银行从业历年真题和解答6节.docx

《银行从业历年真题和解答6节.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业历年真题和解答6节.docx（20页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行从业历年真题和解答6节银行从业历年真题和解答6节 第1节 商业银行最高风险管理委员会委员须全部由该商业银行内部人员担任。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：单纯通过语气判断，便可知是错误的。风险管理委员会如果全部由该银行内部人员担任，本身就有很大风险，可以由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，也可由外部专家/顾问担任。 目前最恰当的声誉风险管理方法是（ ）。A采用精确的定量分析方法B推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C按照风险大小，采取抓大放小的原则D采取平等原则对待所有风险正确答案：B目前最恰当的声誉风险管理方法是推行全面风险管理理念，改善公司治

2、理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。故选B。 在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款或银行向国外贷款行提前还款两者不同步，则此转贷款为( )模式。A“挂钩”B“拉钩”C“脱钩”D“倒钩”正确答案：C解析：“挂钩”即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行。“脱钩”即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。所以C选项符合题意。 巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用方法的方法不包括（ ）。AVaR法B统计模型C历史经验违约率D外部评级

3、映射正确答案：A 巴塞尔新资本协议的三大支柱是（ ）。A最低资本要求B商业银行的效益性目标C外部监管D市场约束E资本构成正确答案：ACD 在通货膨胀条件下。( )。A名义利率才能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加D固定利率资产贬值正确答案：D 下列（ ）工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。A信托公司B村镇银行C证券投资公司D农村信用合作社E邮政储蓄银行正确答案：ABDE银行从业历年真题和解答6节 第2节 汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（ ）正确答案：汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 典型的组合信用模型通常采用(

4、 )方法通过对可能的情景进行模拟来计算组合中多种资产的相关性。A资产分组B集中度指标C蒙特卡罗模拟D历史损失数据均值与方差替代正确答案：C 处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ）。A很激烈快B很激烈慢C不激烈快D不激烈慢正确答案：B成熟期的行业中的价格竞争非常剧烈，新产品的出现速度也非常缓慢。故选B。 不会影响借款人还款意愿的是( )。A家庭收入锐减B个人经营失败C个人信用缺失D借款人家庭成员重病正确答案：C解析：C属于借款人的还款意愿风险。 关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是( )。A市场基准利率是金融资产定价的基础B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

5、C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D市场利率提高会导致债券的价格下降正确答案：C解析：市场利率的提高会使企业的融资成本增加，房地产市场是一个需要大量资金的市场，资金来源中很大一部分是银行借款，因此，市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。 银行监管的主要公开原则不包括( )A监管立法和政策标准公开B平等地对待监管物件C监管执法和行为标准公开D行政复议的依据、标准、程序公开正确答案：BB银行监管公开原则主要包括：(1)监管立法和政策标准公开；(2)监管执法和行为标准公开；(3)行政复议的依据、标准、程序公开。 商业银行管理战略包括( )内容。A战略目标B战术目标C长期目标D短

6、期目标E实现路径正确答案：AE解析：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。银行从业历年真题和解答6节 第3节 根据发行人的不同，债券可以分为( )。A企业债B个人债C国债D金融债E外债正确答案：ACD 民事法律行为应当具备的条件包括( )。A行为人具有相应的民事行为能力B行为人作为前需要征求有关领导同意C行为人应当亲自完成D意思表示真实E不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益正确答案：ADE 个人贷款的对象既可以是自然人，也可以是法人。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。而合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。 下

7、列新的金融方式中，( )业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。A网上货币B网上银行C网上支付D网上清算正确答案：B解析：本题考查网上银行营销方式。网上银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）。A抵押贷款B质押贷款C信用贷款D留置贷款正确答案：B质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。故选B。 在国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上，储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。（ ）此题为判

8、断题(对，错)。正确答案： 通货膨胀是使货币购买力变化的正向因素。()参考答案：错误银行从业历年真题和解答6节 第4节 下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是( )。A债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级C在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级正确答案：B解析：客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定，而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。 编制股票价格指数的四

9、个步骤依次为( )。A指数化、选择样本股、选定某基期、计算计算期平均股价，并做必要的修正B选择样本股、计算计算期平均股价，并做必要的修正、选定某基期、指数化C选择样本股、选定某基期、计算计算期平均股价，并做必要的修正、指数化D选定某基期、选择样本股、计算计算期平均股价，并做必要的修正、指数化正确答案：C解析：股票价格指数的编制分为四步：选择样本股；选定某基期，并以一定方法计算基期平均股价或市值；计算计算期平均股价或市值，并作必要的修正；指数化。 下面关于银行业从业人员职业操守的说法错误的是（ ）。A银行业从业人员职业操守于2022年2月9日颁布实施B银行业从业人员职业操守是强制性的法律法规C银

