小额贷款公司小岗位职责汇编.docx

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1、市小额贷款股份有限公司董事长职责1、主持董事会的工作，对公司的重大决策作出决议.2、召集与主持董事会议，组织讨论与决定公司的发展战略、经营方针、年度计划、财务预算、投资及日常经营工作的重大事项；3、审核公司机构调整与重大管理制度改革方案，提交董事会审核、审批；4、检查董事会议决议的实施情况，并向董事会提出报告；5、提议公司总经理与其它高层人员的聘用、升级、薪酬及解聘，并报董事会批准；6、根据总经理的提议，审核公司中层管理人员与高级技术人员的聘任、薪酬与解聘；7、审核总经理提出的各项发展计划及执行结果；8、对公司总经理与高层人员的工作进行考核；9、定期审阅公司的财务报表与其它重要报表，按规定对公

2、司的重大财务支出进行审核、审批；10、签署公司的出资证明书、投资合同书及其它重大合同书、报表与重要文件、资料；11、签署批准公司招、解聘中级管理人员与高级技术人员；12、在日常工作中对公司的重要业务活动给予指导与监控； 13、制定公司增加或减少注册资本的方案，制定公司的利润分配方案与弥补亏损方案；拟定公司合并，分立，变更等形式与解散方案。提交董事会研究通过后执行。14、负责50万元以上贷款业务的审批，负责新增加部分业务。15、履行法定代表人职责与公司章程规定的职权；市小额贷款股份有限公司总经理职责1、实施与执行董事会决议，主持全面工作，保证经营目标的实现，及时足额地完成董事会下达的还本付息任务

3、与利润指标。2、组织实施董事会批准的公司年度工作计划与财务预算报告及利润分配使用方案。3、组织领导公司的日常经营管理工作，在董事长授权限内以法人代表的身份代表公司签署有关协议、合同、合约与处理有关事宜。4、制定与完善各种规章制度，并贯彻执行。健全财务管理，严格财经纪律，搞好增收节支保证现有资产的保值与增值5、决定组织体制与人事编制，决定总经理助理、各职能部门职员的任免、薪酬、奖惩，建立健全公司统一、高效的组织体系与工作体系。6、根据经营需要，有权聘请专职或兼职法律、经营管理、技术顾问，决定其报酬，并向董事会长报告。7、加强员工的思想工作，加强员工队伍建设，建立一支作风优良、纪律严明、训练有素，

4、适应“四个一流”需要的员工队伍。8、决定对成绩显著的员工予以奖励、调资与晋级，对违纪员工的处分，直至辞退。按照董事会的要求开展经营活动，在董事长授权范围内开展工作。9、杜绝重大事故失误的发生、负责追究处理各类原因给企业造成的经济损失与不良影响；10、不得以本公司名义对外提供任可形式的担保。11、负责50万元以下贷款业务的审批，新增加部分业务及新客户要向董事长报告后批准实施。12、协调处理与相关部门及客户关系，树立公司良好的社会形象。13、列席董事会会议；董事会授予的其它职权。市小额贷款股份有限公司信贷员岗位职责1、 遵守国家相关法律法规，严格贷款操作，防范贷款风险。2、 认真进行贷前调查，深入

5、贷款客户，准确了解其生产经营情况，根据企业生产经营与财务状况，及时形成调查报告。并对调查情况的全面性、真实性负责。确保为领导决策提供正确的依据。3、 整理贷款资料，认真填写贷款合同。4、 根据贷款合同信息及时准确地建立贷款台账。5、 按时进行贷款本息催收，对到（逾）期贷款及时发送到（逾）期贷款催收通知书，以保证诉讼时效的有效性。6、 交叉进行贷后检查，发现问题及时向有关领导汇报并采取有效措施解决，努力防范贷款风险。7、 及时准确完整的编报各类信贷报表。8、 完成经理交办的其他事项。市小额贷款股份有限公司会计员岗位职责1、 按会计制度要求审查票据要素，正确及时进行帐务处理。2、 记账做到要素齐全

