信用社深化内控和案防制度执行年活动自查报告.docx

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1、信用社深化内控和案防制度执行年活动自查报告根据省农村合作金融机构“深化内控和案防制度执行年活动”实施方案的通知（府农合行发【2】174号）要求，我行进行自查自纠工作，现将具体自查情况报告如下：一、 成立活动领导小组二、大额不良贷款的全覆盖风险排查1、排查范围：截至检查日，余额在50万元以上的不良贷款。2、内容及重点：排查借款人主体资格是否合法，贷款手续是否齐全，贷款程序是否合规，贷款调查是否尽职、贷款审查是否严格、贷款审批是否审慎、贷款条件是否落实。具体排查内容如下： （1）有无内外勾结串通，伪造资料、或信贷人员对发现的重大问题故意隐瞒不报，导致借款人不具备贷款条件而非法取得贷款；（2）有无经

2、办人员未按照机构负责人的授意，受理不具备借款主体资格的客户贷款申请，导致形成不良贷款；（3）有无审查资料不严，调查流于形式，导致借款人骗取信贷资金；（4）有无向借款用途不合规、生产经营活动不合法、没有合法的还款来源、有重大不良行为记录等不合贷款条件借款人发放贷款；（5）有无逆程序操作、超权限或变相超权限放款。（6）有无不执行、不落实审批意见，或擅自变更审批条件发放贷款；（7）有无当事人不是实际借款人和担保人，合同和借款凭证不是借款人本人签字，形成借、冒名贷款；（8）有无贷后监督管理不力，借款人转移资金用途，造成被非法挪作他用；（5）有无支行内部员工收贷收息不入账或截留挪用信贷资金；（6）有无贷

3、款到期信贷人员不及时催收，导致诉讼失效而无法收回等。三.强化内控制度执行力突查我支行对临柜人员突查、暗访和暗查，结合“四项”制度执行和“九种人”的排查对我支行重要岗位人员的行为进行排查，具体内容如下：1、存款方面。排查会计出纳人员、储蓄岗位员工是否有出具虚假存单，虚存实支，强制修改储户密码、挂失定期存单、办理提前支取以及收存不入账等截留、挪用、盗支客户存款等问题。2、贷款方面。检查“审贷分离，分级审批”的信贷岗位责任制是否得到认真执行，贷款“三查”制度是否严格执行，贷款担保是否真实有效，是否有超权限、逆程序贷款和借名、冒名贷款；是否存在收贷收息不入账、截留、挪用资金；呆账核销是否符合条件问题等

4、。3、会计出纳方面。检查本支行否存在白条抵库、挪用库款等问题；是否存在不按规定及时与客户进行对账、记账岗与对账岗是否存在不分离等问题；“印、章、证、押”保管与使用是否违规问题；有价单证、重要空白凭证账实是否相符；社内往来是否按规定进行对账、是否存在只对余额不对发生额、未达账和差错是否及时查清、是否存在侵占和挪用资金问题；财务收支是否存在违规现象；主办会计是否按照规定对会计出纳业务认真开展事后监督工作。4、计算机操作方面。检查柜员密码、主管授权密码的使用、管理和工作程序等方面是否存在问题。重点检查柜员密码是否按规定定期更换，柜员在工作时间内暂时离开岗位时是否办理系统签退，主管授权密码是否存在通用现象。5、安全保卫方面。检查全体人员的安全防范意识情况；对有关制度、规程的熟悉及执行情况；消防、防暴应急预案建立及演练情况；相关台账和登记薄是否建立，填写是否规范；是否按要求对ATM机进行巡检。三.狠抓“防范操作风险13条意见”的落实全面检查“防范操作风险13条意见”的落实情况，查找内控薄弱环节，加大工作力度，全面落实银监会出台的各项案防措施，筑牢案件风险防线，建立和完善案件防范长效机制，有效遏制操作风险。