银行融资担保项目尽职调查报告A角.doc

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1、融资担保704 工程尽职调查报告A角第一局部：工程简介担保公司名称： 客户经理： 工程根本信息及简要介绍 融资主体广东XX担保金额300万所属行业消防工程融资种类房产加成贷担保年限2年操作银行中国银行担保费率5.5%保证金10%十五级分类评级结果分数： 对应级别：担保产品信用担保企业及实际控制人信用记录企业银行信贷记录： 良好 有瑕疵 不良实际控制人信用记录：良好 有瑕疵 不良企业商业信用情况： 良好 有瑕疵 不良 客户简介： 资金用途或融资工程简介： 第一还款来源：从客户2021年的公司对账单上 可以了解公司2021年的现金流入量为xx万元，而 2021 年企业目前在手合同大约xx万元，按照

2、回款周期大致推算2021 年应该至少回款与2021年持平，根据客户企业的利润推算经营性净收入至少在xxx万元，客户名下有xxx万贷款将于今年马上到期，假设我司xxx万元通过那么实际到手金额约为xxx万元，净流量为xxx万，综合推测申请人企业2021 年净流量在xxx万元左右；此可以作为第一还款来源 融资方案担保方案及主要抵押物或过程控制措施：1、出具?保证合同?前落实如下措施： A、申请人提供名下华南国际皮革皮具原辅料物流区二期xxx深房地字第60004xxxxx号房产抵押至我司名下，并办理全权委托公证于我司；提供名下xx、xxx名下宝马120i抵押至我司名下押证不押车。B、深圳市xx技术提供

3、法人反担保，签署法人反担保保证书并出具股东会决议；C、申请人配偶xxx提供自然人连带责任反担保，签署自然人反担保保证书； D、该项下的保证合同中应注明：债权人应在收到保证人出具的?同意放(用)款通知书?后，方可按?同意放用款通知书?上载明的内容向债务人发放由保证人提供担保局部金额的借款，否那么，保证人对该笔借款不承当任何责任；2、出具?同意放用款通知书?前落实如下措施E、一次性按担保金额的5%收取担保费、按担保金额的10%收取履约保证金；F、华南国际皮革皮具原辅料物流区二期xxx深房地字第600040xxxx号商铺抵押至我司名下抵押登记手续完成，xxx宝马730、xxx名下宝马120i抵押至我

4、司名下押证不押车的抵押登记手续完成。 老工程历史合作情况或新工程来源：附注：一、融资种类：1、流动资金贷款担保；2、工程贷款担保；3、银行承兑汇票；4、支付类履约担保；5、其他。二、所属行业：1、房地产；2、建筑/施工；3、交通/运输；4、商贸；5、制造；6、效劳业；7、其他三、担保产品：1、非标担保产品；2、标准担保产品；四、特别说明：本页内容严格限定在一页之内，请客户经理简练说明。第二局部：报告的主体局部：一、股东、实际控制人及管理团队调查及分析股权构造：序号股东名称出资额出资比例出资方式是否到位1xxx360万元90%本人2xxx40万元10%配偶3合计控股股东背景情况介绍属集团公司的，

5、那么绘制公司股权架构图： 实际控制人履历：姓名： 性别： 年龄： 学历： 现在职务： 时间学习或任职单位职务实际控制人行业背景介绍：实际控制人现场访谈印象： 企业实际控制人及核心团队管理水准：1、 核心团队专业性2、 内部管理水准描述二、申请人企业资产、负债及信用、诉讼情况调查1.实际控制人及家庭成员、企业、股东、重要反担保人名下资产情况包括不完备产权房产、土地等 编号资产名称建筑面积权利证编号房产性质权利人与实控人关系购置年份评估值查档状态1XXXX120XXXX住宅张三本人2021735万2021/2抵押兴业担保2XXXX250XXXX写字楼李四担保人20071100万2021/12抵押中

6、行3XXXX15XXXX商铺张三本人202110万有效，2021/1/22福田法院查封合计1835万备注2.实际控制人及家庭成员、企业、股东、反担保人、负债情况、信用状况及诉讼情况 负债包括银行贷款、小贷公司借贷、个人借款、大额信用卡余额等所有负债情况以及对外担保等或有负债，要查询借款人及家庭成员、重要反担保人、经营实体信用报告，核实是否与其匹配，还款记录如何；说明逾期具体情况、原因，涉诉及执行情况查询。 对应资产信息编号贷款人类别债务人与申请人关系贷款金额贷款期间(年/月/日-年/月/日)还款方式每月还款额贷款余额当前逾期期数当前逾期总额近两年累积逾期次数近两年最高逾期期数无信用卡张三本人2

