担保有限公司反担保业务尽职调查评价报告.doc

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1、县担保有限公司反担保业务尽职调查评价报告委托担保企业名称：项目经理： 客户经理： 适用说明： 1、本调查评价报告适用于我公司中小企业贷款担保业务； 2、调查评价报告有效期为3个月，有效期内企业无重大经营管理和其他重大事项变化，此调查报告可以适用；3、调查人须对所提供资料（包括财务数据）的真实性和评价报告负责。4、调查部门应在所有张页合在一起在边缝处加盖公章确认。反担保保证单位保证调查事项反担保人基本信息公司名称公司成立时间实收资本注：以（法人）营业执照数据为准主要股东情况表 注：主要依据确信的公司章程，并参考企业的验资报告等资料确定。股东名称实际投资额占实收资本比例法定代表人或负责人姓名学历及

2、专业行业注：按国际分类（完整地填写四级，从大类开始，每级以“”作为界线），例：制造业纺织业麻纺织麻纺织。如果企业经营比较多，按占主要业务的类型划定其行业。开户行情况主营业务注：指企业实际经营的业务，不能将（法人）营业执照的业务范围照搬。具体可从企业近一年来的生产或销售或服务的业务按比例大小列出。反担保人与申请人关系关联关系 业务关系 其他调查评价一、非财务因素分析（一）反担保保证单位企业主品行和经营管理能力调查分析1、企业主从业简历情况企业主（实际控制人）姓名：出生年月：性别： 婚姻状况：健康状况：时间所在单位工作岗位主要业绩或成果其他：2、与企业主交谈，了解其经历和经营管理思路。通过正面接触

3、判断和验证客户的诚信情况和经营管理能力。 优秀 良好 一般 差 未了解3、单位员工对企业主评价（了解工资收入，法人代表的品行、事业心、责任心等）。 优秀 良好 一般 差 未了解4、通过上下游客户了解企业主的品行及交易信用情况 优秀 良好 一般 差 未了解5、通过社会关系了解企业主品行、能力情况 优秀 良好 一般 差 未了解6、业主有无违法违规行为或不良嗜好。无 有 未发现7、企业主品行及经营管理能力综合评价调查评价（二）信用情况1、公司信用征信系统查询情况8、有无不良信用记录（如，未结清或已结清不良贷款、欠息等）：若有，解释原因。9、 积累信用情况，如累计贷款额、笔数等；10、 贷款卡状态；1

4、1、其他情况，如大事记等。其他渠道了解商业信用等情况1、无欠供应商货款超过信用期，金额多少等；2、 无欠水电费等情况；3、其他。2、企业主个人信用征信系统查询情况3、有无不良信用记录（如，未结清或已结清不良贷款、欠息等）：（1）个人贷款，当前逾期数、累计逾期次数、最高逾期期数等；（2）信用卡记录情况。若有不良记录，解释原因。4、 累计信用情况，如累计贷款额、笔数等； 5、其他情况。其他渠道了解个人信用情况3、 其他主要股东信用情况注：其他主要股东指持股比例达20%以上或对企业经营有关键影响的股东。（三）客户经营基本情况1、 客户取得的资质及荣誉情况注：主要为行业资质（写明资质名称，取得时间，有

5、效期，发布单位）。2、经营场所情况（位置、面积、权属及条件等）3、主营业务销售额占比80%以上70%以上60%以上60%以下4、工业企业产销率90%以上80%以上70%以上70%以下设备及工艺先进性先进 较先进 一般 较落后主要设备利用情况（实际产能/设计产能）80%以上70%以上60%以上60%以下近一年水电费缴纳情况逐步增长 较为稳定 有所下降成立不满一年企业固定资产投入的款项支付情况5、商贸企业所处位置非常繁华 较繁华 一般 较差 经绡主要商品情况6、员工近半年工资发放情况（通过员工等渠道了解）从未拖欠 偶尔拖欠（二次以下含） 经常拖欠（二次以上）7、近一年纳税情况逐步增长 较为稳定 有

6、所下降8、企业目前固定资产投资情况及未来1年内投资计划9、主要关联企业融资及经营状况10、其他需说明事项（四）行业及主导产品1、行业前景描述2、产品简介（是否符合产业、环保政策，产品市场竞争力）3、销售方式（现款销售、赊销、预收账款销售分布占比）现款销售赊销销售预收账款销售金额占比金额占比金额占比近一年上年度（五）市场与客户1、主要供应商及占比供应商名称金额主要材料占比合计注：包括原材料水电等。主要为近一年的情况，其他不好统计的请说明。2、主要销售商及占比销售商名称金额主要材料占比合计注：主要为近一年的情况，其他不好统计的请说明。3、销售网络情况二、代偿能力调查分析1、业主及主要股东家庭资产及

7、负债情况已知家庭资产价值及明细情况序号资产名称取得价值（万元）目前市值金额（万元）状态描述（如房地产面积、地段，是否设定抵押等）合计调查的财产应有相应的产权证或其他资料证明。家庭负债情况（银行负债等）序号负债项目金额（万元）状态描述合计2、 请人近半年每月经营性现金回笼情况（单位：万元）回笼方式前1月前2月前3月前4月前5月前6月合计对公结算账户个人账户其他现金回笼合计其他需说明事项企业的回笼款，不仅仅是在单个银行的回笼款，还包括其他行的回笼款。具体可调查企业的现金日记账、对账单等现金管理类账薄。若现金回笼款与销售收入有较大出入请说明原因，如银票结算过多，达X万元。3、销售趋势分析上年销售增长