6、，内容完整，不串户，不透支。3、 认真搞好核算，坚持日清月结。4、 负责内外帐务核对工作，有未达账项及时查找，保证帐平表对。5、 坚持按月结息，做到利息核算正确。6、 及时准确编报各类财务会计报表，做好会计资料的整理、装订、归档工作。7、 加强重要空白凭证管理，借款人借据必须入库保管。8、 积极完成经理交办的其他工作。市小额贷款股份有限公司董事会、监事会议事规则董事会议事规则第一章 总 则第一条 市小额贷款股份有限公司(以下简称本公司)为完善法人治事结构,保障董事会依法独立行使职权,根据中华人民共与国公司法、安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）以及市小额贷款股份有限公司章程的规定，结合实际情

7、况，制定本议事规则。第二条 董事会是股东代表大会的执行机构与本公司的经营决策机构，对股东代表大会负责。董事会遵照安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）、市小额贷款股份有限公司章程及其他有关法律法规、规范性文件的规定履行职责。 第二章 董事会的工作程序 第三条 董事会应当制定本公司基本授权制度，建立严格的审查与决策程序；重大投资项目与大额贷款应当组织有关专家、专业人员进行评审并报股东代表大会批准。 第四条 董事会行使职权的方式：（一）董事会以会议形式召开，不得利用电话等通讯方式进行表决。董事会会议到会董事超过章程规定人数（二分之一以上）有效，有关议题议案应当充分、发扬民主、一人一票，达到规定票数

8、方可形成决议。（二）安排听取总经理的工作汇报以及有关财务、资产状况与经营管理情况的专题汇报，要求汇报人就有关问题作出解释。（三）查阅、核实财务会计报告、会计凭证、会计账簿等会计资料以及经营管理活动有关的其它资料，了解掌握业务发展、经营管理的具体情况(总经理以及业务部门应将经营计划执行情况的月度、季度、年度报表按时报送董事会)。(四)按照董事分工情况,定期举行不同类型的座谈会,分别听取股东、职工意见，集中归类筛选形成议题、议案。第三章 董事会会议的召开 第五条 本公司董事会会议分为例会与临时会议。董事会例会每年至少应召开4次，由董事长召集与主持，于会议召开10前将会议通知与会议议题以书面形式送达

9、全体董事。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。本公司董事每年应至少亲自参加2次董事会会议。 第六条 有下列情形之一的，应在10个工作日内召开董事会临时会议：（一）董事长认为必要时；（二）三分之一以上董事联名提议时；（三）监事会提议时；（四）代表十分之一以上表决权的股东 第七条 董事会召开临时会议的通知方式为：书面通知，包括挂号信、电报、电传及经确认收到的传真、电子邮件；通时时限为：会议召开前5个工作日内应送达各董事。 第八条 董事会会议通知包括以下内容：（一） 会议日期与地点；（二） 会议期限；（三） 事由及议题；（四） 发出通知的日期。 第九条 本议事规则自二0一0年八月三日起试行。 第

10、十条 本议事规则由本公司董事会负责解释。市小额贷款股份有限公司监事会议事规则第一章 总则第一条 市小额贷款股份有限公司（以下简称本公司）为完善法人治理结构，保障监事会依法独立行使监督权，根据中华人民共与国公司法、安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）以及市小额贷款股份有限公司章程的规定，结合实际情况，制定本议事规则。第二条 监事会是本公司的监督机构，向股东代表大会负责，对本公司财务以及董事、总经理与其他高级管理人员履行职责的合法性、合规性进行监督，维护本公司及股东的合法权益。第二章 监事会会议的召开与议事范围第三条 监事会会议每年至少召开4次，监事长、三分之一以上监事提议时可召开临时监事会。会

11、议由监事长召集与主持。监事长因故不能履行职责时，可委托其他监事召集与主持。第四条 监事会会议应于会议召开10日前，将书面通知书及会议文件送达全体监事。临时监事会会议通知及会议文件应在会议召开前5个工作日送达。第五条 监事会会议通知应包括如下内容： （一） 会议的日期、地点；（二） 会议期限；（三） 提交会议审议的事由及议题；（四） 发出通知的日期。 第六条 监事会会议应由监事本人出席。监事会会议应有二分之一以上的监事出席方可召开。 第七条 监事每年亲自参加监事会会议少于2次的，视为不能履行职责，监事会应当提请股东代表大会或建议职工代表大会予以撤换。第八条 监事会会议的议事范围有：（一） 审议通

