银行反洗钱工作自查的报告.doc

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1、XX银行反洗钱工作自查报告人民银行XX中心支行：为贯彻落实人民银行XX市中心支行反洗钱工作各项要求，我行将反洗钱工作作为加强内部控制，防范外部案件的一项重要任务，加强领导，落实责任和措施，切实抓紧抓实抓好。近期，根据人民银行XX中心支行关于对反洗钱工作进行自查的通知要求，我行组织专门力量，对我行反洗钱工作开展情况进行了全面自查。现将自查情况报告如下：一、机构总体风险评估（一）机构基本情况我行于X年X月X日获XX银监分局开业批复，X年X月X日经XX市工商行政管理局依法注册登记X年X月7日正式开业投入运营。X年X月，又设立了1个分支机构（即XX银行凤凰城支行）。现有员工总数为X人（其中总行员工X2

2、人，支行员工X人）。到X年X月末，资产总额为XXX万元，其中各项贷款余额为XXXXX万元。不良贷款余额和不良贷款率均为X；负债总额为XXX万元，其中各项存款余额为3XX万元；实现净利润XX万元。（二）控股其他机构情况我行无控股其他机构情况。（三）开办的业务种类经监管部门批准，我行目前开办的业务种类为：1、吸收公众存款；2、发放短期贷款；3、办理国内结算；4、办理票据承兑与贴现；5、从事同业拆借；6、代理收付款项业务；尚未开办网银、银行卡、信用证等业务。二、反洗钱资源配置评估（一）组织机构建设情况根据中国人民银行反洗钱工作的相关要求，我行领导对反洗钱工作高度重视，将反洗钱工作纳入日常管理工作当中

3、，首先成立了由行长XXXX任组长，副行长XXX和X支行行长XXX任副组长，各相关部门负责人和相关专业人员为成员的“XX银行反洗钱工作管理领导小组”，统一领导、组织、协调本行的反洗钱工作，研究和制定本行反洗钱计划，制定反洗钱工作制度和履行的反洗钱管理其他职责。同时，根据不同时期业务发展和机构人员的变动情况，及时修订、调整和变更反洗钱小组成员和反洗钱岗位成员。（二）设置了主要负责部门我行反洗钱工作主要负责部门为营业部。营业部现有员工XX人，负责办理我行现金收付业务、大额汇兑业务等各项业务，反洗钱工作责任明确，能够保障我行反洗钱工作的有效开展。（三）反洗钱内控制度建设情况我行将人民银行下发的有关文件

4、精神，及时印发传达至各营业网点，并结合我行实际制定了XX银行股份有限公司反洗钱工作管理暂行办法、XX银行反洗钱操作规程等各项内控制度，并制定XX银行反洗钱实施方案，要求员工认真执行，为反洗钱工作实施奠定了制度基础。（四）部门和人员反洗钱职责清晰反洗钱工作管理领导小组工作职责：一是统一领导、组织、协调本行的反洗钱工作；二是研究和制定本行反洗钱计划，制定反洗钱工作制度；三是建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测；四是研究本行反洗钱工作的疑难问题，提出解决方案与对策。部门负责人反洗钱工作职责：一是负责协助分管行长做好反洗钱工作计划的制订、分解和实施，负责全行反洗钱的分析工作；负责反洗钱的管理工作；

5、负责全行反洗钱规章制度的落实检查工作。岗位工作人员反洗钱工作职责：严格执行本岗位反洗钱岗位责任制，做好本岗位反洗钱工作。（五）反洗钱工作流程顺畅1、加强个人存款实名制、人民币结算帐户管理等方面的制度执行力，对客户提交的申请资料、身份资料加大审查力度，对大额支付、可疑支付及时登记备案，同时对实际处理中的票据、汇兑、大额现金取款等业务实行额度授权，以严格的事权划分制度规范处理大额支付业务。在事后监督检查当中，对发现未经有权人授权处理的大额业务或无有权人背书确认的支付款项及时跟踪检查，落实整改。2、我行在对公开户办理账户手续时，严格审查客户的各种资料是否齐全，证明文件是否符合规定，临时账户是否有当地

