理财规划师考试试题题库5篇.docx

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1、理财规划师考试试题题库5篇理财规划师考试试题题库5篇 第1篇共用题干杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。根据案例回答1719题。若杨女士进行典当融资，则最长不得超过()。A:6个月B:1年C:2年D:3年答案：A解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。ABC三项，医疗保险和意外伤害保险合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；D项，具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，可以作为质押物。共用题干赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某

2、国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金税后8万元。离婚后赵先生分得了一套120平米的住房，房屋还有50万元贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款10万元，定期存款10万元，基金资产5万元。根据案例回答下列问题。赵先生为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则赵先生家庭目前最为急需()。A:提高投资收益率.B:增加家庭年结余C:削减家庭债务D:购买商业保险答案：D解析：保单贷款利率优惠并且由合同设定。

3、可贷金额通常由()决定。A:投保金额B:资产价值C:保单现金价值D:贷款人信用答案：C解析：保单质押贷款需在保险合同生效两年后申请，一般来说，保险公司贷款额度为寿险保单现金价值的80%，而银行贷款额度可达到寿险保单现金价值的90%。在我国基金募集申请监管的实践中，募集申请的核准由()负责。A:中国证监会B:证券交易所C:基金管理人D:专家团队答案：A解析：中国证监会应当自受理基金募集申请之日起6个月内做出核准或不予核准的决定。 （ ）属于合同履行的原则。A意思真实原则B诚实信用原则C适当履行原则D全面履行原则E真实履行原则正确答案：BCD王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中

4、拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3%，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备()退休基金。A:720000元B:717405.50元C:717421.68元D:727421.68元答案：C解析： 路先生家庭的现金流量表中“结余/超支”一栏的数值应为（ ）。A74741B107760C71989D105008正确答案：D某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。A:投资一个信托计划的最低金额不少于100

5、万元人民币B:个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C:个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D:夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币答案：C解析：商业信用最典型的做法是()。A:商品批发B:商品销售C:商品代销D:商品赊销答案：D解析：理财规划师考试试题题库5篇 第2篇 假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，A股票指数上涨概率为0.5，B股票指数上涨的概率为0.6，A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为0.4，则同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是( )。A0.6B0.7C0.8D0.9正确答案：D共用题干张先生是某运输公司的老板

6、，2022年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为200万元。根据案例回答9194题。张先生投保的运输工具保险属于()。A:损失补偿性保险B:定额给付性保险C:足额保险D:超额保险答案：A解析：运输工具保险是以各类运输工具，如汽车、飞机、船舶、火车等为保险标的的保险。其主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任。主要险种有承保车辆损失和第三者责任的机动车辆保险；承保船舶本身及碰撞责任的船舶保险；承保飞机机身、第三者责任和旅客法定责任的飞机保险和其他运输工具保险。财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人缴付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关

7、利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险主要包括火灾及其他灾害事故保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险等。运输工具保险作为财产保险的一种，具有财产保险的一般特征损失补偿性，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。财产保险的期限相对较短，通常在1年或1年以内，在经营中往往以年度来计算损益。运输工具保险作为财产保险的一种，其期限一般也在1年或1年以内。 某服装店根据历年销售资料得知:一位顾客造商店中购买服装的件数X的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为( )。A0.95B0.785C1.9D1.57正确答案：C投资者持有一份10月份到期的多

8、头小麦期货合约，为了冲销投资者的10月小麦期货合约头寸，投资者应该()。A:买一分10月到期的小麦期货合约B:卖一份10月到期的小麦期货合约C:买两份9月到期的小麦期货合约D:一份就9月到期的小麦期货合约答案：B解析：平仓是指交易者了结持仓的交易行为，了结的方式是针对持仓方向作相反的对冲买卖。该投资者目前为小麦期货合约的多头，应卖出一份10月份到期的小麦期货合约，以对冲目前小麦期货合约的多头头寸。杨女士在一年前以850元的价格买入某债券100份，该债券面值为1000元，票面利率为8%，每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为()。A:12.94%B:11.85