12、过对本公司董事、高级管理层履行职责情况的监督意见；（二） 审议通过对本公司董事、高级管理层专项审议、离任审议的方案与审计结果;(三)审计通过对本公司财务管理活动检查监督方案与监督意见;(四)审议通过对本公司的经营决策风险管理与内部控制等方面的审计方案与监督意见;(五)相关法律法规行政规章与本公司规定需要监事会出具的报告与意见。 第九条 监事会可要求本公司董事与高级管理层人员、内部及外部审计人员列席监事会会议，回答所关注的问题。第十条 监事会下设审计委员会，主要负责本公司骨，外部审计的沟通，监督与核查工作，并拟订监事会对本公司进行审计、检查工作的具体方案。 第三章 会议的表决与决议 第十一条 监

13、事会实行一人一票的表决制度。监事会表决程序：由监事会逐项讨论并以记名投票表决方式进行表决。表决结果应记录在会议记录中。 第十二条 监事会决底色须经全体监事过半数同意，方能通过。重大事项需经全体监事的三分之二以上通过。对决议或报告有原则性不同意见，应当在决议或报告中说明。 第十三条 监事应在监事会决议上签字并对监事的决议承担责任但经证明在表决时曾表明异议并记载于会议记录的，该监事可以免除责任。 第四章 会议记录 第十四条 监事会会议应有记录，出席会议的监事与记录人，应当在会议记录上签名。出席会议的监事有权要求在记录上对其在会议上的发言作出说明性记载。监事会会议记录作为本公司档案由监事会永久保存。

14、 第十五条 监事会会议记录包括以下内容：（一）开会的日期、地点与召集人姓名；（二）出席会议监事的姓名；（三）会议议程；（四）监事发言要点；（五）每一决议事项的表决结果（表决结果应载明赞成、反对或弃权的票数）；（六）记录人姓名。 第五章 附则 第十六条 自本议事规则自二0一0年八月三日起试行。 第十七条 本议事规则由本会司监事会负责解释。市小额贷款股份有限公司监事长职责1全面负责主持监事会工作;2组织检查、监督董事、经理等管理人员有无违反法律、法规、公司章程及股东大会决议的行为;3组织检查、监督公司业务、财务状况;4有权组织检查、查阅公司财务帐簿与其它会计资料;5有权组织核对董事会拟提交股东大会

15、的会计报告、营业报告与利润分配方案等财务资料;6有权组织对各级管理部门的工作进行检查、监督、考核;7有权对各级管理人员与员工工作提出质疑;8有权组织对各部门与驻外机构的管理进行监督、检查、考核;9有权代表公司与董事交涉或对董事起诉;有权对公司所发生的问题提出质询;10负责组织完成股东大会交办其他重要工作;11对所承担的工作全面负责。市小额贷款股份有限公司信贷管理审批办法贷款管理方案根据安徽省开展小额贷款公司试点的指导原则小额贷款公司贷款管理办法办法，结合我市金融及经济的特点，现就本公司现阶段贷款管理提出如下有关方案。一、贷款的投向：安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）中要求小额贷款公司坚持为

16、农民、农业与农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。本公司贷款的投向：首先是扶持本市的成长型中小型企业，解决中小企业的“过桥“资金，即急贷急还，在其它金融机构贷款到期收回再贷的资金；其次是适度投放一些商贸流通的大户，用于消费的国家机关公务员及部门单位领导与贷款。另外也要有选择性地对农村种、养殖业大户发放一些政策性惠农贷款，提高本公司的社会形象及影响。也为逐步调整贷款结构，为今后转型为村镇银行打下基础。二、贷款条件： （一）、法人客户的条件： 1、企业必须是合法合规经营，能提供出各商业银行办理贷款时需提供的有关资料；2、企业初具规模，在本市有一定的影响与知名度，属于成长型企业，而不是刚刚起步的

17、企业；3、企业在社会，在各家开户行中信誉诚信度较高，没有不良信用记录；4、企业贷款的期限不得超过六个月，超过六个月以上的企业原则上不予考虑；5、同一借款人的借款余款不得超过资本金5%；6、能提供出本公司认可的担保单位与个人。7、本公司股东借款无需担保、抵押。（二）、个人客户的条件：1、个人及家庭有合法的稳定的较高收入；2、在社会上及单位没有不良信用记录；3、能提供出个人及家庭身份证明，个人及家庭收入与资产证明；4、能提供本公司认可的担保单位与个人；5、个人贷款原则上不超过十万元，期限六个月以内。三、贷款方式：（一）、个人保证贷款，保证人具备条件： 1、有稳定的较高收入，品行端正，信用良好的工薪