6、有关部门同意设立外来临时机构的批件，专用账户是否用于各项资金的收付，单位开立结算账户的名称是否与其提供的申请开立账户的证明文件一致。在办理资金收付业务时，查验支付用途是否符合规定，资金来源是否合法合规。同时，结合人民银行结算账户管理的有关精神，对部分开户单位申请资料、证明文件不全的账户，积极补办开户手续，并进行清理、销户。3、自然人开立的结算账户办理开户手续时，严格按照个人存款账户实名制规定审核结算账户名称是否与提供的个人有效身份证件名称一致，根据规定认真辩明客户的真实身份，了解客户的背景资料，并认真记录客户资料信息，在办理各项业务时，基本做到对个人和单位账户进行客户尽职调查。针对反洗钱相关的

7、各项报告、报表由我行反洗钱人员负责报送。电子版通过人民银行FTP报送，纸质版则制定专人送达人民银行反洗钱部门。（六）账户资料及交易记录保存情况我行各营业网点配有专职人员负责人民银行账户开立工作，由开户单位将开户申请资料提交开户网点，经开户网点账户管理人员审查资料的完整、合法性后提交总行营业部，由总行营业部专人负责客户信息资料的录入，最后报市人行进行审批，所有开户资料及客户交易记录，严格按会计档案管理规定规范保管。（七）大额和可疑交易报告情况按照中国人民银行人民币大额和可疑支付交易报告管理办法的规定，根据业务实际，在大额现金管理过程中，我行建立了大额现金支付登记备案制度，制定了大额现金支取逐级审

8、批制度，严格按照现金管理暂行条例、大额现金支付管理实施细则要求，对大额现金的支取用途严格审核，严格把关，严格执行审批制度，严禁发生超权限审批现象，认真执行大额现金报备制度，如实登记大额支取统计台帐。经检查，未发现可疑交易的行为。（八）配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况在反洗钱工作当中，坚持与司法机关、行政执法机关全面合作。在网点一线员工中开展学法、知法、用法活动，掌握各种法律条款的内容、协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律程序协助司法机关、税务等部门办理对有关账户及资金的查询、冻结、扣划等事宜，对涉嫌洗钱的客户，立即停止为其办理各项业务。（九）高管人员对反洗钱工作重视程度我

9、行把反洗钱工作做为一项大事来抓，真正纳入董事会和经营班子的重要议事日程、行长亲自抓，分管行长具体抓，部门负责人和相关专业人员各司其职，各负其责，做到管理部门、人员落实，责任落实，齐抓共管。（十）反洗钱宣传及业务培训情况我行认真贯彻执行人民银行有关反洗钱工作规章制度，及时将相关规定、制度等印发各营业网点，并要求各网点组织柜员认真学习，将反洗钱工作纳入到日常业务当中。同时，我行在开展的各项业务操作大检查及专项检查中，也将反洗钱所涉及的各项工作列入检查范围，更好地规范了一线临柜人员的操作行为，规避了日常业务处理当中存在的洗钱犯罪隐患。（十一）反洗钱系统建设情况为贯彻落实人民银行XX市中心支行反洗钱工

10、作各项要求，我行积极的筹备反洗钱系统上线工作，在市人行协助下我行现已递交反洗钱系统上线申请，反洗钱系统不久后即将上线。（十二）存在的问题：1、我行对反洗钱工作的组织培训工作还不到位，组织培训力度不足。2、部分网点虽然组织员工学习了反洗钱工作相关管理制度，但员工对反洗钱工作有关知识还不熟悉，思想认识较为松懈。（十三）整改的措施：1、继续加强对员工反洗钱的培训工作，增强临柜人员反洗钱的法规意识，规范操作行为。2、加强检查和岗位监督，将内控制度执行到位，做到分工合理，责任到人。3、认真做好反洗钱工作记录，按规定保存客户帐户资料和交易记录。反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，今后的工作中我们将严格按照有关规定和要求，切实履行好反洗钱的法定义务，保持社会稳定，提高我行信誉，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，奠定反洗钱工作的社会基础。XX银行XXXX年XX月XX日