银行从业考试历年真题精选8章.docx

《银行从业考试历年真题精选8章.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业考试历年真题精选8章.docx（20页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行从业考试历年真题精选8章银行从业考试历年真题精选8章 第1章 下列关于风险的说法，不正确的是( )。A风险是收益的概率分布B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身正确答案：C解析：风险是事前概念，如果事后才来考虑风险，那就没有意义了。 一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（ ）正确答案：高校的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷能力弱，而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严重的信用风险。 关于关联授信比

2、例中商业银行关联法人或其他组织，下列表述不正确的是（ ）。A商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织B与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东D不包括商业银行正确答案：C商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中规定，商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的非自然人股东，C项表述错误。故选C。 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括( )。A代表中国政府与外国政府和有关国际组

3、织开展反洗钱合作B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求正确答案：A 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。( )A正确B错误正确答案：B银行从业考试历年真题精选8章 第2章 是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A财政政策B货币政策C利率政策D赤字政策正确答案：B解析：考查货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。 以下属于个人贷款的特征是( )。A贷款品种多B贷款

4、便利C还款方式灵活D贷款用途广E贷款需要抵押或担保正确答案：ABCD解析：在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。贷款品种多、用途广。各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。这些产品可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。贷款便利。近年来，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服

5、务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利。目前，客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。还款方式灵活。目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。因此，个人贷款业务的还款方式较为灵活。本题最佳答案是ABCD选项。 个人资产负债表反映了

6、在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 ( )。A 净资产B 资产C 银行存款D 股票资产正确答案：A教材并未列出个人资产负债表的具体构成，做此题可参考资产负债表这一知识点。在会计科目中，资产负债表包含了资产，负债和所有者权益这几个因素，资产减去负债得所有者权益。我们推断，个人资产负债表的构成应与其相似。只不过内容简单一些，选项并未给出所有者权益这一概念。而个人资产比较简单，其所有者权益实际就是个人净资产，题干已经出现资产，故肯定不选B。C包括的范围太小，而D更是不正确。 合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。 A被代理人 B代理人 C第三人 DA和B正确答案：A被代理人对代理入的

7、代理行为，承担民事责任。故合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。 （ ），又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A盈利能力比率B效率比率C杠杆比率D流动比率正确答案：B效率比率又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。银行从业考试历年真题精选8章 第3章 以下关于个人贷款产品说法不正确的是( )。A个人住房贷款是指借款人用于购买自用普通住房的贷款B个人汽车贷款是指借款人用于购买汽车的贷款C个人消费贷款是指借款人用于消费的贷款D个人汽车贷款不属于个人消费贷款正确答案：D解析：个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷

8、款和个人医疗贷款等。 是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。A递延资产B流动资产C固定资产D无形资产正确答案：DD无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产-包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。 若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有( )。A外国政府贷款转贷业务项下的交易B交易一方为国家行政机关下属的事业单位C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D金融机构同业拆借正确答案：ACD解析：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定了九类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。其中：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军

9、事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(不含其下属的各类企事业单位)的，如未发现交易可以的，免于大额交易报告，据此国家行政机关的下属事业单位不在免于报告之列，故B选项错误。 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（ ）。A不安抗辩权B后履行抗辩权C先履行抗辩权D同时履行抗辩权正确答案：C先履行抗辩权，即当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。 在我国，16岁以下未成年人不能以贷款方式购买房屋。（ ）正确答案：根据中国人民银行个人住房贷款管理办法第四条规定，个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然

10、人。而16岁以下未成年人属于无民事行为能力人或阳制民事行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。银行不宜办理房屋惟一产权人为未威年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请。银行从业考试历年真题精选8章 第4章 资本市场是银行流动眭管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：资本市场产品特点是期限较长，流动性小，风险相对较高，相应的，利润也较高。故不属于银行流动性管理的范围。 建立( )数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A风险诱因B历史损失C资本模型D风险指标正确答案：B解析：定量分析的基础就是大量的历史损失数据，各种指标、模型、因素都是通过

11、对这个数据库进行分析而得到的。 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。A银行业监督管理机构负责人B地方政府C纪检部门D中国人民银行正确答案：A银行业监督管理法第四十一条规定：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故选A。 客户信用评级是商业银行对客户（ ）的计量和评价。反映客户（ ）的大小。A偿债能力和偿债意愿，违约风险B盈利能力和偿债能力，违约风险C收入水平和资产质量，流动风险D偿债能力和偿债意愿，流动风险正确答案：A A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还

