自考风险管理复习资料.docx

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1、风险管理重点复习资料二, 试述风险因素, 风险事故, 损失及其相互关系风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加, 扩大的条件。风险事故又称风险事务，是指引起损失的干脆或外在的缘由，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。损失是指非成心, 非方案, 非预期, 的经济价值削减的事实。风险因素, 风险事故, 损失三者之间的关系是，风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。三, 试述风险的代价风险的代价包括风险事故的代价, 风险因素的代价, 处理风险的费用。1. 风险事故的代价是指风险发生所带来的干脆或间接的损失。2.

2、 风险因素的代价是指一种为防范风险而付出的无形代价。A风险因素所导致的社会生产力和社会个体福利水平的下降。B风险因素所导致的社会资源支配的失衡。3. 处理风险的费用，意识到自己面临的风险，经济单位就会实行各种措施，于是费用便产生。四, 试述风险管理的作用1. 对企业的奉献A风险管理有利于维持企业生产经营的稳定。B风险管理有利于提高企业经济效益。a干脆奉献：降低费用b间接奉献：对于提高企业经济效益具有间接奉献i. 有效的风险管理睬使企业上下获得平安感，并增加扩展业务的信念。ii. 风险管理有助于增加领导层经营管理决策的正确性。iii. 在决策从事某种业务时，假如能对其纯粹风险进展正确的处理，那末

3、其业务经营会变得更为明智及有效。三, 试述企业组织构造及风险管理的关系一直线制组织构造：由企业领导人全权负责，不设职能机构，只设扶植人员。适用于小型企业。在小型企业中，一般可设置少数专职人员负责风险管理，厂长或经理是风险管理总负责人，全权处理企业各类风险。在这种状况下，风险管理简洁明白，责权清楚，效率较高。但是管理效果在很大程度上依靠于领导的实力，对领导的素养要求较高。无法处理困难的风险。二职能制组织构造：职能制要求企业除主管领导人之外，同时还在企业内设置假设干相应职能机构，局部管理职能下放到各职能机构和专职人员手中。这些职能机构和职能人员，在自己的业务范围内，有权向下级行政单位下达叮嘱。在大

4、中型企业中一般要特地设有风险管理部门，并配备专职的风险管理人员，风险管理部门有负责拟定有关风险管理的方案，从事风险管理限制处理，在职权范围内，可向下级下达叮嘱。这种状况由于运用里专业的人才，可是风险管理水平提高。但是比拟简洁形成多头领导，造成秩序紊乱。三直线-职能制组织构造：企业按确定的标准进展划分，建立起行政领导系统。各级行政领导人，统一管理本单位, 本部门的行政工作，干脆向其上级负责，对下有指挥叮嘱权。各级行政单位设置的职能机构是领导人的参谋，不能对下级行政单位下达叮嘱。在这种组织形态中，风险管理部门作为企业职能部门是扶植企业高层领导的，起着询问效劳作用。它对下级无叮嘱权，只是进展指导和监

5、视。领导层由于由专业人员的扶植，可以较为正确的进展风险处理。另一方面，由于相对集权整个企业又可以在统一的领导下，进展生产经营活动。因此这是一种企业普遍承受的形势。五, 试述企业风险管理部门及其他部门之间的关系一会计部门：会计部门驾驭着许多的会计信息，可以为风险管理部门供应风险分析资料，扶植风险经理做出正确的决策。会计部门还可以通过在企业各部门之间支配风险管理本钱，扶植风险经理监视风险方案的执行状况。但是会计部门自身也会产生值得留意的风险。二财务部门：财务部门是企业进展资金管理的部门，它筹集, 投放, 支配资金，使资金发挥最大潜能，为企业创建最大的利润。风险管理决策的实施须要资金支持，所以须要财

6、务部门和风险管理部门相互合作。三购销部门：购销部门常会使企业面临风险损失。风险管理部门在进展损失限制时，须要购销部门的合作，以便分析识别损失缘由，从而使损失降至最小。四生产部门：生产部门在指导产品或供应劳务时，常会使生产或劳务工人孟授予工作相关的损害，风险管理人员应扶植生产人员识别风险，指导他们如何防止, 防止风险或为他们消退风险。五人事部门：人事部门及风险管理部门共同设计，支配和管理雇员福利方案。此外人事部门还可以扶植风险管理部门分析处理企业的某些风险。六, 风险管理方案书的作用风险管理方案书能将风险管理目标和要求传达给企业的每一位员工。风险管理方案书对于整个组织来说，可以建立整个风险管理的

