理财规划师考试答案9篇.docx

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1、理财规划师考试答案9篇理财规划师考试答案9篇 第1篇关于我国企业年金的说法不正确的是()。A:企业年金也称补充养老保险B:所有企业都必须实行C:企业年金有利于鼓励员工为企业服务D:企业年金的实行有利于减轻国家负担答案：B解析：()的投资目标是明确、具体的。A:购买一辆奔驰车B:5年以后孩子上大学，需要10万元的费用C:取得30%的收益率D:通过投资，使自己成为高人答案：B解析：下列关于客户和理财规划师争端处理与解决的描述，不正确的是()。A:理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通，妥善解决争端B:如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议，可以请第三方出面调解C:理财规划师

2、代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决富有效率，不会影响理财规划师处理其他业务D:如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满，那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议答案：C解析：C项，理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决未必有效率，可能会影响理财规划师处理其他业务。下列不属于住房支出的是()。A:购房B:租房C:住房投资D:住房抵押答案：D解析： 王先生1月份取得工资收入8000元，其应纳税所得

3、额为6400元，应纳税额为960元。则王先生一月份工资收入的平均税率为( )。(设个税起征点为1600元)A0.1B0.12C0.15D0.2正确答案：C关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。A:直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式B:基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构C:为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”D:非基金式企业年金计划是指企业不事

4、先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。答案：C解析：为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“内部积累法”。在德国，企业年金基金主要存放在“特别保障基金”中，该基金具有投资公司的性质，可以使企业的一部分企业年金基金投资到资本市场；在日本，企业为职工积累的企业年金基金通常是放在信托银行，从而为信托银行开办企业年金信托业务创造了条件。理财规划师考试答案9篇 第2篇以下指标中不能反映企业资产管理能力的是()。A:应收账款周转率B:总资产周转率C:现金比率D:存货周转率E:流动比率答案：C,E解析：资产管理能力的指标

5、通常包括：应收账款周转率、存货周转率、固定资产周转率和总资产周转率以及股东权益周转率。现金比率、流动比率属于衡量偿债能力的指标。关于数个证据证明同一事实的证明力，说法不正确的是()。A:原始证据大于传来证据B:经过公证的文书大于没有经过公证的文书C:直接证据大于间接证据D:不管证人与当事人有无利害关系，证明力一样答案：D解析：与当事人有亲属或其他关系的有利证言，其证明力一般小于其他证人证言。 （ ）属于传统型外汇交易业务。A外汇期货交易B掉期外汇交易C即期外汇交易D远期外汇交易E外汇期权交易正确答案：BCD共用题干王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇俩退休后

6、第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为30。根据案例回答4244题。王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。A:321714B:320714C:322714D:323714答案：B解析：由于退休后夫妻俩可获得国家基本养老金每年支付4万元，另外通货膨胀率与投资回报率均为3%，

7、故养老金总需求为（10-4）*20=120（万元）。养老金供给的计算：PV=10万，N=20，L/Y=6，PMT=0，CPTFV=-320714（元）。养老金缺口=养老金需求-养老金供给：1200000-320714=879286（元）。王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以()作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。A:保险标的B:保险性质C:实施方式D:风险转移层次答案：A解析：共用题干王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持

8、3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例五回答9296题。在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为()元。A:466095.71B:524743.26C:386968.45D:396968.45答案：A解析：理财规划师考试答案9篇 第3篇增值税的税率设有两档，基本税率为17%，低税率为15%。()答案：错解析：本题考查的是增值税的税率，增值税的税率有两档，一般税率为17%，低税率为13%。所以，这道题是错误的。与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。A:各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年B:住

9、房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C:对贷款对象有特殊要求D:对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格答案：D解析：D项，住房公积金贷款对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制；除ABC三项外，住房公积金贷款的特点还有公积金贷款的额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同而有差异、还款灵活度高、办理公积金贷款的申请人需提供各种资料。按年金给付开始时间不同，年金保险可分为()。A:一次性缴费年金保险与分期缴费年金保险B:即期年金保险和延期年金保险C:个人年金保险、联合生存者年金保险和联合年金保险D:定期年金保险、终身金保险和最低保证年金保险答案：B

10、解析：我国宏观经济政策目标主要包括()。A:充分就业B:经济持续稳定增长C:物价稳定D:国际收支平衡E:实现“五个统筹”答案：A,B,C,D解析： 按照养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和( )两种模式。A强制储蓄式B基金式C国家统筹式D投保资助式正确答案：B()属于非贸易外汇管理项目。A:进口管制B:运费C:保险费D:医疗费E:留学生费用答案：B,C,D,E解析：非贸易项目外汇收支是指除贸易外汇收支和资本输出入外汇收支以外的各项外汇收支，包括运费、保险费、佣金、利润、版税、医疗费、驻外机构经费以及个人所需的旅费、留学生费用等。理财规划师考试答案9篇 第4篇共用题干李先生购买

