商业银行个人信贷业务分析与投资价值评估报告.doc

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1、2011-2015年中国商业银行个人信贷业务分析与投资价值评估报告第一章 2010-2011年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析 第一节 2010-2011年中国宏观经济运行分析 一、货币供应量增加，流动性增强 二、人民币存款同比增加情况 三、人民币贷款同比增长情况 第二节 2010-2011年中国金融市场运行分析 一、货币市场交易活跃，货币市场利率整体下浮 二、债券发行规模快速扩大，银行债券收益率总体上移 第三节 2010-2011年中国银行业发展情况分析 一、资本充足率基本维持8% 二、不良贷款资产保持“双降”三、银行业资产总额超78万亿元 四、国有银行股份制改革取得重大进展 第二章 2

2、010-2011年商业银行个人信贷业务政策环境分析 第一节 2010-2011年中国消费信贷政策监管分析 一、经济政策对房贷的调控是“上半年松下半年紧”二、鼓励发展消费信贷是2009年信贷结构调整的一大亮点 三、银监会加大力度推进银行中小企业金融服务 四、五部门联手支持小额林农贷款 五、征信制度日趋完善，将有法可依 第二节 2010-2011年商业银行个人信贷政策分析 一、上半年主要是“扩规模，抢市场”二、下半年主要是“控规模，调结构”第三章 中国商业银行个人信贷业务市场环境分析 第一节 近两年房地产市场运行分析 一、受房地产优惠政策刺激，投资需求重新活跃 二、遏制房价过快上涨，平稳调控房地产

3、市场 第二节 近两年中国汽车行业市场运行分析 一、产销量方面：均呈爆发式增长 二、产品结构方面：调整效果明显，低排量品种表现良好 三、自主品牌方面：表现抢眼，稳居市场占有率第一 四、经济效益方面：加快改善，加速上升 五、进出口方面：出口降幅趋缓，进口止跌回升 第四章2010-2011年中国商业银行个人信贷业务整体运行态势分析 第一节 2010-2011年中国商业银行运行总况 一、从六家银行年报看商业银行经营模式现状 二、银行负债业务发展情况分析 三、2010年商业银行资产业务发展情况分析 第二节 2010-2011年中国商业银行个人信贷市场运行动态分析 一、商业银行个人信贷余额大幅增长 二、商

4、业银行个人贷款余额在该行总贷款中所占比重不断提升 三、个人信贷业务产品种类日趋丰富 四、个人信贷业务参与主体呈现多元化。 第三节2010-2011年商业银行个人信贷业务规模分析 一、个人房贷的迅速崛起成为新增贷款的重要部分 二、汽车贷款业务增速情况 第四节 2010-2011年中国商业银行个人信贷业务面临机遇和挑战 第五章 2010-2011年中国商业银行个人信贷产品深度剖析 第一节 2010-2011年商业银行个人住房贷款产品同业分析 一、种类多样化 二、市场细分化 三、产品创新化 四、服务层次化 第二节 2010-2011年商业银行个人汽车贷款产品同业分析 一、创新经营模式 二、变换营销策

5、略 三、拓展业务范围 四、加强合作力度 第三节 2010-2011年商业银行个人经营性贷款产品同业分析 一、贷款对象基本条件对比 二、贷款金额与贷款利率对比 三、贷款期限和还款方式对比 第四节 2010-2011年商业银行个人信用贷款产品同业分析 一、贷款门槛对比 二、贷款额度对比 三、贷款费用对比 四、贷款对象对比 第六章 2010-2011年中国银行个人信贷业务参与主体分析 第一节 2010-2011年国有商业银行个人信贷业务竞争力分析 一、工商银行 二、建设银行 三、中国银行 第二节 2010-2011年股份制商业银行个人信贷业务竞争力分析 一、交通银行 二、招商银行 三、上海浦东发展银