9、%C:10.95%D:10.06%答案：A解析：()是指法律允许双方当事人都有权根据自己的意愿解除合同。A:法定解除B:约定解除C:任意解除D:自然解除答案：C解析：任意解除是指法律允许双方当事人都有权根据自己的意愿解除合同。但是，并非所有的保险合同都是可以由当事人任意解除和终止的，一般有着严格的限制。某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为()元。A:671561B:564100C:871600D:610500答案：A解析：先将财务计算器设成期初形式，PMT=100000，I/Y=10，N=5,FV=671561。以下情况中，()达到了财务自由。

10、A:月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元B:月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元C:月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元D:月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入；月支出2000元答案：D解析：财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。会计计量的属性有()。A:历史成本B:重置成本C:可变现净值D:现值E:公允价值答案：A,B,C,D,E解析：会计计量属性是指会计要素（主要是资产）

11、可用货币计量的各种特征，如：历史成本；重置成本；可变现净值；现值；公允价值。理财规划师考试试题题库5篇 第3篇诚实保险合同属于()。A:责任保险合同B:信用保险合同C:保证保险合同D:确实保险合同答案：C解析：从广义上说，保证保险就是保险人为被保险人向权利人提供担保的保险。保证保险包括诚实保证保险和确实保证保险两类。收盘价低于开盘价时，二者之间的长方柱用黑色或实心绘出，这时上影线的最高点为()。A:开盘价B:最高价C:收盘价D:最低价答案：B解析：收盘价低于开盘价时，则开盘价在上，收盘价在下，二者之间的长方柱用黑色或实心绘出，称之为阴线，其上影线的最高点为最高价，下影线的最低点为最低价。()不

12、属于意外现金储备的支付范围。A:重大疾病B:意外灾难C:犯罪事件D:突然失业或失能答案：D解析： 依据现行税制，个人按市场价格出租的居民住房取得的所得，应按照（ ）的税率缴纳个人所得税。A0.24B0.2C0.18D0.1正确答案：D 由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5%，则何先生每月需储蓄( )元。A487.62B510.9C523.16D540.8l正确答案：D “委托事项条款”是理财规划合同的核心内容。( )A正确B错误正确答案：A下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。A:现

13、金流量表B:损益表C:资产负债表D:支出表答案：D解析：到期收益率的两个暗含条件是()。A:假设投资者将一直持有债券，直至债券到期为止B:假设各期的利息收入要在债券的剩余期限内进行再投资，并且投资收益率等于到期收益率C:假设各期的利息收入要在债券的剩余期限内进行再投资，并且投资收益率等于市场利率D:使债券各个现金流的净现值等于0E:债券的持有期收益率越高，表明投资该债券获得的收益率越高答案：A,B解析：本题考查的是到期收益率的两个暗含条件。一是以投资者买人债券并持有到期为前提，二是假设获得的利息在剩余期限内继续投资，并且投资收益率等于到期收益率。凡符合下列条件之一的外籍专家取得的工资、薪金所得

14、可免征个人所得税()。A:根据世界银行专项贷款协议由世界银行直接派往我国工作的外国专家B:联合国组织直接派往我国工作的专家C:为联合国援助项目来华工作的专家D:援助国派往我国专为该国无偿援助项目工作的专家E:根据两国政府签订文化交流项目来华工作2年以内的文教专家，其工资、薪金所得由该国负担的答案：A,B,C,D,E解析：外籍专家取得的工资、薪金所得符合下列条件可免征个人所得税：根据世界银行专项贷款协议由世界银行直接派往我国工作的外国专家；联合国组织直接派往我国工作的专家；为联合国援助项目来华工作的专家；援助国派往我国专为该国无偿援助项目工作的专家；根据两国政府签订文化交流项目来华工作2年以内的

15、文教专家，其工资、薪金所得由该国负担的；根据我国大专院校国际交流项目来华工作2年以内的文教专家，其工资、薪金所得由该国负担的；通过民间科研协会来华工作的专家，其工资薪金所得由该国政府机构负担的。理财规划师考试试题题库5篇 第4篇共用题干王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生

