XX银行P2P资金存管商户准入尽职调查报告.docx

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1、XX银行总行营业部P2P资金存管商户准入尽职调查报告客户名称： 申报单位： 申报日期： 联 系 人： 联系方式： 填报说明：1、本模板适用于P2P公司资金存管业务准入申请。可根据客户具体情况对模板内容进行优化，增加必要的内容或减少不必要的内容。对于未按规定填写的内容，须填写理由。3、经营机构须对客户基础资料的真实性负责，业务管理部门须对P2P公司是否准入出具审核意见（签字页扫描作为附件）。4、所有采信材料复印件须签署“经与原件核实无误”，并由客户经理、经营机构负责人签字确认。 年 月目 录XX银行P2P资金存管业务申报书3一、平台设立情况4（一）P2P公司的成长历史4（二）P2P公司治理结构4

2、（三）公司发展战略6（四）细分行业状况分析6（五）采信资料6二、平台经营模式7（一）投资者构成7（二）借款人构成7（三）平台业务定位7（四）业务流程7（五）定量指标分析7三、资金投向分析9（一）资金投向概述9（二）低风险的房贷、车贷、票据融资等9（三）个人、小微企业信用贷9（四）供应链金融9（五）消费信用贷9（六）融资租赁9（七）其它资金投向10（八）历史投资效果自评10（九）采信资料10四、技术能力评估11（一）平台技术优势描述11（二）采信资料11五、风险控制手段12（一）风险解决方案概述12（二）道德风险分析和控制12（三）借款人风险控制12（四）平台流动性风险分析和控制12（五）平台操

3、作风险分析和控制12（六）采信资料12六、我行合作收益测算13（一）收益概述13（二）存款收益13（三）中收收益13（四）客户带动13（五）其他收益13XX银行P2P资金存管业务申报书公司名称：法定代表人：公司主要办公地区：经营主负责人：成立时间：注册资金：行业地位：实缴资本：月均交易量：累计总成交量：累计投资人数：累计注册会员数：人均借款金额：累计借款人数：累计待还金额：平均借款期限：平均出借期限：平台网址：公司情况概要：说明：简要概括企业股东背景、成立背景、经营模式、资金投向、公司业绩、行业地位、核心竞争力及其可持续能力。以不超过100字为宜。 资金投向概述：主要风险概述：我行收益测算结果

4、：填报支行：支行经办人：数据统计截止日期：填表时间：一、 平台设立情况（一） P2P公司的成长历史1、 背景企业成立时间、注册资本、实缴资本、成立背景2、 发展沿革发展沿革包括其前身的设立，股权、所有制形式或实际控制人的历次变化，历次改组、改制、兼并、合并或收购、资产出售，历次名称、注册地的变更等。3、 重大股权调整情况例如风投、私募注资等。（二） P2P公司治理结构1、 股权结构 单位：万元（1）主要股东情况表主要股东名称实际投资金额持股比例（）主营业务（2）控制关系链控制人名称控制人法人机构代码或个人身份证持股比例若非股权控制关系请注明一级控制人二级控制人最终实际控制人（3）实际控制人调查

5、1、判断实际控制人。2、自然人实际控制人资信调查。2、 组织结构（1）组织结构介绍1.公司主要组织结构、管理体系和主要管理制度及各部门日常职责（如：总经理职责、股东大会职责、董事会职责、监事会职责）2.提供相关文件。（2）组织结构图请提供公司最新组织结构图。3、 管理层情况（1）管理层介绍职务姓名年龄学历及专业资格主要工作及专业资历在其他单位兼职情况个人信用情况重大违规违纪董事长总经理主管业务副总经理财务主管风控主管产品主管技术主管（2）管理层简历请提供公司董事、监事及主要管理人员简介。简介应包含但不限于：姓名、年龄、技术职称、现任职务、学历、主要工作经历及进修获奖情况等。简历请以附件的形式上

6、报。（3）最新人事变动4、 企业职工素质项目文化素质职 称年 龄初中以下高中中专大专以上初级中级高级30岁以下30至50岁50岁以上人数（三） 公司发展战略（四） 细分行业状况分析1、P2P细分行业发展现状、走势分析预测请描述细分行业的格局、技术现状、市场规模、主要行业相关政策及未来发展等2、公司在P2P细分行业的地位请描述公司的行业地位、排名、排名依据等3、细分行业风险分析请描述细分行业的主要风险并解释（五） 采信资料采信资料包括并不限于：经年检的营业执照（正、副本）、经年检的组织机构代码证（正、副本）、税务登记证、经工商局登记的公司章程或合伙经营协议、验资报告、基本账户开户信息、外商投资企

7、业批准证书、外商投资企业外汇登记证、特殊行业经营许可证、法定代表人身份证、任职资格、内部（人事、资金、财务管理）制度、实际控制人面谈记录、实际控制人及配偶有效身份证件、实际控制人（自然人）家庭财产和经济收入的证明、实际控制人（自然人）及配偶人行征信报告、实际控制人（自然人）及配偶涉讼信息、公司章程、申请人及所处集团经审计的财务报表、经营执照的经营范围、公司重大投资项目资料、行业排名、征信系统查询信息、金融局报备信息、法院执行系统等。将得到调查结论的采信资料添加下划线，留档备查。二、 平台经营模式（一） 投资者构成包括但不限于是线上或线下获取、投资者的人数、活跃度、满标用时，以及年龄、职业、地域