8、率 %目前合同订单情况订单企业产品名称产品数量金额目前已履行额尚未履行额合计未来一年销售趋势预测4、 财务情况项目年度年度近期年月数值（万元）数值（万元）数值（万元）总资产流动资产其中：货币资金应收账款 预付账款其他应收款存货待摊费用长期投资固定资产固定资产净值在建工程无形和递延资产总负债流动负债其中：短期借款应付账款 预收账款其它应付款长期负债 其中：长期借款所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润或有负债其中对外担保销售收入销售成本利润总额净利润资产负债率销售利润率 流动比率 速动比率应收账款周转率存货周转率重大变动项目说明：（1）客户财务简表（2）客户财务状况核实记录1、 货币资金

9、核实存折或对公账户明细账，附复印件。记录调查日库存现金，验证销售情况。2、应收账款应收账款大户（前三位）名单、金额及回收难度情况： ，金额 万元，账龄 ，经济性质： ，（回收）难度 ，金额 万元，账龄 ，经济性质： ，（回收）难度 ，金额 万元，账龄 ，经济性质： ，（回收）难度 应收账款账龄1年（含）以下金额：1-2年（含）金额: 2年以上金额：3、其他应收款其他应收款主要明细情况及说明：4、存货存货金额： 产成品金额： 在产品金额： 原材料金额：存货质量是否正常： 正常 大部分正常 不正常付款方式： 预付账款 现款现货 延期付款5、固定资产其中：房屋建筑物： （房产土地面积）、机器设备：

10、运输工具： 其它：主要固定资产的新旧程度： 新 一般 旧6、负债应付账款、预收账款主要负债单位、金额及归还期要求：银行借款、形态及到期分布情况（附征信系统查询记录）： 截至日期：近期 年 月 日（与上述报表日期一致）序号授信银行综合授信额度已使用授信情况（银票到期日、担保等相同的可并作一笔）授信品种截至日期信用敞口余额当前信用敞口余额发放日到期日担保状况五级分类合计其中：在我行授信其他应付款主要明细情况及说明：7、销售收入通过纳税证明资料、账户回笼资金查验、现金或销售流水登记、水电费缴纳情况、合同订单、存货出入库记录等方式核实上年度销售收入总体合理性。7、销售收入通过纳税证明资料、帐户回笼资金

11、查验、现金或销售流水登记、水电费缴纳情况、合同订单、存货出入库记录等方式核实上年度销售收入总体合理性。8、对外担保情况。序号债务人被担保债权类型当前担保余额发放日到期日保证或抵质押物被担保债权五级分类合计其中：为我公司担保（3）财务分析主要对超过总资产10%的科目进行详细说明，上述栏目不够，可自行添列。财务分析注重从其偿债能力、周转能力、盈利能力等各方面，运用比率分析、结构分析等方法进行分析，揭示出有价值的信息，并合理解释指标值异常变动或异与同业企业的原因，最好以企业实际的经营数据作为例证。结论性意见：主调查人（打印）： 参与调查人（打印）： 签 字： 日期： 签 字： 日期：附录：县担保有限

12、公司担保业务申请须提供材料申请人资料：（1）年检合格的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、法定代表人或负责人身份证明；（2）年检合格的税务登记证及近一年税务部门纳税证明复印件；（3）验资报告、公司章程、股东签字样本、经营管理的授权文件，由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务的决议、文件或证明；（4）贷款担保业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；（5）主要经营管理负责人，财务、主要技术负责人名单；（6）属于特殊行业的，应提供有权部门颁发的特殊经营许可证，证书要在有效期限内。房地产企业项目贷款，必须取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、房屋预售许可证等

13、，证件需在有效期内；（7）前二个年度及近期（距申请日不超过2个月，下同）财务报表。成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；（8）银行对帐单（上年度及近期连续）或通过个人存折的流水记录，以反映销售回笼；（9）客户主要供应商和销售商情况，尚在有效期内的购销合同；（10）对中长期担保，还须提供各类合格、有效的相关批准文件，评估项目总投资、资金来源及使用情况、项目建设进度、工期计划、市场销售和财务效益预测等（制度规定可不予评估的除外）；（11）客户贷款担保业务申请书；（12）县担保有限公司要求提供的其他材料。反担保保证人资料：（1）年检合格的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人或负责人身份证明(验原件,留存复印件)；（2）验资报告、公司章程、股东签字样本、由有权机构（人）出具的同意提供保证的决议、文件或证明；（3）上年度及近期（距申请日不超过2个月，下同）财务报表。新成立企业提交近期报表；（4）县担保有限公司要求提供的其他材料。抵、质押物资料（1）抵、质押物的权属证明、评估报告（验原件、留复印件）；（2）权利人（含共有人）同意提供抵、质押的书面证明；（3）抵质押人为单位的，提供工商登记资料或主管部门批准资料、单位章程类文件和验资报告；抵质押人为自然人的，提供其身份证明文件和户口薄。（4）我公司要求提供的其他材料。