11、了某保险单5份。保险费分配如表2-1所示。（单位：元）根据案例回答4549题。李先生每年应交保险费()元。A:6300B:6060C:6000D:6240答案：B解析：投资连结保险又称变额万能寿险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。变额万能寿险的保险金额由两部分构成：一部分是最低给付金额，另一部分是其保费分离账户产生的投资收益。主要具有以下主要特点：投资连结保险是一种投资型产品，保障成分相对较低；投保人可以享受投资收益；投保人承担全部投资风险；保险保障风险和费用风险由保险公司承担；更适合于高层收入阶层。由题意知，李先生购买了某保险单5份，从其保险费分配表知

12、第一份首年保费为1260元，其他四分均为1200元，李先生每年应交保险费1200*4+1260=6060（元）。由题意知，李先生购买了某保险单5份，从其保险费分配表知五份保险的投资账户在第5年缴费期间均为1056，如果投资账户的单位卖出价为1.20元，在不考虑手续费及其他费用情况下，则李先生新增投资单位数为1056*5/1.20=4400。由题意知，李先生购买了某保险单5份，从其保险费分配表知五份保险的第三年保险保障为：第一份204元，其余四份144元，第3年缴费后，保险保障金额为204+144*4=780（元）。由上一题知：第3年缴费后，保险保障金额为780元，而由其保险费分配表知，这五份保

13、险从第三年开始保险保障保持不变，所以第5年缴费后，保险保障金额也为780元。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为780*1000=780000（元）。为了反映客户资产的真实状况，我们需要根据客户资产的()为定价依据。A:购买成本B:市场公允价值C:重置成本D:沉没成本答案：B解析： 某公司职员王小姐于2022年4月取得工资12000元，根据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴的个人所得税为( )元。A1705B1225C1405D1625正确答案：D张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。A:零存整取B:存本取息C:整存零取

14、D:定活通答案：D解析：投资规划准备工作不包括()。A:预测客户未来需求B:树立并协助客户建立正确的投资观念C:熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况D:分析预测宏观经济形势答案：A解析：终值是未来收益按一定的贴现率贴现后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。()答案：错解析：现值是未来收益按一定的贴现率贴现后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。终值是用复利计息方法计算的一笔投资在未来某个时间获得的本利和。理财规划师考试答案9篇 第5篇大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、()和个人储蓄性养老保险。A:企业年金B:商业养老保险

15、C:养老基金D:退休金答案：A解析： 中国人民银行根据货币政策实施的纲要，适时地运作利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标。中国人民银行的利率工具主要有( )。A调整再贷款利率B调整再贴现利率C调整存款准备利率D制定金融机构存贷款利率的浮动范围E制定金融债券发放规模正确答案：ABCD 某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于( )。A实值期权B平均期权C虚值期权D价内期权正确答案：C 大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、( )和个人储蓄性养老保险。A企业年金B商业养老保险C养老基金

16、D退休金正确答案：A 当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为( )。A保险公司的偿付能力B保险公司的服务质量C保险公司的盈利能力D保险公司的机构网络正确答案：C 跨国公司的非股权参与形式中，许可证合同可以成为技术转让的有效渠道，有助于提高东道国工业生产能力。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：理财规划师考试答案9篇 第6篇共用题干李先生大学毕业五年，现在一家IT公司做销售经理，于2022年9月在北京购买了一套面积为85平方米的商品房，容积率为2.5，每平方米价格为3万元，低于该区域平均价格。王先生家庭每月税后收入为3万元，经过这些年的家庭积累以及双方

17、父母资助后，决定贷款购房。李先生购房需要支付的契税是()万元。A:1.70B:2.55C:4.55D:5.25答案：B解析：满足以下三个条件的：住宅小区容积率在1.0（含）以上；单套建筑面积在140（含）平方米以下；实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价格1.2倍以下的，属于普通住宅。王先生购买的属于普通住房，并且面积在90平方米以内，可以享受1%的优惠税率，85*3*1%=2.55（万元）。领取房产证时需要按件缴纳5元的印花税。申请公积金贷款时需要提交的资料不包括结婚证。住房负担比是衡量月供水平的，住房负担比=每月月供/每月税后收入，不应超过30%，所以李先生能承担的月供最多不应超过3