7、目标，定义风险管理部门责权地位，协调企业各分支机构，对风险暴露单位的风险级别评定，建立提高现有的沟通网络和管理信息系统。第三章 风险识别一, 风险识别的目的目的之一是为了便于实施风险管理过程中的风险衡量，风险识别是风险衡量的根底，也是进展风险管理决策的根底，因此目的之二是为了选择最正确的风险处理方案。二, 如何理解感知风险和分析风险一 感知风险：即了客观存在的各种风险。二 分析风险：即分析引起风险事故的各种因素。感知风险及分析风险是奉献识别的两个阶段，感知风险是奉献识别的根底，分析风险是风险识别的关键。因为只有通过感知风险，才能进一步在此根底上进展分析，找寻可能导致风险事故发生的各种因素，为拟

8、定风险处理方案, 进展风险管理决策效劳。三, 为什么说风险识别是一项系统性, 持续性, 制度性的工作？风险识别是一项系统性, 持续性, 制度性的工作。所谓系统性，是指风险识别不能局限在某个部门，某个环节中，而要探讨经济单位这样一个完整系统所具有的全部风险。所谓持续性，是因为世界总是在不断变更之中的，任何事物都在变更，风险的制和量都在变更，还可能出现前所未有的风险，假设非连续的工作，实难发觉经济单位所面临的潜在风险。制度性，是因为风险管理作为一项科学的管理活动本身要有组织, 有制度。四, 简述以下几种分析方法：流程图分析法, 投入产出分析法, 保单比照法, 事故分析法。一流程图分析法：将一个特殊

9、活动过程连续生动地描述一幅流程图，在区分整个生产过程的关键工序后进展风险识别的方法。二投入产出分析法：是通过分析企业内各部门之间和企业及外部之间的商品和效劳流量的关系，来识别企业所面临风险的一种分析方法。三保单比照法：是由保险公司将其现行出卖的保单种类及风险分析调查表相结合，以问卷的形式制成表，企业风险管理人员依据此表格及企业已拥有的保单，加以比照比拟分析的一种识别风险的方法。四事故分析法：是对可能以其损失的事故进展探讨，并探究其缘由和结果的一种方法。五, 风险识别方法都存在确定的局限性单独运用一任何一种方法不行能提示出经济单位面临的全部风险，更不行能提示导致风险事故的全部因素，因此必需依据经

10、济单位的性质, 性质以及每种方法的用途将多种方法结合运用。二由于经费的限制和不断地增加工作会引起收益下降，风险管理人员必需依据实际条件选择效果最优的方法或方法组合。三如前所述，风险识别是一个连绵起伏的过程，仅凭一两次调查分析不能解决问题，许多困难的和潜在的风险要经过屡次识别才能获得较为精确的答案。六, 感知风险有哪些方法：财务报表分析法, 流程图分析法, 标准调查表保单调查表, 保单比照表, 资产-损失分析法, 投入产出分析法。分析风险有哪些方法：风险清单分析法, 威逼分析法, 事故树分析法, 风险因素分析法。二, 企业在责任诉讼案中可以运用哪些理由进展抗辩一根本没有责任。企业必需证明自己有受

11、害方所受损失无关，但这往往比拟困难。二自担风险。企业假设能证明受害方已经相识到某项活动所包含的风险却照旧参及此项活动，因之造成的损失，企业可以免责。三受害方有过失。企业以此理由进展辩护，假如成功，那么可以防止赔偿或至少可以削减赔偿金额，这种状况较多地出现在交通事故中。四最终明显时机原那么。指的是原告虽然有过失，但只要它能证明企业方有最终的明显时机去防止事故的发生，但却没有利用这一时机，那么可从企业处获得赔偿。三, 财产损失的缘由一火灾：由于失去限制的异样性燃烧而造成财产损失或人身伤亡的意外事故。二爆炸：物体在瞬间发生分解或燃烧时排出大量气体，对其四周环境或容器造成强大压力所发生的爆破现象。三雷

