银行从业模拟冲刺试题集5节.docx

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1、银行从业模拟冲刺试题集5节银行从业模拟冲刺试题集5节 第1节 参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括( )。A风险监控和分析能力B数量分析能力C价格核准能力D模型创建能力E系统开发/集成能力正确答案：ABCDE 证券法的基本原则不包括（ ）A公开、公平、公正原则B混业经营混业监管原则C自愿、有偿、诚实信用原则D保护投资者合法权益正确答案：B 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括( )。A个人身份B破产记录C居住信息D职业信息正确答案：B解析：A、C、D三项均为个人信用信息中的个人基本信息；B选项属于个人信用信息中的特殊信息，而不是基本信息，所

2、以B符合题意。 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说：“别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高。”小张的言论不符合( )的要求。A利益冲突B公平竞争C诚实信用D职业道德正确答案：B 微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。（ ）正确答案：非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。 刑事责任包括( )。A罚金B没收财产C管制D拘役E有期徒刑正确答案：ABCDE 从法律角度看，保险是一种（ ）。A理财行为B风险分散行为C委托代理行为D合同正确答案：D 在个人

3、住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括( )。A借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B借款申请人提交的资料是否齐全C项目调查中的风险D借款人调查中的风险E不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险正确答案：ABCD解析：不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放是属于贷款审查和审批中的风险，不属于贷款受理和调查中的风险点，所以E选项不符合题意。银行从业模拟冲刺试题集5节 第2节 某公司2022年税前净利润为8000万元人民币，利息费用为4000万元人民币，则该公司的利息保障倍数为（ ）。A1/2B2C3D4正确答案：C利息保障倍数(税前净利润利息费用)/利息费用。 关于债券的流动性，下面判

4、断错误的是( )。A债券的流动性好于股票B国债的流动性好于公司债券C短期国债的流动性好于长期国债D债券的流动性弱于货币基金正确答案：AA一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。 可撤销的合同的类型有（ ）。A权利和义务对应的合同B显失公平的合同C因重大误解订立的合同D因胁迫而订立的合同E乘人之危的合同正确答案：BCDE 金融市场包括( )。A货币市场B资本市场C保险市场D黄金市场正确答案：ABCD解析：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、黄金市场和保险市场，所以A、B、C、D都正确。 理财顾问业务的第一步是（ ）

5、。A确定客户财务目标B资产管理目标分析C风险分析D基本资料收集正确答案：D 企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（ ）正确答案：如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用减少(流动负债减少)可能成为公司贷款的原因。应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。 经济波动的周期性在很大程度上决定了商业银行的经营状况。（ ）正确答案：经济波动的周期性在很大程度上决定了商业银行的经营状况。 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。A资产和负债B收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数正确答案：D解析：客户的资

6、产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。银行从业模拟冲刺试题集5节 第3节 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事 损害客户利益的欺诈行为。A违背客户的委托为其买卖证券B挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C利用自己的账户进行大规模的证券买卖D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖正确答案：ABD 下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（ ）。A该风险属于可规避的操作风险B该风险属于可缓释的操作风险C该风险属于应承担的操作风险D可通过差错率考核的方法来降低该风险E可通过购买商业银

7、行一揽子保险来转移该风险正确答案：BE高管欺诈属于可缓释的操作风险，可通过购买商业保险将风险转移或缓释。 关于质押与抵押的关系，说法错误的是( )。A都是物的担保B性质相同C标的物的范围不同D都属于物权担保正确答案：B解析：质押与抵押虽都是物的担保的重要形式，本质上都属于物权担保，但毕竟是性质不同的两种担保方式，两者有着重要的区别。 假设某项交易的期限为125个交易日，并且只在这段时间占用了所配置的经济资本此项交易对应的RAROC为4%，则调整为年度比率的RAROC等于( )A400%B408%C8,00%D816%正确答案：D 下列关于反洗钱叙述，正确的有（ ）。A只有金融机构和其工作人员有

8、权举报，其他单位和个人无权举报B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务E中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门正确答案：CDE任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，A选项错误；中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误。故选CDE。 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。A提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D根据客户需要推荐合适的产品正确

9、答案：C解析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行 虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或 保证。 是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A提款期B宽限期C还款期D贷款展期正确答案：B解析：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效

10、日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。 在汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A确定适当的汇率水平B促进国际收支平衡C保持人民币汇率稳定D选择相应的汇率制度正确答案：D银行从业模拟冲刺试题集5节 第4节 客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握( )。A转移风险原则B量力而行原则C合法性原则D分析客户保险需要原则E保险金额高原则正确答案：ABD 关于风险因素加权打分法的说法中，正确的是( )。A国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法B风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风

11、险量化C风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大D风险因素加权打分方法具有较高的准确性E如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭正确答案：ABCE解析：风险因素加权打分方法的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。缺陷是受评价机构主观影响比较大，如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭。因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反馈结果，及时修正。 中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上买入证券B提高存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行

12、减少贷款发放正确答案：A 公积金管理中心在公积金个人住房贷款业务中的职责有( )。A贷前咨询受理B职工贷款账户的设立C承担公积金信贷风险D金融手续的操作正确答案：C解析：公积金管理中心基本职责有：制订公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险，ABD都是属于承办银行的职责。 财务报表分析的资料包括( )A会计报表B会计报表附注C财务状况说明书D审计报告E验资报告正确答案：ABCDE 衡量商业银行流动性的基本要素包括：（ ）A获取资金或增加资产所需时间的长短B获取资金或增加资产所产的成本多少C获取的资金或增加资产的数量D流动资产数量的多少E流动负债数量的多少正确答案：AC 下列不属于经营绩

13、效类指标的是（ ）。A总资产净回报率B资本充足率C股本净回报率D成本收入比正确答案：B 个人住房贷款的贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时( )。A不分段计息B分段计息C是否分段计息由双方协商确定D立即按新利率执行正确答案：C解析：个人住房贷款的贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。银行从业模拟冲刺试题集5节 第5节 某银行网点侧重于提供个人汽车消费贷款业务，这类网点属于（ ）。 A全方位网点机构营销渠道 B专业性网点

14、机构营销渠道 C高端化网点机构营销渠道 D零售型网点机构营销渠道正确答案：B专注于某一项或某几项金融业务的银行网点，属于专业性网点机构营销渠道。 优先股属于固定收益证券。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 商业银行办理收付类业务实行的收费原则是( )。A存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密B公正、公平、公开C准委托、谁付费D效益性、安全性和流动性正确答案：C解析：根据商业银行服务价格管理办法的规定，商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的原则，不得向委托人以外的其他单位或个人收费。 我国航空意外险每份保单的保险金额为（ ）万元，投保人最多可以买（ ）份。A10；10B20；10

15、C20；5D40；5正确答案：D 债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。 ( )正确答案：根据巴塞尔新资本协议，债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上即被视为违约。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。 某银行2022年贷款应提准备为1100亿元。贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为( )亿元。A880B1375C1100D1000正确答案：A 以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务的是( )。A投资理财业务B财务顾问业务C资产管理顾问业务D企业信息咨询业务正确答案：A 前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便受到直接影响，这属于( )对流动性的影响。A战略风险B市场风险C操作风险D声誉风险正确答案：C解析：本题考核的是流动性风险与各类主要风险的关系。