18、阶层或公务员； 2、在社会上有较高知名充，良好的诚信度的企业老总或单位主要负责人，政府领导； 3、自愿为借款人提供担保； 4、提保额度原则上不超过十万元，特殊情况要经董事长同意。 （二）、企业担保贷款，担保单位具备条件： 1、近两年来被商业银行评为“AAA”级以上企业； 2、2009年度被市委、政府表彰的11家10强企业，31家重点骨干企业； 3、本公司入股的9家股东；担保额不得超出入股资本金。 4、市天振担保有限公司。 5、本公司认可企业 （三）、抵押贷款：1、房地产抵押 2、信用贷款（暂不开办） 四、贷款的利率： 贷款的利率不能定的过低，也不能过高。既要考虑公司的运行成本,也要考虑借款人高

19、利息的承受能力。既要提高公司自身的效益，也要兼顾服务于“三农”的社会效益。贷款利率限定在于现有金融机构又要低于民间借款利率之间。最短贷款天数为5天，不足5天按5天算利息。 五、风险防范要求： 1、企业申请“过桥“资金贷款时。首先要向原借贷的金融机构了解情况；是否属于收回再贷的款项，企业的信用程度如何，收回再贷出的可能性有多大。并准确知道贷出来的时间，及时督促企业归还贷款本息；2、个人贷款除提供本公司认可的担保单位或个人外，借款人还要在保险公司办理“人身意外保险“。六、现阶段贷款业务操作流程：借款人申请客户经理受理借款人、担保人提供资料客户经理调查签订借款合同保证合同审查审批发放贷款贷后管理贷款

20、收回本流程从借款人申请到贷款发放不超过三个工作日七、贷款业务的特点：手续简便，时间快捷。八、本办法自二0一0年八月三日起试行。市小额贷款股份有限公司办理贷款操作程序一、受理1、借款人提出申请，贷款受理岗位经办人员要确认客户的合法身份与了解生产经营状况，准确介绍我公司的有关信贷政策。2、初步了解客户债务情况，是否具有按期偿还本息能力，了解客户借款经营项目是否符合国家相关政策及其赢利能力；确认借款的保证方式。3、要求客户提供有关资料，如户口簿、身份证、项目经营状况、担保人的概况等情况。二、调查评价1、信贷员通过头地走访等多种途径调查借款经营情况及其家庭成员的信誉、工作、住房、收入、偿还能力等基本情

21、况。2、实地调查借款项目、用途是否一致，还款资金来源是否可靠。3、对担保方进行调查与评价。4、经办人应将调查资料以及自已的意见送交贷款审批组。三、审批1、审查有关资料的完整性，是否符合公司要求。2、审查贷款项目的可行性。3、审查客户的信用程度。4、审查担保方式的可靠性。5、签批意见，（决策贷与不贷，贷多贷少，期限长短，利率高低。）四、放款1、签订合同2、会计部门办理借据等有关手续，现金付款。3、出纳部门办理有关手续，现金付款。4、登记信贷台账。五、贷后管理1、检查贷款是否按用途使用，是否按计划运作。2、检查贷款项目的进展，如发现新情况，新问题及时汇报公司领导，以便采取有效措施。3、督促借款人主

22、动按期归还贷款本息。4、贷款本息全部归还后，办理贷款销户手续。（含退还抵押、质押物或证件等）、5、贷款本息逾期后，要及时进行催收。逾期一个月以上要通知担保人，借款人不能及时履行还款义务，要督促担保人代为偿还。6、对贷款逾期两个月以上，经努力催收，借款人。担保人都无法还清贷款的，根据借款合同，向法院起诉或提交仲裁季员会协组处理。市小额贷款股份有限公司贷款审批办法 加强贷款审查，防范贷款风险，严格操作规程，确保公司资金安全，结合本公司实际情况，制定本办法。一、信贷审批小组成员应包括总经理、副总经理、业务经理与主管信贷员等人员，可根据实际岗位确定具体组成人员，落实专人作会议记录。二、审批会议由业务经