18、0000*30%=9000（元）。先设置P/YR=12，然后输入N=180,I/YR=6，PMT=-9000，求得PV=1066531.63（元）。一般来说大部分基金交易采用未知价原则，但是下列选项中( )采取的是已知价原则。A.公司型基金B.股票基金C.混合基金D.货币市场基金答案：D解析：被继承人债务的清偿顺序正确的是()。A:国家税款；工资和劳动保险费用；优先债权；普通债权B:优先债权；工资和劳动保险费用；国家税款；普通债权C:普通债权；工资和劳动保险费用；国家税款；优先债权D:工资和劳动保险费用；国家税款；优先债权；普通债权答案：D解析：根据有关规定，被继承人的债务按下列顺序清偿：工资

19、和劳动保险费用；国家税款；优先债权；普通债权。应当先履行债务的当事人，有确切证据证明后履行方资产恶化，无法继续履行，可中止履行自己债务的权利属于()。A:同时履行抗辩权B:不安抗辩权C:先履行抗辩权D:先诉抗辩权答案：B解析：本题考查的是双务合同的不安抗辩权。不安抗辩权是指双务合同中有先履行义务的当事人一方因对方当事人的财产状况恶化，有难为履行义务的可能性，在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己的履行。张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（ ）。A.唐小姐B.张先生、唐小姐的父母C.张先生的父母D.唐小姐、张先生的父母答案：B解析：可撤销的民事行为被撤销后，其行为()。A:从法院判决撤销时

20、起无效B:是否发生效力由双方当事人协商确定C:从申请撤销时起无效D:自始无效答案：D解析：可变更、可撤销民事行为，是指因行为人意思表示有缺陷，而依照法律的规定，可由当事人请求法院或仲裁机构予以变更或者撤销的已经生效的民事行为。可变更、可撤销民事行为在撤销前已经发生法律效力，这是其与无效民事行为的本质区别。有撤销权人如行使撤销权，则经撤销其效力溯及民事行为成立时无效。理财规划师考试答案9篇 第7篇关于中央银行货币政策对证券市场影响的论述，正确的有()。A:如果中央银行降低存款准备金率或降低再贴现率，通常都会导致证券市场行情上扬B:如果中央银行提高存款准备金率，通过货币乘数的作用，使货币供应量更大

21、幅度地减少，证券市场趋于下跌C:如果中央银行降低存款准备金率或降低再贴现率，通常都会导致证券市场行情下跌D:如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增加，市场贴现利率上升，社会信用收缩，证券市场的资金供应减少，使证券市场走势趋软E:如果中央银行卖出大量国债，通常会导致证券市场行情下跌答案：A,B,D,E解析：从总体上来说，松的货币政策将使得证券市场价格上扬；紧的货币政策将使得证券市场价格下跌。因此，C项属于松的货币政策，将会导致证券市场行情上扬。 在1352型投资法中的1是指( )。A保障型商业保险B固定收益类产品C风险适中的产品D高风险产品正确答案：A下列说法不正

22、确的是()。A:火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故引起的直接损失B:运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险C:货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失D:农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意外事故所致的损失答案：B解析：运输工具保险主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任。主要险种有：承保车辆损失和第三者责任的机动车辆保险；承保船舶本身及碰撞责任的船舶保险；承保飞机机身、第三者责任和旅客法定责任的飞机保

23、险和其他运输工具保险。设立公司应当申请名称预先核准，预先核准的公司名称保留期为( )。A:1个月B:3个月C:6个月D:12个月答案：C解析：本题考核公司名称的预先核准。根据规定，预先核准的公司名称保留期为6个月。个人及家庭财务与企业财务既有区别又有联系，关于二者之间关系的表述中正确的是()。A:个人及家庭财务报表不必像企业财务报表一样必须对外公开B:个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须计提减值准备C:企业资产负债表与损益表所必需的对应关系在个人及家庭财务报表中不重要D:个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须对固定资产计提折旧E:个人及家庭财务管理倾向于处理现金而不是将来会有的收入答案：A,

24、C,E解析：个人及家庭财务与企业财务之间存在的区别包括：制作个人及家庭财务报表的主要目标是为了家庭财务管理，这些信息大部分情况下都不需要对外公开；由于个人及家庭的财务报表不需要定期对外报告，所以一般不用受到严格的会计准则或国家会计、财务制度的约束；个人及家庭财务报表对于列报项目及计量属性没有严格的要求；个人及家庭财务报表并不严格要求对固定资产计提折旧；企业资产负债表与损益表中所必需的对应关系在个人及家庭财务报表中就显得不是那么重要；在个人及家庭的财务管理中，倾向于处理现金而不是将来会有的收入。一般而言，个人汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。A:10%B:20%C:30%D:50