6、行 四、中信银行 五、民生银行 六、深圳发展银行 七、兴业银行 八、华夏银行 第三节 2010-2011年城市商业银行个人信贷业务竞争力分析 一、北京银行 二、南京银行 三、宁波银行 第七章 2010-2011年中国商业银行个人信贷业务营销解析 第一节2010-2011年中国商业银行个人信贷业务营销现状 一、商业银行注重实体网点与虚拟渠道的结合 二、商业银行个人信贷业务营销模式 1、报纸营销 2、网络营销 3、推介会营销 第二节2010-2011年商业银行个人信贷业务服务渠道分析 一、商业银行网点分布总体分析 二、商业银行自助设备总体分析 三、商业银行网上银行总体分析 四、商业银行手机银行和电

7、话银行总体分析 第八章 2010-2011年中国商业银行个人信贷业务营销策略分析 第一节 2010-2011年中国商业银行个人住房贷款业务营销活动 一、农业银行“好时贷”个贷品牌营销 二、招商银行个贷媒介营销 三、法国兴业银行房贷客户奖励计划 第二节 2010-2011年中国商业银行其他个人贷款业务营销活动 一、招商银行携“车购易”参加车展营销活动 二、渣打银行“现贷派”网络论坛话题营销 第九章 2010-2011年中国商业银行个人信贷业务风险管理分析 第一节2010-2011年中国商业银行个人住房贷款业务风险管理分析 一、管理层面：制定个贷差别化信贷政策 二、方法层面：采用个人信用评分卡工具

8、 三、技术层面：提高个人贷款信息化管理水平 第二节2010-2011年中国商业银行个人汽车贷款业务风险管理分析 一、控制标准：关注交易的真实性 二、风险分散：展开合作降低风险 第三节 2010-2011年中国商业银行个人经营性贷款业务风险管理分析 第十章 2010-2011年商业银行个人信贷业务创新研究 第一节 2010-2011年商业银行个人住房贷款业务创新分析 一、产品创新：农业银行推出房贷组合拳 二、利率创新：深发展“点按揭”三、模式创新：中信银行“二手房直通车”四、方式创新：兴业银行“随薪供”五、方式创新：渣打银行（中国）“活利贷”第二节 2010-2011年商业银行个人汽车贷款业务创

9、新分析 一、模式创新：招商银行车贷新方案 二、产品创新：银行“车库车位”贷款业务 三、商业银行个人经营性贷款创新分析 第三节 工商银行“百荣模式”个人经营贷款 一、模式创新：中国银行“信贷工厂”二、产品创新：招商银行个人“生意贷”三、业务创新：民生银行“商贷通”业务 第四节2010-2011年中国商业银行其他个人信贷业务创新分析 一、担保方式的创新 二、网络贷款模式 第十一章 2011-2015年中国商业银行个人信贷业务发展趋势探析 第一节 2011-2015年银行个人信贷业务参与主体趋势分析 一、商业银行向零售银行转型的趋势明显 二、股份制银行在个人信贷业务的发展分析 三、个人信贷业务参与主

10、体呈现多元化的趋势 第二节 2011-2015年商业银行个人信贷业务新趋势探析 一、个贷同业竞争激烈，差异化经营方能突围 二、房价攀升暗藏风险，银行谨慎发放房贷 三、汽车金融快速增长，车贷业务或成新增长点 第十二章 2010-2011年中国商业银行个人信贷业务投资环境解析 第一节 2010-2011年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析 一、中国宏观经济指标运行 二、金融市场运行 三、银行业发展变化情况 第二节 2010-2011年中国商业银行个人信贷业务政策环境分析 一、财政政策 二、货币政策 三、汇率情况 四、刺激内需的政策 第三节 2010-2011年商业银行个人信贷业务市场环境分析 一