23、理提议召开。信贷审批会议上，由信贷员对贷款申请人基本情况、生产经营情况、财务情况贷款金额、期限、用途、担保方式等内容向审批小组成员汇报。信贷审批小组成员对信贷汇报人员的汇报内容进行提问，据以形成贷款审批结论。三、审批的主要依据内容：（一）经营项目的合法性；（二）借款用途及第一还款来源；（三）没有季节性的贷款业务要实行分期还款，每月还款额度要小于其纯利润的70%。四、审批贷款的期限：流动资金贷款要小于或等于一年。五、审批贷款的利率：按照不同客户的经营行业、贷款形式、风险状况、贷款期限等，对照公司既定利率合理确定。对公司评定的优良客户执行优惠利率。六、信贷审批意见分为同意、有条件同意、不同意与否决

24、四种。 其中：各审批小组成员一致同意为同意；少数审批小组成员有异议时，为有条件同意；多数审批小组成员有异议为不同意；总经理不同意视为否决。七、经贷审会研究同意发放的贷款，由信贷员、业务经理、总经理逐级签注意见后，由信贷内勤入档保管。八、审批结论下达后，业务经理督促三个工作日内将贷款发入到位。九、有条件同意的信贷业务，由业务经理督促信贷人员尽快完成。十、本办法从二0一0年八月三日起试行。市小额贷款股份有限公司贷前调查实施办法 为加强贷款管理，规范贷款操作，有效防范贷款风险，提高资金使用效益，确保公司资金安全，结合本公司实际情况，制定本办法。贷前调查是借款人基于发展生产或商贸交易等向小额贷款公司提

25、出贷款请求，贷款公司的信贷人员深入申请贷款单位（或农户）依据信贷政策进行可行性调查的过程。一、公司信贷要在业务经理受理客户申请二个工作日内对客户进行贷前调查。二、贷前调查的主要内容：（一）借款人的基本情况：年龄、住址、家庭情况、诚信情况、有无不良记录、恶习嗜好等。（二）借款人的经营状况：1、经营年限；2、经营规模；3、合法证件；4、法人代表经营能力、学识水平；5、经营效益、发展前景、是否符合国家产业政策；6、第一还款来源。（三）借款人的财务状况：1、贷币资金：调查借款人经营活动中发生的现金及银行存款余额。2、应收账款：调查借款人最近三个月内发生的应收款项。3、存货：以成本价调查借款人的存货、产

26、成品、半成品。4、固定资产：调查借款人用于经营的房产、设备、车辆等资产，其价值以现值为准，考证其各种证件。5、短期借款：调查借款人偿还期不足一年的借款。6、长期借款：调查借款人偿还期超过一年的借款。7、应付账款：调查借款人应付而未付的各种款项，该项不论多少时间的应付款项一律记入。8、所有才权益：调查经营之初投入的资产及经营过程中产生的盈利或亏损。9、或有负债：调查借款人是否向他人提供担保及其他或潜在负债情况。10、收入：调查借款人某一时期的销售收入与其它收入。11、成本：调查借款人某一时期购买价值。12、支出：调查借款人经营费用、家庭开支与财务费用等。13、纯利润：调查借款人某一时期的纯收入。

27、以上数据要在经营现场调查、分析进行的时侯填写，注意只有用于经营活动中的资产才被记录，固定资产只记录借款人自已所拥有的财产，其价值要以调查时的市场价值计算，不曾见到的、可疑的、未使用的、不适宜使用的资产不被计入；负债要以他的最大价值计。记录的各项数据要遵循“眼见为实”的原则。信贷人员实地贷前调查时原则上坚持二人以上。（四）保证人及抵押物的调查：调查保证人的担保能力与抵押物的现值状况。信贷员要认真填写贷前调查表，确保数据真实有效，为信贷审批小组决策提供依据。四、本办法从2010年8月3日起试行。（附贷前调查表一份）市小额贷款股份有限公司贷后管理实施办法为加强贷款管理，规范运作规程，根据本公司经营特

28、点，制定本办法。贷后检查是贷款发放后，小额贷款公司信贷人员检查借款人是否按照公司的信贷制度，借款合同运用贷款以防范贷款风险的工作过程。 一、贷款检查人员要对借款人借款合同执行情况及经营情况、资金状况进行经常性跟踪调查或定期检查。检查结果应以书面形式向主管领导汇报。信贷人员实地检查，原则上一般坚持二人以上，采用定期检查（原则上要求换人检查，根据贷款期限，每笔业务至少3次）与抽查相结合的方式。 二、贷后检查的主要内容： （一）借款合同中约定的具体事项。 （二）经营与财务情况。 1、货币资金：记录借款人经营活动中发生的现金及银行存款余额。 2、应收账款：记录借款人最近三个月内发生的应收款项。 3、存