12、电：是指发生在积云中的放电, 雷鸣现象。四洪水：指大量的降雨在短时间内聚集河槽而形成的特大径流。五地震：由于地壳变动引起的灾难。六盗窃：分为内盗和外盗两种。1. 外盗：指企业外部人员对企业财产的盗窃。可以通过提高警觉，加强防范措施来削减。2. 内盗：指企业内部雇员或及外部人人内外勾结进展的盗窃。五, 风险损失评估的方法一财产干脆损失评估：1. 重置本钱法：是指按被评估财产现时重置全价扣除损耗或贬值来确定倍评估财产价值的一种方法。2. 现行市价法：通过调查市场上及被评估财产一样或类似的财产价格，据以确定财产评估价值的方法。3. 收益现值法：企业的某些财产，能在将来相当长的时期内获得收益，因此这些

13、财产的价值，可以用他们将来收益的现值表示。二财产间接损失评估1. 收益削减：企业财产受损失后，企业局部的或全部的损失了对财产的运用，使收益削减。2. 额外费用增加：企业财产损毁后，为复原正常的生产经营，必定要发生一些额外费用或支出。七, 企业主要的责任风险一雇主风险：削减雇主风险的方法：1. 保证工作环境的平安。 2. 供应合格的机械设备及工具。3. 供应平安防护的设施，制定平安操作制度。 4. 保证员工具备相应的上岗实力。二产品责任风险：一方面，企业因过失或无过失而侵扰了顾客正值的财产权及人身权，应负民事赔偿责任。另一方面，假如顾客因购置运用企业的产品而遭受人身, 财产损害的，企业就违反了关

14、于产品平安的示意保证。三企业责任风险：专业人员为顾客供应劳务也要做到不损害它们的正值权益。四汽车责任风险：多接受保险方法处理汽车责任风险。八, 企业人身风险管理的重要性一稳定员工队伍，吸引高素养人才，增加企业凝合力。二鼓舞士气，其高工作效率。三执行了有关企业平安生产及福利保障的法律法规，并享受了员工福利方案中的税收实惠。四形成企业良好的公众形象。九, 企业人身风险损失形态一死亡： 二疾病：三工伤：员工在工作时间内引发生各种意外或因职业病造成的人员伤亡事故的总称。1. 人为因素 2. 物的因素 3. 环境因素 4. 管理因素四年老：主要指的是养老的问题, 员工老龄化的问题。二, 简述多米诺骨牌理

15、论：该理论认为，损失限制应重视人为因素管理，即加强平安规章制度建立，向员工灌输平安意识，以杜绝简洁导致事故的不平安行为。三, 比拟风险防止, 损失预防和损失抑制：一 风险防止不须要其他技术帮助，后两者都是损失限制方法。二 损失削减重点是削减损失发生的可能性。 三 损失抑制重点是削减损失的程度。四, 如何进展风险限制的本钱及效益分析：一 先要找出风险限制的本钱。 二 在找出风险限制的效益。 三 适用预期值和贴现值进展分析。五, 试述平安教化的内容：一 平安法制教化。经济单位要贯彻平安法规，要结合本单位实际制定出更为详细的规定。二 平安学问教化。经济单位要从理论上对员工进展教化，从而提高执行制度的

16、自觉性。三 平安技能教化。通过实践训练以驾驭各种技能, 技巧。四 平安看法教化。要使员工树立正确的平安看法是极为重要的。六, 试述风险防止的适用性：适合接受风险防止的状况有以下两种：一 某种特定风险所导致的损失概率和损失程度相当大。二 应用其他风险处理技术的本钱超过其产生的效益。七, 试述风险隔离的特点：一风险隔离分为分割和复制。分隔就是将经济单位面临损失的风险单位别离，而不是经他们集中在都可能遭受同样损失的同一个地点。分散就是通过加大风险单位的数量，将特定风险在更大的样本空间里进展分散，以此来削减单位的损失。复制是指在设置一份经济单位艘游的财产或设备作为贮存，这些复制品只有在原资产或设备被损