11、、国家重拳出击支持房地产市场回暖 二、汽车行业呈现了快速复苏的态势 第十三章2011-2015年中国商业银行个人信贷业务产业投资战略研究 第一节 2010-2011年中国商业银行个人信贷业务行业投资概况 一、商业银行个人信贷业务行业投资特性 二、商业银行个人信贷业务具有良好的投资价值 第二节 2011-2015年中国商业银行个人信贷业务投资机会分析 一、商业银行个人信贷业务投资热点 二、商业银行个人信贷业务投资吸引力分析 第三节 2011-2015年中国商业银行个人信贷业务投资风险及防范 一、金融风险分析 二、政策风险分析 三、管理风险 第十四章 2011-2015年中国商业银行个人信贷业务发

12、展策略建议 第一节 转变经营管理理念，积极拓展个人信贷业务 第二节 完善风险管理机制，建立个人信用评分卡机制 一、个人信用评分指标选取原则 二、消费信贷风险的分析评估 第三节 产品和客户双轮驱动，实施全方位产品营销策略 一、实施客户细分策略 二、建立个人信贷业务特色品牌 三、联动营销和交叉销售 四、实施关系营销策略 第四节 优化考核激励体系，提升客户经理的营销动力 一、建设个贷专业化团队 二、构建考核与激励体系 第五节 加强金融同业合作，提高个贷业务核心竞争力 图表目录： 图表：2005-2010年中国GDP总量及增长趋势图 图表：2010年前三季度中国三产业增加值结构图 图表：2009-20

13、10年中国CPI、PPI月度走势图 图表：2005-2010年我国城镇居民可支配收入增长趋势图 图表：2005-2010年我国农村居民人均纯收入增长趋势图 图表：1978-2009中国城乡居民恩格尔系数对比表 图表：1978-2009中国城乡居民恩格尔系数走势图 图表：2005-2009年中国工业增加值增长趋势图 图表：2009-2010年我国工业增加值分季度增速 图表：2005-2010年我国全社会固定投资额走势图 图表：2005-2010年我国城乡固定资产投资额对比图 图表：2005-2010年我国财政收入支出走势图 图表：2009年1月-2010年7月人民币兑美元汇率中间价 图表：201

14、0年10月人民币汇率中间价对照表 图表：2009-2010年中国货币供应量统计表单位：亿元 图表：2009-2010年中国货币供应量月度增速走势图 图表：2001-2009年中国外汇储备走势图 图表：2005-2009年中国外汇储备及增速变化图 图表：2010年10月20日中国人民币利率调整表 图表：我国历年存款准备金率调整情况统计表 图表：2005-2010年中国社会消费品零售总额增长趋势图 图表：2005-2010年我国货物进出口总额走势图 图表：2005-2010年中国货物进口总额和出口总额走势图 图表：2005-2009年中国就业人数走势图 图表：2005-2009年中国城镇就业人数走

15、势图 图表：1978-2009年我国人口出生率、死亡率及自然增长率走势图 图表：1978-2009年我国总人口数量增长趋势图 图表：2009年人口数量及其构成 图表：2005-2009年我国普通高等教育、中等职业教育及普通高中招生人数走势图 图表：2001-2009年我国广播和电视节目综合人口覆盖率走势图 图表：1978-2009年中国城镇化率走势图 图表：2005-2009年我国研究与试验发展（R&D）经费支出走势图 图表：2010年上市商业银行个人住房贷款产品一览表 图表：2010年中小城市商业银行个人住房贷款产品一览表 图表：2010年商业银行个人汽车贷款产品一览表 图表：2010年度商业银行优秀个人贷款产品一览表 图表：个贷产品综合排名评选获奖情况 图表：个人房屋贷款单项排名获奖结果 图表：个人汽车消费贷款单项排名获奖结果 图表：持证抵押消费单项排名获奖结果 图表：个人信用贷款单项排名获奖结果 图表：个人经营性贷款单项排名获奖结果 图表：个人教育贷款单项排名获奖结果 图表：个人质押贷款单项排名获奖结果