29、货：记录检查借款人的存货、产成品、半成品的原值。 4、固定资产：记录借款人用于经营房产、设备、车辆等资产，其价值以现值为准，参考其各种证件。 5、短期借款：记录借款人偿还期不足一年的借款。 6、长期借款：记录借款人偿还期超过一年的借款。 7、应付账款：记录借款人应付而未偿付的各种款项，该项不论多长时间的应付款项一律记录。 8、所有者权益：记录经营之初投入的资产及经营过程中产生的盈利或亏损。 9、收入：记录借款人某一时期的销售收入与其它收入。10、成本：记录借款人某一时期购买价值。11、支出：记录借款人经营费用、家庭开支与财务费用等。12、纯利润：记录借款人某一时期的纯收入。三、在认真了解企业经

30、营、财务与经济效益的基础上，正确运用比较法，同过去同期比，同计划比，认真分析企业资金占用，经济效益，周转快慢、市场情况、耗费高低等。克保公司贷款的零风险。四、对登记的各项数据要真实，坚持“眼见为准”的原则，本着资产类价值以市场价值计，负债以最大价值计的原则，将以上内容制表、签署意见并交由主管经理审查无误后入档保管。五、对于形成或已出现不良贷款苗头的贷款式户，信贷员要对其进行特殊监控，随时检查，及时向业务经理汇报情况，并密切关注其社会关系；与其保持经常联系，但要注意个人关系距离。六、对特殊企业要关注环保、保险与可持续性，严格贯彻执行国家政策，确保贷款风险。七、本办法自二0一0年八月三日起试行。（

31、附贷后检查表一份）市小额贷款股份有限公司保证贷款管理办法第一条 保证贷款是担保人以其自有的资金与合法资产保证借款人按期归还贷款本息的一种贷款形式。如借款人到期不偿还债务即由担保人履行保证义务。第二条 办理保证担保贷款须遵守国家有关规定特别是贷款通则的要求在平等、协商的基础上签订保证借款合同。第三条 保证人条件：（一）企业单位担保 1、具有合法的资格。 2、经营效益好、资金周转正常。 3、为他方提供担保的额度在本身保证能力内。 4、自愿为借款人担保。 5、没有影响经营的诉讼案件。（二）个人担保 1、有固定职业、有稳定收入、品行端正、信用良好的工薪阶层或公务员，家庭无债务、担保措施得到落实。 2、

32、具有完全民事行为能力，身体健康，年龄在25-65岁。 3、诚信度高、担保能力较强。 4、出于自愿为借款人担保。 5、本人无恶习、无不良纪录。第四条 保证担保方应提供的资料：（一）企业单位担保 1、经年检的企业法人营业执照、机构代码证、税务登记证、法人代表身份证等原件及复印件。 2、企业同意担保要有董事会决议书。 3、签字样本，授权委托书。 4、其它有关资料。（二）个人担保 1、身份证、工资本或收入证明。 2、签订担保承诺书。 3、其它有关情况。第五条 保证担保责任一、当借款人到期无力履行债务时，由保证人要所合同履行保证义务。二、借贷合同生效后，保证人要协助借款人认真履行合同约定，保障从事项目的

33、顺利进行，尽快见效，督促借款人按期偿还贷款本息。三、保证担保人为借款人负全程连带责任保证，不因其它因素变化而改变。每六条 保证担保范围一、贷款本金、利息、罚息等。二、本公司为实行债权而发生的相关费用，包括诉讼费、仲裁费、财产保险费、差旅费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等。第七条 保证担保期间：自贷款合同生效之日起至债务履行期限届满之日后两年止。第八条 本公司对借款人并担保人进行财务监督，借款人与担保人要如实提供财务报表、生产经营情况表等相关资料。第九条 保证担保贷款合同签妥后办理公证手续。第十条 本办法自二0一0年八月三日起试行。保证担保承诺书市小额贷款股份有限公司：本公司愿意为 于 年 月