17、坏的状况下才可以被运用。二分割和复制的特点：1. 分割和复制不像其他损失抑制措施那样力图削减风险单位本身损失的严峻性，而在于削减总体损失的程度。2. 分割和复制削减的是一次独立风险事故的损失，但同时增加了风险单位，也就会影响风险事故或损失发生的概率。3. 复制风险单位可以削减平均或预期的年度损失。4. 分割风险单位能不能削减平均预期损失，更大程度上取决于分割风险单位削减损失程度是否比降低风险事故或损失发生概率来得更重要。八, 风险转移的含义和方法：一 风险转移包括两方面的含义：1. 风险的财产转移 2. 风险的财务转移二 风险转移的方法：出售, 分包, 约定免责。九, 损失限制的定义和分类：一

18、 损失限制是指企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的概率，缩小其损失发生的程度来到达限制目的的各种限制技术或方法。二 损失限制的分类：1. 依据目的不同可以分为损失预防和损失抑制。2. 依据所实行措施的性质分为工程法和行为法。依据执行时间分为损失发生前, 损失发生时, 损失发生后。第六章 风险的财务处理一, 试述财务型非保险转移的优缺点一 优点：1. 财务型非风险转移方法所能处理的风险，既可以是纯粹风险，也可以是投机风险，既有可保风险，可又不行保风险。这种方法所运用的对象是比拟广泛的。2. 财务型非保险转移的详细操作措施灵敏多样。3. 财务型非保险转移的干脆本钱较低。及保险转移相

19、比，所需费用总是低于购置保险的保险费。4. 有利于促进全社会限制风险, 削减风险。一般而言，把潜在损失转移给那些能够更好的进展损失限制的人，会降低损失概率及损失程度。二 缺点：1. 法律和清理的双重限制：2. 合同条文理解的差异可能引起起一些问题。3. 转让人要承当确定的代价。受让人不会无代价地承受转移，总是要求转让人在某些方面作出让步。4. 受让人有时无力承当所转移的损失责任。二, 风险自留的本质及主要措施风险自留又叫风险承当，是指经济单位自己承当有风险事故所造成损失。其实在在于，当风险事故发生并造成确定的损失之后，经济单位通过内部资金的融通来弥补所遭受的损失。主要措施有：一 将损失摊入经营

20、本钱。是指在风险事故发生时，经济单位把意外的损失计入当期损益，即吸取于短期的现金流通之中。二 建立意外损失基金。又成自保基金或应急基金，是经济单位基于对所面临风险的识别和衡量，并依据其本身的财务实力，预先提取，用以补偿风险事故所至损失的一种基金。三 借款用以补偿风险损失。在风险事故发生后，经济单位通过接待筹借资金以补偿风险事故所造成损失。四 自负额保险。三, 自保的优缺点一 优点：1. 承保弹性增加。自保公司经营灵敏，可以尽量适应企业的须要。2. 保险本钱降低。通过专业自保可以降低企业风险管理的本钱。3. 租税负担减轻4. 损失限制加强。专业自保公司可以利用专业自保公司的人才和管理技术，为企业

21、开展各种预防工作，从而有效地限制风险损失。5. 自保及再保险结合。自保公司可以进入再保险市场，经风险进展转移和分散。二 缺点：1. 业务量有限。2. 风险品质较差。专业自保公司所承当的业务，多数是财产风险以及在传统保险市场上难以获得保障的责任风险，这风险有时相当集中，损失频率高损失幅度大，赔偿时间可能拖得很久，因此经营起来难度较大。3. 组织规模简陋。自保公司规模较小，组织机构也比拟简洁。4. 财务根底脆弱。由于资本金较小，财务根底脆弱，业务开展也受此限制。四, 财务型非保险转移风险处理的方式一 中和。是指将损失时机及获利时机平衡的一种方法，通常被用于处理投机风险。二 免责约定。是指合同的一方