25、%答案：B解析：汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%。理财规划师考试答案9篇 第8篇保值是增值的前提，这句话反映了()的理财规划原则。A:提早规划B:整体规划C:现金保障优先D:风险管理优于追求收益答案：D解析：本题考查风险管理优于追求收益的内涵。风险管理优于追求收益是指理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理的基础上，理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合()。A:最低买入价和最低卖出价B:最高买入价和最低卖出价C:最高买人价和最高卖出价D:最低买入价和最高卖

26、出价答案：B解析：夫妻财产协议的有效要件包括()。A:夫妻双方具有合法的身份B:夫妻双方必须具有完全行为能力C:夫妻对财产的约定是基于其真实的意思表示D:夫妻约定的内容必须合法E:约定一定要采取书面形式答案：A,B,C,D,E解析：以下几种出资形态中，符合公司法规定的是()。A:劳务出资B:管理技能出资C:信用出资D:知识产权答案：D解析：公司法第二十七条第一款规定：“股东可以用货币出资，也可以用实物、知识产权、土地使用权等可以用货币估价并可以依法转让的非货币财产作价出资；但是法律、行政法规规定不得作为出资的财产除外。”公司登记管理条例第十四条规定：“股东的出资方式应当符合公司法第二十七条的规

27、定。股东以货币、实物、知识产权、土地使用权以外的其他财产出资的，其登记办法由国家工商行政管理总局会同国务院有关部门规定。股东不得以劳务、信用、自然人姓名、商誉、特许经营权或者设定担保的财产等作价出资。”共用题干资料：X股票与Y股票的收益状况如下：图根据资料回答108112题。股票X与股票Y的标准差是()。A:0.0566B:0.0671C:0.0985D:0.1118E:0.1273答案：B,E解析：退休养老规划对客户而言是一项重要的规划，以下属于构成退休养老规划需求的因素的是()。A:社保养老金紧张B:预期寿命的衰退C:以房养老的方式逐渐蔓延D:退休年龄的延迟答案：A解析：现实生活中，有大量

28、会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：(1)预期寿命的延长。延长寿命意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划；(2)提前退休；(3)社会保障与养老金资金紧张；(4)“养儿防老”理念的不可行性；(5)其他不确定因素。例如通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化等。理财规划师考试答案9篇 第9篇下列关于相关系数的描述正确的是()。A:相关系数是度量两个变量之间的相关程度的指标B:若两个变量的相关系数等于1，表示两个变量完全正线性相关C:进行资产组合配置时，相关系数越大，分散风险的效果越好D:相关系数绝对值越大，表明两

29、个变量的相关程度越弱E:分散风险效果最好的情况是投资组合的相关系数等于-答案：A,B,E解析：相关系数是度量两个变量之间的相关程度的指标，且相关系数的值介于-1和1之间，大于0为正相关，小于0为负相关，且绝对值越大，关联程度越强。对于资产组合的配置，相关系数等于-1，即完全负线性相关是分散风险效果最好的组合。 蒋先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为( )。A50元B100元C200元D500元正确答案：A养子女和生父母之间的权利和义务，因收养关系的成立而消除。答案：对解析：下列关于按份共有的外部关系说法错误的是()。A:各共有人对于遭受的外部侵害，只能在自己共有

30、份额的范围内向共有关系以外的侵害人主张权利B:在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果该义务是可分的，例如偿还第三人对于共有物的修缮费，则各共有人应当按其应有份额对第三人承担义务C:在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果义务的性质是不可分的，共有人应负连带义务或者承担连带责任D:在连带责任中，共有人中的一人或数人在替其他共有人履行义务或承担责任后，有权请求其他共有人偿还其应当承担的部分答案：A解析：按份共有人的份额虽然是所有权总量的部分，但其权利是基于共有物的全部而非局部，因此，各共有人对于遭受的外部侵害，可以为共有人全体的利益而向共有关系以外的侵害人主张权利。例如对于无权占有人可以请求其返还原物等等。某公用事业公司的股票，由于每年业绩相差不多，因此每年的分红都保持相当的水平，每股2元。假设市场利率目前为4%，而市场上该股票的交易价格为38元/股，则该股票()。A:被高估B:被低估C:正好反映其价值D:缺条件，无法判断答案：B解析：根据零增长模型，该股票的理论价格P0Dt/k=2/4%=50元38元，所以该股票被低估了。一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机和()。A:理财动机B:投机动机C:谨慎动机D:逐利动机答案：C解析：一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于动机：交易动机和谨慎动机或预防动机。