银行从业经典例题7篇.docx

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1、银行从业经典例题7篇银行从业经典例题7篇 第1篇 个人住房贷款贷后管理的风险包括( )。A未对重点贷款使用情况进行跟踪检查B房屋他项权证办理不及时C逾期贷款催收不及时，造成贷款损失D未按规定保管借款合同，造成合同损毁E未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测正确答案：ABCDE解析：贷后管理的风险主要包括：未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查；房屋他项权证办理不及时；逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；只关注借款

2、人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。本题的最佳答案是ABCDE选项。 下列符合选择目标市场的要求的有（ ）。A有比较通畅的销售渠道B竞争者较少或相对实力较弱C以后能够建立有效地获取信息的网络D对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定E需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致正确答案：ABCD选择目标市场的要求包括：目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额；目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥本身的资源优势，占领目标市场并取得成功；银行公司

3、信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务；在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络；要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。故选ABCD。 商业银行不可接受( )单位作为保证人。A无企业法人的书面授权的企业法人的分支机构B国家机关C从事经营活动的事业法人D以公益为目的的事业单位、社会团体E企业法人的职能部门正确答案：ABDE解析：商业银行不接受下列单位作为保证人：国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；以公益为目的的事业单位、社会团体：学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆、广播电台、

4、电视台等；无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人的分支机构；企业法人的职能部门。 面对可缓释的操作风险，商业银行采取的措施不包括（ ）。A改变市场定位B制定连续营业方案C购买保险D业务外包正确答案：A改变市场定位是商业银行应对可规避风险的管理策略。 1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立( )。A城市商业银行B城市合作银行C城乡合作银行D都市银行正确答案：B A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，( )。AA、B债券均升值，且A债券升值较多BA、B债券均

5、升值，且B债券升值较多CA、B债券均贬值，且A债券贬值较多DA、B债券均贬值，且B债券贬值较多正确答案：D银行从业经典例题7篇 第2篇 下列属于非法人组织的有( )。A中国工商银行某市开发区分行B中国抗癌协会C中国人民银行D环球律师事务所E法国家乐福超市北京中心店正确答案：ABDE 中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见之后，逐步形成了以个人住房贷款和( )为主的几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。A个人汽车消费贷款B个人综合消费贷款C个人经营类贷款D个人教育贷款正确答案：A解析：考察我国个人贷款业务的发展历程。 必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，下列不属于

6、其构成部分的有( )。A货币的纯时间价值B持有期收益率C通货膨胀率D风险报酬E预期收益率正确答案：BE解析：货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。B项持有期收益率(HPY)，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率；E项预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值，用来描述投资人对投资回报的预期。 在我国，不允许居民利用外汇投资外国证券市场。 （ ）正确答案：一些额外收入如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。

7、中小微型企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转慢，商业银行应针对这些特点，修改并完善其信贷管理制度，以适应中小微型企业的需求。 ( )此题为判断题(对，错)。正确答案：中小微型企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快。 关于个人住房贷款质押担保方式，以下说法不正确的是( )。A质押物可以是国家财政部发行的国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券等B贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80%C以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限正确答案：B解析：质押是指由借款人或者第三方提供权

8、属证明进行抵押。题中关于质押物和凭证式国债质押的说法都是正确的，但质押的最高贷款额度为质押物的市场价值的90%。银行从业经典例题7篇 第3篇 我国商业银行操作风险管理的核心问题是( )。A信息系统的优化B合规问题C内部控制的完善D公司治理结构的完善正确答案：B 申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括（ ）。A具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人B借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D借款申请人无重大不良信用记录E提供银行认可的有效质物作质押担保正确答案：ABCD本题考查个人抵押授信贷款的对象。选项E

9、属于个人质押贷款对象需满足的条件。 下列关于可赎回债券的说法，错误的是（ ）。A可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值C通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率正确答案：C答案为C。当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。 下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是（ ）。A提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要

10、权利的，该条款无效B商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明C对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款正确答案：D本题考查个人住房贷款合同有效性的风险。格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。 （ ）正确答案：经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。 针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在健全内部风险监控机制 、

11、 等方面。A合理确定理财计划和销售起点B进行综合理财服务和理财计划的风险提示C制定风险限额管理制度D不同部门和岗位独立运行正确答案：ABCD银行从业经典例题7篇 第4篇 银行业从业人员在办理本外币存款业务中，不得高息揽存或变相高息揽存。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 对以所购车辆为抵押的个人汽车贷款，借款人需交贷款银行保管的单证有（ ）。A购车发票复印件B各种缴费凭证复印件C机动车登记证原件D行驶证复印件正确答案：D以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证