22、通过合同条款，对合同中发生的对他人人身损害和财产损失的责任转移给另一方承当，即通过主要针对其他事项的合同中的条款来实现风险转移。三 保证书。是指由保证人对被保证人因其行为不忠实或不履行某种明确的义务而导致权利人的损失予以赔偿的一种书面合同。保证的目的在于担保被保证人对权利人的忠实和有义务的旅行，否那么由保证人赔偿损失。四 公司化。企业通过发行股票，将企业经营的风险转移给多数股东承当。五, 风险转移及非风险转移的关系一 联系：风险转移和非风险转移同属财务型风险处理技术。二 区分：1. 保险转移的受让人是保险人。非保险转移那么是其他经济单位。2. 保险转移的受让人有一是地承受大量的风险单位，进展及

23、之相关联的风险分析。非保险转移的受让人不能这样做。3. 保险转移通过特地的契约保险合同来实现风险的转移。非保险转移是附属于其他的契约来完成风险的转移。六, 风险的非保险转移的适用条件一 转让人及受让人之间的损失必需能够明确的划分。二 受让人应当有实力并情愿承受适当的财务责任。三 这种方法对于转让人和受让人双方，应当都是有益的。七, 将损失摊入经营本钱的优缺点一 缺点：1. 企业在财务上对风险损失进展补偿的实力常常受到限制。2. 风险事故发生后所作的补偿，必定导致企业流淌资金削减，而这可能使企业外部条件出现不利状况。二 优点：1. 风险自留方式在损失前不发生任何费用，直到损失实际发生后才有现金支

24、付。2. 损失发生后，风险补偿费用仅限于支付实际损失额。3. 风险的代价被列入预算后，自然就被列为经济单位的预算限制对象，自动地受到预算限制制度的监视八, 建立意外损失基金及将损失干脆摊入经营本钱的区分从风险损失产生的背景看，建立意外损失基金指损失发生之前的措施，损失干脆摊入经营本钱仅指发生时或者发生以后将损失摊入本钱。从实行措施的性质看，建立意外损失基金是对风险损失进展补偿的方案措施，损失干脆摊入经营本钱是对损失进展补偿的实施措施建立意外损失基金往往是在损失干脆摊入经营本钱无法实施，或者有许多限制时而进展的预先方案。一般认为，建立意外损失基金的做法比损失干脆摊入经营本钱更简洁，更能解决问题。

25、九, 建立意外损失基金及保险的区分一 保险是集合众多同类风险单位分担损失的一种风险处理方法，其性质是风险结合及转移技术，但建立意外损失基金那么属于企业本身单独承当风险的一种技术。二 经济单位参加保险，在事故发生时可随时获得补偿，但建立意外损失基金在基金积累形成之前发生事故那么无法获得充分的补偿。三 经济单位参加保险，在保险责任终止后其已付保险费不能返还，但建立意外损失基金剩余财产仍属企业全部。十, 建立意外损失基金的优缺点一 优点：1. 节约保险费。2. 促进企业经营稳定。建立意外损失基金可以增加企业补偿风险损失的实力，弥补将损失干脆摊入经营本钱的缺乏。3. 资金投资可以获利。经济单位可以利用

26、建立意外损失基金进展获利投资。4. 道德风险削减。建立意外损失基金是企业内部自设的，自留自用，道德风险因此削减。5. 理赔快速。二 缺点：1. 基金规模的限制。建立意外损失基金的规模受到企业年净现金流淌状况的限制。2. 可能发生财务调度困难。在基金积累之初可能发生超过其积累基金额的损失，要用其他的资金来予以弥补，这样会造成财务调整上的困难。3. 风险单位数目有限。大数法那么不能发生作用，风险损失预料比拟困难，要借用保险公司的一些做法或者得到他们的扶植。4. 税法方面的不利。建立意外损失基金的来源只能是税后利润，但保费却是可以免税的，企业内部意外损失基金的分摊额提取常常得不到任何税赋的减免。第七

27、章 风险的保险转移一, 志向的可保风险的构成要件？为什么投机风险不是可保风险？一可保风险的构成要件：1. 风险是纯粹风险，而不是投机风险。2. 风向事故的发生时意外的，但风险损失本身是可以确定的。3. 经济可行性。风险损失幅度不能太大，也不能太小。4. 要有大量独立的同质风险单位存在。二投机风险是无法保险的，因为：1. 投机风险有获利的可能，因而是风险损失的预料变得困难。2. 投机风险有时表现为根本风险，其风险损失为一般商业保险所不能承当。3. 投机风险的风险事故发生对某人是损失，但为他人可能是获利，因而对全社会而言，可能并无损害。三, 局部保险的适用性：遇到以下状况，经济单位须要支配局部保险