7、30000(总额度)220000(使用额度)1210521建行(银行名称)流贷XX公司所属企业70000002021/2-2021 /2按月还本10万100000680000000001建行承兑XX公司所属企业20000002021/2-2021/6按月还本到期还本0200000000002中行按揭贷李四担保人80000002021/12-2033/12等额本息2000078000000011无银座信用贷张三本人10000002021/1-2021/7到期还本010000000000无信安小贷信用贷张三本人3000002021/1-2021 /1等额本息300002500000000合计185

8、3000018000000（1） 信用状况描述：包括历史信用状况、近24个月信用状况的描述。个人信用状况：企业信用状况：2不良信用记录情况说明：对逾期原因调查了解并补充说明3诉讼查询事项说明包括实际控制人、重要关联人的被诉信息及重要主诉信息：查询主体张三、李四、XXX公司、XXX公司中国裁判文书网张三在。全国法院被执行人信息查询h无全国法院失信被执行人查询无深圳法院网上诉讼效劳平台XXX公司在深圳企业信用报告查询XXX公司在2021年8月有涉及经济纠纷的被诉信息，被执行金额XX万.注意揭露有否执行完毕百度近两年负面信息查询结果1、XXX公司在2021年6月有欠薪信息，链接：. 其它说明无 三、

9、企业经营面调查及分析一企业经营历史二商业模式介绍：1.经营模式3.主要业务描述包括主要业务内容；主要业务收入、本钱构成、盈利构成三上下游客户质量及稳固性：对于采购或销售占比到达或超过30%的主要上下游客户，要求通过 或其他形式进展核实，了解申请企业的商业信用、在行业内的口碑以及与该上下游客户业务合作情况，报告中须对调查过程和结论进展描述： 主要上游客户及结算方式：原材料供给商合作年限供货商品年供货量市场价格货款结算方式主要下游客户及结算方式：客户名称合作年限销售商品年订货量销售价格货款结算方式上下游关系其他分析或说明：上下游客户调查核实情况四行业状况及企业竞争优势五管理风险分析六重大事项调查

10、1. 关联企业及重大关联交易情况：关联企业如与贷款主体关系密切，须查核其银行信贷记录，详尽信息可在附件中列示，包括多元化投资的信息2.网络负面信息查询如有，那么简单阐述并复制网络连接：3.仲裁或法律诉讼情况司法机关公示信息查询结果：4.其他重要事项：信用情况如有不良记录请在此说明原因四、企业财务状况分析一主要财务数据及分析： 企业名下贷款以实际控制人及其关系人名下房产、土地等为抵押物的，可将该房产、土地等以购置时实际支付的价款计入固定资产或其他资产价值以上科目或比率出现异常变化或不合理趋势及对应风险分析：根据以上报表数据，得出如下财务指标及分析结论： 短期偿债能力及趋势分析： 长期偿债能力及趋

11、势分析： 盈利能力及趋势分析： 运营能力及趋势分析：5开展能力及趋势分析二现金流分析：详细流量表见附件4-近两年现金流量表近年现金流量简表 单位：万元 年度20 年20 年20 年经营活动现金净流量筹资活动现金净流量投资活动现金净流量合计近6-12个月主要银行账户流水 单位：万元月份流入量流出量月底余额合计/月平均：应收票据流水 单位：万元月份流入量流出量月底余额合计：以上银行流水包括以下银行账户：注：银行流水包括企业账户及能反映企业收入的个人账户等，但必须剔除各账户间的倒账及其他与主营业务无关的收支近三个月银行流水与提供的销售收入数据比拟是否相符：相符根本相符 不相符不符原因：三企业的纳税情

12、况：(前两年及最近的纳税情况 单位：万元年度增值税营业税所得税关税附加税其它合计依此计算的销售收入和利润与提供的比拟是否相符：相符 根本相符 不相符说明： 五、工程可操作性分析及方案设计一、资金用途：包括用途、金额、期限分析 二、还款来源分析：表格未设计年份自行增加工程经营性现金流筹资性现金流投资性现金流现金流入量现金流出量净流量 注：现金流量包括经营性、筹资性、投资性现金流 现金流量预测分析：分析以上各数据计算过程和依据、合理性三、反担保措施分析1.反担保措施设计1不动产抵押抵押物名称权利人物业类型面积购置价评估值评估净值抵押率抵押物状态1、2、3、4、2其他抵押抵押物名称权利人类型购置价评

13、估值评估净值抵押率抵押物状态1、2、3、4、3质押质押物变现能力分析。4第三方担保 担保能力分析四、工程风险点及反担保组合分析：1.经营风险：2.财务风险：3.市场风险：综合意见工程综合意见： 本人承诺：对以上陈述内容的真实性负责，并且担保申请人与本人无任何亲属或其他私人利益关系，如有本人将如实披露，并由公司决定是否回避该工程。 客户经理签名：时间： 年 月 日第三局部：报告附件附件一、 工程调查报告附表注：以下附表可交由企业填列，但客户经理需做核实、调整和分析。金额准确到万元即可附表1：企业根本情况表企业名称：成立时间：注册资本：万元法定代表人：经营期限：贷款卡号：实际控制人：上年是否年检：