12、本金。债券A的票面利率为5%，债券8的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则 （ ）。A债券A的久期大于债券B的久期B债券A的久期小于债券B的久期C债券A的久期等于债券B的久期D无法确定债券A和B的久期大小正确答案：C债券A、B在其他方面都相同，因此若到期收益率均等于市场利率，则它们的久期相等。故选C。银行从业考试历年真题精选8章 第5章 关于操作风险的含义，理解正确的有( )。A它是由于商业银行无力为负债减少和资产增加提供融资而造成的损失或破产的风险B它的主要表现形式分为违约风险和结算风险C它具有普遍操作性，与市场风险主要存在于交易类业务和信用风险主要存在授信业务不同，它主要存

13、在于商业银行业务和管理两个方面D它的管理水平直接体现了商业银行的整体经营情况正确答案：C 在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法不正确的是( )。A当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果B当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划C当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划D在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程正确答案：C解析：当客户情况中出现新的变化时，从业人员应介入判断是否改变税

14、收规划。 中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（ ）。A货币市场B资本市场C现货市场D期货市场E金融市场正确答案：AC金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，A选项正确；资本市场交易的金融工具期限在一年以上，B选项错误；当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，C选项正确；E项说法太笼统了，E项错误。故选AC。 下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续

15、冻期限最长为1年C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结正确答案：C 证券交易所属于（ ）。 A有形市场 B无形市场 C第三市场 D第四市场正确答案：A有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构、人员和设备、有组织的市场。证券交易所是典型的有形市场。银行从业考试历年真题精选8章 第6章 假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为（ ）。A2%B4%C5%D8%正确答案：D贷款利率=筹

16、集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=3%+2%+2%+1%=8%。故选D。 风险数据来源中的外部数据不包括（ ）。A外部评级数据B从各个业务信息系统中获得的关于客户的数据C外部咨询机构提供的行业统计分析数据D专业机构提供的外部损失数据正确答案：B 若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为( )。A表外项目已承诺未提取金额B表外项目已提取金额C表外项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额D表内项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额正确答案：C违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。 如果客户尚未违约，则违

17、约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取余额+信甩转换系数已承诺未提取金额。 下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是( )。A如果买方期权在某时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额B随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大C随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D买方期权持有者的最大损失是零正确答案：D 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。A12B20C36D48正确答案：B银行从业考试历年真题精选8章 第7章 上海黄金交易所实行（ ）组织形式。A法人制B会员制C代表制D

18、公司制正确答案：B 当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（ ）特别奏效。A专业化策略B产品差异策略C情感营销策略D大众营销策略正确答案：B本题考查银行营销的产品差异策略。 承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，及时向中国人民银行报告情况。( )正确答案：B承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时，足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施包括：逾期180天以上

19、，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。 商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素( )正确答案：B声誉风险产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。比如内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。 当债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转时，商业银行应采取( )A提起诉讼B财产保全C申请支付令D申请债务人破产正确答案：D解析：

20、在题干表述的这种情况下，银行应采取申请债务人破产。故选D项。银行从业考试历年真题精选8章 第8章 我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和( )。A维护金融体系的安全和稳定B维护市场的正常秩序C维护公众对银行业的信心D保护债权人利益正确答案：C 以下各项中，属于的是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的是( )。A异议申请人在申请资料上填的是错误信息，后来基本信息发生了变化却没有到银行更新B个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间C个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D个人不清楚银行确认逾期的规则E无意识中产生了逾期正确答案：AB解析：根据规定

21、，CDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；AB两项属于身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的情况。 当前，在银行零售风险管理中广泛应用且具有量化、准确、快速、客观和动态特点的内部评级方法是（ ）。A信用分析法B统计模型法C专家判断法D部分基于专家判断法正确答案：A 境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。 A6 B8 C12 D24正确答案：D境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起24个月。 “假个贷”行为具有若干共性特征，主要有（ ）。A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B楼盘设计合理、采光好，其售价与周围楼盘相比明显偏高C开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套D借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款E借款人首付款非自己交付或实际没有交付正确答案：ACDE本题考查“假个贷”行为具有的共性特征。“假个贷”行为具有的共性特征之一是没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。