28、，议决其投保程度。一绝大多数风险，即使是发生最大可能损失的概率较大，实际发生的损失大多数是比拟小的，通常能在经济单位自留风险的实力之内。或许可能用内部意外损失基金来解决。二假如经济单位的业务活动分散在几个标的里，考虑到其全部房屋同时发生全损的概率几乎为零，经济单位就不愿定将全部资产的价值投资。三假如一个经济单位已经积累了一笔较大的意外损失基金，有实力承当确定风险损失。四, 保险事故发生时，被保险方要做哪几件事？一主动施救：风险事故一旦发生，被保险人应当像未参加保险一样，实行一切合理的施救, 整理措施, 以削减损失。二损失通知：保险事故发生，投保人, 被保险人或受益人有通知保险人的义务，通知必需

29、快速刚好。三现场爱惜：风险事故发生后，被保险人或受益人对于事故现场，有责任加以爱惜，直至保险人定损之后，这是为定损能据实进展，而防止被保险方的不实, 非法行为。四损失举证：被保险人或受益人在风险事故发生并通知保险人之后，有损失举证的责任，既须要供应有关损失的证明文件方能索赔。五, 一揽子保险的含义及其优点：一一揽子保险是指企业和家庭不再分别购置财产保险或者责任保险以保障自己的生产经营活动或家庭财产，而是通过一个可承保多种保险合同，将财产和责任风险一并转移给保险公司。二一揽子保险的优点：1. 转移同样的风险，借助一个一揽子保险合同完成要比通过两个保险合同实现，本钱更低，即保费更为廉价。2. 对于

30、一家企业来说，管理一个保险合同只及一家保险公司打交道，总比及多家公司打交道便利。3. 许多一揽子保险不要求保单标准化，企业风险管理者可以更多地从企业风险管理的要求动身，及保险公司商订一揽子保险合同，以寻求险别, 效劳和本钱的最正确组合。六, 员工福利方案的地位和作用：一员工福利方案是指由企业和员工单方面或共同出资，通过非政府干脆经办的保险，建立的各种形态的给付措施，旨在为其员工供应死亡, 意外损害, 疾病, 退休等方面的经济保障。二员工福利方案有助于调发动工的工作主动性。三员工福利方案对大多数员工来说是一种重要的就业条件。企业要吸引和留住素养好, 技术高的员工，就必需建立员工福利方案。于是员工

31、福利方案又成为企业间竞争的一种手段。七, 在制定退休金方案时，风险管理者必需就哪些问题做出正确决策？一资格规定。 二退休金的确定。三资金来源。 四资金运用。八, 什么是保险？保险的要素？一保险属于经济范畴；从法学的角度看，保险是一种合同行为；从风险管理的角度看，保险是一种风险转移机制。二保险有以下要素：1. 特定风险事故的存在。保险是基于风险的客观存在而产生的，没有风险就没有保险。2. 补偿损失，安定生活。这是保险的目的。就整个保险业而言，应以安定经济生活为最终目标，但就详细保险合同而言，那么以损失补偿为主要功能。3. 保费负担，公允合理。保险费是投保人将风险转移给保险公司所应支付的代价。因此

32、，这种费用必需及所转移的风险相一样。九, 保险的优缺点：一优点：1. 补偿风险损失，保障经济生活安定。 2. 削减不确定性，促进资源合理配置。3. 为社会供应长期资原来源。 4. 供应风险管理效劳。二保险的消极影响：1. 保险经营费用的发生。 2. 道德和心理风险增加。十, 代位求偿的含义：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内单位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。十一, 保险的赔偿方式：一第一紧急赔偿方式。指对于保险额限度内的损失，保险人给及全部赔偿。当损失金额小于保险金额时，按损失金额赔偿。当损失金额达及保险金额时，赔偿保险金额。二