34、 日向贵公司办理贷款 元整提供全程连带责任保证。（详见市小额贷款股份有限保证借款合同）。如借款人不按合同约定贷款本息，本公司愿意代为偿还，并且同意接受依法强制执行，以归还贵公司贷款本息，所用费用全部由本公司承担。公司盖章：年 月 日董事会（股东会）决议经本公司董事会（股东会）研究决定，同意我公司为 于 年 月 日向贵公司办理贷款 元整提供全程连带责任保证。（详见市小额贷款股份有限保证借款合同）。如借款人不按合同约定归还贷款本息，本公司愿意代为偿还，并且同意接受依法强制执行，以归还贵公司贷款本息，所用费用全部由本公司承担。本公司董事会（股东会）授权公司法定代表人代表本公司办理有关事宜。股东签字：

35、公司盖章：年 月 日 委托书委托人: 法定代表:受托人: 性别: 身份证号:我公司为 于 年 月 日向贵公司办理贷款金额 元整提供全程连带责任保证。今全权委托代理我公司与市小额贷款股份有限公司办理有关事宜，我公司愿承担一切法律责 委托人： 法定代表签字： 受托人： 年 月 日担保承诺市小额贷款股份有限公司：本人愿意将我的工资收入或合法拥有的家庭财产为 在贵公司贷款 元作为保证担保。如借款人不按合同约定归还贷款本息，本人愿意代为偿还，并且同意接受依法强制执行本人的以上资产，以归还贵公司贷款本息。所有费用全部由本人承担。担保人： 年 月 日市小额贷款股份有限公司财务计划管理制度第一章 总 则第一条

36、 为了规范市小额贷款股份有限公司（以下简称本公司）财务管理，严肃财经纪律，努力增收节支，开源节流，提高经营效益，根据公司法、金融企业会计制度、金融企业财务制度等法律法规、规章制度的规定，结合本公司的实际情况，特制定本制度。第二条 本公司财务管理应以提高经济效益为中心，以股东利润最大化为目标，建立健全内部财务管理制度，规范财务行为，如是反映经营状况，维护投资者与债权人的合法权益。第三条 本公司的财务工作实行董事会领导下的总经理负责制。有关重大财务事项须经董事会研究决定，并定期向股东大会报告其财务状况。第四条 各项收入、成本、费用的确认，按照企业会计准则，并遵循权责发生制的原则执行。第二章 所有者

37、权益的管理第五条 本公司股权设置必须按本公司章程的有关规定办理。投资者应按照出资比例或本公司章程规定，分享收益与承担风险。年末盈余，经本公司董事会同意可按适当比率进行分红，具体事项由公司统一办理。第三章 固定资产与低值易耗品的管理第六条 固定资产是指使用年限在1年（不含1年）以上，单位价值在2000元（含2000元）以上，并为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的有形资产，包括房屋及建筑物、电子设备、运输设备、机器设备、工具器具都等。在建工程也作为固定资产管理。第七条 要加强固定资产得日常管理，设立明细帐卡，分类记账，分单位建卡。正确、全面、及时地记录固定资产的增减变化情况，并建立健全专人

38、负责与维修保养制度。对在成本中列支的固定资产，也应列入固定资产管理。对新增固定资产，要履行报批手续。（一） 固定资产的购建必须遵循先报批后购建的原则。（二） 固定资产购建后，原始发票必须由经办人、审批人签字后才可列支。 （三） 固定资产管理要落实到人。（四） 固定资产净值占资本金比例，最高不得超过50%。第八条 对制定的固定资产目录、分类方法、每类或每项固定资产的预计使用年限、预计净残值（预计残值减去预计清理费用）、折旧方法等，应按照管理权限，经股东大会或董事会会议批准，按照法律、行政法规的规定报送有关各方备案，一经确定不得随意变更，如需变更，需按照上述程序，经批准后报送有关各方备案，并在会计

39、报表附注中予以说明。第九条 低值易耗品管理。（一） 低值易耗品购置必须遵循先报批后购买的原则。（二） 低值易耗品可一次或分次摊入成本。采用分期摊入成本的，摊销期限最长不得超过2年。（三） 购置的低值易耗品应建立低值易耗品登记簿进行管理。固定资产与低值易耗品的管理具体按另行制定的管理核算办法执行。第四章 现金资产的管理第十条 现金资产包括库存现金、业务周转金、结算备付金、存放同业款项以及其他形式的现金资产。第十一条 加强对现金资产的管理，定期核对余额，确保资金的安全。第五章 成本的管理第十二条 在业务经营过程中发生的与经营有关的各项利息支出、手续费支出、营业费用以及其他营业支出等，按规定计入成本