14、注册地址及 ： 自有 租赁办公地址及 ： 自有 租赁工厂地址及 ： 自有 租赁或仓库地址注册号：执照号：国税登记号：地税登记号：法人代表实际住址及 ：实际控制人实际住址及 ：附表2：实际控制人根本情况表实际控制人姓名年龄婚否学历户籍有无子女现家庭住址联系 配偶姓名年龄学历工作单位联系 借款人工作、从业经历时间工作单位职位与我司业务关系老客户填写业务类别担保借款主体期限担保物备注：申请人个人及配偶、女子等家庭情况、个人社会职务等；行业地位；任职人大代表/政协委员、曾获荣誉、处分等附表3：主要管理人员经历表姓名： 性别： 年龄： 学历： 现在职务：时间学习或任职单位职务姓名： 性别： 年龄： 学历

15、： 现在职务：时间学习或任职单位职务姓名： 性别： 年龄： 学历： 现在职务：时间学习或任职单位职务注；如有其他重要管理人员如销售主管、技术主管等，应予披露，形式如上附表4：主要财务指标明细表 单位：万元货币资金截止： 年 月最近的主要明细情况明细金额现金 银行存款 其他合计 大额异常情况说明库存货物截止： 年 月最近的主要明细情况 单位：万元明细金额占比库龄滞销风险分析原材料 半成品 库存商品 合计： 大额异常情况说明说明：应收账款截止： 年 月最近的主要明细情况 单位：万元债务人名称 金额占比 账龄 回收风险分析 前年末上年末近期末 合计：大额异常情况说明其他应收款截止： 年 月最近的主要

16、明细情况 单位：万元债务人名称金额占比账龄回收风险分析合计大额异常情况说明预付账款截止： 年 月最近的主要明细情况债务人名称金额占比账龄回收风险分析合计大额异常情况说明应收票据截止： 年 月最近的主要明细情况长期投资截止： 年 月最近的主要明细情况 固定资产截止： 年 月最近的主要明细情况 单位：万元主要固定资产名称原值净值占比在用状态 合计： 其它资产 银行借款前两年度银行借款变动情况：最新银行借款情况：贷款卡查询日期： 年 月 日贷款银行贷款余额万元贷款期限担保单位或担保物是否向担保单位提供了反担保合计： 应付账款截止： 年 月最近的主要明细情况 单位：万元债权人名称 金额占比 账龄 前年

17、末上年末近期末 合计： 大额异常情况说明其他应付款 大额异常情况说明预收账款截止： 年 月最近的主要明细情况债权人名称金额占比账龄 合计 大额异常情况说明应付票据截止： 年 月最近的主要明细情况应付银行承兑汇票金额 长期负债截止： 年 月最近的明细情况 实收资本含变动的情况 销售收入含对销售收入的核实情况 销售本钱 各项费用 单位：万元年度营业费用管理费用财务费用三项合计占收入比重 投资收益 营业外收入、支出 附表5：现金流量表现金流量前两年及最近的现金流量情况 单位：万元年： 流入量流出量净流量经营活动现金流 投资活动现金流 筹资活动现金流 合计： 该年度经营活动现金流与提供的销售收入比拟是

18、否相符：相符 根本相符 不相符年：流入量流出量净流量经营活动现金流 投资活动现金流 筹资活动现金流 合计： 该年度经营活动现金流与提供的销售收入比拟是否相符：相符 根本相符 不相符附表6：其他调查核实情况和说明：附表6：实地调查情况实地调查的日期参与调查的人员企业接待的人员及其职务 附件二、企业核心竞争力调查表：客户的经营理念：如有，请说明企业对该理念的贯彻情况客户的使命和愿景：如有，请说明企业实现使命和远景的意愿情况客户的事业概念：是否清晰自己的事业客户的3年期中长期战略规划如有，是否严格执行战略客户的十项竞争力(对客户有明显特点的局部进展阐述)顾客把握竞争力、商品效劳竞争力、业态模式竞争力、财务资源竞争力、技术资源竞争力、人力资源竞争力、组织构造竞争力、制度运转竞争力、有效领导竞争力附件三、同业信息及行业研究运营公司业务所在重点行业必须填写并有连续和一致性，尽可能包含与同业的比拟分析研究附件四、关联企业详细情况如有，必须填写。如与融资主体关联度强，财务信息须详尽附件五、企业最具有竞争优势的核心能力说明附件六、工程贷款的工程可行性分析日期： 年 月 日