16、活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答3042题。王先生夫妇家庭现金流量表中支出总计为()元。A:24060B:54000C:78060D:91435答案：D解析：王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=

17、-2022.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。计算步骤如下：王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；夫妇年税前工资=(7000+5000)*12

18、=144000（元）；夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。计算步骤如下：奖金和津贴：20000元；纳税支出：20000/12=1666.67（元）；适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2022*12+11400+1975=91435（元）。现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖

19、金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。 某债券组合的久期为8年，某日央行宣布利率上调100个基点，则预计在未来几天该债券组合的价值将（ ）。A上升8%B下降8%C上升4%D下降4%正确答案：B各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是()。A:利益原则B:同意原则C:利益和同意兼顾原则D:书面原则答案：D解析：小杨进行连续4年的债

20、券投资，分别获得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在这四年里通货膨胀率分别达到了3%、3%、2.5%、3.5%，则小杨债券投资的实际年平均收益率为()。A:3.64%B:3.75%C:6.75%D:6.16%答案：A解析：共用题干黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通住宅。根据案例回答6063题。黄先生购房时办理的是公积金贷款，则需要支付律师费为()元。A:0B:100C:400D:1000答案：A解析：办理公积金贷款时不需支付律师费。采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险。与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的万分之零点五贴花，即50元。个人从国家有关部门领取

21、房屋产权证时，每件贴花5元。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。()答案：对解析：共用题干资料：客户郑女士就子女教育规划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。她有一个10岁的儿子，预计18岁上大学。根据资料回答下列问题。理财规划师根据资料得知，目前大学平均学费为四年总计24000元，学费上涨率为每年5%，则郑女士的儿子上大学时，四年学费总计为()。A:35460元B:34556元C:30023元D:28988元答案：A解析：当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场

22、基金的申购费率为()。A:0%B:3%C:5%D:10%答案：A解析：关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A:职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B:职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C:出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D:职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取答案：B解析：B项所描述的情况在美国或加拿大适用，但在我国，职工未达到国家规定的退休年龄时，不得从其个人账户中提前提取资金。理财规划师考试试题题库5

23、篇 第5篇本位货币的特点是()。A:易于保存B:价值稳定C:具有无限法偿性D:调整经济的主要工具E:一切交易行为最后的支付工具答案：C,E解析：根据我国2022年颁布的企业会计准则基本准则的规定，会计核算的基本前提包括A:会计主体B:持续经营C:会计分期D:货币计量E:会计基础答案：A,B,C,D,E解析：某公司主营业务收入为600万元，主营业务利润为350万元。那么该公司的主营业务利润率为()。A:22.22%B:41.67%C:58.33%D:77.78%答案：C解析：主营业务利润率=（主营业务利润/主营业务收入）*100%=350/600=58.33%。根据我国民事诉讼法的规定，起诉必须

24、符合的条件包括()。A:有明确的被告B:原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织C:有具体的诉讼请求和事实、理由D:有充分的证据E:属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖答案：A,B,C,E解析：我国民事诉讼法关于起诉条件的规定中对证据没做具体要求。小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。A:保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B:保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C:保险公司不赔，因为小何已死亡D:保险公司赔付保险金给小何的朋友答案：C解析：目前，我

25、国的所得税类包括()。A:个人所得税B:财产税C:社会保险税D:工薪税E:企业所得税答案：A,E解析：所得税类主要包括对法人企业课征的企业所得税（也称公司所得税）、对自然人课征的个人所得税和社会保险税（也称工薪税）。目前我国只建立了企业所得税和个人所得税。 如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，如果采用定期定投的方式，则每月初应投入的资金为( )元。A3320.18B3775.38C4308.75D5200.58正确答案：C 商先生，某企业负责人;商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。商先生公务繁忙，经常会出差到外地，并且多乘飞机前往目的地。可以看出，商先生面临的( )很高。A意外风险B健康风险C投资风险D生活风险正确答案：A在区分个人所得税的居民和非居民纳税人时，临时离境是指在一个纳税年度内，一次不得超过()日或者多次累计不超过()日的离境。A:30;30B:30;60C:30;90D:30;120答案：C解析：