12、复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。故选D。 与银行往来异常现象包括（ ）。A借款人在银行的存款有较大幅度下降B对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用D在多家银行开户E还款来源没有落实或还款资金为非销售回款正确答案：ABCDE与银行往来异常现象包括：(1)借款人在银行的存款有较大幅度下降；(2)在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；(3)对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；(4)还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；(5)贷款超过了借款人的合理支付能力；(6)借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；(7)借款人在资金回笼后，在还款期限

13、未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。 在经济全球化和金融全球化两者的关系方面，前者对后者有明显的促进作用，而后者对前者则更多的是顺应。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。并不是在任何时期都可以转股。 在股票市场上，小公司的股票风险一定比大公司高。 （ ）正确答案：小公司也可能由于其运作的灵活性而降低自身的风险。 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是（ ）。A为客户设计外汇结构B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C建议投资国债D为客户设计用汇计划正确答案：B答案为B。监管

14、规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。银行从业经典例题7篇 第5篇 银行不同客户间因契约费用而产生的服务方式的差异属于歧视。（ ）正确答案：因契约费用而产生的服务方式差异是由银行在产品设计上的差异而导致的，并不违反公平对待原则，因此不属于歧视。 各省银行业协会，可成为中国银行业协会的（ ）。A会员B准会员C理事单位D派出机构正确答案：B 根据担保法的规定，质押可分为（ ）。 A一级质押和二级质押

15、B动产质押和权利质押 C动产质押和不动产质押 D足额质押和非足额质押正确答案：B根据担保法的规定，质押可分为动产质押和权利质押。 银团贷款的成员包括( )。A安排行B参加行C代理行D投资银行E办事人员正确答案：ABC 借款人可利用个人耐用消费品贷款购买( )。A汽车B健身器材C电脑D家具E乐器正确答案：BCDE解析：个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等，所以A选项不符合题意。 下列选项中，( )不属于个人住房贷款中贷款人检查贷款支付是

16、否符合约定用途的方式。A凭证查验B现场调查C财务分析D账户分析正确答案：CC在个人住房贷款中，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。银行从业经典例题7篇 第6篇 个人所得税法规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用1600元后的余额，为应纳税所得额。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 法院裁定债务人进入破产重整程序以后，对担保物权的强制执行程序继续进行。( )A正确B错误正确答案：B解析：法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。 在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于

17、（ ）。A基本面指标、财务指标B财务指标、财务指标C基本面指标、基本面指标D财务指标、基本面指标正确答案：D基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标；财务指标包括偿债能力、盈利能力、营运能力、增长能力。资产增长率和资质等级分别属于财务指标和基本面指标。故选D。 个人住房贷款在未实现抵押登记前，普遍采用的担保方式是( )。A抵押担保B质押担保C保证担保D抵押加阶段性担保正确答案：D解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。抵押加阶段性保证人必须是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订“商品房销售贷款合作协议书”。

18、 一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等机构性金融衍生品的流动性都比较好。 （ ）正确答案：B 供应阶段的核心是( )A.进货B.技术C.市场D.设备正确答案：AA信贷人员通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以从客户经营业绩指标的情况进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。银行从业经典例题7篇 第7篇 下列属于融资类保函的有（ ）。A投标保函B经营租赁保函C预付保函D延期付款保函正确答案：D银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函，等等。其中投标保函、经营租赁保函、

19、预付保函属于非融资类保函。故选D。 中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。A货币市场B资本市场C现货市场D期货市场E流通市场正确答案：AC 根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法,不正确的是( )。A需要将银行资产与客户资产分开管理B对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权正确答案：CC商业银行应至少建立个人理财业务管理部门和审计部门两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召

20、集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。故选C 在个人住房贷款的受理程序中，借款人需要提交的申请材料包括( )。A.合法有效的身份证件B借款人还款能力证明材料C合法有效的购房合同D购房首付款证明材料E银行规定的其他文件和资料正确答案：ABCDEABCDE个人住房贷款的受理程序中，借款人需要提交的申请材料包括：(1)合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民返乡证回乡证、居留证件或其他有效身份证件；(2)借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；(3)合法有效的购房合同；(4)涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证

21、明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明（一般操作模式下，财产共有人在借款抵押合同上直接签字，可无书面声明）；(5)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；(6)购房首付款证明材料，包括：借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明；(7)银行规定的其他文件和资料。 在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A75、35B70%、30C80、20D90、10正确答案：A解析：在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予75、35的权重。 证券法规定，禁止任何人以( )手段操纵证券市场。A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量D以其他手段操纵证券市场E以上说法均不正确正确答案：ABCD