10、行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过D当银行从业人员违反银行业从业人员职业操守时，其所在机构应当采取一定惩戒措施正确答案：B银行业从业人员职业操守不是强制性的法律法规。故选B。 以下关于我国城市商业银行的说法，正确的是( )。A我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的B跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C2022年我国开始出现城市商业银行跨区域经营D1998年由城市合作银行更名为城市商业银行E1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行正确答案：BCDE解析：城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，A选项说法错误。为

11、了化解城市信用社的风险，同时促进地方经济的发展，1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行，E选项正确。1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，D选项说法正确。近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势，即引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，B选项说法正确。2022年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，拉开了我国城市商业银行跨区经营的序幕，C选项说法正确。 弹性较小的理财目标有( )。A.子女教育B房产投资C未来购车D父母赡养E出国旅游正确答案：ADAD房产投资、未来购车以及出国旅游在时间和金额上

12、均可以根据实际情况进行调整，故弹性较大。 借款人申请有担保流动资金贷款时，其借款人年满18周岁，只要有足值的担保物，则不必规定年龄的上限。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：借款人申请有担保流动资金贷款时，无论是否有足值的担保物都要有年龄上限，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁。 银行所面临的市场风险包括( )。A利率风险B汇率风险C流动性风险D商品价格风险E股票价格风险正确答案：ABDE银行从业历年真题和解答6节 第5节 银行从业人员小杨发现本行有违反行业公约的行为，认为自己有义务向上级机构举报本行的这一行为，而同事小孙则认为小杨的行为是向上级机构邀功的表现。小孙的看法

13、是正确的。 （ ）正确答案：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关举报。因此，小杨的做法是正确的，小孙的看法是不正确的 个人住房贷款的还款方式中最为常用的是( )。A一次还本付息法B等比累进还款法C等额累进还款法D等额本息还款法E等额本金还款法正确答案：DE解析：本题考查个人住房贷款的还款方式。个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。A基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所正确答案：D解析律师事务所不是金融机构。 下列属于个人贷款的足(

14、 )。A个人汽车贷款B贸易融资C成立个人公司的贷款D个人信用卡透支E个人住房转让贷款正确答案：ADE 是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现 金来确认收入和费用。A收付现金制B配比原则C收付实现制D权责发生制正确答案：D解析：权责发生制又称为应计制，是以企业经济业务是不是实际发生了为标准。收付实现制又称为现金制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用。 以下风险因素中，很难被捕捉或准确量化的是( )。A失业率指标BGDP指标C利率的波动DCPI指标E汇率的波动正确答案：ABD解析：GDP、CPI、失业率等指标会对某些金融产品的价格以及多数信贷业务产生直接或间接的影响，但

15、这种相关性很难被捕捉或准确量化。 金融犯罪的特殊主体包括（ ）。A自然人B单位C银行D银行工作人员E其他金融机构正确答案：CDE答案为CDE。金融犯罪的一般主俺，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。银行从业历年真题和解答6节 第6节 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取( )。A职能型营销组织B产品型营销组织C市场性营销组织D区域性营销组织正确答案：D答案 D解析在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。 下列关于借款需求影响因素的说法，正确的有( )A商业信用的减少及改变可能导致流动负债的增加B红

16、利支付可能导致资本净值的增加C资产效率下降可能导致流动资产增加D债务重构可能导致流动负债的减少E一次性的支出不会影响企业的借款需求正确答案：CD解析：A项可能导致流动负债的减少；B项可能导致资本净值的减少；E项会影响企业的借款需求。 借款人还款能力风险的原因可能是( )。A个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续2030年B申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层C浮动利率制度使借款人承担了相当大比率的利率风险D借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大E个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生正确答案：ABCDE解析从信用风险的角度来

17、看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关，借款人经济状况严重恶化导致不能按期或无力偿还银行贷款，或者因借款人死亡、丧失行为能力，借款人的继承人放弃所购房屋，从而给银行利益带来损失的违约风险。对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。考虑到当前个人住房

18、贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层，这种中长期贷款的风险尤其值得关注。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。( )A正确B错误正确答案：B 差异性策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。( )A对B错正确答案：答案 B解析集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小银行；差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子

19、市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合，这种策略一般为大中型银行所采用。 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是( )A由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低正确答案：BDE解析：处于退休期的人，应选择固定收益的投资工具，购买养老棵险虽然不能像其他证券投资基金的期望收益率那样高，但是收益稳定，风险小，理财客户经娌应该从客户的角度，实事求是地给客户分析。 清晰的战略风险管理流程不包括( )。A战略风险识别B战略风险规划C战略风险评估D应急方案正确答案：B