户数据,使用
16、客户识别与客户洞察分析system,并 设计应用客户识别算法建立客户标签体系,完成客群分类评级,实现客 户经理客群自动化分配、客群特色产品自动化匹配等精准营销计划的过 程及结论。141零售客户全景视图体系1生命周期人口轮廓产品业务交易行为价值贡献需求态度营销活动关系圈子1生存周期1社会地位,1产品偏好11操作偏好11直接贡献1忠诚度1营销过程11家庭关系11年龄分层生命阶段国企高干(产品持有偏好、 产品行业偏好 产品价格偏好 A股流通盘偏 好 产品持有组合1首次购买产品JC,操作频度偏好) 周转率偏好 持股集中度偏 好 委托偏好y,客户综合价值、 评定结果 客户日均资产 分段 客户佣金率分 层
17、/客户忠诚度客、 户流失预测销售状态 广告媒介夫妻关系 父母子女关系 亲属关系7i财产状况I1价值周期1敏感度营销结果AUM等级客户分层 资产分层交易分层核心客户潜力升优质 普通升潜力1 优质向示迁徙J1 介格敏感型指、 数风睑敏感度 服务敏感性产品数量组合、 营销活动类|社会关系|性格爱好同事圈子 同学圈子 生意圈子 社区圈子 俱乐部圈子|渠道偏好喜好类型|业务客群.特殊名单0不同渠道使用、 频率不同渠道业务类型偏好|人口信息,|基金客户|权证客户 资金量较大, 中长线客户Z风险度黑名单、免打扰名单婚姻状况潜在贡献客户洗钱风险 评分客户风险承受 能力客观评价 客户风险承受 1 能力当目评价J
18、1交往周期r客户能力提升、 指数客户主账户标F营销事件大额转出模型打分 产品响应分数、 理财潜升优分. .|相似圈子|1收入支出客户发展状态、 客户关系时间 经济业务持有 周期 理财持有周期(资管持有周期1::1资金流量互利网行为肖费圈子家庭年收入分层,访问频率 访问量 模块停留时间 最近访问产品1行为轨迹 期初资产 期末资产 浮动盈亏 盈利指数1)特殊群体甯斯上市公司高管、 董监事客户评价知链EDLKMAIMX大数据金融实训平台整体建设方案大数据金融实训平台整体建设方案(2)实训简介“客户画像与精准营销实训”可以让学生根据实训平台的任务提 示,使用客户数据采集与整合工具、客群分类评级模型设计
19、器、数据仓 库工具、客户洞察分析工具等对模拟银行的企业客户脱敏仿真数据完成 客户画像设计,并制定对应精准营销方案和计划,结合相关金融专业知 识完成实训任务报告。孙甜甜29客户美,个人客户硕士名户网点上海市浦东新区张江支行未知所属理王远有户岂吸4锻星用户所归 陈芳代发客户个N青户上海市浦东新区上海市浦东新区张江支行上海市丽斯区川沙支行201年3月21日代发客户个N青户上海市浦东新区上海市浦东新区张江支行上海市丽斯区川沙支行201年3月21日已开通业务:网上银行信用卡外;匚业务限行理财个人货款可开通业务:贵金网 BI际业务 智d寸 咨询我问类业务 网上支付区本属性价债及贡献度交易及产品值好消费值好
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- 知链大 数据 金融 平台 整体 建设 方案
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