33、定值赔偿方式。双方约定保险价值作为保险金额，保险事故发生后，不管当时保险财产的实际价值如何，全损全赔，局部损失按损失成度赔偿。三比例赔偿方式。保险人依据保险金额及保险事故发生时保险财产的实际的比例计算赔款。当保险金额小于实际价值时，保险公司赔付保险金额，剩余的自己承当。当保险金额大于或等于实际价值时，按损失金额赔偿。十二, 什么是共同保险, 共保条款。一共同保险是指几家保险公司共同承保同一标的的同一风险，其责任按各自承当的份额比例分担。二共保条款是指保险人及投保人商定，投保当时实际购置的保险金额及出险时保险标的价值之比不得低于既定的比例，否那么，对于未到达这个比例的那局部，被保险人要承当责任。

34、十三, 保险争议的处理原那么和处理方法：一处理原那么：1. 诚信, 合法。2. 文义说明。合同中的用词应当依据该词通常的文字含义，并结合上下文的内容来说明。3. 意图说明。保险合同是依据双方当事人的合意订立的，因而对于条款的说明，必需敬重当事双方在订立合同时的真实意图。4. 合同的说明应有利于被保险方。二处理方法：1. 协商。 2. 调解。3. 仲裁。我国涉外仲裁机构对保险合同争议的仲裁是终局性的，并具有约束力。我国对一般合同的争议实行二级仲裁，假如当事人仍不服，可在接到二级仲裁确定书之日起15日内向法院起诉，由法院作出审判裁决。4. 诉讼。十四, 美国员工福利方案的构成：一 退休金方案。 二

35、 抚恤金方案。三 储蓄方案。 四 团体安康保险方案。十五, 团险的含义，团险的特点：一 团险是指以一张保险单为众多被保险人供应保障的保险。团体保险以集体法人为投保人，以其成员企业中的职工为被保险人。二 团险有以下特点：1. 风险的选择基于团体。 2. 运用团体保单，保费低廉。3. 保险方案的灵敏性。一, 风险管理决策的特点：一 定期评估, 适时调整决策。 二 科学及艺术相结合。三 风险管理决策的绩效在短期内不明显。二, 什么是忧虑价值？有哪些影响因素？一 忧虑价值是指对人们关于风险事故的所至后果不确定性的担忧的一种货币表示。二 忧虑价值有以下影响因素：1. 风险损失的概率分布。 2. 人们对风

36、险损失不确定性的把握程度。3. 风险管理的目标。 4. 决策者的个人胆识。三, 什么是损失矩阵？损失矩阵是指用以反映特定风险在多种处理方案下的损失额和费用额的一种表示。四, 风险决策原那么是什么？一 损失概率不知道的状况下：1. 最大最小原那么：风险管理决策者以风险的最大潜在损失最小者为最正确方案。2. 最小最小原那么：风险管理决策者以风险的最最小潜在损失最小者为最正确方案。二 损失概率知道的状况下：1. 最可能发生的损失最小者为优。 2. 损失期望值最小者为优。五, 效用, 效用函数, 效用曲线的含义：一 效用是衡量人们对某种事物的主管价值看法, 偏爱, 倾向等的一种指标。二 效用函数是指效

37、用随着某些事物的变更而相应变更的一种对应关系。三 效用曲线是用以反映效用函数的曲线。一, 什么是风险管理信息系统？在其开展过程中阅历了哪几个阶段？每个阶段的特点？一风险管理信息系统是管理信息系统中必不行少的系统，风险管理人员由此相识并处理现实的或者潜在的偶然损失，以抵抗偶然损失所产生的不利效应，降低风险本钱。二风险管理信息系统阅历了以下几个阶段：1. 简洁事务处理阶段。计算机在风险管理中的早期应用时保险损失和报废的计算机管理。时间是20世纪60年头末。有两个缺点：1这些系统没有充分留意到经济单位整体的风险费用。 2不够精确和刚好。2. 标准风险管理报告阶段。系统对于风险管理者和整个经济单位管理