8、、投资金额等分布，以及前十大土豪投资情况分析。（二） 借款人构成包括但不限于是线上或线下获取、借款人数、借款标数，以及借款人性质（法人/自然人/其他组织）、行业、地域、借款金额等分布。（三） 平台业务定位包括但不限于信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。（四） 业务流程详述P2P业务全流程，从合同签署、入金充值、交易撮合、审核、放款、坏债清收等各个环节的全部操作流程。重点说明撮合方式、撮合规则及资金错配问题详述散标模式撮合流程、理财模式撮合流程或其他模式撮合流程撮合规则进行撮合交易过程中遵循的基本原则是否存在资金期限错配，如果存在，请详述资金错配风险的解决方案。（五） 定量指

9、标分析1、 交易规模定量指标成交量：近3个月内所有借款标的总金额。平均利率：近3个月内所有借款标年化利率（考虑了投标奖励的影响）按金额加权后的平均值。平均借款期限：近3个月内所有借款标期限（考虑了秒标的影响）按金额加权后的平均值。累计待还金额：该平台所有借款人的未还款金额总和。近30日资金净流入：近3个月内的所有投标金额-所有还款金额。2、 运营管理定量指标时间加权成交量：近3个月内所有借款标金额按期限加权后的总和，常用于衡量平台吸收资金的能力。未来60日待还：假设接下来无人投标，平台未来60日的每日待还金额，常用于评估平台最近的还款压力。资金杠杆：平台累计待还金额与注册资本的比值，常用于评估

10、平台风险承受能力。3、 投资分散性定量指标前十大借款人待还金额占比：在指定时间点，待还金额前10位借款人的待收金额占所有借款人待还金额的比例。借款标数：近3个月内所有借款标的个数。借款人数：近3个月内平台的不同借款人总数。人均借款金额：近3个月内平均每位借款人的借款金额。三、 资金投向分析（一） 资金投向概述请概述网贷资金的投向，例如：A%投资于；B%投资于；C%投资于；（二） 低风险的房贷、车贷、票据融资等包括但不限于住房抵质押贷款、汽车抵质押贷款、票据贴现、票据质押、委托贸易付款票据融资等低风险业务；描述该种投资模式下的借款项目名称、借款主体、地理位置、融资金额、年化利率、融资期限、借款用

11、途、贷款类型（消费贷款、经营贷款、购车贷款、购房贷款等）、还款来源、还款方式、信用评级或者信用评分、担保情况等。（三） 个人、小微企业信用贷包括但不限于低风险的个人、小微企业信用贷等；描述该种投资模式下的借款项目名称、借款主体、地理位置、融资金额、年化利率、融资期限、借款用途、贷款类型（消费贷款、经营贷款、购车贷款、购房贷款等）、还款来源、还款方式、信用评级或者信用评分、担保情况等。（四） 供应链金融包括但不限于预付款融资、应收账款融资、动产质押融资等供应链金融业务；描述该种投资模式下的借款项目名称、借款主体、地理位置、融资金额、年化利率、融资期限、借款用途、贷款类型（消费贷款、经营贷款、购车

12、贷款、购房贷款等）、还款来源、还款方式、信用评级或者信用评分、担保情况等。（五） 消费信用贷包括但不限于学生等优质群体的小额消费信用贷。描述该种投资模式下的借款项目名称、借款主体、地理位置、融资金额、年化利率、融资期限、借款用途、贷款类型（消费贷款、经营贷款、购车贷款、购房贷款等）、还款来源、还款方式、信用评级或者信用评分、担保情况等。（六） 融资租赁包括但不限于与融资租赁公司合作推出的网贷融资租赁项目；描述该种投资模式下的借款项目名称、借款主体、地理位置、融资金额、年化利率、融资期限、借款用途、贷款类型（消费贷款、经营贷款、购车贷款、购房贷款等）、还款来源、还款方式、信用评级或者信用评分、担

13、保情况等，以及租赁公司经营状况。（七） 其它资金投向若有在以上分类之外的资金投向，请详尽列出。（八） 历史投资效果自评描述历史投资项目的逾期、坏账的标的情况、借款金额、代偿金额、损失金额、解决方案等，并介绍历史投资项目的借贷逾期率、借贷坏账率、客户投诉情况等信息。（九） 采信资料包括但不限于与借款人签订的借款合同、抵质押协议，以及与担保公司签订的担保协议等。四、 技术能力评估（一） 平台技术优势描述请罗列平台采用的先进技术手段，例如防黑客攻击、会员实名制认证等技术手段。（二） 采信资料包括但不限于ICP备案信息复印件等。五、 风险控制手段（一） 风险解决方案概述请详述平台针对包括信用风险、流动性风险等风险的解决方案，以及风险补偿方案。包括但不限于风险准备金总额、提取比例、管理方式，担保方式、担保提供方，保险方式、保险提供方等。（二） 道德风险分析和控制（三） 借款人风险控制（四） 平台流动性风险分析和控制（五） 平台操作风险分析和控制（六） 采信资料包括但不限于担保公司的基础材料。六、 我行合作收益测算（一） 收益概述（二） 存款收益（三） 中收收益（四） 客户带动（五） 其他收益七、 营销单位意见营销单位经办意见：营销单位负责人意见：