40、。成本的管理坚持贯彻勤俭的方针，严格按照规定，正确核算各项支出与据实提留各项费用。一切纳入营业费用的各项提留必须提足，搞实财务开支，杜绝少提费用，避免产生虚盈实亏的现象。第十三条 成本支出包括以下内容：（一） 利息支出。指以负债形式筹集的各类资金（不包括金融机构往来资金），按国家规定的适用利率分档次提取的应付利息与国家政策允许列支的其他利息支出。1、 计提应付利息的范围：1年（含1年）以上的定期存款与定期储蓄存款，按照国家规定的适用利率综合计提应付利息。2、 计提应付利息的时间与方法：各项定期存款自上年12月至本年11月的平均余额，按适用利率计提当年的应付利息。（二） 手续费支出。指办理金融业

41、务过程中发生的手续费支出。（三） 营业及管理费用。（四） 其他营业支出。第六章 营业收入、利润及分配的管理第十四条 营业收入是指在业务经营过程中取得的营业性收入。包括利息收入、金融机构往来收入、手续费收入与其他营业收入。（一） 利息收入。指各项贷款的实收与应收利息。（二） 金融机构往来收入。指金融机构之间的资金往来发生的利息收入。（三） 手续费收入。（四） 其他营业收入。第十五条 利润总额包括营业利润、投资收益。第十六条 利润总额按国家有关规定作用相应调整后，依法缴纳所得税。第十七条 缴纳所得税后的利润进行利润分配，利润分配根据银监会决算文件与董事会的决议由财务部门统一进行分配。（一） 弥补以

42、前年度亏损。（二） 提取盈余公积。法定盈余公积按税后利润（减弥补亏损）不低于10%的比例提取，法定盈余公积积累计达到注册资本的50%时，可不再提取。（三） 提取任意公职金。（四） 提取一般（风险）准备金。（五） 向投资者分配利润。第七章 财务报告与财务评价第十八条 财务报告是反映财务状况与经营成果的总结性书面文件，包括财务报表与财务情况说明书。财务报表包括业务状况表、资产负债表、损益表及其附表。其他附表主要包括：利润分配表、固定资产表、成本核算表等。财务情况说明书主要包括以下内容：资产负债情况、财务收支情况、经营效益情况、利润实现及分配与税金缴纳情况、某些主要项目采用的财务会计方法及其变动情况

43、与原因、为便于正确理解财务报告需要说明的其他事项、重大案件、重大差错、其他损失等情况。第十九条 建立健全财务报告制度，对经营状况与经营成果进行总结、评价与考核。第八章 财务费用报销、审批权限的管理第二十条 进一步加强费用开支的管理。坚持大额费用申请报批制度与一般费用“一支笔”审批制度。第十一条 费用开支要凭合法的发票报销，每笔原始凭证需有经手人、证明人与审批人签字（全名）做到合法、合规，否则无效。第二十二条 需报批列支的费用不得先斩后奏，未经批准立项的费用，一律不准在应收款中垫付。若有发现未经批准擅自列支的费用，对相关负责人进行经济处罚。 第九章 附 则第二十三条 本制度经本公司董事会审议通过

44、后实施。第二十四条 本制度如与法律、法规、银行业监督管理机构等部门相关规定、本公司章程相抵触时，按法律、法规、银行业监管机构等相关规定与本公司章程执行。第二十五条 本制度又本公司负责解释与修订。市小额贷款股份有限公司稽核审计管理制度第一章 总 则第一条 为加强市小额贷款股份有限公司（以下简称本公司）的经营管理，完善内部控制制度、规范稽核监督行为，促进本公司全面贯彻落实各项金融方针、法律法规及经营管理制度，根据国家有关法律法规与市小额贷款股份有限公司章程规定，结合我市实际，特制定本方法。第二条 稽核部门与稽核人员开展稽核工作以及办理稽核事项应当坚持原则，遵纪守法、客观公正、实事求是、廉洁奉公、保守秘密。 第二章 组织与领导第三条 本公司稽核工作实行董事长负责制，在董事会授权范围内开展工作，并及时向董事会报告稽核工作情况。第四条 本公司审计稽核部负责日常稽核工作的计划、安排、实施。第三章