38、人员之间的沟通有特殊重要的意义。风险管理人员运用计算机收集, 分类并列出每个重要部门的风险费用数据，以月报, 季报, 年报等适宜的形式报告给董事会。时间是20世纪60年头末70年头初。3. 数据干脆调用。为了防止陷入许多数据中，投保人, 经纪人组织, 保险人开发出更为灵敏的风险管理信息系统，使他们不仅能够设计自己特定的报告，而且能随意调用他们自己的风险管理数据。时间是20世纪70年头末。4. 风险管理决策支持。交互是风险管理决策支持的核心，使计算机利用已有数据库中的数据预料风险管理人员提出的各种可供选择方案的可能结果，并且作出最正确选择。二, 风险管理信息系统的根本组成有哪些？每个组成成分中要

39、特殊留意哪些问题？一数据库：是风险管理信息系统的核心，是贮存根本信息的记忆库。建立数据库的重要活动有：1. 选择须要包含的数据类别及每种数据类别所应搜集的数量，这些数据类别的多少及数量取决于经济单位认为是否能够满足可*决策。2. 确定数据的格式, 类型以及执行RMIS预期功能所要求的干脆调用实力。3. 修改和定期检查实际数据。二软件：在选购已编好的RMIS软件或雇用其它软件公司编制或经济单位自己编制RMIS软件时，风险管理人员须要考虑以下几方面问题：1. 可*性。 2. 友好的用和界面。 3. 灵敏性。 4. 综合性。5. 容错性。 6. 兼容性。 7. 分析实力。 8. 平安性。三硬件：四人

40、事：风险管理信息系统中人是最重要的，人是供应和说明数据，设计, 组建, 支配并修理硬件。三, 风险管理信息系统的设计分为哪几个阶段？说明需求分析的目的，及其详细执行步骤。一风险管理信息系统的设计分为：1. 分析经济单位关于RMIS的特定需求。2. 确定及这些需求相适应的信息流。3. 确定能满足这些需求的RMIS在技术上和经济上的可执行性。4. 确定是否购置或租赁系统的软件, 硬件设施。二需求分析的目的：是识别风险管理信息系统的用户，了解他们各自的需求，以及组织目前可能满足这些需求的资源。三执行需求的详细步骤：1. 确定用户。风险管理信息系统的用户可以是经济单位内部的人员，也可以是经济单位外部的

41、人员。2. 进展访谈。对用户进展访谈，要因人而异，不要漏掉有价值的意见。这样不仅能保证系统更进一步的精确性，而且能促进每个被访谈者承受访谈, 报告和介绍的过程，这样会加快RMIS的最终顺当实施。3. 分析访谈结果。分析每个被访谈者的看法，从而产生一个关于经济单位的RMIS需求, 资源以及加快信息流淌和风险管理决策时机的综合前景。4. 制定分析报告。四, 风险管理信息系统在运行过程中会产生哪些方面的问题？对数据问题应当实行怎样的防范措施？一风险管理信息系统在运行过程中会产生以下问题：1. 数据问题。指的是数据的不完整和不充分。2. 系统问题。系统及经济单位不相符, 过度的强调完备, 以及系统产生

42、过多的信息或数据。二解决方法：1. 数据问题。软件应具备良好的容错技术以及对蓄意破坏数据的行为具有防范的功能。并要求有相当的数据充分性。2. 系统问题。RMIS要及经济单位的风险管理须要相一样。并确保选择和运行RMIS的合理性。五, 区分意外事故报告, 赔款报告, 紧急报告。一意外事故报告是指引起组织实际损失的事务的报告。二赔款报告是指经济单位因偶然损失而引起的法律要求的报告。三紧急报告是指没有导致实际损失，但在环境变更或运气不太好时也会转化成损失事务的报告。六, 在风险管理过程中，经济单位可以在哪方面应用风险管理信息系统？一可以应用于识别和分析损失暴露单位。包括：1. 意外事故, 赔款, 紧急报告。 2. 财产估价。 3. 损失预报。二可以应用于检查和选择风险处理方法。包括：1. 建立财务模型。 2. 自留水平分析。 3. 平安性分析。三可以应用于实施选定的方法。包括：1. 保险单管理及报告。 2. 理赔管理。 3. 常规文件的准备。四可以应用于检验结果。包括：1. 供应管理报告 2. 风险费用支配分析。